février 3, 2023

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La banque centrale « jette les familles aux loups »

Environ 100 000 des hypothèques vendues à des fonds vautours sont maintenant touchées par certains des taux d’appréciation hypothécaire les plus élevés du pays.

Les investisseurs doivent payer des intérêts aussi élevés que 7 pcs tout en se voyant refuser la possibilité de verrouiller les faibles taux fixes.

L’avocat des consommateurs Brendan Burgess a accusé la banque centrale de « jeter ces gens aux loups » et a déclaré que les personnes dont les prêts ont été vendus étaient désormais « prisonnières de l’hypothèque ».

Un couple a déclaré à l’Irish Independent qu’il se sentait à la merci des vautours et qu’il n’était jamais trop tard. Ils ont dit: « Nous avons tout fait pour conserver les paiements dans notre maison avec trois jeunes enfants. »

Certains emprunteurs dont les prêts ont été vendus ont été informés que leurs taux hypothécaires augmenteraient à 7,09%, faisant craindre une augmentation des arriérés. Un emprunteur dit que ses mensualités sont passées d’environ 200 € par mois à 700 € par mois.

Des taux aussi élevés que 7% n’ont pas été vus depuis des années et sont un multiple du taux de la BCE.

Les détenteurs d’hypothèques vendues à des vautours n’ont pas la possibilité de fixer leurs propres taux. Au lieu de cela, ils misent sur des taux variables qui ont augmenté plusieurs fois cette année, dépassant de loin les hausses de taux de la BCE.

Il y a eu de nombreux appels dans le passé pour que les vautours qui achètent des hypothèques soient réglementés.

Les prêts sont gérés par des sociétés comme Start et Pepper, qui sont réglementées, mais les décisions concernant les prix sont prises par les vautours non réglementés qui possèdent les prêts.

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Les emprunteurs dont les prêts ont été vendus à plusieurs reprises par la Banque centrale et le ministère des Finances ont été informés qu’ils conserveraient les termes et conditions hypothécaires d’origine.

Cela a conduit beaucoup à supposer qu’ils continueront d’avoir la possibilité de souscrire à des taux fixes et conserveront des taux plus attractifs comme les taux de prêt à gestion qu’ils avaient avec le prêteur d’origine.

Mais ils connaissent maintenant une série d’augmentations des taux hypothécaires, et d’autres à venir car la Banque centrale européenne (BCE) devrait annoncer une autre augmentation de 0,5 point de pourcentage la semaine prochaine.

Une lettre vue par l’Irish Independent envoyée par Start Mortgages informe un emprunteur hypothécaire que le taux atteindra 7,09% en janvier. « Start Mortgages n’offre pas de nouveaux produits de prêt », ajoute le message, expliquant pourquoi ils n’offrent pas d’option à taux fixe.

Tous ceux dont les hypothèques sont gérées par START ne sont pas à des taux aussi élevés. Certaines variantes de Pepper sont passées à 6,5 blocs.

Le défenseur des consommateurs Brendan Burgess a déclaré qu’il n’y avait aucune justification pour facturer des prix aussi élevés.

Bon nombre des hypothèques qui ont été vendues avaient des arrangements fractionnés, car elles avaient du mal à honorer les paiements complets. C’est là qu’une partie du prêt est mise de côté pour être remboursée plus tard.

Les emprunteurs disent que leurs prêteurs initiaux leur ont dit que ces prêts ne sont pas en souffrance.

Les personnes dont les prêts ont été vendus sont « prisonnières de l’hypothèque », a déclaré Burgess.

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Il a allégué que la banque centrale avait forcé les principaux prêteurs à vendre tous les prêts pour lesquels les paiements n’avaient pas été intégralement effectués, y compris les prêts hypothécaires au coup par coup.

« J’ai été époustouflé au moment où la banque centrale a forcé le TSB perpétuel à vendre des hypothèques parfaitement parfaites à Pepper.

La banque centrale a complètement ignoré l’intérêt des emprunteurs respectifs.

« Ces clients paient maintenant 6,5% ou plus, alors qu’ils auraient pu être fixés avec le PTSB à 3% », a déclaré Burgess.

Dans une lettre adressée au gouverneur de la Banque centrale, Gabriel Makhlouf, il a déclaré que de nombreux emprunteurs, dont les prêts appartiennent à Al-Nusour, seront désormais retardés « directement en raison du travail de la Banque centrale ».

« La banque centrale doit vraiment prendre des mesures immédiates à ce sujet», lui a dit M. Burgess. « Vous avez inutilement causé le problème. Maintenant, vous devez le réparer. »

Pepper a déclaré qu’elle n’offrait pas de taux forfaitaires à ceux dont elle gérait les prêts hypothécaires, car elle agissait en fait en tant que prêteur ou initiateur, mais plutôt en tant que gestionnaire de prêts.

« L’une des principales options pour les gens est de se refinancer auprès d’un autre prêteur, ce qu’ils encouragent si les gens pensent qu’ils peuvent obtenir un taux inférieur », a-t-elle déclaré.

La banque centrale n’a pas répondu lorsqu’on lui a demandé si les emprunteurs dont les prêts avaient été vendus avaient été induits en erreur.

Il a déclaré qu’il ne pouvait pas commenter ses relations de surveillance avec une entreprise individuelle.

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