Economy
Avez-vous obtenu une carte de crédit? Concentrez-vous sur l’attention
Cette semaine, la banque et la société de paiement Revolut ont annoncé leur intention de commencer à déployer des cartes de crédit auprès de leurs clients en Irlande.
Cela survient au milieu d’une sorte de changement sur le marché alors que certains clients recherchent d’autres fournisseurs de cartes de crédit alors que KBC et Ulster Bank poursuivent leur chemin de sortie.
Revolut dit qu’il ne facturera pas d’intérêts sur ses cartes pendant les trois premiers mois tant que les utilisateurs effectueront des paiements mensuels.
Après cela, le taux d’intérêt annuel (APR) (taux annuel effectif global) est de 17,99 %.
Nous avons profité de ce lancement pour examiner le marché des cartes de crédit en Irlande, comment l’offre de Revolut se compare aux cartes concurrentes sur le marché et s’il y a une bonne compréhension ici en général du fonctionnement des cartes de crédit.
Taux d’intérêt élevés
La réponse à la dernière question semble être un « non » retentissant pour une grande partie de la population.
Environ la moitié d’entre nous ont une carte de crédit, selon une enquête de l’Irish Association of Credit Unions.
Cependant, les deux tiers d’entre eux admettent qu’ils n’ont aucune idée du taux d’intérêt qu’ils facturent sur leurs cartes.
Pour les 65 % de titulaires de carte qui règlent leur solde chaque mois, ce n’est pas vraiment un problème.
Mais pour celui sur cinq qui effectue le paiement minimum chaque mois – et surtout celui sur dix qui dit ne pas pouvoir payer les frais mensuels – cela peut être un énorme problème.
L’intérêt peut être très important, ce qui fait que de grosses factures s’accumulent en peu de temps.
« C’est du crédit renouvelable », explique Frank Conway, fondateur du site d’éducation financière en ligne Moneywizz.
« C’est le revers de la médaille des intérêts composés. La composition fonctionne très bien avec les pensions, mais elle fonctionne terriblement avec la dette », a-t-il déclaré.
Plus d’un tiers des personnes interrogées par l’ILCU ont déclaré qu’elles pensaient qu’elles n’étaient pas facturées si elles respectaient le paiement mensuel minimum, ce qui n’est pas le cas.
Des intérêts sont appliqués sur la totalité du solde restant, car les taux facturés ici varient de 14 % à plus de 25 %.
« Le fait que plus de la moitié des personnes interrogées ne comprennent pas vraiment le fonctionnement des cartes de crédit est préoccupant, surtout compte tenu du nombre de personnes qui utilisent leur carte de crédit pour des achats mensuels personnalisés », a déclaré Paul Bailey, directeur des communications de l’ILCU.
« Les sociétés de cartes de crédit ont le devoir de s’assurer que leurs clients comprennent le produit qu’elles proposent », a-t-il noté.
Cependant, il semble y avoir un énorme déficit de connaissances à cet égard.
marché des cartes de crédit
Avec l’arrivée de Revolt, il existe désormais six principaux fournisseurs de cartes de crédit sur le marché irlandais – les trois principales banques, Avant Money et An Post.
Comme pour tous les produits financiers, chaque offre présente un large éventail d’avantages et d’inconvénients, ainsi que de très grandes différences d’intérêts et de frais.
Tous les fournisseurs sont tenus de facturer des frais de timbre gouvernementaux sur les cartes de crédit, qui s’élèvent actuellement à 30 € par an et par compte de carte de crédit.
La plupart ne facturent pas de frais annuels, mais ceux qui ont des frais attachés ont tendance à offrir des remises en argent ou des récompenses.
Par exemple, la carte de crédit Bank of Ireland – qui a des frais mensuels de 7,99 € – offre une foule d’avantages de voyage, y compris une assurance voyage gratuite et deux tarifs aller-retour gratuits vers l’Europe lorsque le titulaire de la carte dépense 5 000 € ou plus sur la carte en un an .
C’est intéressant pour une certaine catégorie de consommateurs, mais ils veulent liquider leurs cartes tous les mois car il y a un taux d’intérêt de 16 %.
AIB offre un cashback de 0,5 % sur sa carte Platinum lorsque vous dépensez entre 5 000 € et 50 000 € sur une période de 12 mois. Le rendement maximum est de 225 euros. Cependant, il n’y a pas de frais associés à cette carte, ce qui en fait une option intéressante pour les gros dépensiers qui – encore une fois – règlent leurs dettes à la fin du mois.
L’APR attaché à cette carte est de 17%.
Alors, la carte avec le taux d’intérêt le plus bas n’est pas forcément la meilleure ?
Pour ceux qui ont tendance à accumuler des dettes sur leurs cartes, le taux d’intérêt est primordial.
AIB offre le taux le plus bas du marché avec la carte de crédit Click. C’est une carte sans fioritures, dépourvue d’avantages ou de taux d’introduction sur les transferts ou les achats, mais elle a un taux attractif (dans le contexte des cartes de crédit) de 13,8 % sur les soldes.
Cependant, pour ceux qui ont des soldes importants sur leurs cartes existantes – cela peut être ingérable – ils devraient envisager de changer de fournisseur.
La plupart des produits du marché proposent un taux de lancement sur les crédits inférieur au taux applicable normalement.
En effet, certaines offrent une période sans intérêt, particulièrement intéressante pour les titulaires de carte ayant un solde important, leur offrant la possibilité de réduire ou d’éliminer la dette.
Post propose le produit le plus attractif du secteur, offrant un taux de lancement pour les transferts de solde à 0% pendant 12 mois sur sa carte Classic.
L’APR qui s’applique après cette période est relativement raide de 22,9 %.
« Les gens peuvent s’endetter très rapidement. Prenons par exemple un couple qui achète pour la première fois. Ils peuvent simplement contracter une dette de carte de crédit par commodité. La dette maximale peut être de 3 000 €, mais cela peut devenir 6 000 € très rapidement. » Frank Conway explique.
« Ils peuvent convertir cela en une facilité de prêt à terme ou obtenir une facilité à zéro pour cent (carte de crédit) pendant un certain temps », a-t-il ajouté.
Cependant, il a averti que lors de la demande d’une nouvelle carte de crédit, le demandeur sera soumis à une vérification de crédit.
« Ils doivent s’assurer que vous disposez d’un bon crédit si vous dépassez la limite de 500 €, ce que la plupart des cartes de crédit seront de toute façon. Dans certains cas, vous ne serez peut-être pas approuvé si vous avez une mauvaise note ou si vous avez des défauts de paiement », dit M. Conway.
Comment se compare l’offre de Revolut ?
La banque en ligne élargit la gamme de produits qu’elle propose aux clients ici avec les cartes de crédit les derniers produits à être lancés.
Il fait suite à une annonce le mois dernier selon laquelle il ira de l’avant en donnant à ses clients ici des numéros d’identification de banque irlandaise – ou Ibans – dans un mouvement qui facilitera les opérations bancaires des consommateurs via l’application. (Jusqu’à présent, Revolut utilise l’IBAN lituanien).
L’offre de carte de crédit de Revolut n’inclut aucun intérêt pendant les trois premiers mois, tant que les paiements mensuels minimums sont effectués.
Aucun intérêt ne sera également appliqué aux transferts de solde pour les trois premiers mois.
Après cela, l’APR est de 17,99 % – relativement compétitif et quelque part autour du taux moyen facturé sur le marché ici.
Des limites d’accessibilité individuelles seront appliquées aux clients en fonction de la cote de crédit de l’entreprise – une approche relativement nouvelle sur le marché.
Qu’advient-il des cartes de crédit Ulster Bank et KBC ?
Pour les titulaires de cartes de crédit Ulster Bank, les cartes cesseront de fonctionner le mois prochain, mais les clients en seront déjà informés six mois avant la date de clôture.
Ils devront chercher un nouveau fournisseur s’ils veulent continuer à utiliser la carte de crédit.
Les cartes de crédit KBC seront automatiquement transférées à la Bank of Ireland et les mêmes limites de crédit que ci-dessus s’appliqueront.
Cependant, les comptes de cartes de crédit professionnelles auprès de la banque belge seront fermés et l’utilisateur devra chercher une nouvelle carte auprès d’un autre fournisseur.
« Avant de pouvoir fermer votre compte de carte de crédit auprès d’Ulster Bank ou de KBC, vous devrez payer tout solde impayé, frais et droit de timbre », conseille la Commission de la concurrence et de la consommation.
CCPC ajoute : « Vérifiez auprès de votre nouveau fournisseur de services pour voir si vous pouvez transférer tout solde impayé de votre ancienne carte vers votre nouvelle carte. Le transfert d’un solde est un bon moyen d’économiser de l’argent sur la dette de carte de crédit existante. »
Il prévient que le passage à un nouveau fournisseur ne garantit pas que le titulaire de la carte recevra le même type de carte avec les mêmes conditions précédentes.
Le revenu et la capacité de payer peuvent affecter le type de produit disponible et la limite de crédit appliquée à la carte.
Ou les clients peuvent simplement profiter de l’occasion pour mettre fin à leur dépendance aux cartes de crédit.
Bien qu’il s’agisse d’un produit financier utile dans certaines circonstances, il n’est en aucun cas obligatoire.
« Spécialiste de la télévision sans vergogne. Pionnier des zombies inconditionnels. Résolveur de problèmes d’une humilité exaspérante. »
Economy
La sortie de CRH fait de son propriétaire Paddy Power la plus grande société irlandaise cotée à la Bourse de Dublin
Lundi, les actions CRH ont fait leurs débuts à la Bourse de New York, où la société espère attirer une base d’investisseurs plus large et mieux refléter sa large exposition au marché américain.
En début de séance à New York lundi, l’action CRH a augmenté de 2 %.
L’Amérique du Nord représente environ 75 % du bénéfice avant intérêts, impôts, dépréciations et amortissements (Ebitda) du groupe CRH, qui s’élevait à 1,4 milliard de dollars en 2022. Son chiffre d’affaires l’année dernière était de 32,7 milliards de dollars.
« Nous pensons que la cotation initiale aux États-Unis apportera des opportunités commerciales, opérationnelles et d’acquisition supplémentaires à notre entreprise, accélérant encore notre stratégie réussie de solutions intégrées et offrant des niveaux plus élevés de rentabilité, de rendement et de liquidités pour nos actionnaires », a noté la société lundi.
CRH, dirigé par Albert Manifold, a précédemment indiqué que les États-Unis devraient être un moteur clé de la croissance future du géant des matériaux de construction.
« Aujourd’hui marque une étape importante dans le développement de CRH qui nous permettra de participer pleinement aux importantes opportunités de croissance qui attendent notre activité », a-t-il déclaré.
Les investisseurs milliardaires George Soros et Seth Klarman ont créé des positions dans la CRH au cours de l’été. Plus de deux douzaines de hedge funds ont divulgué des positions nouvelles ou augmentées dans les American Depositary Receipts de la CRH sur le Nasdaq au cours des derniers mois.
Le départ de la CRH a accru les inquiétudes d’Euronext, propriétaire de la Bourse de Dublin. La bourse a connu un exode massif de vedettes ces dernières années, notamment Greencore, DCC, Aryzta et Grafton Group.
Le CRH étant désormais disparu, Flutter envisage également sa future présence à la Bourse de Dublin en déplaçant sa cotation principale à New York plus tard cette année ou début 2024.
Le géant de l’emballage Smurfit Kappa envisage de fusionner avec la société américaine WestRock et a déjà indiqué que si l’accord se concrétisait, il serait également radié de la liste de Dublin.
Les sorties pourraient peut-être ralentir d’ici là, étant donné que la plupart des Irlandais restants sont fortement exposés à l’Europe et à l’Irlande, comme le fabricant d’isolation Kingspan, les banques, le groupe hôtelier Dalata et Irish Continental.
Siobhan Talbot, directrice générale de Glanbia, qui génère un chiffre d’affaires important aux États-Unis, a déclaré cet été que le groupe n’avait pas l’intention de se retirer de sa cotation à Dublin aux États-Unis.
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Economy
Dernières nouvelles du DWP : coût de la vie, prestations et versements de pension dus en octobre
Il pourrait y avoir une autre hausse des taux d’intérêt à 5,5 pour cent cet automne.
Même si l’inflation de l’IPC est passée de 7,9 pour cent en juin à 6,8 pour cent en juillet, elle reste bien supérieure à l’objectif de 2 pour cent de la Banque d’Angleterre.
Le Comité de politique monétaire de la banque, l’organisme responsable de la décision, a déjà signalé son intention d’annoncer une autre hausse des taux à partir d’octobre, la décisionnaire Katherine Mann ayant déclaré à l’Association canadienne d’économie d’entreprise qu’elle était encline à « pécher par excès de resserrement excessif ». « . Pour éviter d’« intégrer » l’inflation.
Une telle décision représenterait une autre évolution indésirable pour de nombreux propriétaires déjà aux prises avec leurs remboursements hypothécaires, en particulier ceux dont les prêts hypothécaires ont des taux d’intérêt variables ou suivent l’exemple de la banque centrale, bien que Mann ait ajouté : « Si « j’avais tort, et l’inflation ralentissait. » « Plus vite et l’activité se dégrade encore, je n’hésiterai pas à baisser les taux d’intérêt. »
Les informations publiées plus tôt cet été selon lesquelles les salaires britanniques avaient augmenté à un rythme record et que les prix des denrées alimentaires dans les supermarchés commençaient à baisser pourraient avoir indiqué que la crise du coût de la vie était enfin sur le point de disparaître.
Cependant, ce sentiment positif est masqué par le fait que l’inflation sous-jacente – qui exclut les prix volatiles des produits alimentaires et de l’énergie de l’équation – reste inchangée à 6,9 pour cent, ce qui incite certains experts à avertir que tout gain sera englouti par la hausse du coût de l’emprunt.
Dans ce contexte déprimant, voici un aperçu du soutien financier gouvernemental offert aux ménages en octobre.
Prise en charge des paiements
Bien que le programme de soutien aux factures d’énergie de Rishi Sunak prenne fin à la fin du mois de mars de cette année (une initiative qui a distribué 400 £ en versements mensuels de 66 £ et 67 £), des millions de ménages à faible revenu recevront une aide supplémentaire au coût de la vie du gouvernement. vaut jusqu’à 1 350 £ au total cette année civile.
Huit millions de demandeurs éligibles aux prestations sous condition de ressources, y compris les personnes bénéficiant du crédit universel, du crédit de pension et des crédits d’impôt, recevront bientôt le prochain lot de 300 £ de paiements de coût de la vie dans le cadre d’un programme qui a débuté ce printemps, avec l’argent allant directement au public, a indiqué le ministère. Le travail et les retraites (DWP) sont transférés sur des comptes bancaires en trois tranches.
Le total des paiements sera généralement de 900 £.
Un paiement distinct de 150 £ a déjà été versé à plus de six millions de personnes handicapées, et 300 £ supplémentaires seront versés à plus de huit millions de retraités cet hiver.
ici Fenêtres de paiement Ce qui a été annoncé jusqu’à présent, avec des dates plus précises attendues plus tard dans l’année :
- 301 £ – le premier paiement de vie chère – ont déjà été versés entre le 25 avril et le 17 mai (ou du 2 au 9 mai pour les personnes bénéficiant de crédits d’impôt mais pas d’autres prestations pour les personnes à faibles revenus)
- Paiement d’invalidité de 150 £ – émis entre le 20 juin et le 4 juillet 2023
- 300 £ – deuxième paiement du coût de la vie – à l’automne 2023
- 300 £ – indemnité de retraité – pendant l’hiver 2023/4
- 299 £ – troisième paiement du coût de la vie – au printemps 2024
Avantages de sortir comme d’habitude
Le soutien habituel du gouvernement sous forme de prestations et de pensions sera également versé comme d’habitude en octobre, sans jours fériés en raison de perturbations dans les délais de livraison.
Quiconque s’attend à recevoir l’un des éléments suivants du DWP peut s’attendre à recevoir son argent à la date habituelle ce mois-ci.
- Crédit universel
- Pension de l’État
- Retraite en fiducie
- Allocation handicapé
- Promouvoir l’indépendance personnelle
- Allocation de présence
- Allocation de garde
- Allocation de soutien à l’emploi
- Soutien du revenu
- Au lieu de chercher du travail
Pour plus d’informations sur comment et quand payer les prestations de l’État, veuillez visiter le site Web. Site Web du gouvernement.
Les plafonds des prix de l’énergie baissent à nouveau
La canicule extrême que nous avons connue à la fin de l’été en septembre n’a peut-être pas été confortable pour tout le monde, mais elle a au moins considérablement réduit la nécessité d’allumer le chauffage central, qui s’est avéré très coûteux au cours de l’hiver dernier.
Nous pouvons nous attendre à ce qu’une partie de cette chaleur se poursuive jusqu’à l’automne, réduisant ainsi la demande de radiateurs, du moins pour le moment.
Entre-temps, la crise énergétique qui a commencé à faire grimper les prix de l’électricité et du gaz il y a un an a été largement maîtrisée, et la Garantie des prix de l’énergie (EPG) du gouvernement – introduite par l’éphémère Première ministre Liz Truss en septembre 2022 – a été mise en œuvre pour faire en sorte que les gens n’aient pas à payer… Les familles n’ont pas d’argent. Plus de 2 500 £ à lui seul, le gouvernement subventionnant le reste dû aux fournisseurs dans le cadre du plafonnement des prix de l’énergie (EPC) d’Ofgem – est finalement devenu inutile lorsque le plafond est tombé en dessous de 2 500 £ en juillet.
À ce stade, avec l’entrée en vigueur d’une énorme baisse de 17 %, passant de 3 280 £ au deuxième trimestre à 2 074 £ au troisième trimestre, le consommateur moyen était de nouveau en train de payer le taux plafond comme d’habitude, ce qui a entraîné une augmentation similaire de l’EPG à 3 000 £. technique inoffensive pour la plupart des gens.
Ofgem a depuis annoncé que l’EPC serait fixé à 1 923 £ pour le dernier trimestre de l’année (ou 1 949 £ pour ceux qui bénéficient de forfaits prépayés).
La baisse récente reflète la baisse récente des prix de gros de l’énergie – le montant que les compagnies d’énergie paient pour l’électricité et le gaz avant de les fournir aux ménages – et bien que cela représente une baisse significative par rapport aux taux spectaculaires des deux dernières années, la baisse récente reflète une baisse significative. dans les prix de gros de l’énergie. Ce chiffre est toujours supérieur d’environ 1 000 £ par an aux niveaux d’avant la pandémie.
Quant à ce qui pourrait arriver ensuite, disent les analystes de Cornwall Insight Presque aucun changement Probablement au moment où le prochain EPC sera annoncé pour le trimestre commençant le 1er janvier 2024, vous vous attendez alors à ce qu’une facture annuelle typique s’élève à 1 932,24 £.
Le prévisionniste prévoit actuellement de légères baisses aux deuxième et troisième trimestres de l’année prochaine ainsi qu’une légère hausse en octobre 2024.
Malgré cela, la situation globale semble beaucoup plus stable qu’elle ne l’était il y a un an, lorsque les effets de la guerre russe en Ukraine se sont manifestés pour la première fois sur les marchés mondiaux de l’énergie.
« Spécialiste de la télévision sans vergogne. Pionnier des zombies inconditionnels. Résolveur de problèmes d’une humilité exaspérante. »
Economy
De l’ameublement de navires de croisière à l’élevage de bétail à Ballyward
L’homme d’affaires agricole de Ballyward, dans le comté de Down, est Brian McConville, homme d’affaires bien connu et fondateur du groupe MJM.
Agrilande Il a récemment visité la ferme de Brian pour en apprendre davantage sur son projet de production bovine et connaître son point de vue sur l’agriculture.
Brian est né et a grandi dans une ferme laitière de 40 mètres carrés à Rathfriland, dans le comté de Down, à environ sept miles de l’endroit où il exploite actuellement à Ballyward.
« Mon père a traite des vaches laitières toute sa vie. Je suis allé travailler, j’ai développé une entreprise et, ces dernières années, j’ai commencé à préparer ma retraite.
« Nous nous intéressons désormais à l’agriculture, et au lieu de croître en grand nombre, nous préférons avoir un peu de qualité [cattle] à propos de nous.
« J’ai toujours dit que le travail vaut la peine d’être fait, qu’il vaut la peine d’être bien fait, et lorsqu’il s’agit d’élever du bétail, comme le dit le proverbe, « une once d’élevage vaut une tonne de nourriture ».
Dans cette optique, Brian travaille constamment au développement d’un troupeau de vaches allaitantes performantes et produisant des poussins sevrés haut de gamme.
« Nous avons une grande capacité à faire pousser de l’herbe ici, dans les montagnes de Mourne, et nous avons suffisamment d’abris et nous n’avons pas de conditions météorologiques extrêmes. Nous avons notre juste part de soleil et notre juste part de pluie, donc nous sommes dans un climat raisonnablement décent », a-t-il déclaré.
Focus sur la qualité
Brian a déclaré qu’il se concentre désormais davantage sur la qualité de ses vaches et des poussins qu’il produit, plutôt que d’augmenter le nombre de poussins qu’il produit.
« Quand j’ai pris ma retraite en 2020, comme pour tout, je me suis plongé dedans [farming]« Je ne parvenais pas à obtenir suffisamment de terres ou de machines, ni à m’occuper du bétail et des récoltes », a-t-il déclaré.
« Je suis sorti d’un environnement très chargé et je ne pouvais rien faire d’autre que de me lancer dans un environnement très chargé pour rompre la relation avec cela. J’ai maintenant rompu le lien avec cela. » [busy lifestyle] « Je commence à voir différemment ce que je fais à la ferme », a ajouté Brian.
« Au lieu d’augmenter le nombre de vaches, je souhaite conserver un nombre stable de vaches et travailler à améliorer la qualité de mes vaches. »
La vache préférée de Brian est celle qui peut produire des veaux sevrés de qualité, mais qui est capable de vêler naturellement.
Il discute souvent des stratégies d’élevage pour son troupeau allaitant avec son bon ami du comté de Longford, John Keane, un nom bien connu dans les expositions commerciales de bétail dans toute l’Irlande.
« Nous voulons des vaches efficaces qui deviendront des bovins de qualité », a-t-il déclaré.
Brian vend la progéniture de son troupeau allaitant dès qu’il est sevré et se concentre sur l’obtention des meilleurs prix pour son bétail.
« Si vous avez un veau sevré de haute qualité à vendre, il existe un marché énorme pour celui-ci », a ajouté Brian.
Il avait auparavant amené tous ses bovins à la boucherie en mettant l’accent sur des poids de carcasse élevés, mais en mettant davantage l’accent sur le projet de haras à la ferme, le système de production de sevrés a commencé à mieux convenir à la ferme.
« J’ai toujours eu un grand intérêt pour les chevaux, et maintenant nous faisons un grand pas dans le secteur du cheval en termes de saut d’obstacles et d’élevage », a-t-il ajouté.
«Je passe quelques heures chaque semaine à suivre des lignées de races et à lire à leur sujet.»
Brian possède une collection impressionnante de chevaux, dont MJM Pursuit, un cheval qui a connu un succès international dans les arènes de saut d’obstacles du monde entier.
Opinions sur l’agriculture
Il estime qu’un nombre croissant de personnes en Irlande, au Royaume-Uni, en Europe continentale et au-delà sont de plus en plus conscientes de la manière dont leurs aliments sont produits et d’où ils proviennent.
Il estime que les marchés riches du monde entier devraient être ciblés en fournissant à ces marchés des produits agricoles de haute qualité pouvant exiger un prix élevé, et il affirme qu’il existe un marché mondial en croissance pour ce type de produits.
« Servir les marchés mondiaux à plus forte valeur ajoutée avec des produits de haute qualité est, à mon avis, la direction que l’agriculture devrait prendre ici », a-t-il déclaré.
Son retour à l’agriculture après sa retraite était une étape naturelle puisque lui et sa femme, Connie, venaient d’un milieu agricole.
Il a ri en disant : « Vous pouvez retirer l’homme de la ferme, mais vous ne pouvez pas retirer l’agriculture de l’homme. »
Brian cultive également une gamme de cultures sur sa ferme qui sont principalement utilisées pour nourrir le bétail, mais il fournit également des céréales à un concessionnaire.
Commentant ses projets pour la ferme à l’avenir, Brian espère poursuivre ses activités d’élevage et de céréales d’une manière qui complète également son entreprise équestre.
« Comme un homme me l’a dit un jour quand j’ai débuté : ‘Vas-y doucement, ne souffle pas et ne vole pas bas' », a-t-il déclaré.
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