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Hausse des prix – est-il trop tard pour y remédier ?

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La Banque centrale européenne a certainement pris son temps pour agir.

Alors que ses pairs dans d’autres juridictions ont augmenté les taux d’intérêt pendant des mois, la Banque centrale européenne a pris du recul et a dégagé la scène.

La banque a annoncé à l’avance son intention de commencer à augmenter les taux ce mois-ci, mais lorsqu’elle s’en est finalement approchée, elle en a surpris beaucoup avec une hausse massive des taux d’un demi pour cent – le double de l’augmentation qu’elle avait signalée aux marchés. .

On s’attend à ce que d’autres augmentations suivent. La Banque centrale européenne semble déterminée à ramener l’inflation à son objectif de 2 % et en fait son objectif principal pour l’instant.

Alors, maintenant qu’ils sont en route vers des taux plus élevés, les titulaires de prêts hypothécaires ont-ils raté le coche ou peuvent-ils encore proposer un taux fixe ?

Pas de changements drastiques – pour le moment !

Bien qu’au moins une banque – la BST permanente – ait indiqué qu’elle absorberait la première hausse de taux pour les titulaires de prêts hypothécaires à taux variable, on aurait pu s’attendre à ce qu’elle revienne sur cette promesse à la lumière de l’augmentation plus importante que prévu de 0,5 % de la Banque centrale européenne.

Au final, il a maintenu son taux variable inchangé.

La Banque d’Irlande a fait de même. AIB a confirmé plus tôt cette semaine qu’elle maintiendrait également le taux flottant inchangé.

Des trois, AIB a le taux variable le plus bas, qui à 3,15 % est égalé par Finance Ireland et Haven. ICS Mortgages offre un taux d’intérêt variable inférieur à 3 %.

Bien qu’il existe de meilleurs prix sur le marché fixe, les produits à prix variable offrent une certaine flexibilité à ceux qui en ont besoin.

La question est de savoir combien de temps ils restent comme ça et jusqu’où ils peuvent aller.

La Banque centrale européenne étant susceptible de continuer à augmenter les taux, 175 000 propriétaires de maison évalués avec des hypothèques à taux variable ici sont définitivement sur la ligne avec les paiements mensuels plus élevés.

Les prix fixes gagnent en popularité

La Banque d’Irlande a depuis de nombreuses années fait la vertu de convertir ses clients aux prêts hypothécaires à taux fixe.

En 2016, Richie Boucher, alors PDG, a déclaré au comité des finances d’Oireachtas que le prêteur « incitait délibérément les clients à passer à des taux forfaitaires ».

Une partie de cette démarche a consisté à promouvoir l’offre à prix variable à un niveau volontairement peu attractif pour les clients par rapport à ses prix fixes.

Boucher a fait valoir que le passage à la réforme donnait aux clients et à la banque plus de certitude.

En fait, les consommateurs semblent avoir réagi à cette décision. Ceux qui cherchent à obtenir leur première hypothèque – ainsi que ceux qui ont déjà des hypothèques – passent à des taux fixes plus fréquemment, en particulier au cours des six derniers mois environ.

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Cela s’explique en partie par la concurrence accrue sur le marché ces dernières années, en particulier l’arrivée sur le marché de ce que l’on appelle les prêteurs non bancaires.

Cela est dû en partie au fait que les emprunteurs ont décidé de changer de prêteur avec deux banques hors du marché ici, mais il ne fait aucun doute qu’une grande partie de l’activité récente a été alimentée par la tendance à la hausse des taux d’intérêt à l’échelle mondiale.

Nous avons déjà ici des taux d’intérêt parmi les plus élevés d’Europe. Les consommateurs en sont de plus en plus conscients et ne veulent pas payer plus que nécessaire, surtout à un moment où la hausse du coût de la vie met leurs finances à rude épreuve.

hâte d’installer

Les données publiées par l’Association des banques et des paiements en Irlande cette semaine ont souligné le marché hypothécaire particulièrement en plein essor ici entre avril et fin juin avec 3,1 milliards d’euros retirés de l’hypothèque, soit une hausse de plus de 40 % par rapport à la même période l’an dernier.

Cela reflète le volume sans cesse croissant du prêt hypothécaire moyen contracté ainsi que la dynamique continue du marché du logement à la suite de la pandémie – sans parler de la demande refoulée de prêts hypothécaires par ceux qui cherchent à entrer sur le marché du logement.

Cependant, cela reflète également une activité accrue des familles qui choisissent de réhypothéquer ou d’augmenter leurs prêts avec une augmentation de 80 % de la valeur des prêts hypothécaires dans cette catégorie à 740 millions d’euros au cours des trois mois.

« Il ne fait aucun doute que cela est dû en grande partie au fait que les ménages cherchent à se protéger des taux d’intérêt plus élevés à la Banque centrale européenne », a déclaré Kunal McQuayle, économiste en chef chez Davey.

C’est en effet le cas d’après son expérience, a déclaré Joey Sheehan, responsable du crédit chez les courtiers en ligne MyMortgages.ie et auteur de Mortgage Coach.

Il a déclaré que l’activité de commutation était bondée depuis l’année et qu’il s’attendait à un « coup d’activité » dans les mois à venir.

« Les taux d’intérêt fixes dominent le marché hypothécaire », a-t-il déclaré.

Les prix fixes ont-ils vraiment augmenté ?

La tarification des produits à prix fixe tend à refléter le prix de l’argent sur les marchés monétaires.

Cela a augmenté régulièrement au cours des derniers mois, comme en témoignent les marchés obligataires où les rendements de la dette publique et des entreprises ont augmenté de façon spectaculaire – bien qu’à des niveaux toujours considérés comme faibles par rapport aux normes historiques.

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Cependant, très peu de prêteurs hypothécaires ont augmenté leurs produits à taux fixe.

Seuls ICS Mortgages, Finance Ireland et Avant ont augmenté leurs offres à prix fixe – d’une marge assez modeste – reflétant le coût plus élevé des fonds, mais ils ont toujours des taux parmi les plus attractifs du marché.

Les prêteurs bancaires ont laissé les taux largement inchangés, principalement parce que leur financement consiste en grande partie en dépôts de détail qui sont disponibles en abondance en ce moment.

« Il est peu probable que ces tendances de tarification se poursuivent à mesure que les prix augmentent, bien que les prêteurs individuels soient susceptibles de se déplacer sur des périodes différentes car la dynamique diffère en termes d’approches de tarification du marché », ont déclaré les analystes financiers de Davie, Diaarmed Sheridan et Antonio Duarte, dans une note de recherche. . .

Ils pensent que les niveaux de réhypothèque resteront probablement élevés dans les mois à venir, mais reviendront à des niveaux plus « normaux » à mesure que les prix s’ajusteront.

Alors, ai-je raté le coche ?

Il existe de nombreuses options d’installation à des prix attractifs sur des périodes allant de un à trente ans.

La détermination du point de réparation dépend du niveau de volonté de l’emprunteur de prendre des risques.

Avant propose actuellement une option fixe de 30 ans à un prix de départ de 2,5 % et Finance Ireland propose des durées fixes allant jusqu’à 25 ans.

« Ils offrent un niveau de sécurité élevé, en particulier pour ceux qui veulent avoir le confort de savoir quelles seront leurs futures dépenses financières », a déclaré Rachel McGovern, directrice des services financiers chez Brokers Ireland.

Et dans le cycle actuel d’augmentation des taux, cela pourrait s’avérer être un outil précieux pour les futurs audits.

Cependant, dans le contexte du scénario de croissance instable auquel est actuellement confrontée la zone euro, la BCE pourrait ne pas choisir de relever les taux d’intérêt autant que ses homologues.

En fait, certains ont émis l’hypothèse que des baisses de taux d’intérêt pourraient être à nouveau sur la table si la grave récession est causée par des développements négatifs dans le secteur de l’énergie.

Après tout, la dernière fois que la Banque centrale européenne a relevé ses taux d’intérêt en 2011, elle a dû inverser la hausse des taux en quelques mois alors que la crise de la dette menaçant l’euro se poursuivait.

Cependant, la vérité est que personne ne sait dans quelle direction les taux d’intérêt sont susceptibles de se diriger.

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La présidente de la Banque centrale européenne, Christine Lagarde, est aussi bonne qu’elle l’a admis la semaine dernière en déclarant que la banque prendra ses décisions de politique monétaire sur une base « mois par mois, étape par étape » et sera « axée sur les données », abandonnant essentiellement son  » politique d’orientation future ».

Rachel McGovern a déclaré que l’histoire pense que nous ne spéculons pas sur les mouvements des taux d’intérêt.

Elle a noté qu' »il y a dix ans, personne ne croyait ni ne s’attendait à ce que le taux d’intérêt de la Banque centrale européenne tombe à zéro comme cela s’est produit en 2016 ou qu’il restera à ce niveau jusqu’à présent ».

Elle a dit que les prix fixes offrent au moins aux propriétaires immobiliers la garantie de connaître leurs dépenses pendant une certaine période.

« Il existe encore de très bons taux fixes à long terme sur le marché, ce qui signifie que les gens peuvent planifier leurs finances en connaissant leurs dépenses financières à long terme. Ces taux conviendront à certains titulaires d’hypothèques tracker, ceux dont les taux sont plus élevés. »

Alors, dois-je abandonner mon tracker ensuite ?

« Les trackers sont de l’or » est une rumeur que beaucoup d’entre nous ont entendue au cours de la dernière décennie et le conseil primordial a été de les protéger étroitement.

Cependant, dans le contexte d’un environnement de taux d’intérêt changeant, la question s’est posée de savoir si le lustre de l’or s’était éteint et s’il était temps d’envisager de laisser tomber le tracker ?

Encore une fois, cela dépend de l’appétit pour le risque et du niveau des prix dans le cycle de prix actuel.

Cela dépend en grande partie du taux qu’un créancier hypothécaire paie ainsi que du taux de la BCE, qui détermine le prix de suivi, a déclaré Brendan Burgess, fondateur du site Web financier askaboutmoney.com.

« S’ils ont un tracker bon marché, disons une marge de 0,5% au-dessus de la BCE, avec 20 ans à courir, ils ne rentreront probablement pas », a-t-il déclaré en règle générale.

« Cependant, s’ils ont un tracker coûteux, comme un ECB + 2%, ils le répareront probablement. »

Toutes les banques répercuteront automatiquement la hausse des taux de 0,5 % sur leurs clients hypothécaires suivis dans les semaines à venir.

Ils écriront aux titulaires de prêts hypothécaires concernés.

C’est une correspondance à laquelle certains pourraient s’habituer dans les mois et les années à venir.

Mais cela dépend en grande partie de la trajectoire de l’économie.

Après une période de politique monétaire remarquablement souple et stable, le paysage des taux d’intérêt est en train de changer.

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Découvrez l'intérieur de la nouvelle maison de Mary Kennedy à Dublin

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Découvrez l'intérieur de la nouvelle maison de Mary Kennedy à Dublin

La maison de Mary Kennedy dégage une énergie chaleureuse et accueillante. L'odeur du gâteau au citron fraîchement sorti du four remplit la cuisine, une demande plutôt sophistiquée de son petit-fils Buddy pour son cinquième anniversaire.

Des œuvres d'art et des photos Polaroid de ses petits-enfants bien-aimés (ils sont quatre et un autre ensemble les rejoindra cet été) sont fièrement exposées, tandis que des jouets jonchent le sol, preuve d'un week-end de Pâques chargé en famille.

Dans le nouveau numéro de RSVP à l'appel principalMary partage sa nouvelle demeure, parle de ses éléments non négociables lors du déménagement et de la façon dont elle a fait évoluer son style d'intérieur.

« Ça a été amusant. C'est un plan d'étage ouvert, c'est lumineux, c'est neuf. Cela fait plus d'un an que j'ai emménagé. J'ai réduit les locaux parce que ma maison était devenue trop grande. C'était une décision importante à prendre », mais là Il y avait quelques éléments sur lesquels j'ai insisté dans la nouvelle maison : l'un d'eux était un jardin orienté au sud, et j'ai dû avoir quatre chambres parce que ma fille vit à Limerick et qu'elle avait besoin d'un endroit où rester.

« C'est aussi dans la même paroisse, donc j'ai toujours les mêmes amis et quelques nouveaux, ce qui est vraiment important. Même église, mêmes supermarchés, même centre communautaire, toutes ces choses sont toujours les mêmes, ce qui est vraiment sympa. Je ne le fais pas. je sais si je pouvais « En quittant la région, vous êtes en quelque sorte propriétaire de vos racines. »

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Lisez l'interview complète de Mary et découvrez-en davantage dans le nouveau numéro de RSVP Home, disponible dès maintenant.

Photographie de Philipp Lauterbach


Coiffure et maquillage : Lauren Edgerton @lorringerton / @makemeblush.ie

Conception : Gilly, Drogheda. @magénérationvêtementsstore Tél : 041-9818695

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Le salon de Maryam


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Cet ensemble de meubles a plus de 40 ans et est toujours aussi solide


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Le nouveau jardin de Mary a une magnifique cour


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Mary a préparé un gâteau au citron pour le 5e anniversaire de son petit-fils Paddy – son préféré


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Cuisine ouverte avec salle à manger


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Ce buffet était un cadeau de mariage offert aux parents de Mary en 1953.


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RSVP, avril 2024


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Connor Pope entre dans le nouvel entrepôt de livraison d'IKEA à Dublin – The Irish Times

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Connor Pope entre dans le nouvel entrepôt de livraison d'IKEA à Dublin – The Irish Times

La référence officielle pour les entrepôts géants d'Irlande sont désormais les stades GAA, avec un nouvel entrepôt de livraison Ikea à l'extérieur de Rathcoole, dans le comté de Dublin, qui pèse sur deux impressionnants Croke Parks.

Il est bien sûr de petite taille par rapport au centre de distribution Amazon voisin, qui est plus proche de cinq Croke Parks, mais il est énorme par toute autre mesure imaginable.

À partir de là, jusqu'à un demi-million de colis composés de meubles plats, de sacs de congélation bon marché, d'un éclairage tamisé, de coussins plus moelleux et le reste seront expédiés à travers l'Irlande plus rapidement que jamais dans les mois à venir.

Cependant, ce n'est pas une ruche d'activité lorsque vous visitez l'Irish Times. Au contraire, c’est un calme mortel et il n’y a pratiquement aucun pécheur dans cet endroit. Elle est comme la Mary Celeste du monde des emballages plats.

Les quelque 120 employés qui déplacent normalement les articles des étagères encombrantes vers les baies de distribution ont tous été envoyés en pause pour s'assurer que nous ne tombons pas entre les mains du voyou Billy, explique Jacob Bertilson, responsable de la satisfaction client chez IKEA Irlande. Des livres pendant que nous sommes en tournée de presse.

Lors de l'ouverture officielle, lui et un groupe de cadres supérieurs d'IKEA ont été rejoints par certains des quelque 200 employés qui travailleront dans l'entrepôt, avec l'ambassadrice suédoise Lena van der Weyden également présente pour célébrer ce grand jour pour le commerce de détail suédois. géant.

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L'entrepôt s'étend sur plus de 27 000 mètres carrés et abrite actuellement environ 9 000 des quelque 11 000 produits, petits et grands, qu'IKEA stocke en Irlande. Désormais opérationnel, le géant suédois promet aux e-acheteurs leur commande sous trois jours, avec des frais de livraison allant de dix à 50 € selon le montant de la commande.

D'une certaine manière, l'entrepôt ressemble à la zone d'un magasin IKEA avec tous ses meubles emballés à plat, mais ici, les étagères s'élèvent beaucoup plus haut dans le ciel.

L'autre différence majeure est que les produits ici ne sont pas retirés par les consommateurs et amenés à l'extérieur pour des jeux de voiture de Tetris joués par des acheteurs nerveux qui font de leur mieux pour ranger tous leurs achats emballés dans des chaussures.

C'est plus calme ici, et les produits sont retirés des étagères par un personnel dédié conduisant des chariots élévateurs et déposés dans des points d'emballage informatisés où ils sont assemblés et envoyés à travers l'Irlande dans la nouvelle flotte de véhicules électriques (VE) d'IKEA. .

Au cours des 12 prochains mois, IKEA affirme qu'elle livrera environ un demi-million de commandes, le nouveau centre de distribution remplaçant une unité précédemment utilisée à Peterborough, avec des délais de livraison réduits à trois jours.

L'entrepôt est doté d'une classe énergétique de bâtiment (Ber) de A2 et d'un nombre enviable de points de recharge pour véhicules électriques pour aider Ikea à passer à des services exclusifs de livraison à domicile zéro émission.

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Désormais, les clients disposant des codes électroniques Dublin recevront leurs commandes à emporter dans des véhicules zéro émission, et IKEA s'engage à garantir que toutes les livraisons aux clients à travers l'Irlande se feront exclusivement dans des véhicules zéro émission d'ici août 2025.

Marsha Smith, vice-présidente exécutive d'IKEA Irlande, sourit en parlant du passé, du présent et du futur.

Elle dit que le détaillant cherche depuis de nombreuses années à ouvrir un centre de distribution en Irlande. « Heureusement, nous avons connu un grand succès ici ces dernières années, ce qui signifie que nous avons pu investir dans cette unité. »

Elle souligne que cela ne signifie pas qu'il s'agit de rideaux pour le magasin lui-même, car elle dit qu'il y a quand même eu une « visite incroyable » au magasin de Ballymun.

Elle dit qu'à mesure que les gens s'habituent à ses offres en ligne, les gammes qu'ils achètent s'élargissent.

« Il y a quelques années, nous ne voyions pas de gens acheter des cuisines en ligne, et maintenant ils achètent l'ensemble complet ; mais si vous souhaitez simplement commander trois tasses, vous pouvez les faire livrer chez vous très rapidement.

Jan McCabe, PDG de Retail Excellence, était également présent à l'ouverture et a salué la croissance d'IKEA.

« IKEA est à l'avant-garde dans de nombreux secteurs et a réinventé la façon de faire du shopping. Je ne pense pas qu'il y ait une maison en Irlande qui n'ait pas un morceau d'IKEA. Pour moi, c'est un régal parce que je suis. un détaillant.

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Pour d’autres qui n’en sont peut-être pas aussi amoureux, bien sûr, cela peut conduire directement à une thérapie de couple lorsqu’ils tombent sur l’ensemble plat.

Mais c'est une toute autre histoire.

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Plus de 150 emplois prévus pour la réouverture des mines de Tara – The Irish Times

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Plus de 150 emplois prévus pour la réouverture des mines de Tara – The Irish Times

Environ 160 emplois devraient être supprimés à Tara Mines dans le cadre d'un accord proposé entre le propriétaire suédois de l'installation et les syndicats représentant les travailleurs de l'entreprise, qui verrait la réouverture progressive du site.

Les termes de l'accord, conclu tôt mercredi matin à la Commission des relations du travail, stipulent que toute perte d'emploi se fera sur une base volontaire. La production dans l’usine de Co Meath appartenant à Boliden a été arrêtée en juillet dernier, avec 650 travailleurs temporairement licenciés après ce que l’entreprise a qualifié de « pertes financières importantes et insoutenables » dans un contexte de chute des prix mondiaux du zinc.

Au moins 50 personnes auraient pris leur retraite ou pris une retraite anticipée au cours des neuf derniers mois.

L'accord récemment en cours devrait stipuler des conditions de cinq semaines de salaire pour chaque année de service, y compris les avantages légaux, pour les employés qui acceptent d'être licenciés. Il est également entendu qu'il apporte des garanties concernant le maintien des niveaux de salaires actuels et certaines garanties concernant le recours futur à la main-d'œuvre directe vis-à-vis de sous-traitants externes.

Au moins 160 employés contractuels travaillaient dans l'installation au moment de sa fermeture temporaire.

L'intention est désormais de commencer à rouvrir l'établissement à partir de juin, même si aucune date définitive n'a encore été fixée.

La société a cherché à apporter un large éventail de changements aux pratiques de travail à la mine en modifiant les horaires de travail et les horaires, et il est entendu que certains de ces changements ont été intégrés dans le nouvel accord.

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Les termes de l'accord sont encore en cours de finalisation par les responsables du WRC mercredi matin mais devraient être signés par les deux parties. Il sera soumis aux superviseurs d'atelier de la mine au début de la semaine prochaine avant d'être voté par tous les différents membres du syndicat, mais il est entendu qu'il sera recommandé par les responsables de Siptu, Unite et Connect.

Dans une lettre envoyée au personnel mercredi matin et consultée par l'Irish Times, Poliden a déclaré que les propositions, si elles étaient acceptées, permettraient la réouverture de la mine et le retour progressif du personnel. Toutefois, il a déclaré que les propositions entraîneraient des changements dans l'exploitation de la mine, dont les détails devraient être partagés avec les employés dans les prochains jours.

Unite, Siptu et Boliden ont été contactés pour commentaires.

Plus tôt cette année, une guerre des mots a éclaté entre les représentants des travailleurs et Boliden après que la multinationale suédoise a proposé un plan de sauvetage qui, selon Unite, réduirait de manière permanente la main-d'œuvre de la mine de plus d'un tiers et modifierait considérablement les termes et conditions des travailleurs restants. .

« Les syndicats ont présenté des propositions réalistes qui auraient pu aboutir à des économies significatives tout en protégeant les emplois et le niveau de vie, mais elles ont été ignorées et l'entreprise adopte désormais une approche de « coupe et brûlage » en ce qui concerne les emplois, les salaires et les conditions de travail des travailleurs », a-t-il déclaré. dit. La secrétaire générale de l'ONU, Sharon Graham, a déclaré dans un communiqué. « Le comportement de Boliden est totalement inacceptable et à moins que l’entreprise ne change sa position, le gouvernement doit intervenir pour assurer l’avenir de la mine. »

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Unite a accusé Bulliden de revenir sur les termes et conditions des travailleurs restants et a déclaré que le gouvernement devait intervenir pour garantir « de bons emplois et de bonnes compétences » à la mine Co. Meath à moins que l'entreprise ne retire ses propositions.

Tara Mines a par la suite signalé une baisse de 61 pour cent de ses revenus l'année dernière, en raison de la baisse des prix du zinc, de la baisse des qualités des métaux, de la faiblesse du dollar américain et de la baisse de la production due à la suspension des opérations.

Les syndicats avaient précédemment demandé une intervention gouvernementale majeure pour soutenir la mine face à ce qui était considéré comme des problèmes de coûts temporaires liés au prix international du zinc et à la hausse des prix de l'énergie à la mine en raison de la hausse des prix du pétrole et du gaz en 2016 suite à l'invasion russe de l'Ukraine. .

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