La Banque centrale européenne relève les taux d’intérêt de 0,5 %, des milliers de personnes font face à des augmentations de prêts hypothécaires

La Banque centrale européenne a relevé les taux d’intérêt de 0,5 % pour contrer l’inflation, la première fois que la banque a relevé les taux d’intérêt depuis 2011.

Les titulaires d’hypothèques tracker irlandais seront touchés, tandis que d’autres titulaires d’hypothèques pourraient être touchés en fonction de la réaction des banques à l’annonce.

« L’annonce d’aujourd’hui touchera les poches de près de 300 000 titulaires de prêts hypothécaires avec des taux de suivi et peut-être d’environ 200 000 avec des taux variables », a expliqué Joy Sheehan, responsable du crédit chez le courtage en ligne MyMortgages.ie.

Des milliers de personnes se démèneront pour fixer leur prix maintenant.

Voici un exemple de ce que coûterait une famille moyenne en Irlande :

suivi des taux

(Basé sur une hypothèque de 250 000 € avec 25 ans restants à un taux de suivi de 1 % qui a augmenté de 1,50 après l’annonce de la BCE) :

• Une augmentation de 0,5% signifie que l’emprunteur paiera 47 euros supplémentaires par mois, 564 euros par an ou 14 100 euros sur la durée du prêt hypothécaire.

taux variable

(Sur la base d’une augmentation de 0,5 % des taux d’intérêt de 3,2 % à 3,7 % sur un montant de prêt de 250 000 € sur 25 ans, le remboursement mensuel passera de 1 211 € à 1 278 €, soit 67 € supplémentaires par mois ou 804 € par an ou 20 051 € d’intérêts supplémentaires sur 25 ans) :

• Le total des intérêts payés passera de 113 509 euros à 133 560 euros.
• Si le montant du prêt est plus élevé ou si la durée restante est plus longue, cela aggravera l’augmentation des intérêts.
• Par exemple, si ce prêt est supérieur à 30 ans, ce sera 25 000 euros supplémentaires au lieu de 20 051 euros.

La hausse des taux de la Banque centrale européenne intervient après que la Réserve fédérale américaine a décidé de relever les taux d’intérêt plus tôt cette année.

L’attention va maintenant se tourner vers les prêteurs et comment ils réagissent à l’annonce de la BCE.

« Une chose est sûre, quelle que soit l’ampleur, l’augmentation des taux aura un impact indirect sur des centaines de milliers de titulaires de prêts hypothécaires à court et moyen terme », a déclaré Sheehan.

« Bien que l’activité de commutation ait été intense cette année jusqu’à présent, nous prévoyons une vague d’activité au cours des prochains mois alors que les gens emménagent pour essayer de stabiliser les prix fixes et se protéger quelque peu de nouvelles hausses de taux.

« Les taux fixes dominent le marché hypothécaire, et il est facile de comprendre pourquoi – en choisissant un taux fixe à long terme, un emprunteur peut fixer à 2,5 % pendant 25 ans, de sorte qu’il n’a pas à se soucier de l’augmentation des taux d’intérêt pour la totalité durée de leur hypothèque, basée sur un prêt dont la valeur est inférieure à 60 %.