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La sous-assurance a laissé les propriétaires exposés

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Personne n’a besoin de se rappeler que nous sommes au milieu d’une crise du coût de la vie.

Avec le prix d’à peu près tout qui augmente, nous cherchons des moyens d’économiser là où nous le pouvons, du magasin hebdomadaire aux services publics, et peut-être aux produits financiers en particulier.

Un domaine dans lequel les propriétaires peuvent être tentés de faire des économies est d’assurer leur maison avec un « faible prélèvement » à la valeur de leur maison sous l’hypothèse extrêmement erronée qu’ils pourraient économiser de l’argent sur leurs politiques.

Dans le cas où ils auraient besoin de s’appuyer sur ces polices, ils peuvent constater qu’ils sont sous-assurés, ce qui les laisse considérablement à découvert lorsqu’il s’agit de reconstruire ou de réparer.

En fait, de plus en plus de personnes se sont peut-être retrouvées par inadvertance dans un scénario de pénurie d’assurance ces derniers temps, car le coût de la reconstruction a augmenté en raison de la hausse des prix de la construction.

Une escalade de la pénurie d’assurances

Une étude de la Banque centrale sur la sous-assurance publiée ici ces derniers mois a conclu que son incidence a considérablement augmenté ces dernières années.

L’examen a révélé que sa prévalence est passée d’une moyenne de 6,5 % des sinistres payés sous-assurés en 2017 à 16,5 % en 2021.

La sous-assurance survient lorsque le montant assuré sur la propriété est inférieur au montant qu’il en coûterait pour reconstruire ou remplacer la propriété.

En effet, cela signifie que si un preneur d’assurance non assuré fait une réclamation, la compagnie d’assurance peut réduire le montant qu’elle doit payer pour la réclamation en proportion du montant d’assurance que le preneur d’assurance subit.

Ceci s’applique également en cas de reconstruction partielle ou de travaux de réparation.

Prenons, par exemple, une maison avec un coût de reconstruction de 200 000 € qui est assurée pour seulement 100 000 €. En cas de dommages partiels à la maison de 50 000 €, seulement 50 % de ce montant sera payé par la compagnie d’assurance, ce qui équivaut à 25 000 €, laissant l’assuré responsable du reste des frais de réparation.

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L’étude de la banque centrale a montré que pour ceux dont les sinistres ont été réduits en raison d’un manque d’assurance, la réduction moyenne des paiements de sinistres était d’environ 19 % en 2021.

Comptes incorrects

Une grande partie des cas sous-assurés sont simplement dus au fait que les personnes ne calculent pas correctement le coût de la reconstruction de leur maison.

Selon une enquête de Peopl.ie – un assureur qui travaille en collaboration avec les coopératives de crédit – plus de 40 % des ménages pourraient utiliser la mauvaise méthode de calcul.

« Beaucoup assurent leurs maisons sur la base d’évaluations incorrectes – qu’il s’agisse du prix de l’immobilier précédent ou actuel, du montant dû sur l’hypothèque ou du coût du terrain sur lequel la maison est construite », a expliqué Paul Walsh, PDG de Peopl.ie. .

Il a ajouté: « Il semble que les gens utilisent et combinent plus d’une de ces valeurs. Toutes ces approches sont incorrectes et elles n’ont vraiment aucun effet sur le montant d’assurance de votre maison. »

Des calculateurs de coûts de rénovation sont disponibles. Ils fournissent un guide précis du montant correct à assurer et tiennent compte des coûts supplémentaires qui ne sont pas immédiatement apparents.

« Lors du calcul des taux de base pour la reconstruction, il est important de savoir que les coûts sont calculés sur la base d’une situation de perte totale », a déclaré Jonathan Heher, directeur général de la société de courtage Insuremyhouse.ie.

Cela signifie que le bâtiment a été complètement détruit et doit être démoli, le site dégagé et la maison entièrement reconstruite.

M. Alhohair a également recommandé que les sommes assurées soient revues régulièrement pour refléter les modifications, améliorations ou renouvellements qui ont été apportés.

Attention au trou Attention au trou

Les recherches de Peopl.ie ont indiqué que les propriétaires irlandais peuvent laisser des lacunes dans leur assurance entre 4 000 € et 35 000 €, les laissant fortement exposés en cas de sinistre.

Dans certaines circonstances, il s’est avéré qu’il était encore plus élevé.

« Le message le plus important que nous voulons que les gens prennent en compte est d’éviter de confondre la valeur marchande de votre maison avec le coût de sa reconstruction», a déclaré M. Walsh. « Comprendre ce chiffre important pourrait signifier que votre maison est sous-assurée. »

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Il a admis que l’erreur avait été commise facilement.

Par exemple, les propriétaires peuvent ne pas avoir revu la valeur de leur propriété depuis un certain nombre d’années, ou ils peuvent avoir simplement utilisé une moyenne SCSI (Society of Chartered Surveyors) lorsqu’ils ont acheté leur propriété et n’ont pas mis à jour leur politique depuis pour refléter les changements dans les coûts de construction et de construction dans les années intermédiaires.

« Il est impératif que vous teniez votre politique au courant des coûts actuels de la reconstruction », a-t-il déclaré.

Urgence supplémentaire

En effet, un examen des coûts de reconstruction est devenu plus urgent récemment à la lumière de l’environnement inflationniste, qui affecte particulièrement le secteur de la construction, avec tout ce qui est affecté, des coûts des matériaux aux prix de la main-d’œuvre.

Selon SCSI – qui produit un indice régulier des coûts de reconstruction (et fournit également un calculateur des coûts de reconstruction) – le coût moyen national de reconstruction d’une maison en Irlande a augmenté d’un peu plus d’un cinquième au cours de l’année jusqu’en septembre dernier, lorsque sa dernière mise à jour a été publié.

Il a montré que la croissance des coûts de reconstruction au cours de l’année variait de 14 % à Dublin à 26 % dans le Nord-Ouest, avec une augmentation moyenne nationale enregistrée à 21 %.

Selon ces chiffres, le coût de base minimum pour reconstruire une maison jumelée de 3 chambres à Dublin est de 268 000 €, tandis que le coût de base minimum pour reconstruire une maison similaire à Waterford est de 225 000 €.

« Les coûts de rénovation d’une maison de 3 chambres, le type le plus courant dans le pays, sont passés de 42 000 € à 56 000 € selon l’endroit où vous vivez », a noté Kevin Brady, responsable du groupe SCSI des métreurs professionnels.

Il a ajouté: « Bien que ces augmentations soient importantes, elles ne signifient pas nécessairement que les primes augmenteront de façon spectaculaire et les consommateurs devraient magasiner lorsqu’ils recherchent une couverture d’assurance pour leur maison. »

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Cathy Shannon, directrice des assurances générales chez Brokers Ireland, a noté que la plupart des assureurs auront une clause d’indexation intégrée dans leurs polices d’assurance habitation, ce qui devrait atténuer certains des effets de l’inflation.

« Cela signifie que s’il y a un changement dans le coût de la reconstruction, votre capital assuré augmentera automatiquement selon le pourcentage stipulé dans la police », a-t-elle expliqué.

Cependant, elle a averti que la liaison à l’indice pourrait être insuffisante à l’heure actuelle dans le contexte de niveaux élevés d’inflation de la construction.

Elle a également expliqué que pour que la corrélation d’index fonctionne efficacement, la valeur de reconstruction doit être spécifiée correctement au début de la politique.

Un fardeau pour les compagnies d’assurance aussi

Ce n’est pas seulement le client qui doit surveiller de près ses polices pour s’assurer que sa couverture est adéquate.

Les compagnies d’assurance ont également un devoir de diligence vis-à-vis de leurs clients pour s’assurer qu’ils bénéficient d’une couverture adéquate.

La banque centrale, dans son rapport de l’année dernière, a averti les compagnies d’assurance qu’elles devaient faire davantage pour alerter les clients de la possibilité que leurs maisons ne soient pas assurées. En fait, les propriétaires ont peut-être commencé à recevoir des lettres de leurs compagnies d’assurance les avertissant des dangers de la sous-assurance.

« Les entreprises devraient communiquer avec tous les clients de l’assurance habitation pour déterminer les conséquences de ne pas avoir d’assurance habitation, les raisons du risque accru à l’heure actuelle et comment les assurés peuvent mieux estimer la valeur de la » somme assurée «  », a déclaré la banque centrale.

« Certaines entreprises ont identifié de manière proactive les risques pour les consommateurs et ont pris certaines mesures pour aider à atténuer les risques de sous-assurance ; cependant, toutes les entreprises doivent prendre des mesures pour atténuer efficacement les risques pour le consommateur. »

Dans le contexte de l’environnement inflationniste actuel, cette tâche devient de plus en plus claire.

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L’inflation irlandaise tombe à son plus bas niveau depuis deux ans et demi en raison de la baisse des prix de l’énergie – Irish Times

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L’inflation irlandaise tombe à son plus bas niveau depuis deux ans et demi en raison de la baisse des prix de l’énergie – Irish Times

Le taux d’inflation de l’économie irlandaise est tombé à 2,3 pour cent, son niveau le plus bas depuis deux ans et demi et proche du taux cible de 2 pour cent de la Banque centrale européenne.

Le déclin de la croissance globale des prix, détaillé dans le dernier indice des prix à la consommation harmonisé du Bureau central des statistiques, survient dans un contexte de baisse significative des prix de l’énergie à l’échelle internationale et à la suite de 10 hausses de taux d’intérêt de la Banque centrale européenne.

Le dernier indice IPCH devrait augmenter de 2,3 pour cent au cours des 12 mois précédant novembre, en baisse par rapport à un taux tendanciel de 3,6 pour cent en octobre, a indiqué le CSO. Les prix auraient baissé de 1,1 pour cent en novembre.

Le ministre des Finances Michael McGrath a salué l’automne, affirmant que la baisse des coûts de l’énergie, combinée au soutien du gouvernement pour aider les gens à faire face à la hausse des prix de l’énergie, entraînerait une réduction des factures des ménages.

On estime que les prix de l’énergie ont chuté de 5,8 pour cent rien qu’en novembre, et de 9,9 pour cent au cours des 12 mois précédant novembre.

M. McGrath s’exprimait à la veille du lancement d’une nouvelle initiative visant à améliorer les connaissances financières de toutes les générations de la population.

Il a indiqué que la semaine prochaine, son administration connaîtra le montant de l’impôt sur les sociétés reçu pour novembre, le mois le plus important de l’année pour ce poste. Le gouvernement espère que ce retour inversera la tendance à la baisse de l’impôt sur les sociétés observée ces derniers mois.

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« C’est un mois important pour nous en termes de collecte d’impôts. Nous avons connu trois mois consécutifs de faibles recettes fiscales sur les sociétés, et novembre est un mois crucial.

« L’année dernière, nous avons levé 13,5 milliards d’euros au total en novembre. Sur ce montant, l’impôt sur les sociétés représentait environ 5 milliards d’euros. C’est donc un mois très important en termes de rendements du Trésor. »

Mardi, le ministre des Dépenses publiques, Paschal Donohoe, a déclaré que l’évolution des recettes de l’impôt sur les sociétés observée au cours des trois derniers mois est un « rappel qui donne à réfléchir » sur la raison pour laquelle le gouvernement doit dégager un excédent budgétaire.

Une analyse des dernières données du CSO a montré que les prix des denrées alimentaires devraient augmenter de 0,3 pour cent le mois dernier et de 6,2 pour cent au cours des 12 derniers mois, tandis que les coûts de transport, entraînés par la baisse des tarifs aériens, ont diminué de 1,7 pour cent en 2018. a chuté de 0,2 pour cent au cours des 12 mois précédant novembre.

L’indice IPCH, hors énergie et produits alimentaires non transformés, qui est utilisé pour mesurer l’inflation sous-jacente ou sous-jacente, devrait avoir augmenté de 3,9 % depuis novembre 2022, contre 4,6 % auparavant.

Alors que l’indice IPCH est utilisé pour permettre des comparaisons entre les pays de la zone euro, la mesure officielle de l’inflation irlandaise est l’indice des prix à la consommation (IPC). Le dernier IPC d’octobre place l’inflation de l’économie irlandaise à 5,1 pour cent. L’écart entre les deux taux reflète l’inclusion des intérêts hypothécaires dans l’IPC.

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Le dernier rapport sur l’indice des prix à la consommation (IPCH) du pays alimentera les chiffres plus larges de l’inflation de la zone euro pour novembre, qui doivent être publiés jeudi.

Si la force de l’inflation est étonnamment en hausse, elle diminue plus rapidement que ne l’avaient prévu de nombreux commentateurs et décideurs politiques.

La présidente de la Banque centrale européenne, Christine Lagarde, a averti en début de semaine que même si les pressions inflationnistes dans la zone euro se sont atténuées comme prévu, la croissance des salaires reste forte et les perspectives sont particulièrement incertaines, suggérant que la bataille de la BCE pour contenir… La croissance des prix n’est pas encore terminée. .

« Ce n’est pas le moment de commencer à crier victoire », a déclaré Lagarde lors d’une réunion de membres du Parlement européen à Bruxelles. « Nous devons rester attentifs aux différentes forces qui affectent l’inflation et rester concentrés sur notre mission de stabilité des prix. »

Elle a déclaré qu’elle s’attend à ce que les pressions inflationnistes restent faibles, mais que la croissance globale des prix pourrait s’accélérer dans les mois à venir et que les perspectives à moyen terme sont entourées de « beaucoup d’incertitude ».

« Il s’agit de notre niveau d’inflation le plus bas depuis l’été 2021. Nous avons constaté une baisse des niveaux de prix réels en novembre, ce qui est particulièrement bienvenu », a-t-il déclaré.

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La première centrale électrique à l’ammoniac d’Europe pourrait être construite à Cork

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La première centrale électrique à l’ammoniac d’Europe pourrait être construite à Cork

Bord Gáis Energy et le propriétaire Centrica explorent la possibilité d’établir une nouvelle installation à Whitegate

La centrale électrique à turbine à gaz Whitegate de Bord Gáis Energy à Whitegate, Cork, Centrica et Mitsubishi Power Europe Limited ont signé un protocole d’accord pour explorer le développement, la construction et l’exploitation de la toute première production d’électricité à l’ammoniac d’Europe. Photo de : Bord Gais Energy

Centrica, propriétaire de Bord Gáis Energy, étudiera la possibilité de construire une centrale électrique alimentée à l’ammoniac à Whitegate, à Cork.

Ce sera la première centrale électrique de ce type en Europe. Il n’existe qu’une seule autre plante de ce type dans le monde,

Centrica a signé un protocole d’accord avec Mitsubishi Power Europe pour explorer le développement, la construction et l’exploitation de l’installation.

L’ammoniac n’émet pas de dioxyde de carbone lorsqu’il est brûlé car il ne contient que de l’hydrogène et de l’azote. Il a également une densité énergétique plus élevée que l’hydrogène.

Bord Gáis Energy exploite déjà une importante centrale électrique au gaz à Whitegate. L’installation de production alimentée à l’ammoniac servira d’actif de production distinct sur le site.

L’hydrogène vert peut être fabriqué à partir d’hydrogène extrait par électrolyse de l’eau et de l’azote séparés de l’air. Les deux gaz réagissent alors ensemble pour produire de l’ammoniac.

L’installation de Bord Gáis Energy à Whitegate servira de site de démonstration mondial pour la technologie de production d’électricité à l’ammoniac, donnant un aperçu de la faisabilité et de l’évolutivité de l’ammoniac à faible teneur en carbone en tant que carburant vert et façonnant l’avenir de la production d’électricité dans le monde, avec l’utilisation d’ammoniac à faible teneur en carbone. . Il provient du réseau commercial mondial de Centrica Energy.

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Suite à la signature du protocole d’accord, l’équipe du projet est en cours de formation pour commencer les évaluations de faisabilité du projet. Une fois cette évaluation couronnée de succès, un large engagement des parties prenantes locales commencera, selon les entreprises impliquées.

« La signature du protocole d’accord représente une étape importante dans le renforcement de notre engagement en faveur d’un paysage énergétique durable et à faibles émissions, soulignant la position de l’Irlande en tant que leader dans les initiatives en matière d’énergie verte », a déclaré Dave Kirwan, directeur général de Bord Gáis Energy.

Il a ajouté : « Nous pensons que la combinaison stratégique de la vision, des investissements et de la capacité commerciale mondiale de Centrica, combinée à l’innovation et à la technologie de Mitsubishi Power Europe, complétées par les actifs existants de Bord Gáis Energy, contribuera efficacement au succès de ce projet transformateur.

Chris O’Shea, PDG de Centrica Group, a déclaré que la société espère pouvoir montrer comment l’hydrogène peut être stocké et transporté sous forme d’ammoniac à faible teneur en carbone, fournissant ainsi une énergie plus propre aux clients au point d’utilisation.

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Le prix d’un bungalow à Dublin a encore baissé

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Le prix d’un bungalow à Dublin a encore baissé

Cette petite maison de Rathmines a fait beaucoup de bruit lorsqu’elle est arrivée sur le marché, mais maintenant que son prix a encore baissé, votre rêve de faire frire un œuf blotti dans un coin et éventuellement de vous brûler la hanche sur le radiateur est un petit pas de plus vers la maison.

Le prix demandé initialement était de 350 000 € lors de sa mise sur le marché, mais a depuis été réduit à 295 000 €. En mai, le prix demandé a encore baissé à 260 000 € et le bien est désormais proposé à 230 000 €. Beaucoup mieux, non ?

D’une superficie de seulement 27,87 mètres carrés, lors du premier prix de ce modeste bâtiment, il était évalué à environ 12 500 € le mètre carré. Cependant, tout bien considéré, la plupart des gens veulent plus ou au moins quelque chose qui ait une cuisinière et un évier de cuisine dans la même pièce. Mais qu’obtient-on pour cette somme d’argent ?

Image : Myhome.ie

Eh bien, nous sommes très heureux que vous ayez demandé, cette maison jumelée est dotée d’un petit coin salon et salle à manger qui, pour être honnête, a l’air assez charmant à première vue. Un peu vieux mais rien, un peu d’attention et la peinture n’a pas pu changer.

Mais ensuite, vous arrivez à la cuisine ou il n’y en a pas. Elle a été commercialisée comme une mini cuisine et son design est un cauchemar. La cuisinière était placée dans un coin sombre du couloir, juste à côté du radiateur.

Myhome.ie Rathmines Gulistan Cottages à un prix charmant
Image : Myhome.ie

Si vous avez besoin d’utiliser l’évier pour préparer le dîner, il ne semble pas y en avoir à proximité, mais là encore, la maison est petite donc elle ne peut pas être trop loin, n’est-ce pas ?

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La chambre est également petite et est la seule de la propriété. Encore une fois, il a l’air vieux et il n’est pas large, mais il peut fonctionner.

Myhome.ie Rathmines Gulistan Cottages à un prix charmant
Image : Myhome.ie

Du côté positif, la salle de bain a l’air bien et dispose d’une douche de bonne taille. Le jardin… eh bien, il ne sera pas adapté pour recevoir des invités de sitôt.

Blague à part, nous devons tous gravir les échelons de la propriété d’une manière ou d’une autre, avec un peu d’amour et d’attention, cet espace pourrait devenir la maison de rêve de quelqu’un, c’est le prix de ce que vous obtenez qui fait parler les gens.

Myhome.ie Rathmines Gulistan Cottages à un prix charmant
Image : Myhome.ie

Lorsque la maison a inévitablement été diffusée sur les réseaux sociaux à travers le pays au prix initialement demandé, les gens ont été naturellement surpris, une personne commentant : « Comment est-ce même légal ?

Un autre téléspectateur, choqué, a écrit : « Ça vaut 180 000 € à 600 € le pied carré, c’est très généreux ! » Tandis qu’un troisième plaisantait : « Léchez la peinture en avance rapide, puis revenez sur le marché pour 400 000. »

6 Gulistan Cottages, Rathmines, Dublin 6, Co Dublin Disponible à l’achat au prix demandé de 230 000 €.

Voir plus de photos de la propriété ci-dessous :

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