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D’autres hausses de taux à l’avenir ? Sûrement

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Après six ans de taux d’intérêt au plus bas, cela a été un choc lorsque la Banque centrale européenne a commencé à relever les taux d’intérêt l’été dernier.

Effectivement, le régulateur est entré en action avec une augmentation complète d’un demi-point de pourcentage de ses taux de base en juillet dans ce qui était le premier projet de hausse des taux depuis plus d’une décennie.

Cela a vu le taux de dépôt de la Banque centrale européenne revenir à zéro et le principal taux d’emprunt à 0,5 % d’un seul coup.

Certes, ce n’était pas vraiment une surprise. En fait, la BCE est intervenue assez tard dans la journée pour la fête de la hausse des taux – la plupart de ses pairs avaient déjà commencé à relever les taux d’intérêt plus tôt dans l’année.

Mais il n’a pas perdu de temps pour rattraper son retard – l’augmentation de juillet a été suivie de deux augmentations consécutives de 0,75 point et d’une autre augmentation d’un demi-point en décembre.

Aujourd’hui, la Banque centrale européenne – ainsi que ses pairs mondiaux – est entrée dans une phase délicate de sa trajectoire de hausse des taux.

S’il augmente trop les taux d’intérêt, il pourrait pousser la zone euro en récession.

Déplacez-vous trop doucement, et cela pourrait annuler le travail qu’il a fait jusqu’à présent en gardant un couvercle sur une inflation élevée.

les prix baissent

Après avoir culminé en octobre, l’inflation dans la zone euro est en baisse depuis deux mois d’affilée, selon les données officielles.

De 11,1 %, le taux annuel de hausse des prix s’est atténué à environ 10 % en novembre et 9,2 % en décembre.

Mais cela représente tout de même environ 4 fois et demie l’objectif d’inflation de 2 % fixé par la Banque centrale européenne.

Il faut un certain temps pour que les hausses de taux d’intérêt se fassent sentir, alors y a-t-il des signes avant-coureurs que la hausse des taux porte ses fruits maintenant ou est-ce simplement dû au fait que les prix de l’énergie ont considérablement baissé ces derniers mois ?

Si tel est le cas, doivent-ils maintenant s’asseoir et laisser les hausses de prix qui ont été proposées jusqu’à présent faire leur effet, ou maintiennent-ils le cap et augmentent-ils encore les prix ?

où ensuite?

Tout indique que la Banque centrale européenne continuera d’augmenter les taux d’intérêt.

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Et des signes récents indiquant que l’économie de la zone euro pourrait être un peu plus résistante que prévu ont déjà renforcé cette détermination.

« Nous devons augmenter davantage les taux d’intérêt », a déclaré Philip Lane, économiste en chef à la Banque centrale européenne, au Financial Times ces dernières semaines.

Le professeur Lane – un ancien gouverneur de la Banque centrale d’Irlande – avait auparavant été considéré comme l’un des banquiers les plus « pessimistes » qui aurait favorisé une approche plus prévenante des hausses de taux, leur donnant le temps de prendre effet.

Cependant, une vision plus « hawkish » semble avoir prévalu ces derniers mois.

« Le Hawkishness n’est plus une caractéristique de quelques membres de la BCE ; c’est désormais le point de vue dominant », ont déclaré les analystes de la banque néerlandaise ING dans une note récente.

En bref, attendez-vous à d’autres hausses de prix à l’avenir.

Comment raide?

Un autre rallye semble inévitable jeudi prochain et la BCE pourrait ne pas s’arrêter là.

« Une hausse des taux de 50 points de base (0,5%) semble être une affaire conclue et une hausse des taux de 50 points de base lors de la réunion de mars semble très probable », ont déclaré les analystes d’ING.

Cela ferait passer le taux de dépôt à 3 % et le taux préférentiel à 3,5 %.

« Tant que l’inflation sous-jacente restera obstinément élevée et que les anticipations d’inflation sous-jacente resteront supérieures à 2%, la BCE continuera d’augmenter les taux d’intérêt », a ajouté ING.

L’inflation devrait se modérer rapidement cette année, en grande partie en raison de «l’effet sous-jacent» de la baisse des prix de l’énergie, mais le taux d’augmentation des prix devrait rester supérieur à 3%.

« La question est de savoir comment passer des triplets moyens à la fin de 2023 à l’objectif de 2% dans le temps », a déclaré Philip Lane dans une interview au Financial Times, laissant la porte ouverte à de nouvelles hausses de prix plus tard dans l’année. ou même l’année prochaine.

Que signifie suivre les prêts hypothécaires ?

Les détenteurs de Mortgage Tracker subissent de plein fouet chaque augmentation de taux.

En cas de hausse d’un demi-point plus tard cette semaine, le taux d’emprunt de base de la BCE passera à 3 %.

Les hypothèques de suivi sont nommées parce qu’elles suivent le taux de la BCE à mesure qu’il monte ou descend, mais avec une marge attachée, généralement autour d’un pourcentage ou plus.

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Cela signifie que la plupart des détenteurs de trackers pourraient envisager un taux proche de 4% ou plus sur leurs hypothèques plus tard ce mois-ci.

Il y a eu récemment une attention renouvelée sur la question de savoir si les détenteurs de trackers devraient abandonner leurs trackers et les installer à un taux forfaitaire, dont certains sont maintenant d’environ 4 %.

Pour toute personne ayant une marge de 1,5 % ou plus sur son prêt et s’il ne lui reste que quelques années sur son prêt hypothécaire, cela pourrait valoir la peine d’être envisagé.

Mais une fois que vous avez abandonné un tracker, il est probablement parti pour toujours. La décision d’abandonner le Tracker doit être prise avec l’avis d’un courtier ou d’un conseiller financier.

Qu’en est-il des prêts hypothécaires à taux fixe et variable?

Alors que les prêteurs de la zone euro ont réagi rapidement à chaque hausse de taux, ici les banques semblent adopter une approche « attentiste ».

En conséquence, l’Irlande est passée de la tête de la liste des prêts hypothécaires les plus chers de la zone euro l’été dernier à un niveau inférieur à la moyenne aujourd’hui.

Cependant, ils ont augmenté les prix à plusieurs reprises à ce stade.

Cela a vu les taux des prêts hypothécaires à taux fixe approcher 4%, avec des taux plus bas disponibles sur les propriétés avec un ratio prêt / valeur inférieur ou celles avec une efficacité énergétique plus élevée – les soi-disant prêts verts.

L’hypothèque à taux variable – qui semble être tombée en désuétude ces dernières années au profit des taux fixes – redevient attractive pour certains prêteurs.

Chez AIB et ses filiales, le taux variable se situe juste au-dessus ou en-dessous de 3% pour un prêt de moindre valeur.

Cependant, il est susceptible d’augmenter à mesure que le prix sous-jacent continue d’augmenter.

D’autres prêteurs du marché – qui dépendent des marchés financiers pour leur argent – ont été plus rapides à augmenter leurs taux, ce qui les rend désormais moins compétitifs.

Chef économiste de la Banque centrale européenne Philip Lane

Des taux plus élevés signifient-ils que je tirerai plus de mes dépôts ?

Malheureusement non.

Cela semble être la récompense des taux d’emprunt qui restent relativement compétitifs.

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Les banques sont submergées de dépôts en ce moment après une frénésie d’épargne des ménages pendant la pandémie.

Même si la BCE a un taux de dépôt de 2% en ce moment – ce qui aide à augmenter les revenus d’intérêts que les banques gagnent – elles n’en répercutent pas une grande partie sur les déposants.

Les grandes banques offrent actuellement un taux de dépôt compris entre 0 et 0,75 %, la TSB permanente offrant 1,25 % par an sur le produit d’épargne à cinq ans.

Cependant, personne n’a réclamé spécifiquement des taux de dépôt plus élevés que les clients qui semblent généralement satisfaits de la sécurité qu’apporte un compte de dépôt bancaire.

Cela peut changer progressivement à mesure que les dépôts et l’épargne diminuent et que les dépôts deviennent une ressource plus précieuse pour les banques.

Jusqu’où les prix peuvent-ils monter ?

c’est ça la question.

Avec deux autres augmentations d’un demi-point de pourcentage dans les prévisions, le taux de base devrait être de 3,5 % au début de l’été.

La Réserve fédérale américaine y a relevé ses taux d’intérêt jusqu’à un maximum de 4,5 %.

Il y a des spéculations selon lesquelles la Fed pourrait devoir réduire les taux d’intérêt d’ici la fin de cette année, et la question a été soulevée de savoir si la Banque centrale européenne pourrait se retrouver dans une situation similaire.

Une fois que vous augmentez les taux à une position où ils peuvent ramener l’inflation à environ 2 %, cela devient un exercice d’équilibre quelque peu délicat entre faire trop de travail et ne pas en faire assez.

Pendant la majeure partie de la dernière décennie, la BCE a combattu une très faible inflation.

Certains affirment que les conditions sous-jacentes n’ont pas changé, de sorte qu’une croissance des prix ultra-faible pourrait éventuellement revenir, obligeant la Banque centrale européenne à réduire les taux d’intérêt.

Dans sa récente interview avec le Financial Times, Philip Lane n’était pas convaincu qu’il fallait s’y attendre.

« Je ne pense pas que l’équilibre de l’inflation chroniquement faible que nous avions avant la pandémie reviendra », a-t-il déclaré.

On dirait que des taux plus élevés pourraient être ici à long terme.

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La chaîne américaine de fruits de mer Red Lobster déclare faillite après un accord illimité sur les crevettes – The Irish Times

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La chaîne américaine de fruits de mer Red Lobster déclare faillite après un accord illimité sur les crevettes – The Irish Times

La chaîne américaine de restaurants de fruits de mer Red Lobster a déposé le bilan, malmenée par des baux onéreux, des coûts de main d’œuvre élevés et une promotion désastreuse sans fin de la crevette.

La société basée à Orlando, en Floride, a déposé dimanche une demande de protection au titre du chapitre 11, répertoriant des actifs et des passifs d’une valeur comprise entre 1 milliard de dollars (919 775 000 euros) et 10 milliards de dollars chacun dans sa demande de mise en faillite. L’enregistrement permet à une entreprise de continuer ses activités tout en élaborant un plan de remboursement des créanciers.

Red Lobster prévoit de céder le contrôle de l’entreprise à ses prêteurs, qui ont accepté de fournir un financement de 100 millions de dollars pour soutenir la chaîne pendant la faillite.

La chaîne de restaurants est en déclin depuis plusieurs années, avec un nombre de convives en baisse de près de 30 % depuis 2019, a écrit le PDG Jonathan Tebus dans des documents judiciaires. Bien que l’entreprise ait montré des signes de reprise depuis la pandémie, ses ventes ont fortement diminué au cours des 12 derniers mois, a écrit Tebus. Il a perdu 76 millions de dollars au cours de l’exercice 2023.

Les pressions inflationnistes ont empêché les clients de dîner au restaurant et la hausse des coûts de main-d’œuvre a mis à rude épreuve les finances de l’entreprise. La « partie importante » des baux de Red Lobster était fixée à un prix supérieur aux taux du marché. En mai 2023, la société a modifié son offre « Ultimate Endless Shrimp » à 20 $, passant d’une offre à durée limitée à une promotion permanente, ce qui lui a coûté 11 millions de dollars alors que les convives engloutissaient les plats de crevettes coûteux.

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Red Lobster trouve ses racines dans un seul restaurant à Lakeland, en Floride, en 1968. Il s’est développé rapidement dans les années 1970 et 1980, développant une base de fans fidèles pour ses biscuits Cheddar Bay. L’entreprise exploite désormais plus de 550 restaurants aux États-Unis et au Canada.

La chaîne de restaurants, propriété du fournisseur de fruits de mer Thai Union Group Plc depuis 2020, sert 64 millions de clients chaque année et achète 20 pour cent de toutes les queues de homard en Amérique du Nord, ainsi que 16 pour cent de toutes les langoustes dans le monde.

Thai Union et Red Lobster étaient en pourparlers avec les prêteurs pour parvenir à un accord à l’amiable qui donnerait aux créanciers 80 % de l’entreprise, mais les discussions ont échoué. Les prêteurs ont accordé 20 millions de dollars de prêts supplémentaires à Red Lobster en février, mais n’étaient pas disposés à fournir davantage d’argent sans le soutien du propriétaire, selon des documents judiciaires.

Red Lobster a déclaré qu’elle enquêtait également sur l’accord sur les crevettes, notamment sur la manière dont elles étaient commercialisées dans les restaurants et si le syndicat thaïlandais « avait exercé trop d’influence » sur les achats de crevettes.

La chaîne emploie 34 000 personnes aux États-Unis et 2 000 personnes supplémentaires au Canada. La semaine dernière, elle a fermé 93 magasins sous-performants. -Bloomberg

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Les assureurs ont eu deux mois pour réduire leurs primes après que des groupes de consommateurs ont dénoncé une hausse des coûts malgré les réformes du secteur.

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Les assureurs ont eu deux mois pour réduire leurs primes après que des groupes de consommateurs ont dénoncé une hausse des coûts malgré les réformes du secteur.

Des groupes de consommateurs et des organisations d’entreprises ont accusé le secteur d’une « injustice flagrante » en raison de ce qu’ils considèrent comme un échec dans la réduction des primes d’assurance malgré les réformes introduites dans le secteur qui ont réduit le coût des sinistres.

Les assureurs ont déclaré à plusieurs reprises à la commission des Finances du Parlement qu’ils réduiraient les primes s’ils obtenaient des réformes majeures, telles que des directives judiciaires, qui ont considérablement réduit les niveaux d’indemnisation. Mais les primes d’assurance automobile ont augmenté pendant huit mois consécutifs, l’assurance habitation augmentant également.

Les entreprises déclarent qu’elles sont confrontées à des primes plus élevées – avec des limites strictes sur ce qu’elles couvrent si elles doivent réclamer – et sont obligées d’accepter des dépassements élevés.

Neil Richmond, le nouveau ministre d’État chargé des services financiers, des coopératives de crédit et des assurances, a invité les dirigeants de tous les grands assureurs généraux et du groupe de pression de l’industrie, Insurance Ireland, à son bureau au cours des dernières semaines pour se demander pourquoi ils n’ont pas réduit leurs primes.

Il a ajouté qu’ils seraient convoqués à une deuxième réunion dans deux mois, date à laquelle ils devraient avoir pris des mesures pour réduire les coûts des sinistres pour les clients et les entreprises.

Lorsqu’on lui a demandé ce qui serait fait si l’on avait l’impression que les primes n’avaient pas suffisamment baissé, il a répondu que lui et le ministre des Finances Michael McGrath examineraient les options permettant d’imposer de nouvelles réductions des primes. « Nous avons effectué toutes les réparations », a déclaré M. Richmond. Nous avons fait tout ce qu’ils ont demandé.

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Il a déclaré que lors de la dernière réunion, les compagnies d’assurance ont été interrogées sur les efforts qu’elles déploient pour réduire les primes d’assurance. Il a également rencontré Mediators Ireland et la Law Society.

M. Richmond a nié les affirmations selon lesquelles rencontrer des représentants de l’industrie dans le commerce de détail s’était avéré inefficace lorsqu’il travaillait dans un département précédent.​

Le président de l’Association des consommateurs, Michael Kilcoyne, a déclaré que les assureurs étaient injustes envers les assurés.

« Ils ne répercutent certainement pas les bénéfices qu’ils tirent des réparations sur les consommateurs. Le montant payé pour les réclamations a chuté de façon spectaculaire, mais leurs bénéfices ont augmenté. Ils sont injustes envers les gens », a-t-il déclaré.

Dans une réponse écrite au Dáil, M. McGrath a déclaré que le dernier rapport du Conseil de résolution des blessures montrait que le volume des réclamations soumises au conseil était passé de 31 072 en 2019 à 18 453 en 2022.

Il a énuméré les réformes qui ont été mises en œuvre, notamment des lignes directrices sur les niveaux minimums d’indemnisation, des améliorations du Conseil de résolution des blessures et un rééquilibrage du devoir de diligence des entreprises.

« La priorité du gouvernement est désormais de veiller à ce que les économies générées par l’ensemble du programme de réforme soient réalisées au profit des consommateurs, des entreprises, de la communauté et des groupes bénévoles », a déclaré M. McGrath.

« Les assureurs nous ont dit que des réformes étaient nécessaires pour réduire les primes », a déclaré Brian Hanley, PDG de l’Insurance Reform Alliance.

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« Des réformes ont été introduites et, au contraire, nous constatons des bénéfices records pour les assureurs, tandis que les primes continuent d’augmenter. »

Il a appelé le gouvernement à « tenir tête aux compagnies d’assurance en notre nom et à faire davantage d’efforts pour remédier à cette flagrante injustice ».

Insurance Ireland, le groupe de pression de l’industrie, a admis qu’elle et ses sociétés membres avaient rencontré Richmond.

Lorsqu’on lui a demandé si l’industrie avait rompu sa promesse selon laquelle elle réduirait les primes d’assurance si les réformes étaient mises en œuvre, Insurer Ireland a répondu : « Comme l’a déclaré le ministre McGrath au Dáil, les réformes du gouvernement en matière d’assurance ont eu un impact positif sur les primes d’assurance automobile, les organisations de la société civile soulignant 40% de réduction depuis 2016. »

L’assureur irlandais a déclaré que les primes moyennes dans la République s’élèvent désormais à 670 €, contre 1 100 € en Irlande du Nord et au Royaume-Uni.

« Il s’agit d’un progrès évident pour les consommateurs irlandais, et Insurer Ireland continuera à travailler de manière constructive avec le gouvernement pour garantir que les futures économies de coûts apporteront de nouveaux avantages aux consommateurs », a-t-il déclaré.

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Célébrations au magasin de Cork qui a vendu le billet gagnant de l’EuroMillions

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Célébrations au magasin de Cork qui a vendu le billet gagnant de l’EuroMillions

Un magasin familial à Cobh a été nommé comme étant le magasin qui a vendu le billet gagnant lors du tirage au sort de l’EuroMillions « Ireland Only Raffle » de vendredi soir.

À chaque tirage de l’EuroMillions, le « Ireland Only Draw » voit 10 symboles de tirage générés pour chaque gagnant de 5 000 €.

Sur la photo ici célébrant la victoire : Sarah Rowan, Loterie nationale ; Kieran Toohey, Loterie nationale ; Eamonn Miskela (le père de Rosemary), Alan Corcoran, Rosemary Corcoran, Liam Corcoran, Penny Mead, Alan Dworzynski, Noreen Donachie, Sylvia Mielczarek, Edita Brothers. Photo : Michael O’Sullivan/McInnes Photographie

Les dix symboles gagnants tirés lors du tirage de vendredi soir ont été mis dans un tirage bonus pour voir lequel des dix symboles remporterait 1 million d’euros, en plus du prix habituel de 5 000 € pour cette catégorie.

Le Centra de Corcoran au Rushbrooke Centre, Cobh, Co., a été vendu. Cork Le ticket gagnant vaut 1 005 000 €.

Le code gagnant de la tombola « Ireland Only Raffle » pour le tirage de l’EuroMillions de vendredi soir (17 mai), d’une valeur de 1 005 000 € pour un joueur de Cork, est : I-QQN-12284.

« Notre première grande victoire »

Le propriétaire du magasin, Alan Corcoran, a déclaré qu’il était ravi de recevoir cet appel, car il s’agit de la plus grande victoire que son magasin ait remportée à ce jour.

« Je suis tellement heureuse, je ne peux pas exprimer avec des mots ce que cela signifie pour nous !

« C’est notre première grande victoire pour le magasin et nous espérons simplement qu’il sera l’un de nos clients fidèles et fidèles. »

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Il a déclaré qu’ils étaient impatients de célébrer cette victoire avec le personnel.

« Nous partagerons certainement cette joie avec nos employés qui travaillent dur et leur offrirons une petite récompense.

« Honnêtement, ils forment un groupe fort et nous avons hâte de célébrer avec eux.

« Nous attendons également avec impatience le buzz que cela va générer au cours des prochains jours et souhaitons au gagnant tout le meilleur avec son prix. »

« Vérifiez soigneusement vos billets »

La Loterie Nationale a exhorté tous les joueurs du District Rebelle à vérifier très soigneusement leurs billets et, s’ils sont gagnants, ils sont encouragés à signer au dos de leur billet et à le conserver en lieu sûr.

Ils doivent contacter l’équipe de réclamation des prix au 1800 666 222 ou par e-mail à [email protected] et des dispositions seront prises pour qu’ils récupèrent leur prix au siège du Lotto.

Sarah Rowan, porte-parole de la Loterie nationale, a déclaré : « Le tirage de vendredi soir a vu plus de 45 000 joueurs irlandais remporter des prix lors des tirages EuroMillions et EuroMillions Plus, un joueur de Cork devenant officiellement le plus grand gagnant de la soirée après avoir empoché 1 005 000 € lors d’un tirage spécial Irlande. -seulement la compétition. Des nuages.

« Nous appelons tous nos joueurs de la région de Cork à s’assurer qu’ils vérifient soigneusement leurs billets, en particulier les codes de tombola, car l’un des joueurs a un prix qui changera sa vie et attend d’être réclamé.

« La première chose que le gagnant doit faire est de signer le dos de son billet et de le conserver en lieu sûr. Il doit ensuite contacter notre équipe de réclamation des prix qui prendra des dispositions pour se rendre au siège du Lotto afin de récupérer son incroyable prix. »

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