Bieber augmente certaines hypothèques à 8% après les mesures de la BCE – The Irish Times

Pepper Finance, le fournisseur de services hypothécaires utilisé par un certain nombre de fonds d’investissement pour les prêts irlandais contractés après le krach financier, répercute l’intégralité des récentes hausses de taux d’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE) sur la plupart de ses 21 000 prêts à taux variable standard. clients. . Cette décision devrait faire grimper les taux de prêt de Pepper à 8 %, bien au-dessus de la moyenne de la République.

Pepper a déclaré qu’il répercutait les augmentations combinées de 1 point de pourcentage de la BCE de ses réunions de décembre et février à la plupart des emprunteurs à un taux variable standard (SVR). Le SVR moyen des prêts offerts par Pepper est actuellement de 5,2%, a indiqué la société dans un communiqué.

Cependant, certains prêts à taux variable devraient atteindre 8 % en raison de la récente augmentation. Pepper a augmenté les taux d’intérêt sur les produits variables depuis que la Banque centrale européenne a commencé à augmenter les coûts d’emprunt officiels en juillet, bien que tardivement. La Banque centrale européenne a relevé le principal taux directeur de zéro à 3 % au cours de cette période.

Les prêts variables à coût élevé dépassent de loin les taux variables standard offerts par les prêteurs qui sont encore nouveaux sur le marché, qui vont de 2,95 % à 5,25 %.

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Ce changement alimentera le débat sur la question de savoir si la banque centrale devrait avoir le pouvoir de fixer les taux d’intérêt appliqués par les fonds, bien que le régulateur ait déclaré au ministre des Finances Michael McGrath pas plus tard que ce mois-ci qu’il ne voulait pas un tel pouvoir. La banque centrale a fait valoir que lui donner un rôle de réglementation des taux hypothécaires aurait un effet dissuasif sur les nouveaux entrants potentiels sur le marché des prêts immobiliers.

L’augmentation ajoutera également aux inquiétudes des défenseurs des consommateurs selon lesquelles des taux d’intérêt plus élevés pousseront les emprunteurs vers des difficultés financières et vers des arriérés.

Pepper propose environ 80 000 prêts hypothécaires irlandais détenus par des fonds d’investissement tels que Carval, Goldman Sachs et Pimco. De nombreux emprunteurs principaux ne sont pas en mesure de se refinancer à des taux inférieurs auprès de prêteurs de premier ordre, car ils sont considérés comme des emprunteurs à risque plus élevé.

La banque centrale estime que 38 000 des 100 000 prêts hypothécaires à taux variable détenus par des fonds se situent dans la « tranche supérieure » du marché.

Pepper a déclaré que bon nombre des prêts qu’il avait obtenus des fonds étaient en fait tarifés à « des taux variables bien supérieurs à la moyenne du marché » avec le prêteur d’origine, dans de nombreux cas à cause de clients qui avaient des problèmes de crédit historiques.

« Pepper a hérité de plus d’une centaine de produits à prix variables différents avec des taux d’intérêt différents au cours des 10 dernières années », a-t-elle déclaré. « Pepper ne tire aucun avantage commercial de l’augmentation des taux d’intérêt, qui est transmise directement. »

Le fournisseur de services a déclaré qu’il était « pleinement conscient que c’est une période difficile pour de nombreuses personnes et que notre équipe hautement expérimentée est là pour aider toute personne préoccupée par sa capacité à honorer les paiements ».

Elle a ajouté que depuis le début de 2023, plus de 5 000 clients se sont engagés avec Pepper via une nouvelle ligne d’assistance dédiée, cherchant principalement à confirmer leurs nouveaux paiements, à se renseigner sur les augmentations de prix, ainsi qu’à rechercher un soutien supplémentaire dans la gestion de leur situation financière.

« Nous pouvons travailler avec ces clients pour explorer de nombreuses options différentes en fonction de l’abordabilité des clients et de l’évaluation de leur situation individuelle, y compris la fixation du taux d’intérêt sur le solde du principal pendant une période donnée », a-t-il ajouté.