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Analyste Financier : Retraites, Épargne et Assurance

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Analyste Financier : Retraites, Épargne et Assurance

C'est à nouveau cette période de l'année où nos esprits commencent à se concentrer sur la façon de tout faire mieux cette année que l'année dernière : être en meilleure santé, mieux manger, être en forme, économiser de l'argent.

Nous ne pouvons pas vous aider avec les trois premiers, mais nous pouvons certainement vous aider lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent en 2024.

Ce n’est pas un de ces articles sur la façon d’abandonner vos biscuits préférés, de boire moins ou d’arrêter de fumer. C'est le contraire. Nous avons pour mission de veiller à ce que vous ayez tout ce qu'il faut pour bâtir votre patrimoine et votre résilience financière à long terme. Il est temps de charger.

Les choses ont probablement évolué depuis la dernière fois que vous avez fouillé vos comptes et examiné en profondeur votre situation financière. Les marchés ont bougé, les quotas ont augmenté et les coûts ont diminué. Plus important encore, votre attitude a probablement changé. Votre emploi, votre situation familiale ou vos revenus peuvent avoir changé. Cela apporte de nouveaux besoins et de nouvelles opportunités.

La situation de chacun est différente et rien ne remplace des conseils personnalisés, mais fondamentalement, la plupart d'entre nous doivent couvrir les mêmes bases dans notre plan financier : couvrir notre santé, notre patrimoine, notre maison et notre épargne. Poursuivez votre lecture pour découvrir comment vous pouvez tirer le meilleur parti de votre situation financière en 2024 et au-delà.

pensions

Premièrement, le plus important : les retraites. Votre pension est importante car elle vous versera un revenu lorsque vous cesserez de travailler. Vous le voudrez car pour beaucoup d’entre nous, il est peu probable que la pension de l’État existe sous sa forme actuelle lorsque nous prendrons notre retraite. Cette année, 2024 s’annonce comme une année importante pour les retraites en Irlande – de nombreux changements majeurs sont à prévoir.

Premièrement, on nous annonce que l'enregistrement automatique va enfin arriver. Il s’agit d’une disposition de retraite très attendue pour tout employé qui ne bénéficie pas actuellement d’une pension de retraite grâce à son emploi.

Qu'est-ce que cela signifie pour vous? Ça dépend. L'inscription automatique est un début, surtout si votre employeur offre peu d'avantages sociaux et que vous n'envisagez pas de prendre une pension. Dans ce cas, préparez-vous à verser 1,5 % de votre salaire à la pension d’adhésion automatique lorsqu’elle entrera en vigueur plus tard cette année.

من ناحية أخرى، إذا كنت من دافعي الضرائب من الدرجة الأولى، ولديك فرصة للحصول على مساهمات صاحب العمل في معاشك التقاعدي، فمن المحتمل أن تتمكن من توفير المزيد من الضرائب وبناء المزيد من الثروة عن طريق وضع معاش تقاعدي خاص بك، بدلاً من انتظار المعاش التقاعدي Votre. L'approche universelle du gouvernement. Inscrivez-vous à votre propre pension professionnelle ou obtenez des conseils indépendants sur la façon de la mettre en place.

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Le deuxième grand changement concerne les personnes qui approchent de la retraite. depuis aujourd'hui, le 1er janvier, la retraite de l'État est devenue plus flexible. Jusqu'à présent, elle était remboursée à partir de 66 ans. Désormais, il peut être différé jusqu’à 70 ans, le paiement pouvant augmenter lorsque vous le retirez. À partir d’aujourd’hui également, l’accès à la pension d’État pour les soignants de longue durée s’améliorera, donc si vous avez passé plus de 20 ans à fournir des soins à temps plein à une personne handicapée, vous pourriez avoir droit à une pension d’État améliorée.

Troisièmement, si vous fêtez un grand anniversaire en 2024, n’oubliez pas que le niveau de vos cotisations de retraite liées à l’âge augmentera. Par exemple, l’année de vos 50 ans, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt sur 30 % de vos revenus (jusqu’à 115 000 €) lorsqu’ils sont investis dans une pension. Le dernier changement est celui que vous pouvez effectuer vous-même : dépoussiérez votre pension et voyez les résultats, les coûts et les conseils que vous obtenez. Si vous n'êtes pas à la hauteur, agissez et changez votre argent, votre régime, votre conseiller – ou peut-être les trois.

assurance santé

À première vue, l’assurance maladie ressemble à un champ de mines de plans compliqués, de coûts extrêmement variables et de choses dont vous n’auriez jamais pensé avoir besoin. Vous n’en avez même pas besoin dans de nombreux domaines des soins de santé. Mais comme toute assurance, si vous avez une raison de l’utiliser, vous êtes plutôt heureux de l’avoir.

L’assurance maladie n’est pas comme de nombreux produits financiers. Vous serez agréablement surpris si vous contactez l'un des trois prestataires d'assurance maladie en Irlande (Irish Life Health, Laya et VHI). Pourquoi? Premièrement, des personnes bien informées répondent au téléphone. Aucun des trucs « votre appel est important pour nous » : ils peuvent vous aider à prendre le contrôle de vos choix.

Deuxièmement, plus de coûts ne signifie pas nécessairement plus de prestations en matière d’assurance maladie. Si votre plan existe depuis quelques années, il y a de fortes chances que vous passiez à un plan moins cher qui peut offrir de meilleures prestations.

Troisièmement, ce n'est pas comme l'assurance automobile, par exemple, où un sinistre pour non-sinistre annule votre bonus pour non-sinistre et vous coûte des primes plus élevées pour les années à venir. Faire valoir votre assurance maladie est facile et n’augmente pas du tout votre coût annuel.

Et quatrièmement, plus vous êtes jeune lorsque vous bénéficiez d’une assurance maladie, plus le coût est bas, car le gouvernement veut que nous ayons une assurance maladie privée. C'est compliqué, mais en gros, il est payant de souscrire une assurance maladie avant 35 ans.

Alors, que vous ayez moins de 35 ans ou que vous n'ayez pas mis à jour votre assurance maladie depuis quelques années, contactez ces trois prestataires et découvrez quelles sont les meilleures offres que vous pouvez obtenir sur votre assurance maladie cette année.

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Hypothèques

Si vous êtes propriétaire, votre prêt hypothécaire est probablement l’une de vos dépenses les plus importantes. Mais il est également vrai que l’une des économies les plus importantes que vous puissiez réaliser consiste à modifier votre prêt hypothécaire.

Puisqu’il s’agit d’un engagement à long terme, des améliorations apparemment minimes peuvent faire une grande différence. Par exemple, réduire votre taux d'intérêt de 5% à 4,8% sur un prêt immobilier de 300 000 € sur 25 ans vous fera économiser 10 000 € sur la durée du prêt immobilier.

Pour de nombreuses personnes, la hausse des taux d’intérêt en 2023 a été un choc pour le système, en particulier pour ceux qui utilisent des taux d’intérêt trackers ou des taux d’intérêt fixes bas qui ont expiré.

Ainsi, si votre contrat hypothécaire expire en 2024, soyez prêt à rechercher de meilleurs taux sur le marché. Si vous avez remboursé un montant appréciable sur votre prêt hypothécaire ou si la valeur de votre propriété a augmenté, demandez-vous si vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire basé sur un ratio prêt/valeur inférieur – c'est généralement moins cher.

Avant de fixer un nouveau taux, demandez-vous s’il vaut la peine de rester au taux variable pendant un certain temps. Actuellement, les taux variables sont souvent inférieurs aux taux fixes. Les taux d’intérêt des banques centrales devraient commencer à baisser en 2024, et si tel est le cas, ils se répercuteront progressivement sur des taux variables et fixes.

Investissements

Maintenant que nous avons traité de votre projet de retraite, passons à vos investissements. À moins que vous n’ayez vécu sous confinement ces deux dernières années, vous avez sûrement remarqué que l’inflation reste élevée, que les marchés d’investissement sont volatils et que les banques irlandaises ne paient aucun intérêt sur les dépôts en espèces.

Si vous disposez de liquidités, réfléchissez à vos options. Ne rien faire est la bonne chose à faire si vous avez besoin d'argent à court terme ou si vous conservez quelques mois de salaire sur un compte épargne. Si vous souhaitez des rendements et des risques similaires à ceux du cash, il est possible d'obtenir 3 à 4 % en plaçant l'argent ailleurs – même si cela est susceptible de changer au cours de 2024, avec des taux d'intérêt culminant puis baissant progressivement. Si votre horizon est de trois ans ou plus, il vaut la peine d’envisager des options pour faire fructifier votre argent de manière plus agressive sur les marchés d’investissement.

Ensuite, il y a la bourse. Pour le moins, ça a été agité là-bas. La technologie s’est fortement redressée au cours de l’année écoulée et semble très précieuse. De nombreux autres secteurs étaient à la traîne. C’est le bon moment pour évaluer si vos investissements sont correctement équilibrés avec votre calendrier, votre appétit pour le risque et la récompense et votre patrimoine en général.

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assurance-vie

Mon dernier conseil à l’approche de 2024 est de protéger ce que vous avez – surtout si les personnes autour de vous dépendent de vos revenus et de votre aide. Pour la plupart d’entre nous, cela signifie souscrire une assurance pour protéger votre revenu si vous devenez incapable de travailler ou si vous décédez.

Cela n’a pas besoin d’être cher. Il s'agit d'une question de tranquillité d'esprit et d'un élément de protection pour atténuer l'impact financier si le pire se produit. Pour de nombreuses personnes, engager 20 à 40 € par mois peut avoir un impact tangible sur la protection financière de votre entourage contre ces risques. Plus vous commencez tôt, moins le coût est élevé. Par exemple, un homme de 30 ans pourrait se permettre une assurance vie d’une valeur de 200 000 € pendant 25 ans pour un coût mensuel d’environ 14 €. Pour une personne de 40 ans, le même niveau de couverture pendant 15 ans coûterait environ 20 €.

Bien qu’il soit rarement possible de réaliser des économies en changeant de fournisseur de couverture d’assurance au fil du temps, c’est une bonne idée de revoir le type de couverture dont vous disposez et si vous avez toujours besoin de ces prestations. Par exemple, vous avez peut-être changé d'emploi et bénéficiez d'une couverture auprès de votre nouvel employeur. Dans le cas de la protection hypothécaire, si vous avez remboursé une partie de votre prêt hypothécaire, vous pouvez réduire la prestation pour qu'elle corresponde au nouveau solde et réduire vos coûts mensuels.

Qu'il s'agisse d'améliorer votre assurance, votre épargne ou vos dettes, presque tout le monde peut améliorer sa situation financière en apportant quelques changements en 2024. N'oubliez pas que personne ne se soucie plus de votre argent que vous, alors préparez-vous à réfléchir à vos besoins spécifiques, posez des questions difficiles et obtenez de l'aide.

Ralph Benson est responsable du conseil financier chez www.Moneycube.ie.

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Les patrons de Don ont été avertis des responsabilités liées à une nouvelle politique relative aux préparations pour nourrissons, après qu'un bébé soit tombé malade

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Les patrons de Don ont été avertis des responsabilités liées à une nouvelle politique relative aux préparations pour nourrissons, après qu'un bébé soit tombé malade

Les responsables des magasins DUNNES à travers l'Irlande ont été informés de leurs responsabilités dans le cadre d'une nouvelle politique de « Vérification de la date des préparations pour nourrissons », en vigueur depuis mardi.

La nouvelle politique intervient après que le HSE et la FSAI ont lancé une enquête sur la façon dont les préparations pour nourrissons périmées ont été vendues dans une succursale d'un supermarché de Dunnes.

La FSAI enquête sur les plaintes concernant la consommation par des nourrissons de préparations pour nourrissons périmées. Elle a déclaré qu'elle était au courant d'une plainte concernant un magasin Dunnes identifié où l'on achetait des préparations périmées. Le bébé qui en a mangé est tombé malade plus tard.

Désormais, Duns a envoyé aux responsables un document complet décrivant comment tous les aliments et préparations pour bébés présents sur les étagères seront inspectés « chaque semaine » jusqu'à nouvel ordre.

Le document, qu'il a examiné le magazine, Il affirme que Dunnes se concentrera désormais « sur la politique de vérification des antécédents des préparations pour nourrissons et des aliments ». Sous une section intitulée « Je suis le gérant du magasin », le document indique :

  • «Je suis responsable de m'assurer que tous les aliments pour bébés et préparations pour nourrissons vendus dans mon magasin sont à leur meilleur avant la date prévue.
  • « Tous les contrôles des préparations pour nourrissons et des aliments pour bébés sont effectués le lundi de chaque semaine. [Republic of Ireland / Northern Ireland] magasin. Ils doivent être complétés tous les jours sans exception.
  • « Je rencontre les membres de l'équipe [carrying out date checks] Une fois terminé. Je leur ai demandé s'ils avaient trouvé des préparations pour nourrissons ou des produits alimentaires pour bébés dont la date de péremption était inférieure à quatre semaines et enregistrés comme déchets. Ce produit doit être ouvert et son contenu vidé à la poubelle.
  • «Je confirme le résultat du contrôle hebdomadaire du lait maternisé et vérifie les bons antécédents du bébé au plus tard 24 heures après le rendez-vous hebdomadaire en envoyant un email.»
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Le document décrit également des instructions détaillées pour l’employé qui servira de « vérificateur de dates ».

Il stipule que toutes les préparations pour nourrissons et produits alimentaires laissés sur les étagères doivent avoir une date de péremption au moins quatre semaines avant la date actuelle.

Le document indique que ces produits ne doivent jamais être placés dans la section réduite vers la section claire.

Il stipule que les employés doivent vérifier « derrière les étagères et sous les étagères pour s’assurer qu’aucun produit n’est tombé des étagères ».

Cet employé devra également inspecter toutes les préparations pour nourrissons et produits alimentaires présents dans le magasin.

Les responsables de la santé environnementale du HSE sont également impliqués dans l’enquête en cours. Le HSE a déclaré que cette affaire étant en cours, il ne pouvait pas faire de commentaires supplémentaires.

Les préparations pour nourrissons périmées perdent leur valeur nutritionnelle, ce qui peut empêcher les bébés de consommer suffisamment de calories ou de nutriments. Les pédiatres ont prévenu que les préparations très anciennes peuvent contenir des bactéries nocives dans certains cas.

La FSAI n'a pas précisé depuis combien de temps le lait maternisé avait expiré en lien avec ces plaintes et n'a pas pu confirmer si la maladie était liée à la consommation du lait maternisé. le magazine Dunnes Stores a été contacté pour commentaires.

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Elon Musk a intenté une action en justice contre OpenAI pour avoir « trahi » la mission fondatrice de l'entreprise au nom du profit

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Elon Musk a intenté une action en justice contre OpenAI pour avoir « trahi » la mission fondatrice de l'entreprise au nom du profit

Elon Musk a intenté une action en justice contre OpenAI, la société d'intelligence artificielle qu'il a contribué à fonder en 2015, accusant ses dirigeants de « trahir » sa mission fondatrice.

Le milliardaire, qui a quitté OpenAI en 2018, a fait valoir dans des documents déposés jeudi soir devant un tribunal de San Francisco que l'entreprise avait toujours été destinée à être une entité à but non lucratif.

Mais il a déclaré que les récents changements au sein du conseil d'administration signifiaient qu'OpenAI était désormais une filiale du géant du logiciel Microsoft, arguant qu'il s'agissait d'une rupture de contrat.

Musk a accusé Microsoft de contrôler OpenAI à plusieurs reprises, les deux sociétés ayant nié ces allégations.

Les régulateurs antitrust aux États-Unis et en Europe enquêtent également sur les relations entre les entreprises.

Microsoft, dont l'adoption de l'intelligence artificielle en a fait la plus grande entreprise mondiale en termes de valeur marchande, a refusé de commenter.

OpenAI a captivé l'imagination du public fin 2022 avec la sortie de son chatbot ChatGPT, qui peut créer des poèmes, des essais et même réussir des examens.

L’entreprise a également développé des outils de création d’images et de vidéos considérés comme pionniers dans leur domaine.

Le succès de ses produits a contribué à attirer d’énormes investissements dans l’intelligence artificielle, qui, selon ses partisans, pourrait transformer tous les aspects de la vie humaine.

Microsoft, un investisseur majeur dans OpenAI depuis 2019, a injecté des milliards supplémentaires dans l'entreprise l'année dernière.

Le géant du logiciel est intervenu lorsque le conseil d'administration d'OpenAI a licencié le PDG Sam Altman en novembre de l'année dernière, l'embauchant et proposant de loger tout employé mécontent de son licenciement.

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Le conseil d'administration d'OpenAI a ensuite reculé, Altman a été réintégré et Microsoft a obtenu un siège d'observateur au conseil d'administration après avoir destitué les membres qui avaient critiqué Altman.

Le procès de Musk affirme que le changement constitue une violation de l'accord fondateur d'OpenAI, le décrivant comme une série de communications écrites entre Musk et Altman et le certificat de constitution de la société.

Selon le procès, Musk a servi de « force motrice derrière la création d’OpenAI », fournissant un financement essentiel pour faire décoller la startup à but non lucratif et embaucher du personnel clé.

« Les événements de novembre dernier sont très connus. Il ne me semble pas que ce qui s'est passé constitue une violation flagrante des accords », a déclaré Anupam Chander, professeur de droit au centre de droit de l'université de Georgetown.

« Des répercussions catastrophiques »

OpenAI a commencé sa vie en tant qu'organisation à but non lucratif dédiée au développement de « l'intelligence générale artificielle » (AGI), un terme vaguement défini comme un type d'intelligence artificielle qui dépasserait les capacités humaines sur toutes les mesures d'intelligence.

L’idée était qu’OpenAI garantisse que cette technologie serait sans danger pour l’humanité.

Le dossier juridique de Musk indique que ce principe fondateur a été « renversé », accusant OpenAI de continuer à garder le secret « vers un avenir centré sur le profit avec des conséquences potentiellement catastrophiques pour l'humanité ».

Entre autres allégations, le procès de Musk affirme que GPT-4, le modèle actuel de l'entreprise, est AGI et que le conseil d'administration d'OpenAI a manqué à son devoir de signaler le fait, comme indiqué dans la mission de l'entreprise.

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Les changements apportés à OpenAI en 2023 constituaient « une trahison flagrante de l’accord fondateur, bouleversant cet accord et subvertissant la mission d’OpenAI Inc », indique le dossier.

Si la question est : ont-ils dévié de ce qu’ils ont déclaré être leur mission ? « Je dirais clairement oui », a déclaré Nicholas Guggenberger, professeur agrégé de droit au Law Center de l'Université de Houston.

« Mais cela ne constitue pas nécessairement un motif suffisant pour intenter une action en justice par quelqu'un qui ne fait plus partie du projet. »

Le procès note qu’OpenAI prétend toujours rechercher une intelligence artificielle générale qui « profite à toute l’humanité ».

« Cependant, en réalité, OpenAI Inc est devenue de facto une filiale fermée de la plus grande entreprise technologique au monde : Microsoft. »

Musk demande au tribunal de forcer les dirigeants d'OpenAI à rendre leurs recherches ouvertes au public et de les empêcher – ou Microsoft – de tirer profit de cette technologie.

Depuis qu’il a quitté OpenAI, Musk a rejoint le chœur des critiques avertissant que la superintelligence pourrait signifier la fin de l’humanité.

Il a également lancé l’année dernière sa propre société d’intelligence artificielle, xAI, et a déclaré vouloir lever 1 milliard de dollars auprès d’investisseurs.

OpenAI et Microsoft sont également poursuivis en justice par quatre agences de presse. The Intercept, Raw Story et AlterNet ont déposé des poursuites distinctes contre OpenAI le mois dernier, alléguant une violation du droit d'auteur.

Le New York Times a également allégué une violation du droit d'auteur dans son procès contre OpenAI et Microsoft.

© Agence France-Presse 2024

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Le Dr PJ Matthews démissionne du conseil d'administration de RTÉ alors que Mary Hurley nomme un nouveau directeur financier

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Le Dr PJ Matthews démissionne du conseil d'administration de RTÉ alors que Mary Hurley nomme un nouveau directeur financier

La décision du Dr PJ Matthews de démissionner pour des raisons professionnelles a été annoncée ce matin lors de la réunion du conseil d'administration.

Cela fait suite à la démission du président Siún Ní Raghallaigh la semaine dernière.

Mme Martin a déclaré dans un communiqué qu'elle avait eu une « réunion positive et tournée vers l'avenir » avec le conseil d'administration et qu'elle reconnaissait leur engagement « pendant huit mois très difficiles ».

« Les membres du conseil d'administration m'ont tenu informé du travail important, au niveau du conseil d'administration et dans toute l'organisation, en relation avec la nouvelle stratégie de RTÉ et les réformes qui ont été mises en œuvre », a-t-elle déclaré.

« J'ai reconnu le dévouement et l'engagement dont a fait preuve l'ancien président à cet égard. J'ai également exprimé mon appréciation pour la contribution du Dr PJ Mathews, qui m'a informé de sa décision, pour des raisons professionnelles, de démissionner du Conseil d'administration.

« J'ai assuré le Conseil que mon objectif immédiat était de nommer très prochainement un nouveau président et des membres supplémentaires afin de garantir que le Conseil soit en mesure de poursuivre son travail important. J'ai également donné l'assurance de mon engagement absolu envers la décision du gouvernement concernant un nouveau et modèle de financement durable d’ici l’été.

Pendant ce temps, Mary Hurley a été nommée nouvelle directrice financière de RTÉ. Elle succède à Richard Collins, qui a démissionné de son poste en octobre.

L'actualité du jour en 90 secondes – 1er mars

Mme Hurley a auparavant occupé des postes de directrice financière chez AA Ireland, l'opérateur de loterie nationale Premier Lotteries Ireland, Hostelworld Group et l'agent immobilier Sherry Fitzgerald.

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Elle s'est dite ravie de rejoindre RTÉ à un « moment critique pour l'organisation et l'avenir des médias publics en Irlande ».

« J'ai hâte de travailler avec le directeur général, le conseil d'administration de RTÉ, le comité d'audit et des risques et l'équipe financière pour développer la stratégie financière de RTÉ et d'apporter mon expérience dans la direction et la mise en œuvre réussies de programmes de changement et de transformation à RTÉ, conformément à son identité unique. valeurs et engagements envers la fonction publique.

Mme Hurley est diplômée de l'University College Cork et a suivi le programme de gestion exécutive de la Harvard Business School.

Elle occupe actuellement le poste de directrice non exécutive de la National Asset Management Agency (NAMA) et a occupé le même poste au sein de la société de distribution d'eau Ervia jusqu'en août 2021.

Mme Hurley a également été présidente du comité d'audit et des risques et présidente des comités de crédit et de rémunération chez Nama et Ervia.

Kevin Buckhurst, directeur général de RTÉ, a déclaré : « Mary est une directrice financière très expérimentée possédant une vaste expérience dans la définition et la conduite de l'orientation stratégique d'entreprises mondiales. »

« La vaste expérience de Mary en finance d’entreprise signifie qu’elle est compétente pour intégrer une gouvernance et des contrôles solides dans les entreprises réglementées.

« Ses réalisations avérées dans le développement de systèmes visant à renforcer la gouvernance, les processus de suivi et la fourniture de rapports réguliers s'alignent fortement sur la mission renouvelée de RTÉ en matière de transparence, de responsabilité et de bonne gouvernance.

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Mme Hurley prendra ses nouvelles fonctions au sein du diffuseur à la fin de l'été. Sa nomination fait suite à d'autres nouvelles nominations au sein de l'équipe de direction de RTÉ, notamment le directeur commercial Gavin Deans et le directeur juridique Daniel Coady.

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