décembre 4, 2022

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« Je n’ai jamais vu autant de panique auparavant, plus que le crash de 2008 » – The Irish Times

Des jours se sont écoulés récemment lorsque le courtier en hypothèques Aaron McElhenney a reçu plus de 25 messages vocaux sur son téléphone portable – et chaque fois qu’il répondait, il en recevait deux autres.

« Je n’ai jamais vu autant de panique auparavant, plus que le krach de 2008 », déclare l’expert financier de Derry. « C’est différent cette fois-ci, en ce sens que les gens sont attirés dans les deux sens par le coût des factures d’énergie et le coût des hypothèques. »

Depuis plus d’une décennie, les propriétaires d’Irlande du Nord paient des taux d’intérêt bas qui sont tombés à ce qu’un agent immobilier de Belfast a qualifié de niveaux « anormaux » à la suite de la pandémie.

La tourmente économique provoquée par le dernier mini-budget du gouvernement britannique a contraint les prêteurs hypothécaires à retirer temporairement des produits et fait craindre une augmentation des taux de remboursement d’ici le printemps prochain. Certains économistes s’attendaient à ce que la Banque d’Angleterre relève le taux directeur de 2,25 % à 5,8 %.

Stephen McCarron, agent immobilier de Derry, et ses collègues discutent en faisant bouillir une bouilloire pendant une pause-café.

Alors que « les téléphones sonnent toujours », les clients ont été « plus conscients de leurs achats », explique McCarron, directeur chez Donnybrook Estate Agents.

« En le regardant isolément, il y a de la panique et de la peur », ajoute-t-il. « Nous n’avons rien vu de tel depuis un certain temps. Mais je dois rappeler aux gens que lorsque Covid-19 est arrivé, nous avons eu presque la même conversation lorsque le marché a paniqué et que les gens ont pensé que c’était la fin du monde. C’était ‘ t.

« Cette fois, je pense que cela affectera le marché. Je ne vois pas d’impact en termes de valeur de la propriété.

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« Il y a beaucoup d’incertitude – et cette incertitude est alimentée par les prêteurs qui regardent en arrière et se tournent vers le marché et attendent de réévaluer leurs produits. Vous avez des gens qui ont peur que leurs hypothèques augmentent jusqu’à 10%. Tout n’est qu’hypothèse.

« Nous sommes maintenant dans une période où tout le monde doit reprendre son souffle et prendre du recul. Si, la semaine prochaine, les prêteurs reviennent après avoir revu leurs produits et que ce n’est pas punitif, j’espère que les choses vont se calmer. »

Vous avez des gens qui ont peur que leur hypothèque soit à 10 %. Tout n’est qu’hypothèse

McCarron, président de NAEA Springs, l’organisme représentatif du Royaume-Uni pour les agents immobiliers, a récemment tenu une réunion du conseil exécutif régional avec des collègues représentant 17 000 membres.

« A ce moment-là, aucun agent immobilier n’a retiré qui que ce soit de la vente », a-t-il déclaré. « La seule chose est qu’un membre a remarqué qu’une offre de prêt hypothécaire avait été retirée. »

La semaine dernière, le gouvernement britannique a annoncé un changement radical dans les projets du chancelier Kwasi Quarting de supprimer le taux d’imposition le plus élevé pour les hauts revenus. Cette décision a conduit les marchés à s’attendre à ce que les taux hypothécaires culminent à 4,96 %, au lieu de 6 %.

L’un des conseillers financiers d’Antrim a déclaré avoir reçu des appels de clients « confirmant ».

« Au cours de mes 34 années de travail dans les services financiers, je n’ai jamais vécu cela », a déclaré le consultant, qui a demandé à ne pas être nommé.

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« J’ai reçu ce matin un texto de quelqu’un qui dit qu’il est devenu « obsédé » par la hausse prévue à l’expiration de l’hypothèque à taux fixe au printemps prochain.

«Les gens vous demandent de sortir la boule de cristal et de leur indiquer s’ils doivent transférer leur hypothèque maintenant et prendre les frais de remboursement anticipé de 2 500 £.

« Mais le problème, c’est que s’il y a un retournement de situation et que vous vous retrouvez avec une offre inférieure au prix envisagé, je devrai faire face à la facture d’indemnisation des services financiers. »

Les taux d’intérêt étaient essentiellement d’un quart de pour cent au-dessus de zéro. Cela n’a pas de sens. Aucune institution financière ne survivra à cela

Les mesures d’urgence de Covid introduites il y a deux ans ont ramené les taux d’intérêt à 0,1% – le niveau le plus bas jamais enregistré en 325 ans d’histoire de la Banque d’Angleterre. En décembre dernier, il a été porté à 0,25% en réponse aux appels à faire face aux fortes hausses de prix.

« J’étais essentiellement à un quart de pour cent au-dessus de zéro. Cela n’a aucun sens. Aucune institution financière ne pourra survivre à cause de cela », déclare Samuel Dickey, directeur de Simon Brien Residential à Belfast.

Malgré la volatilité du marché, Dickey affirme que son entreprise a « fait comme si de rien n’était ».

« Sur le terrain, ce que je vois, c’est que les acheteurs ne se sont retirés d’aucune vente. Ils se présentent et enchérissent avec l’intention de toujours demander le prix », dit-il.

« De l’anecdotique, j’entends que les gens essaient de réapprouver les conditions hypothécaires parce qu’ils savent que lorsque la durée fixe expire, ils paieront des taux d’intérêt plus élevés.

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«Mais je pense qu’il y a tout un groupe de personnes qui sont très habituées au fait que nos taux d’intérêt ont été très bas au cours des 14 dernières années, une période inhabituellement longue et un taux d’intérêt anormal de 0,25% pendant des mois.

Si vous vous souvenez de l’ère du boom de 2006 et 2007, les taux d’intérêt étaient de 5 %. Le marché était dans la stratosphère en valeur. La valeur moyenne de notre propriété en 2007 était de 220 000 £. Aujourd’hui, c’est 169 000 £. Nous ne sommes donc même pas proches de ces niveaux. »

Dans les bureaux du nord-ouest de Smart Mortgages, McElhinney se penche sur des centaines de courriels. Il y a vingt minutes, il a appris que Danske Bank retirait temporairement ses produits hypothécaires.

« C’est une situation très flexible. En ce moment, c’est un jeu de devinettes.

« Je vois aujourd’hui des taux allant jusqu’à 6,15 % pour les clients existants d’une banque. Il est très important pour eux de s’assurer qu’ils obtiennent un courtier et obtiennent la bonne affaire pour eux.

« Beaucoup de gens ont peur, je dois être honnête. J’ai eu des clients qui m’ont appelé avec des prêts hypothécaires aussi bas que 20 000 £ à 25 000 £, se demandant ce que ce serait de les rembourser si le taux montait à 10 pour cent – et perdraient-ils leur maison.

« Il y a beaucoup d’incertitude qui mène à la panique. Nous devons dépouiller tout cela, attendre que les annonces soient faites et que nos têtes soient calmes. »