Avez-vous déjà travaillé au Royaume-Uni ? Voici un guide étape par étape pour acheter une deuxième pension à côté de votre pension irlandaise – et pour pas cher

يقول كولم مور ، العضو المنتدب لشركة Moore Wealth Management: « لا تكتب حكومة المملكة المتحدة تمامًا إلى الجميع في أيرلندا لتقول لهم » يحق لك ذلك « . لكن لا توجد نصيحة مالية أفضل من إعادة شراء سنوات التقاعد هذه. إنه دخل مضمون مصنف A من حكومة Royaume-Uni « .

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Comment puis-je me qualifier?

Vous devez avoir 10 années éligibles sur votre dossier d’assurance nationale pour recevoir une pension d’État britannique minimale. Si vous vouliez la pension complète, qui est actuellement de 185,15 £ (210,85 €) par semaine, vous auriez besoin de 35 ans sur votre dossier.

Cependant, même si vous n’avez pas travaillé pendant la période requise pour atteindre le minimum de 10 ans, vous pouvez verser des cotisations volontaires pour augmenter votre dossier, à condition que vous ayez déjà cotisé pendant trois ans. Avoir dix ans sur votre dossier vous donnerait droit à 10/35 de la pension complète, soit 52,90 £ par semaine.

Vous avez jusqu’au 31 juillet pour verser des cotisations volontaires afin de rattraper les écarts entre 2006 et 2016. Mais passé ce délai, vous ne pourrez verser des cotisations que pour couvrir les six années précédentes. Le rachat de 16 ans de cotisations vous rapprochera des 35 ans requis pour une retraite à taux plein. Et s’il vous reste suffisamment d’années jusqu’à votre retraite pour continuer à cotiser volontairement, vous pouvez atteindre le seuil des 35 ans et prétendre à la pension complète de l’État britannique. Combiné avec la pension irlandaise complète de 265,30 € par semaine, vous pourriez percevoir 475,87 € par semaine – ou 24 745,24 € par an (hors doubles versements) – rien qu’en pensions publiques.

« Si vous avez 66 ans en ce moment et que vous vivez au Royaume-Uni et que vous essayez d’acheter une rente viagère qui vous donne l’équivalent d’une pension britannique, cela vous coûterait au moins 250 000 £ pour acheter cet avantage,  » dit Moore. « Mais vous l’achèterez à une fraction du prix. »

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Pourquoi la ruée?

La fenêtre d’opportunité pour augmenter les prestations de retraite britanniques de 16 ans devait se terminer le 5 avril, mais en raison d’une augmentation des demandes de renseignements entraînant un arriéré de traitement des demandes, le gouvernement britannique a prolongé le mois dernier le délai jusqu’au 31 juillet.

« L’arriéré était de 20 à 30 semaines, c’est pourquoi il y a eu une prolongation » du délai, explique Mark Westlake, directeur général d’Everlake, qui est qualifié en tant que planificateur financier au Royaume-Uni et en Irlande.

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Combien ça coûtera?

Le coût de l’augmentation de votre pension au Royaume-Uni dépend de si vous devez payer des cotisations de niveau 2 (non-résident) ou de niveau 3 (résident), le HM Revenue & Customs (HMRC) déterminant à quelle classe vous appartenez.

L’option la moins chère pour acheter des cotisations à l’assurance nationale est la classe 2, qui coûte environ 163,80 £ par année de retraite. Si vous êtes classé dans la catégorie 3, vous devrez payer 824,20 £ pour acheter chaque année de retraite.

Mais même si vous achetez des années au taux le plus cher, vous récupérerez votre argent si vous vivez 3,5 ans après votre retraite, contre environ six mois en achetant à des taux de second ordre, déclare Nick Charalambos, directeur général d’Alpha Wealth. . , qui a organisé en mars un webinaire sur ce sujet.

Cependant, la confusion règne quant à savoir si la plupart des immigrants irlandais de retour seront classés dans la catégorie 2 ou la catégorie 3 par le HMRC.

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comment s’inscrire

Le processus de demande prend du temps et il y a un arriéré, alors mettez-vous au travail maintenant. La plupart du processus se déroule en ligne, et si vous êtes à la pointe de la technologie et à l’aise pour remplir des formulaires, vous pouvez trouver le processus relativement simple. Sinon, certains conseillers financiers le feront pour vous.

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Étape 1

Vous aurez besoin de votre numéro d’assurance nationale et de votre passeport. Ce dernier devrait idéalement être un passeport biométrique, car vous utiliserez votre téléphone pour scanner le passeport afin de vérifier votre identité.

Si vous avez perdu votre numéro d’assurance nationale et que vous n’avez quitté le Royaume-Uni que ces dernières années, vous pourrez peut-être le trouver sur un ancien reçu de paiement ou P60. Si vous n’avez aucun document, rendez-vous sur gov.uk/lost-national-insurance-number. Si vous ne le trouvez toujours pas, vous pouvez appeler la ligne d’assistance téléphonique de l’assurance nationale au (0044) 1912037010 et répondre à quelques questions, mais préparez-vous à être en attente pendant une longue période. Si vous ne pouvez pas répondre à ces questions, vous devrez remplir un formulaire appelé CA5403 et l’envoyer à l’adresse indiquée sur le formulaire. HMRC vous enverra un message avec votre numéro, mais il faut environ 15 jours ouvrables pour que cela arrive.

Étape 2

Munis de votre numéro d’assurance nationale et de votre passeport, rendez-vous sur tax.service.gov.uk/check-your-state-pension/account. Vous obtiendrez un numéro d’identification de porte, que vous devrez noter. Il vous sera ensuite demandé de télécharger l’application Gov.uk ID Check pour vérifier votre identité.

Avec votre identifiant de portail, connectez-vous gov.uk/checkstatepension Pour vérifier vos projections de retraite. Cela affichera votre historique d’assurance nationale, le nombre d’années de cotisations que vous avez et les années de cotisations manquées.

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Étape 3

Pour racheter vos années de retraite au Royaume-Uni, vous devez remplir le formulaire de demande CF83, que vous pouvez trouver au format PDF sur gov.uk/government/publications/social-security-abroad-ni38. Imprimez le formulaire CF38 et envoyez-le au HMRC par courrier recommandé.

Vous pouvez vérifier la progression
de votre application après l’heure
Au moins deux semaines dans le service des impôts gov.uk/check-your-state-pension/account
à l’aide de l’ID et du mot de passe du portail.

les changements

Le Royaume-Uni a apporté des modifications à sa pension d’État en avril 2016, lorsqu’il a introduit de soi-disant nouvelles pensions d’État, qui paient plus mais nécessitent également des années de cotisation supplémentaires.

« Ils essayaient d’augmenter les prestations de retraite des gens », explique le planificateur financier Mark Westlake.

Pour avoir droit à la nouvelle pension à taux plein, qui s’applique à un homme né le 6 avril 1951 ou après ou à une femme née le 6 avril 1953 ou après, les gens ont généralement besoin d’un historique de 35 ans de cotisations à l’assurance nationale – au lieu de 30 ans sous l’ancien système.

Selon les règles normales, il n’est possible de combler les lacunes de votre dossier d’assurance nationale que jusqu’à six ans après l’année en question. Mais en vertu des dispositions transitoires, qui devaient expirer le 5 avril 2023, mais ont été prolongées jusqu’au 31 juillet en raison d’un afflux de demandes, les personnes assujetties au nouveau régime de retraite de l’État peuvent remplir les années manquantes à partir du 2006 /07 à partir de l’année d’imposition. Cela signifie que les gens peuvent actuellement payer jusqu’à 16 ans manquant à leur dossier.

Le planificateur financier Colm Moore déclare : « Parce que le Royaume-Uni a changé la période de carence de 30 ans à 35 ans en 2016, il y avait des gens qui approchaient de l’âge de la retraite et découvraient ensuite que les objectifs avaient changé. Ils ont donc donné aux gens la possibilité de racheter 10 ans de 2006 à 2016. »

Malgré le Brexit, les ressortissants irlandais et britanniques vivant en Irlande peuvent toujours bénéficier des cotisations d’assurance sociale qu’ils ont versées lorsqu’ils travaillaient au Royaume-Uni.