novembre 27, 2022

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Deux autres hausses de prix avant la fin de l’année pourraient ajouter 2 000 € au suivi des paiements

Des centaines de milliers de propriétaires font face à 2 000 € supplémentaires par an pour leurs versements hypothécaires, avec deux autres hausses de taux d’intérêt probables avant la fin de l’année.

Oney Markets s’attend désormais à ce que le principal taux de refinancement de la BCE augmente de 0,75 point ce mois-ci, avec une hausse de 0,5 point en décembre.

Ces augmentations signifient que les mensualités d’un prêt hypothécaire suivi avec 150 000 euros restant à payer augmenteront de 2 000 euros sur l’année complète depuis l’été.

Près d’un demi-million d’abonnés et d’emprunteurs à taux variable sont exposés à des taux plus élevés de la part de la Banque centrale européenne.

Le procès-verbal de la réunion de septembre de la Banque centrale européenne (BCE) montre que ses membres veulent agir de manière agressive pour éviter de plus fortes hausses des taux d’intérêt à l’avenir, selon une note d’investisseur de l’économiste en chef de Davey Stockbrokers, Conal McQuayle.

Depuis cette réunion, le taux d’inflation dans la zone euro a atteint 10 %.

McQuayle a déclaré que les marchés monétaires, ou ce que l’on appelle les swaps d’indices au jour le jour, signifient une hausse de 0,75 point de pourcentage lors de la réunion de la Banque centrale européenne du 27 octobre et une augmentation de 0,5 point de pourcentage lors de la réunion de la Banque centrale européenne du 15 décembre des prix en euros. Cela portera le taux de la BCE à 2,5 pièces.

« Les marchés voient les taux de la BCE culminer à 3% à la mi-2023 », a écrit McQuayle.

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En juillet, la Banque centrale européenne a annoncé une hausse de 0,5 % des taux d’intérêt avant de les relever à nouveau à 1,25 % le mois dernier.

Les deux dernières augmentations de prix ont vu une famille avec 15 ans restants et 150 000 euros à payer sur un tracker face à 84 euros supplémentaires de mensualités.

Cela fonctionne toute l’année moyennant un coût supplémentaire de 1 000 EUR. Ceci est pour le tracker avec une marge de 1 pc au-dessus du taux de refinancement de la BCE.

S’il y a des hausses similaires des taux de la BCE ce mois-ci et en décembre, cela signifie que cette famille se retrouvera avec des mensualités en hausse de 170 € depuis l’été.

Sur une année entière, cela signifie que le coût de paiement de ce tracker augmentera de 2 000 euros.

Les trois grandes banques ont augmenté les taux de suivi, mais elles n’ont pas encore augmenté les variables. AIB, qui a le plus grand portefeuille de taux variables et moins de taux variables que la Banque d’Irlande ou le TSB permanent, peut augmenter les taux variables en premier.

Les personnes dont les hypothèques ont été vendues par les banques et désormais contrôlées par des gens comme Bieber ont vu le suivi et les taux variables augmenter.

Pepper gère 60 000 hypothèques qui ont été vendues à des vautours par des banques, mais ces emprunteurs sont incapables de fixer leurs taux si leur hypothèque est vendue.

Le prêteur non bancaire ICS Mortgages a augmenté ses taux de prêt à trois reprises cette année, les taux de financement de l’Irlande ayant augmenté deux fois, jusqu’à deux points de pourcentage lors de la dernière décision. Avant Money a augmenté les taux d’intérêt à deux reprises.

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Un grand nombre de titulaires de prêts hypothécaires ont choisi de bloquer leurs taux pour obtenir des taux d’intérêt aussi bas que 2,25 %. Cependant, ceux qui tentent de changer de prêteur pour les faibles taux d’intérêt fixes actuels ont été frustrés par les retards massifs dans le traitement des demandes.

Il faut jusqu’à quatre mois pour atteindre le point de retrait de l’hypothèque, ce qui fait craindre une hausse des taux d’intérêt dans l’intervalle. Le prix que l’emprunteur obtient n’est pas le prix convenu au début du transfert, mais le prix au moment du retrait.

La banque centrale a déclaré qu’elle n’envisageait pas d’obliger les prêteurs à respecter les taux d’intérêt lors de l’approbation de principe d’un prêt hypothécaire.

Et ceux qui craignent que leur traceur ne devienne trop cher ont été invités à payer pour un conseil indépendant auprès d’un courtier.

Les personnes dont les taux fixes actuels sont devenus chers peuvent choisir de s’en tenir à un taux plus compétitif auprès du même prêteur en demandant ce taux. La plupart des prêteurs ne facturent pas de frais de rupture.