Connect with us

Economy

Hausse des prix – pourquoi est-ce que je ne gagne pas d’argent avec mes économies ?

Published

on

Les épargnants attendent depuis très longtemps leur moment au soleil.

Pendant la majeure partie de la dernière décennie, alors que les taux d’intérêt ont atteint leur plus bas niveau, ils ont vu leurs dépôts rapporter presque rien.

En fait, récemment, l’inflation a commencé à réduire en tas d’argent, ce qui rend sa valeur de moins en moins chaque jour.

Ils ont donc dû être réconfortés par la perspective d’une hausse des taux d’intérêt dans la zone euro.

Enfin, l’opportunité de rentabiliser leurs économies durement gagnées.

Cependant, cela ne s’est pas tout à fait passé de cette façon, et la récompense qu’ils auraient pu attendre sur leur pile d’argent ne montrait aucun signe de matérialisation.

Des taux bas, beaucoup d’argent

La crise financière a eu un effet persistant sur le sentiment en Europe et ailleurs.

Au fur et à mesure que les ménages et les entreprises s’efforçaient de rembourser leurs dettes, ils étaient généralement réticents à contracter de nouvelles dettes.

Cela a incité les banques centrales du monde entier à lancer une expérience majeure consistant essentiellement à imprimer de l’argent – connu sous le nom d’assouplissement quantitatif – et à réduire les taux d’intérêt à zéro – ou plus bas – pour inciter les gens à emprunter de l’argent.

Dans une autre tentative pour persuader les gens de se séparer de leur argent et les banques de prêter leurs dépôts excédentaires, la Banque centrale européenne a abaissé son taux de dépôt – le taux qu’elle verse aux banques pour conserver leur excédent de trésorerie – en territoire négatif.

Cette ère de taux d’intérêt négatifs a vu les banques payer la BCE pour ces facilités de dépôt.

Plus tard, les banques ici ont commencé à répercuter cela sur leurs clients, mais uniquement sur ceux disposant de dépôts très importants, comme les entreprises et les particuliers disposant de dépôts supérieurs à 1 million d’euros, par exemple.

Fin rapide des taux négatifs

L’ère des taux d’intérêt négatifs s’est complètement arrêtée en juillet lorsque la Banque centrale européenne a relevé les taux d’intérêt pour la première fois en plus d’une décennie d’un demi-point de pourcentage, renvoyant le taux de dépôt à zéro d’un seul coup.

Elle a depuis relevé ses taux d’intérêt de 1,5 % et une autre augmentation d’au moins 0,5 % est attendue lorsque le comité de politique monétaire de la BCE se réunira à nouveau le mois prochain.

READ  Il est temps de s'engager dans un choc brutal des taux hypothécaires - The Irish Times

Cela porterait le taux d’emprunt de la BCE à 2,5 % et le taux de dépôt à 2 %, le tout en six mois.

Les épargnants attendaient enfin avec impatience la perspective d’obtenir une récompense pour leurs efforts.

L’inflation érode rapidement la valeur des dépôts

Pas si vite….

Bien que la Banque centrale européenne ait agi assez rapidement – bien que plus tard dans la journée par rapport à ses pairs mondiaux – les grandes banques ici ont été lentes à passer une hausse de taux.

Les trois prêteurs restants sur le marché ont récemment annoncé des augmentations du coût d’emprunt, l’AIB bougeant pour la deuxième fois cette semaine, mais les augmentations n’ont pas correspondu à l’ampleur des augmentations proposées par la Banque centrale européenne.

En effet, les taux hypothécaires ici – longtemps parmi les plus chers d’Europe – sont revenus en ligne avec la moyenne de la zone euro alors que les banques à travers l’Europe ont augmenté leurs taux plus rapidement.

D’un autre côté, les taux de dépôt n’ont pas beaucoup augmenté.

Selon les données de la banque centrale la semaine dernière, le taux d’intérêt moyen sur les dépôts à terme des nouveaux ménages était de 0,17% en septembre.

Cela équivaut à un montant exceptionnel de 17 € par an sur un dépôt de 10 000 €, contre une moyenne de 69 € dans la zone euro pour le même montant de principal.

De plus, le rendement ici est soumis à une taxe de rétention des intérêts sur les dépôts (DIRT) de 33 %, ce qui réduit environ 6 € de ce rendement.

Du côté positif, un rendement de 0,17 % représente une augmentation de 11 points de base (0,11 %) par rapport à ce que les banques offraient le mois précédent, indiquant que la situation commence au moins à s’apaiser en faveur de l’épargnant.

Mais c’est un triste spectacle alors que le taux de dépôt de la BCE est déjà à 1,5 %.

« Cela met en évidence l’abondance particulière de liquidités sur le marché irlandais en contraction », a écrit John Cronin, analyste financier chez Goodbody, dans une note aux clients.

En d’autres termes, les banques ont plus qu’assez d’argent des déposants qui a été ajouté par les consommateurs qui ont déplacé les banques lorsque KBC et Ulster Bank ont ​​quitté le marché.

Et ils le font plutôt bien.

Les trois prêteurs bancaires restants ici ont augmenté leurs prévisions de revenus d’intérêts pour l’année complète.

READ  "Le téléphone saute toute la journée" après l'assouplissement des restrictions de prêt

Cela vient principalement du mur de dépôts sur lequel ils peuvent gagner de l’argent en prêtant aux emprunteurs, mais aussi en en garant une partie auprès de la BCE où ils obtiennent à nouveau du rendement.

« Ils sont pleins d’argent », a déclaré Frank Conway, fondateur du site d’éducation financière Moneywizz.

« Tant que vous n’avez pas d’appétit pour l’argent, alors que vous l’aimez tant, pourquoi payer ? Il a demandé, évoquant les faibles taux actuellement offerts par les banques sur les dépôts.

Conway a noté qu’il n’y avait pas de tollé public pour changer la situation.

Il a suggéré: « Les gens préfèrent l’idée de sécurité plutôt que la recherche de rendement pour le moment. Tant que les consommateurs ne l’exigeront pas, la concurrence ne le fournira pas, donc les rendements resteront faibles pendant un certain temps. »

un flot d’argent

Nous avons toujours eu une culture de l’épargne dans ce pays.

Cette coutume s’est fortement accentuée pendant l’épidémie lorsque, faute d’avoir la possibilité de dépenser de l’argent, ceux qui avaient la chance de pouvoir continuer à travailler mettaient de côté de grosses sommes d’argent.

Dans le même temps, le montant des prêts en cours a diminué, car les gens ont utilisé une partie de cet excédent de trésorerie pour rembourser leurs dettes.

Il a laissé aux banques beaucoup plus de dépôts que de prêts. Selon les chiffres de la Banque centrale, fin mai de cette année, les dépôts des ménages s’élevaient à 144 milliards d’euros, soit 30 % de plus qu’au début de la pandémie.

En fait, certaines coopératives de crédit ont cessé d’accepter les dépôts et ont imposé des limites au niveau d’épargne qu’elles peuvent retirer des particuliers.

Bien que nous continuions à économiser, il semblerait que nous réduisions une grande partie de l’argent que nous mettons de côté.

Selon une analyse du site de comparaison Finder.com, l’Irlande devrait connaître la plus forte baisse d’épargne parmi les pays de l’OCDE, passant de plus de 20 % en 2020 à seulement 7 % cette année.

C’est plus de 4 500 € de moins que l’épargne moyenne d’un propriétaire en 2020.

Cela indique une nouvelle croissance des dépôts, mais si l’inflation continue d’augmenter, cela érodera la valeur de cet argent.

Parallèlement à un certain assouplissement de la monnaie et à une demande accrue de crédit, les banques accueilleront inévitablement les dépôts à un moment donné dans le futur, car elles offriront probablement de plus grandes incitations à les obtenir.

READ  Supermacs boss thinks PUP caused people to be 'a bit lazy' while recruiting from overseas

Cela pourrait être très loin cependant.

Où trouver le meilleur rendement actuellement ?

Dans le cas des dépôts en espèces, le meilleur rendement est généralement obtenu en détenant les fonds pendant un certain temps.

La permanente TSB a annoncé ces dernières semaines un nouveau produit proposant 1,25% sur les sommes forfaitaires de 5 000 € et plus pendant une durée de 5 ans.

Cela générerait un rendement sur cette période d’environ 1 130 €, ce qui est un rendement assez décent dans le contexte de l’environnement actuel des taux de dépôt.

Cependant, il sera soumis à un DIRT de 33%.

Le régime d’épargne du gouvernement – bien qu’offrant des taux légèrement moins attractifs – est DIRT-free.

Il offre actuellement un rendement de 0,59% par an sur 5 ans ou 0,98% sur 10 ans.

Pour ceux qui déposent sur des comptes réguliers avec la possibilité d’accéder facilement à leurs fonds, les rendements sont encore minces.

Frank Conway souligne que dans l’environnement inflationniste actuel – avec des prix qui augmentent à un rythme annuel de 10 % – l’épargne s’érode à un rythme féroce.

« L’effet de l’inflation est énorme. Même lorsque l’inflation est à 2 %, si vous sortez quelqu’un avec 50 000 € – dans 10 ans, il en perdra environ 9 000 € (s’il ne gagne pas d’intérêts) », a-t-il ajouté. explique.

C’est une grande partie du pouvoir d’achat perdu. C’est alors que l’inflation est à 2 %.

Conway a suggéré qu’une fois que les gens ont suffisamment d’argent mis de côté pour un « fonds de mauvais temps », ils devraient se pencher sur des produits d’investissement, comme un fonds qui suit l’indice S&P ou envisager de le mettre dans une pension.

« L’Irlande a un bon paysage de retraite, car il est exonéré d’impôt et sa croissance est exonérée d’impôt », a-t-il expliqué.

Il a reconnu que les rentes comportent des risques liés au rendement du marché et que les frais d’administration peuvent être prohibitifs.

Dans l’ensemble, cependant, il est préférable d’utiliser l’argent disponible pour le moment plutôt que de le laisser sur un compte bancaire qui se déprécie de jour en jour à mesure que l’inflation continue d’augmenter et ne montre aucun signe de ralentissement.

Continue Reading
Click to comment

Leave a Reply

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

Economy

Les patrons de Don ont été avertis des responsabilités liées à une nouvelle politique relative aux préparations pour nourrissons, après qu'un bébé soit tombé malade

Published

on

Les patrons de Don ont été avertis des responsabilités liées à une nouvelle politique relative aux préparations pour nourrissons, après qu'un bébé soit tombé malade

Les responsables des magasins DUNNES à travers l'Irlande ont été informés de leurs responsabilités dans le cadre d'une nouvelle politique de « Vérification de la date des préparations pour nourrissons », en vigueur depuis mardi.

La nouvelle politique intervient après que le HSE et la FSAI ont lancé une enquête sur la façon dont les préparations pour nourrissons périmées ont été vendues dans une succursale d'un supermarché de Dunnes.

La FSAI enquête sur les plaintes concernant la consommation par des nourrissons de préparations pour nourrissons périmées. Elle a déclaré qu'elle était au courant d'une plainte concernant un magasin Dunnes identifié où l'on achetait des préparations périmées. Le bébé qui en a mangé est tombé malade plus tard.

Désormais, Duns a envoyé aux responsables un document complet décrivant comment tous les aliments et préparations pour bébés présents sur les étagères seront inspectés « chaque semaine » jusqu'à nouvel ordre.

Le document, qu'il a examiné le magazine, Il affirme que Dunnes se concentrera désormais « sur la politique de vérification des antécédents des préparations pour nourrissons et des aliments ». Sous une section intitulée « Je suis le gérant du magasin », le document indique :

  • «Je suis responsable de m'assurer que tous les aliments pour bébés et préparations pour nourrissons vendus dans mon magasin sont à leur meilleur avant la date prévue.
  • « Tous les contrôles des préparations pour nourrissons et des aliments pour bébés sont effectués le lundi de chaque semaine. [Republic of Ireland / Northern Ireland] magasin. Ils doivent être complétés tous les jours sans exception.
  • « Je rencontre les membres de l'équipe [carrying out date checks] Une fois terminé. Je leur ai demandé s'ils avaient trouvé des préparations pour nourrissons ou des produits alimentaires pour bébés dont la date de péremption était inférieure à quatre semaines et enregistrés comme déchets. Ce produit doit être ouvert et son contenu vidé à la poubelle.
  • «Je confirme le résultat du contrôle hebdomadaire du lait maternisé et vérifie les bons antécédents du bébé au plus tard 24 heures après le rendez-vous hebdomadaire en envoyant un email.»
READ  Supermacs boss thinks PUP caused people to be 'a bit lazy' while recruiting from overseas

Le document décrit également des instructions détaillées pour l’employé qui servira de « vérificateur de dates ».

Il stipule que toutes les préparations pour nourrissons et produits alimentaires laissés sur les étagères doivent avoir une date de péremption au moins quatre semaines avant la date actuelle.

Le document indique que ces produits ne doivent jamais être placés dans la section réduite vers la section claire.

Il stipule que les employés doivent vérifier « derrière les étagères et sous les étagères pour s’assurer qu’aucun produit n’est tombé des étagères ».

Cet employé devra également inspecter toutes les préparations pour nourrissons et produits alimentaires présents dans le magasin.

Les responsables de la santé environnementale du HSE sont également impliqués dans l’enquête en cours. Le HSE a déclaré que cette affaire étant en cours, il ne pouvait pas faire de commentaires supplémentaires.

Les préparations pour nourrissons périmées perdent leur valeur nutritionnelle, ce qui peut empêcher les bébés de consommer suffisamment de calories ou de nutriments. Les pédiatres ont prévenu que les préparations très anciennes peuvent contenir des bactéries nocives dans certains cas.

La FSAI n'a pas précisé depuis combien de temps le lait maternisé avait expiré en lien avec ces plaintes et n'a pas pu confirmer si la maladie était liée à la consommation du lait maternisé. le magazine Dunnes Stores a été contacté pour commentaires.

Continue Reading

Economy

Elon Musk a intenté une action en justice contre OpenAI pour avoir « trahi » la mission fondatrice de l'entreprise au nom du profit

Published

on

Elon Musk a intenté une action en justice contre OpenAI pour avoir « trahi » la mission fondatrice de l'entreprise au nom du profit

Elon Musk a intenté une action en justice contre OpenAI, la société d'intelligence artificielle qu'il a contribué à fonder en 2015, accusant ses dirigeants de « trahir » sa mission fondatrice.

Le milliardaire, qui a quitté OpenAI en 2018, a fait valoir dans des documents déposés jeudi soir devant un tribunal de San Francisco que l'entreprise avait toujours été destinée à être une entité à but non lucratif.

Mais il a déclaré que les récents changements au sein du conseil d'administration signifiaient qu'OpenAI était désormais une filiale du géant du logiciel Microsoft, arguant qu'il s'agissait d'une rupture de contrat.

Musk a accusé Microsoft de contrôler OpenAI à plusieurs reprises, les deux sociétés ayant nié ces allégations.

Les régulateurs antitrust aux États-Unis et en Europe enquêtent également sur les relations entre les entreprises.

Microsoft, dont l'adoption de l'intelligence artificielle en a fait la plus grande entreprise mondiale en termes de valeur marchande, a refusé de commenter.

OpenAI a captivé l'imagination du public fin 2022 avec la sortie de son chatbot ChatGPT, qui peut créer des poèmes, des essais et même réussir des examens.

L’entreprise a également développé des outils de création d’images et de vidéos considérés comme pionniers dans leur domaine.

Le succès de ses produits a contribué à attirer d’énormes investissements dans l’intelligence artificielle, qui, selon ses partisans, pourrait transformer tous les aspects de la vie humaine.

Microsoft, un investisseur majeur dans OpenAI depuis 2019, a injecté des milliards supplémentaires dans l'entreprise l'année dernière.

Le géant du logiciel est intervenu lorsque le conseil d'administration d'OpenAI a licencié le PDG Sam Altman en novembre de l'année dernière, l'embauchant et proposant de loger tout employé mécontent de son licenciement.

READ  Il est temps de s'engager dans un choc brutal des taux hypothécaires - The Irish Times

Le conseil d'administration d'OpenAI a ensuite reculé, Altman a été réintégré et Microsoft a obtenu un siège d'observateur au conseil d'administration après avoir destitué les membres qui avaient critiqué Altman.

Le procès de Musk affirme que le changement constitue une violation de l'accord fondateur d'OpenAI, le décrivant comme une série de communications écrites entre Musk et Altman et le certificat de constitution de la société.

Selon le procès, Musk a servi de « force motrice derrière la création d’OpenAI », fournissant un financement essentiel pour faire décoller la startup à but non lucratif et embaucher du personnel clé.

« Les événements de novembre dernier sont très connus. Il ne me semble pas que ce qui s'est passé constitue une violation flagrante des accords », a déclaré Anupam Chander, professeur de droit au centre de droit de l'université de Georgetown.

« Des répercussions catastrophiques »

OpenAI a commencé sa vie en tant qu'organisation à but non lucratif dédiée au développement de « l'intelligence générale artificielle » (AGI), un terme vaguement défini comme un type d'intelligence artificielle qui dépasserait les capacités humaines sur toutes les mesures d'intelligence.

L’idée était qu’OpenAI garantisse que cette technologie serait sans danger pour l’humanité.

Le dossier juridique de Musk indique que ce principe fondateur a été « renversé », accusant OpenAI de continuer à garder le secret « vers un avenir centré sur le profit avec des conséquences potentiellement catastrophiques pour l'humanité ».

Entre autres allégations, le procès de Musk affirme que GPT-4, le modèle actuel de l'entreprise, est AGI et que le conseil d'administration d'OpenAI a manqué à son devoir de signaler le fait, comme indiqué dans la mission de l'entreprise.

READ  "Le téléphone saute toute la journée" après l'assouplissement des restrictions de prêt

Les changements apportés à OpenAI en 2023 constituaient « une trahison flagrante de l’accord fondateur, bouleversant cet accord et subvertissant la mission d’OpenAI Inc », indique le dossier.

Si la question est : ont-ils dévié de ce qu’ils ont déclaré être leur mission ? « Je dirais clairement oui », a déclaré Nicholas Guggenberger, professeur agrégé de droit au Law Center de l'Université de Houston.

« Mais cela ne constitue pas nécessairement un motif suffisant pour intenter une action en justice par quelqu'un qui ne fait plus partie du projet. »

Le procès note qu’OpenAI prétend toujours rechercher une intelligence artificielle générale qui « profite à toute l’humanité ».

« Cependant, en réalité, OpenAI Inc est devenue de facto une filiale fermée de la plus grande entreprise technologique au monde : Microsoft. »

Musk demande au tribunal de forcer les dirigeants d'OpenAI à rendre leurs recherches ouvertes au public et de les empêcher – ou Microsoft – de tirer profit de cette technologie.

Depuis qu’il a quitté OpenAI, Musk a rejoint le chœur des critiques avertissant que la superintelligence pourrait signifier la fin de l’humanité.

Il a également lancé l’année dernière sa propre société d’intelligence artificielle, xAI, et a déclaré vouloir lever 1 milliard de dollars auprès d’investisseurs.

OpenAI et Microsoft sont également poursuivis en justice par quatre agences de presse. The Intercept, Raw Story et AlterNet ont déposé des poursuites distinctes contre OpenAI le mois dernier, alléguant une violation du droit d'auteur.

Le New York Times a également allégué une violation du droit d'auteur dans son procès contre OpenAI et Microsoft.

© Agence France-Presse 2024

Continue Reading

Economy

Le Dr PJ Matthews démissionne du conseil d'administration de RTÉ alors que Mary Hurley nomme un nouveau directeur financier

Published

on

Le Dr PJ Matthews démissionne du conseil d'administration de RTÉ alors que Mary Hurley nomme un nouveau directeur financier

La décision du Dr PJ Matthews de démissionner pour des raisons professionnelles a été annoncée ce matin lors de la réunion du conseil d'administration.

Cela fait suite à la démission du président Siún Ní Raghallaigh la semaine dernière.

Mme Martin a déclaré dans un communiqué qu'elle avait eu une « réunion positive et tournée vers l'avenir » avec le conseil d'administration et qu'elle reconnaissait leur engagement « pendant huit mois très difficiles ».

« Les membres du conseil d'administration m'ont tenu informé du travail important, au niveau du conseil d'administration et dans toute l'organisation, en relation avec la nouvelle stratégie de RTÉ et les réformes qui ont été mises en œuvre », a-t-elle déclaré.

« J'ai reconnu le dévouement et l'engagement dont a fait preuve l'ancien président à cet égard. J'ai également exprimé mon appréciation pour la contribution du Dr PJ Mathews, qui m'a informé de sa décision, pour des raisons professionnelles, de démissionner du Conseil d'administration.

« J'ai assuré le Conseil que mon objectif immédiat était de nommer très prochainement un nouveau président et des membres supplémentaires afin de garantir que le Conseil soit en mesure de poursuivre son travail important. J'ai également donné l'assurance de mon engagement absolu envers la décision du gouvernement concernant un nouveau et modèle de financement durable d’ici l’été.

Pendant ce temps, Mary Hurley a été nommée nouvelle directrice financière de RTÉ. Elle succède à Richard Collins, qui a démissionné de son poste en octobre.

L'actualité du jour en 90 secondes – 1er mars

Mme Hurley a auparavant occupé des postes de directrice financière chez AA Ireland, l'opérateur de loterie nationale Premier Lotteries Ireland, Hostelworld Group et l'agent immobilier Sherry Fitzgerald.

READ  Projet de loi de finances pour étendre le TBESS aux professionnels

Elle s'est dite ravie de rejoindre RTÉ à un « moment critique pour l'organisation et l'avenir des médias publics en Irlande ».

« J'ai hâte de travailler avec le directeur général, le conseil d'administration de RTÉ, le comité d'audit et des risques et l'équipe financière pour développer la stratégie financière de RTÉ et d'apporter mon expérience dans la direction et la mise en œuvre réussies de programmes de changement et de transformation à RTÉ, conformément à son identité unique. valeurs et engagements envers la fonction publique.

Mme Hurley est diplômée de l'University College Cork et a suivi le programme de gestion exécutive de la Harvard Business School.

Elle occupe actuellement le poste de directrice non exécutive de la National Asset Management Agency (NAMA) et a occupé le même poste au sein de la société de distribution d'eau Ervia jusqu'en août 2021.

Mme Hurley a également été présidente du comité d'audit et des risques et présidente des comités de crédit et de rémunération chez Nama et Ervia.

Kevin Buckhurst, directeur général de RTÉ, a déclaré : « Mary est une directrice financière très expérimentée possédant une vaste expérience dans la définition et la conduite de l'orientation stratégique d'entreprises mondiales. »

« La vaste expérience de Mary en finance d’entreprise signifie qu’elle est compétente pour intégrer une gouvernance et des contrôles solides dans les entreprises réglementées.

« Ses réalisations avérées dans le développement de systèmes visant à renforcer la gouvernance, les processus de suivi et la fourniture de rapports réguliers s'alignent fortement sur la mission renouvelée de RTÉ en matière de transparence, de responsabilité et de bonne gouvernance.

READ  "Le téléphone saute toute la journée" après l'assouplissement des restrictions de prêt

Mme Hurley prendra ses nouvelles fonctions au sein du diffuseur à la fin de l'été. Sa nomination fait suite à d'autres nouvelles nominations au sein de l'équipe de direction de RTÉ, notamment le directeur commercial Gavin Deans et le directeur juridique Daniel Coady.

Continue Reading

Trending

Copyright © 2023