février 4, 2023

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Le BST permanent augmente à nouveau les taux hypothécaires fixes après les augmentations de la BCE – The Irish Times

Le BST permanent a déclaré vendredi qu’il augmentait les taux hypothécaires fixes pour les nouvelles affaires de 0,51 point de pourcentage en moyenne, portant les augmentations totales de la banque pour ce type de produit à près d’un point depuis que la Banque centrale européenne (BCE) a commencé à relever les taux officiels tarifs en juillet.

La Banque centrale européenne a relevé le principal taux directeur de zéro à 2,5 % au cours des six derniers mois.

La banque a déclaré que les clients de PTSB qui ont reçu une lettre d’offre à taux fixe de la banque depuis le 18 novembre auront jusqu’à la mi-avril pour retirer leur prêt à ce taux.

« Il n’y a aucun changement pour les clients hypothécaires aux taux fixes existants et aucun changement aux taux variables pour les clients hypothécaires nouveaux ou existants », a déclaré la banque. « Les taux appliqués aux clients hypothécaires trackers continueront de refléter le taux actuel de la BCE, conformément aux conditions spécifiques des prêts. »

Les banques irlandaises ont pris du retard par rapport à leurs homologues européennes en ce qui concerne la répercussion des taux d’intérêt européens plus élevés sur les clients hypothécaires. Les banques locales ont ici des dizaines de milliards d’euros de dépôts excédentaires et ont largement bénéficié de la Banque centrale européenne qui a également décidé depuis juillet de facturer aux banques 0,5 % sur les dépôts excédentaires qu’elle a stockés et de les payer à un taux de 2 pour cent. cent.

PTSB a une base de dépôts excédentaire beaucoup plus petite qu’AIB et Bank of Ireland, ayant utilisé une grande partie de son excédent de trésorerie pour recevoir plus de 5,2 milliards d’euros de prêts de l’ex-Ulster Bank fin 2022 – avec d’autres prêts à suivre cette année. Les analystes de Bank of America estiment que les dépôts des clients de PTSB s’élevaient à 21,6 milliards d’euros à la fin de l’année dernière, soit près de 2,6 milliards d’euros de plus que la taille de son portefeuille de prêts.

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Cependant, les observateurs du marché affirment que PTSB hésite à céder des parts de marché hypothécaire à des banques rivales à un moment où des prêts de plus en plus actifs font tourner le marché.

Alors que les derniers taux mobiles, en date de lundi, équivalaient à une augmentation moyenne de 0,51% par rapport aux taux fixes, ils varient de 0,05% à 0,8%, selon la durée de la durée du taux fixe, le montant emprunté et la taille du prêt à la valeur du bien sous-jacent.

Par exemple, le taux fixe du PTSB sur cinq ans pour un prêt hypothécaire de 80 % à 90 % serait de 3,95 % avec la nouvelle tarification.

AIB a également augmenté ses taux fixes à deux reprises au cours des derniers mois, soit une augmentation totale d’un point de pourcentage. La Banque d’Irlande a relevé le coût des produits hypothécaires à taux fixe pour les nouveaux clients de 0,25 point de pourcentage en novembre. Les prêteurs non bancaires irlandais ont agi de manière plus agressive sur les taux d’intérêt, car ils ont été davantage touchés par une forte hausse du financement sur les marchés des capitaux, les coûts d’emprunt ayant bondi au cours des 12 derniers mois.