Les approbations de prêts hypothécaires chutent pour la première fois en sept ans en raison de la hausse des taux

Il y a eu une diminution du nombre de personnes dont la demande de prêt hypothécaire a été approuvée au cours des deux premiers mois de l’année en raison de la hausse des taux d’intérêt.

Le ralentissement des approbations de prêts hypothécaires se fait sentir malgré le fait que les acheteurs acceptent d’emprunter davantage après l’assouplissement des restrictions de prêt de la banque centrale au début de l’année, selon les chiffres de la Banks and Payments Association of Ireland.

Les banques ont donné leur feu vert à 3 378 prêts hypothécaires d’une valeur de 945 millions d’euros en février. Il s’agit d’une baisse par rapport aux 516 approbations pour le même mois l’an dernier, et 319 de moins qu’en janvier.

C’est la première fois en sept ans qu’il y a eu une baisse du nombre d’obtentions du feu vert pour emprunter une propriété. La baisse en 2016 a été entraînée par l’introduction de limites de prêt par la banque centrale.

Il y a eu une baisse significative de l’activité de transfert, les banques ayant réagi aux hausses répétées de la Banque centrale européenne par des taux de prêt plus élevés. Il y avait une diminution de 30 pour cent de l’activité de conversion.

Il y a également eu une diminution du nombre d’acheteurs d’une première maison approuvés pour un prêt hypothécaire. Les experts ont déclaré qu’une combinaison de taux hypothécaires en hausse et de tests de résistance des emprunteurs, étant entendu que les taux augmenteront encore, rend plus difficile pour les acheteurs potentiels de se qualifier pour des prêts hypothécaires.

Le mois dernier, 1 877 premiers acheteurs ont été approuvés, en baisse de 319 par rapport au même mois l’an dernier.

Mais les consommateurs sont autorisés à emprunter davantage. Le montant moyen des autorisations a bondi de 7 000 € à 281 000 € en février par rapport au mois précédent.

Au début de l’année, les règles de prêt de la banque centrale ont été assouplies pour permettre aux primo-accédants d’emprunter quatre fois leurs revenus, au lieu de trois fois et demi.

Les deuxièmes acheteurs n’ont plus qu’à déposer 10 pièces, contre 20 pièces auparavant.

L’activité hypothécaire sans achat, qui comprend le changement et le conditionnement, a chuté de 30,9 % en février par rapport à il y a un an.

Seuls 634 propriétaires ont été approuvés le mois dernier, contre 918 en février de l’année dernière. Il y a une baisse de 32,6% de la valeur des prêts hypothécaires approuvés à 144 millions d’euros en février par rapport à l’année dernière.

L’économiste de Davey Stockbrokers, Conal MacCoyle, a déclaré: « Une augmentation vertigineuse de 2% de l’approbation moyenne des primo-accédants à 281 350 € – un nouveau record – pourrait être le premier signe d’un assouplissement soudain des règles de prêt hypothécaire de la banque centrale. influence sur le marché et commencera bientôt à augmenter les prix des logements.

Il a déclaré que les faibles données sur les approbations de prêts hypothécaires ajouteront aux inquiétudes des agents immobiliers selon lesquelles le marché du logement commence à ralentir.

Brian Hayes, directeur général de la Fédération des banques et des paiements, a déclaré que les chiffres montrent un ralentissement des approbations dans presque tous les segments de clientèle en termes de volume et de valeur.

Mais il a dit que cela était principalement dû à une baisse significative de l’activité de conversion.

« En février, les approbations de prêts hypothécaires sans achat, qui consistent principalement en conversion, ont chuté d’environ 31 % en volume d’une année sur l’autre, et cette baisse a eu un impact sur le ralentissement général que nous avons constaté dans les chiffres de ce mois-ci. »

Il a déclaré que la baisse de la conversion était à prévoir compte tenu de la vague massive de conversions des clients ces derniers mois.