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Analyste Financier : Retraites, Épargne et Assurance

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Analyste Financier : Retraites, Épargne et Assurance

C'est à nouveau cette période de l'année où nos esprits commencent à se concentrer sur la façon de tout faire mieux cette année que l'année dernière : être en meilleure santé, mieux manger, être en forme, économiser de l'argent.

Nous ne pouvons pas vous aider avec les trois premiers, mais nous pouvons certainement vous aider lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent en 2024.

Ce n’est pas un de ces articles sur la façon d’abandonner vos biscuits préférés, de boire moins ou d’arrêter de fumer. C'est le contraire. Nous avons pour mission de veiller à ce que vous ayez tout ce qu'il faut pour bâtir votre patrimoine et votre résilience financière à long terme. Il est temps de charger.

Les choses ont probablement évolué depuis la dernière fois que vous avez fouillé vos comptes et examiné en profondeur votre situation financière. Les marchés ont bougé, les quotas ont augmenté et les coûts ont diminué. Plus important encore, votre attitude a probablement changé. Votre emploi, votre situation familiale ou vos revenus peuvent avoir changé. Cela apporte de nouveaux besoins et de nouvelles opportunités.

La situation de chacun est différente et rien ne remplace des conseils personnalisés, mais fondamentalement, la plupart d'entre nous doivent couvrir les mêmes bases dans notre plan financier : couvrir notre santé, notre patrimoine, notre maison et notre épargne. Poursuivez votre lecture pour découvrir comment vous pouvez tirer le meilleur parti de votre situation financière en 2024 et au-delà.

pensions

Premièrement, le plus important : les retraites. Votre pension est importante car elle vous versera un revenu lorsque vous cesserez de travailler. Vous le voudrez car pour beaucoup d’entre nous, il est peu probable que la pension de l’État existe sous sa forme actuelle lorsque nous prendrons notre retraite. Cette année, 2024 s’annonce comme une année importante pour les retraites en Irlande – de nombreux changements majeurs sont à prévoir.

Premièrement, on nous annonce que l'enregistrement automatique va enfin arriver. Il s’agit d’une disposition de retraite très attendue pour tout employé qui ne bénéficie pas actuellement d’une pension de retraite grâce à son emploi.

Qu'est-ce que cela signifie pour vous? Ça dépend. L'inscription automatique est un début, surtout si votre employeur offre peu d'avantages sociaux et que vous n'envisagez pas de prendre une pension. Dans ce cas, préparez-vous à verser 1,5 % de votre salaire à la pension d’adhésion automatique lorsqu’elle entrera en vigueur plus tard cette année.

من ناحية أخرى، إذا كنت من دافعي الضرائب من الدرجة الأولى، ولديك فرصة للحصول على مساهمات صاحب العمل في معاشك التقاعدي، فمن المحتمل أن تتمكن من توفير المزيد من الضرائب وبناء المزيد من الثروة عن طريق وضع معاش تقاعدي خاص بك، بدلاً من انتظار المعاش التقاعدي Votre. L'approche universelle du gouvernement. Inscrivez-vous à votre propre pension professionnelle ou obtenez des conseils indépendants sur la façon de la mettre en place.

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Le deuxième grand changement concerne les personnes qui approchent de la retraite. depuis aujourd'hui, le 1er janvier, la retraite de l'État est devenue plus flexible. Jusqu'à présent, elle était remboursée à partir de 66 ans. Désormais, il peut être différé jusqu’à 70 ans, le paiement pouvant augmenter lorsque vous le retirez. À partir d’aujourd’hui également, l’accès à la pension d’État pour les soignants de longue durée s’améliorera, donc si vous avez passé plus de 20 ans à fournir des soins à temps plein à une personne handicapée, vous pourriez avoir droit à une pension d’État améliorée.

Troisièmement, si vous fêtez un grand anniversaire en 2024, n’oubliez pas que le niveau de vos cotisations de retraite liées à l’âge augmentera. Par exemple, l’année de vos 50 ans, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt sur 30 % de vos revenus (jusqu’à 115 000 €) lorsqu’ils sont investis dans une pension. Le dernier changement est celui que vous pouvez effectuer vous-même : dépoussiérez votre pension et voyez les résultats, les coûts et les conseils que vous obtenez. Si vous n'êtes pas à la hauteur, agissez et changez votre argent, votre régime, votre conseiller – ou peut-être les trois.

assurance santé

À première vue, l’assurance maladie ressemble à un champ de mines de plans compliqués, de coûts extrêmement variables et de choses dont vous n’auriez jamais pensé avoir besoin. Vous n’en avez même pas besoin dans de nombreux domaines des soins de santé. Mais comme toute assurance, si vous avez une raison de l’utiliser, vous êtes plutôt heureux de l’avoir.

L’assurance maladie n’est pas comme de nombreux produits financiers. Vous serez agréablement surpris si vous contactez l'un des trois prestataires d'assurance maladie en Irlande (Irish Life Health, Laya et VHI). Pourquoi? Premièrement, des personnes bien informées répondent au téléphone. Aucun des trucs « votre appel est important pour nous » : ils peuvent vous aider à prendre le contrôle de vos choix.

Deuxièmement, plus de coûts ne signifie pas nécessairement plus de prestations en matière d’assurance maladie. Si votre plan existe depuis quelques années, il y a de fortes chances que vous passiez à un plan moins cher qui peut offrir de meilleures prestations.

Troisièmement, ce n'est pas comme l'assurance automobile, par exemple, où un sinistre pour non-sinistre annule votre bonus pour non-sinistre et vous coûte des primes plus élevées pour les années à venir. Faire valoir votre assurance maladie est facile et n’augmente pas du tout votre coût annuel.

Et quatrièmement, plus vous êtes jeune lorsque vous bénéficiez d’une assurance maladie, plus le coût est bas, car le gouvernement veut que nous ayons une assurance maladie privée. C'est compliqué, mais en gros, il est payant de souscrire une assurance maladie avant 35 ans.

Alors, que vous ayez moins de 35 ans ou que vous n'ayez pas mis à jour votre assurance maladie depuis quelques années, contactez ces trois prestataires et découvrez quelles sont les meilleures offres que vous pouvez obtenir sur votre assurance maladie cette année.

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Hypothèques

Si vous êtes propriétaire, votre prêt hypothécaire est probablement l’une de vos dépenses les plus importantes. Mais il est également vrai que l’une des économies les plus importantes que vous puissiez réaliser consiste à modifier votre prêt hypothécaire.

Puisqu’il s’agit d’un engagement à long terme, des améliorations apparemment minimes peuvent faire une grande différence. Par exemple, réduire votre taux d'intérêt de 5% à 4,8% sur un prêt immobilier de 300 000 € sur 25 ans vous fera économiser 10 000 € sur la durée du prêt immobilier.

Pour de nombreuses personnes, la hausse des taux d’intérêt en 2023 a été un choc pour le système, en particulier pour ceux qui utilisent des taux d’intérêt trackers ou des taux d’intérêt fixes bas qui ont expiré.

Ainsi, si votre contrat hypothécaire expire en 2024, soyez prêt à rechercher de meilleurs taux sur le marché. Si vous avez remboursé un montant appréciable sur votre prêt hypothécaire ou si la valeur de votre propriété a augmenté, demandez-vous si vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire basé sur un ratio prêt/valeur inférieur – c'est généralement moins cher.

Avant de fixer un nouveau taux, demandez-vous s’il vaut la peine de rester au taux variable pendant un certain temps. Actuellement, les taux variables sont souvent inférieurs aux taux fixes. Les taux d’intérêt des banques centrales devraient commencer à baisser en 2024, et si tel est le cas, ils se répercuteront progressivement sur des taux variables et fixes.

Investissements

Maintenant que nous avons traité de votre projet de retraite, passons à vos investissements. À moins que vous n’ayez vécu sous confinement ces deux dernières années, vous avez sûrement remarqué que l’inflation reste élevée, que les marchés d’investissement sont volatils et que les banques irlandaises ne paient aucun intérêt sur les dépôts en espèces.

Si vous disposez de liquidités, réfléchissez à vos options. Ne rien faire est la bonne chose à faire si vous avez besoin d'argent à court terme ou si vous conservez quelques mois de salaire sur un compte épargne. Si vous souhaitez des rendements et des risques similaires à ceux du cash, il est possible d'obtenir 3 à 4 % en plaçant l'argent ailleurs – même si cela est susceptible de changer au cours de 2024, avec des taux d'intérêt culminant puis baissant progressivement. Si votre horizon est de trois ans ou plus, il vaut la peine d’envisager des options pour faire fructifier votre argent de manière plus agressive sur les marchés d’investissement.

Ensuite, il y a la bourse. Pour le moins, ça a été agité là-bas. La technologie s’est fortement redressée au cours de l’année écoulée et semble très précieuse. De nombreux autres secteurs étaient à la traîne. C’est le bon moment pour évaluer si vos investissements sont correctement équilibrés avec votre calendrier, votre appétit pour le risque et la récompense et votre patrimoine en général.

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assurance-vie

Mon dernier conseil à l’approche de 2024 est de protéger ce que vous avez – surtout si les personnes autour de vous dépendent de vos revenus et de votre aide. Pour la plupart d’entre nous, cela signifie souscrire une assurance pour protéger votre revenu si vous devenez incapable de travailler ou si vous décédez.

Cela n’a pas besoin d’être cher. Il s'agit d'une question de tranquillité d'esprit et d'un élément de protection pour atténuer l'impact financier si le pire se produit. Pour de nombreuses personnes, engager 20 à 40 € par mois peut avoir un impact tangible sur la protection financière de votre entourage contre ces risques. Plus vous commencez tôt, moins le coût est élevé. Par exemple, un homme de 30 ans pourrait se permettre une assurance vie d’une valeur de 200 000 € pendant 25 ans pour un coût mensuel d’environ 14 €. Pour une personne de 40 ans, le même niveau de couverture pendant 15 ans coûterait environ 20 €.

Bien qu’il soit rarement possible de réaliser des économies en changeant de fournisseur de couverture d’assurance au fil du temps, c’est une bonne idée de revoir le type de couverture dont vous disposez et si vous avez toujours besoin de ces prestations. Par exemple, vous avez peut-être changé d'emploi et bénéficiez d'une couverture auprès de votre nouvel employeur. Dans le cas de la protection hypothécaire, si vous avez remboursé une partie de votre prêt hypothécaire, vous pouvez réduire la prestation pour qu'elle corresponde au nouveau solde et réduire vos coûts mensuels.

Qu'il s'agisse d'améliorer votre assurance, votre épargne ou vos dettes, presque tout le monde peut améliorer sa situation financière en apportant quelques changements en 2024. N'oubliez pas que personne ne se soucie plus de votre argent que vous, alors préparez-vous à réfléchir à vos besoins spécifiques, posez des questions difficiles et obtenez de l'aide.

Ralph Benson est responsable du conseil financier chez www.Moneycube.ie.

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Au moins une douzaine de personnes se rassemblent devant un nouveau développement de Cork avant son lancement samedi

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Au moins une douzaine de personnes se rassemblent devant un nouveau développement de Cork avant son lancement samedi

Au moins une douzaine de personnes se sont rassemblées devant un nouveau projet immobilier à Cork plus tôt dans la journée, avant son lancement officiel demain.

Le projet Bayly, situé près de Carrigaline Road à Douglas, devrait commencer les visites à domicile samedi de 12h à 14h – avec une deuxième série de visites dimanche.

L’attente pour assister aux projections aurait commencé dès 14 heures jeudi.

Il est entendu que ceux qui font la queue à l’extérieur du projet espèrent avoir la chance de soumissionner sur l’une des 30 premières maisons lancées dans le cadre du projet de 193 logements.

La propriété sera principalement composée de maisons jumelées, la maison de ville de trois chambres à mi-terrasse la moins chère étant disponible pour les acheteurs potentiels à partir de 445 000 €.

Le domaine proposera également des options pour des maisons de ville de quatre chambres à mi-terrasse, au prix de 560 000 €.

Le projet a reçu environ 4 000 candidatures intéressantes, la plupart des logements étant éligibles aux programmes d’aide à l’achat et de première maison.

Les propriétés seront également accompagnées d’un BER A2, ce qui les rendra éligibles aux prêts hypothécaires verts.

Il s’agira du premier développement à Cork à être livré par les promoteurs basés à Dublin, Cairns Homes, les propriétés étant vendues aux acheteurs par l’intermédiaire de l’agent de location Savills.

Savills a été contacté pour commentaires à ce sujet.

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Un ancien employé de Lidl retire sa plainte pour préjudice corporel après avoir montré une vidéo de l’entraînement au tribunal

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Un ancien employé de Lidl retire sa plainte pour préjudice corporel après avoir montré une vidéo de l’entraînement au tribunal

Une ancienne employée de Lidl qui avait poursuivi le supermarché en justice, affirmant qu’elle s’était blessée au dos au travail, a radicalement retiré sa plainte devant la Haute Cour après la diffusion d’une vidéo d’elle faisant des exercices vigoureux dans une salle de sport.

La vidéo, prise par des enquêteurs privés pour la chaîne de grands magasins, montre cette semaine Ewa Ledzińska courant sur place, balançant un ballon, soulevant des poids, s’étirant et faisant des burpees, qui impliquent des squats et des sauts, au cours d’une séance d’entraînement d’une demi-heure.

L’avocat de Lidl, Finbarr Fox SC, mandaté par Wayne Finn du cabinet Holmes O’Malley et Sexton, a déclaré à Mme Ledzinska qu’elle était suffisamment qualifiée pour être dans l’armée et qu’il s’agissait d’une formation rigoureuse.

« Pour moi, il s’agit d’étirements et de cardio », a répondu Ledzińska.

La femme de 42 ans, qui vit à Kildare, a poursuivi son ancien employeur Lidl Irlande, affirmant qu’elle avait subi une grave blessure au dos et qu’elle souffrait de maux de dos persistants en raison de ses conditions de travail dans la succursale Lidl de Newbridge.

Elle dit que ses maux de dos ont commencé en 2021 lorsqu’elle a soulevé une boîte de 25 kg alors qu’elle se préparait pour le rayon des spéciaux. Le tribunal a appris que sa demande, qui comprenait un manque à gagner et une somme pour aides et appareils, s’élevait au total à 300 000 € de dommages et intérêts spéciaux.

Mme Ledzinska n’a plus travaillé depuis et a déclaré au juge Michael P. O’Higgins qu’elle recevait désormais une pension d’invalidité. Elle a dit qu’elle souffrait de douleurs et de « problèmes moteurs » et qu’elle restait debout deux à trois heures chaque nuit.

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Le deuxième jour de l’audience, le tribunal a vu une vidéo de Mme Ledzinska, filmée pendant deux jours cette semaine, prise par des enquêteurs privés pour le compte de Lidl.

M. Fox a déclaré à Mme Ledzińska qu’elle avait dit au juge qu’elle ne pouvait faire que des exercices doux de Pilates. « Vous n’en avez pas parlé au juge. C’est très, très loin du Pilates doux », a-t-il déclaré.

Il a dit qu’elle se présentait comme une femme handicapée qui ne pouvait pas marcher pendant plus de 10 minutes, et qu’elle suivait un entraînement intense.

J’ai deux jambes, répondit Mme Ledzińska; J’ai deux bras et je ne suis pas en fauteuil roulant. « Je ressens toujours de la douleur. »

Elle a reconnu que les exercices de Pilates n’étaient pas agréables et a déclaré qu’elle avait commencé à aller au gymnase en février dernier, mais qu’elle avait fait une pause en mars parce que c’était trop douloureux pour elle avant de reprendre le travail au gymnase.

Fox a déclaré à Mme Ledzińska qu’elle affirmait qu’elle avait « trompé le ministère de la Protection sociale et qu’elle ne devrait pas toucher une pension d’invalidité plus élevée que l’homme sur la lune ». Mme Ledzińska a répondu que pour percevoir une pension d’invalidité, elle devait envoyer les résultats d’une IRM.

L’avocat lui a expliqué qu’elle avait délibérément cherché à induire le tribunal en erreur sur l’ampleur de sa blessure. Mme Ledzińska a répondu qu’elle avait deux mains et deux jambes et qu’elle souffrait toujours. Elle a dit qu’elle avait des jambes fortes mais pas le dos.

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A ce stade, le juge Michael P O’Higgins est intervenu et a déclaré qu’il ajournerait l’audience pour une courte période car il y avait des questions à discuter entre les parties. Il a conseillé à Mme Ledzińska d’écouter ses conseillers juridiques.

Lorsque le tribunal est revenu, l’avocat de Mme Ledzińska, Michael Byrne SC, a déclaré au juge qu’il s’agissait d’une affaire difficile et que Mme Ledzińska retirait désormais sa demande et que son dossier pouvait être rejeté. Il a également accepté de contribuer aux frais de justice de Lidl.

Mme Ledzińska n’était pas présente au tribunal pour retirer sa demande.

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La Cour d’appel réduit les dommages « disproportionnés » pour les dommages corporels – The Irish Times

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La Cour d’appel réduit les dommages « disproportionnés » pour les dommages corporels – The Irish Times

La Cour d’appel a réduit les dommages-intérêts accordés après avoir jugé qu’ils étaient « si disproportionnés qu’ils constituaient une erreur de droit ».

Le juge Seamus Noonan a déclaré que la décision était « d’autant plus erronée » que le juge de la Haute Cour n’avait pas pris en compte les directives relatives aux dommages corporels dans son jugement oral, une étape requise par la législation.

Le juge a ajouté qu’il était « remarquable » qu’aucune équipe juridique chargée de l’affaire n’ait fait référence aux lignes directrices lors de l’audience ni fourni « une quelconque assistance » sur la manière de gérer l’évaluation des dommages et intérêts pour les blessures du plaignant.

Les lignes directrices ont été introduites en 2019 dans le but de normaliser les indemnités pour les blessures courantes.

Le juge Noonan, soutenu par deux collègues, a jugé que le jugement de la Haute Cour de 99 162 € au titre de la pleine responsabilité devait être réduit à 59 162 €. En appliquant une réduction de 15 pour cent pour négligence contributive, le montant net accordé par la Cour d’appel s’élève à 50 287 €.

L’indemnité a été accordée à Courtney Collins pour les blessures qu’elle a subies lors d’un « horrible » accident de voiture en mars 2019, alors qu’elle avait 15 ans. Le juge Noonan a déclaré qu’elle et trois camarades d’école étaient passagers de la voiture conduite par Stefan Barem. Le juge a déclaré que la voiture roulait à « vitesse excessive » dans un virage, a perdu le contrôle, a heurté un arbre et a roulé dans un champ.

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Le juge a déclaré que Mme Collins, dont l’adresse était Clonmore, Hackettstown, comté de Carlow, avait décrit la scène comme chaotique et « extrêmement effrayante ». Les vitres de la voiture ont été brisées et ses amis gisaient par terre après avoir été éjectés de la voiture. Quelqu’un criait de douleur.

Son affaire concernait M. Barm, Anneli Barm et Thomas Barm, décrits comme les propriétaires de la voiture.

Ils ont reconnu, sous l’égide de l’assureur AXA DAC, une responsabilité partielle sous réserve d’un aveu de négligence de la part de Mme Collins, qui ne portait pas de ceinture de sécurité. La juge de la Haute Cour, Sian Ferriter, a estimé qu’elle était responsable à 15 % de ses blessures.

Mme Collins a affirmé qu’elle souffrait toujours de douleurs au cou et au dos qui ne s’étaient pas améliorées malgré le traitement. Elle voulait élever des chiens mais s’en sentait physiquement incapable. Elle a déclaré qu’après avoir effectué des tests, les médecins ont déclaré qu’elle souffrait d’une maladie congénitale de la colonne vertébrale.

Elle a affirmé avoir subi d’autres blessures physiques et être devenue déprimée, ce qui a affecté sa motivation à fréquenter l’école ou à travailler.

Un juge de la Cour supérieure a déterminé que sa blessure prédominante était d’ordre psychologique et que son SSPT avait bouleversé presque tous les aspects de sa vie depuis plusieurs mois, même si la situation s’est améliorée.

Il lui accorde une indemnité générale de 55 000 € à ce titre et un « complément » de 40 000 € pour ses autres blessures.

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Les défendeurs ont fait appel de la décision de la Cour suprême, arguant qu’elle était excessive, insuffisamment expliquée et constituait une dérogation aux lignes directrices de 2019.

Dans sa décision sur l’appel jeudi, le juge Noonan a déclaré qu’il était « quelque peu ironique » que les accusés se plaignent que le juge n’ait pas tenu compte des lignes directrices, alors qu’eux-mêmes n’y avaient fait aucune référence ni à des cas comparatifs.

Le fait que le juge de la Cour suprême ait fait référence aux concepts de « délit dominant » et de « délit croissant » suggère qu’il avait au moins une large connaissance des lignes directrices de 2019 et de la manière de les appliquer.

En évaluant la valeur des blessures psychiatriques de Mme Collins, le juge Noonan a noté que les accusés ont admis qu’elles pourraient valoir jusqu’à 35 000 €. Donc, cela devrait rester.

Il a été estimé que sa blessure à la colonne vertébrale devait être classée comme une blessure mineure au dos et donner lieu à une indemnité de 15 000 €. Il estime à 5 000 € les dommages causés à une de ses dents de devant, à 3 000 € ses acouphènes « légers », les deux petites cicatrices sur le bras à 5 000 € et le gonflement de la tête, qui s’est atténué au bout de deux semaines, à 2 000 €.

Il a déclaré que ses blessures non dominantes devraient être réduites d’un tiers pour refléter équitablement leur chevauchement temporel. Cela porte le total des dommages généraux à 55 000 €, qui viennent s’ajouter aux 4 162 € de dommages spéciaux convenus.

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En tenant compte de 15 pour cent de faute contributive, l’indemnité nette s’élève à 50 287 €.

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