Un ancien directeur de banque a été condamné à deux ans de prison pour avoir volé 2,7 millions d'euros à son employeur après avoir créé de faux comptes de prêt sans papiers pour des clients dont les demandes légitimes étaient retardées ou rejetées.

Patrick Chaloner, 54 ans, a financé ces faux prêts en prenant de l'argent à d'autres clients qui, selon lui, ont permis à Chaloner de créer un fonds d'investissement à leur intention.

Ces clients ont donné à Challoner la permission de retirer de l'argent de leurs comptes dans le but d'investir, mais cet argent n'a jamais été investi.

La Cour pénale du circuit de Dublin a appris qu'il s'agissait d'un stratagème qui a duré 16 ans et qui impliquait que Challoner transférait de l'argent d'un compte client à un autre afin de « boucher les trous » dans divers comptes.

Aucun des clients n'était au courant des transactions et une note « Ne pas publier de données » a été jointe aux comptes concernés pour garantir que les clients n'en étaient pas au courant.

En rendant son jugement aujourd'hui, la juge Elma Sheehan a déclaré : « Cette affaire présente un ensemble unique de circonstances qui ont entraîné une perte totale de 3,2 millions d'euros pour AIB.

Elle a noté que l’enquêteur avait déclaré qu’il serait difficile de prouver cette accusation sans la coopération de l’accusé.

Le juge Sheehan a déclaré que les facteurs aggravants comprenaient la gravité de l'infraction elle-même, le montant d'argent impliqué, la survenance de l'infraction sur une longue période et la nature répétée de l'infraction.

Le juge a déclaré que les facteurs atténuants étaient l'aveu précoce de culpabilité de l'accusé, son niveau de coopération, son acceptation de ses responsabilités et sa bonne moralité antérieure.

Elle a déclaré que l'accusé avait exprimé de véritables remords et honte pour ses actes et a noté qu'il avait payé 60 000 euros.

Elle a également noté que Challoner est considéré comme présentant un faible risque de récidive.

Le juge Sheehan a déclaré qu'il s'agissait d'une infraction de peine moyenne. Elle a condamné Challoner à trois ans de prison et avec sursis les 12 derniers mois pour deux ans.

Challoner, de Chanel Road, Artane, Dublin 5, a plaidé coupable à cinq chefs d'accusation de vol à la Allied Bank of Ireland, succursale d'Artane, entre août 2002 et février 2011 et à un chef de tromperie, par lequel il a frauduleusement amené une personne spécifiée à autoriser le virement de 300 000 € depuis son compte bancaire le 2 décembre 2016.

Les accusations représentaient plus de 100 et le tribunal a appris que des milliers de transactions étaient impliquées.

La banque a subi une perte totale de 3,2 millions d'euros, qui comprenait l'indemnisation des clients concernés et le coût d'un audit externe.

Le détective Garda Gareth Lynch a déclaré à Brian Storan BL, procureur, que Challoner avait déclaré à la police lors de plusieurs entretiens que toute la situation avait commencé lorsqu'il avait découvert qu'en raison d'autres pressions professionnelles, il n'avait pas demandé d'hypothèque pour la « maison de rêve » d'un client. . Efficace comme il se doit.

Ensuite, le client a commencé à craindre de perdre la propriété, alors Challoner a pris de l'argent sur le compte d'un autre client et a effectivement accordé à l'acheteur potentiel ce qu'il pensait être un prêt relais.

Il a ensuite créé un faux compte de prêt sans aucune pièce justificative.

Le détective Gda Lynch a déclaré que le fait qu'il n'y avait aucune pièce justificative pour le prêt signifiait que la banque n'avait alors aucun moyen d'exiger le paiement de l'argent.

Il a expliqué que Challoner avait notamment financé ces comptes en incitant d'autres clients à investir de l'argent dans un compte de placement qu'il n'avait jamais ouvert.

Lorsque ces clients revenaient chez Challoner pour retirer de l'argent de ces fonds communs de placement, Challoner utilisait souvent ses propres fonds pour les rembourser.

Le détective Gda Lynch a déclaré que Challoner avait également utilisé ce programme pour accorder des prêts à des entreprises en difficulté financière.

Il était d'accord avec Sean Gillane SC, en défense, que dans un « monde idéal », les personnes qui ont bénéficié de prêts sans papiers auraient remboursé l'argent et Challoner aurait alors pu rembourser le client d'origine, mais cela ne s'est pas produit. Cela se produit.

Au lieu de cela, beaucoup de ces personnes n’ont pas pu rembourser l’argent ou ont refusé de rembourser les prêts, et comme il n’y avait aucune pièce justificative, il n’y avait aucun moyen de les forcer à rembourser l’argent.

Cela a ensuite laissé des trous dans les comptes de personnes qui pensaient avoir investi cet argent.

« Tout cela s'intensifie, et au lieu d'arrêter la grande roue, continuez à essayer de boucher les trous », a suggéré Gillan, comparant le projet à un jeu de « Whack-a-Mole ».

L'avocat poursuit : « Le problème immédiat est résolu jusqu'au lendemain, lorsqu'un autre problème surgit ».

Le détective Gedda Lynch a convenu avec M. Gillan qu'il s'agissait « d'un désastre qui attendait d'être découvert, mais malheureusement il n'a pas été détecté pendant longtemps et les choses sont devenues incontrôlables ».

L'enquêteur a également expliqué que même si la banque a subi une perte de 2,7 millions d'euros, indemnisant la majorité des clients, Challoner n'a pas bénéficié financièrement du stratagème.

Il a convenu avec M. Gillan que Gardai avait mené un dossier financier approfondi sur Challoner, y compris des contrôles auprès des commissaires au revenu et à la protection sociale, et a conclu qu'il n'avait aucun signe de richesse.

Il a accepté une suggestion de l'avocat selon laquelle Challoner « essayait de répondre à ces demandes » [of the customers] Au lieu de remplir ses propres poches.

Le détective Gedda Lynch a déclaré à M. Storan que Challoner avait commencé à travailler chez AIB à l'âge de 18 ans et avait démissionné à la suite d'une enquête interne sur la banque en 2018.

Les délits sont survenus trop tard lorsque la banque a procédé à un audit interne d'un nouveau système, qui permettait aux responsables de la banque d'accorder des prêts à la clientèle allant jusqu'à 30 000 euros sans aucune autre sanction.

Grâce à cet audit, il a été découvert qu'un pourcentage élevé de contournements du système était lié à Challoner.

L'enquêteur a expliqué que Challoner avait commis trois types de fraude différents.

Il a préparé plus de 44 prêts fictifs concernant 21 clients différents.

Il a pris de l'argent à 22 clients sous prétexte qu'il le déposait sur un compte de placement qui n'a jamais été ouvert.

Finalement, il a fourni un total de 900 000 € à 33 clients sans aucune paperasse ni aucun accord de prêt grâce au nouveau système qui a ensuite été révisé.

Dans un cas précis, qui a été porté devant le tribunal à titre d'exemple, un client qui connaissait Challoner depuis plus de 40 ans a déclaré à la police qu'il avait contracté un emprunt pour construire une maison sans remplir aucun document.

Il a finalement remboursé une partie de ce prêt en espèces et l'a remis à Challoner dans une taverne.

L'enquêteur a convenu avec l'avocat que Challoner «volait effectivement la banque» des clients dont les prêts avaient été refusés ou retardés.

Il a ajouté qu'il y avait un mouvement de fonds entre les comptes clients sans l'autorisation des clients.

Le détective Gedda Lynch était d'accord avec M. Gillan sur le fait que Challoner avait pleinement coopéré à l'enquête au sein de la branche et avait ensuite coopéré à l'enquête policière.

« Cela aurait pu être une enquête beaucoup plus vaste sans sa coopération. « Il a essayé de contribuer à l'enquête du mieux qu'il pouvait », a déclaré le détective.

Il a admis que le plaidoyer de culpabilité de Challoner était « important » et a déclaré qu'il y avait eu des milliers de transactions. « Cela aurait été une entreprise énorme. »

L'enquêteur a réitéré qu' »il n'y a aucune preuve que Challoner ait bénéficié financièrement de quelque manière que ce soit de ce projet ».

Il a admis qu'il était une personne respectée au sein de la banque et par les clients qui ont établi des relations avec lui parce qu'il était très pratique dans son domaine de carrière.

Il a souligné que Challoner faisait partie de ces personnes qui répondaient au téléphone et cherchaient de l'aide.

Gillan a décrit son client comme un homme « timide et calme », né dans la campagne de Galway et ayant grandi dans la ferme familiale.

Il a déménagé à Dublin et a commencé à travailler chez AIB à l'âge de 18 ans. Il s'est marié plus tard et a deux filles.

L'avocat a déclaré que son client continue d'exprimer de profonds remords et a demandé au tribunal d'accepter qu'il ait contribué à l'enquête policière et d'assumer l'entière responsabilité de son comportement offensant afin de garantir qu'aucun de ses autres collègues qui pourraient avoir signé le document correspondant ne soient pointés du doigt. documents.

M. Gillan a déclaré que Chaloner avait le sentiment d'avoir fait honte à lui-même, à sa femme et à sa famille élargie.

Il a demandé au tribunal de « prendre du recul » et de ne pas « négliger » les personnalités importantes impliquées, mais plutôt de prendre en compte les « preuves très justes » fournies par l'enquêteur sur la façon dont le stratagème a commencé.

« C'est un cas où une personne soumise à une pression extrême prend d'abord des décisions stupides pour aider des gens qui viennent de devenir incontrôlables, et au lieu de crier 'stop', elle continue », a déclaré Gillan.

Il a remis un rapport psychologique au tribunal ainsi que de nombreuses références et lettres de personnes, dont l'épouse de Challoner et une organisation caritative qu'il aide actuellement.

L'avocat a déclaré que tous ceux qui avaient rédigé les références savaient pourquoi Challoner était au tribunal.

M. Gillan a déclaré que depuis qu'il avait quitté la banque, Challoner travaillait comme livreur de pizza.