décembre 3, 2022

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Les mensualités hypothécaires irlandaises en hausse de 12% avant la hausse des taux de la Banque centrale européenne – News 24

Les versements hypothécaires mensuels pour les emprunteurs irlandais ont augmenté de 12% au cours des deux années se terminant fin juin, avant même que la Banque centrale européenne (BCE) ne commence à relever les taux officiels, selon de nouveaux chiffres de la Banks and Payments Federation of Ireland (BPFI).

La mensualité moyenne des primo-accédants a augmenté de plus de 110 € à 1 020 €, tandis que pour les personnes qui quittent leur logement, elle a augmenté de plus de 150 € à 1 361 € sur les deux ans.

Selon les chiffres, l’augmentation des paiements a été entraînée par des augmentations au premier semestre de cette année. Cette période correspond à des prêteurs non bancaires – ICS Mortgages, Ireland Finance et Avant Money – offrant des taux hypothécaires parmi les plus attractifs, augmentant les taux d’intérêt sur certains produits à mesure que leurs coûts de financement augmentaient en prévision de la hausse des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne.

Les trois prêteurs non bancaires ont également été les premiers prêteurs hypothécaires à augmenter les taux d’intérêt après que la Banque centrale européenne a commencé à augmenter les coûts d’emprunt officiels en juillet.

Prêts à taux fixe

Le principal taux directeur de la BCE est passé de zéro à 2% depuis lors, et les économistes s’attendent à ce qu’il augmente d’un demi-point de pourcentage lorsque les décideurs de la BCE se réuniront le mois prochain.

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AIB et la Banque d’Irlande ont également pris des mesures au cours des cinq dernières semaines pour canaliser certaines des augmentations de la BCE par le biais de nouveaux produits de prêt à taux fixe. Le BST Permanent a annoncé vendredi des augmentations des taux hypothécaires. En général, les banques n’ont pas augmenté leurs taux d’intérêt à un rythme similaire pour les dépôts.

« Face à la hausse des prix de l’immobilier résidentiel et à l’augmentation plus large du coût de la vie au premier semestre 2022 et à la hausse des taux d’intérêt de la BCE au second semestre, l’accent est actuellement mis sur les remboursements hypothécaires », a déclaré Brian. Hayes, PDG de BPFI.

Une façon de réduire [monthly] Les paiements sont la recherche de durées de prêt plus longues, en particulier pour les premiers acheteurs car ils sont beaucoup plus jeunes que les déménageurs. Il est cependant intéressant de noter qu’il n’y a aucune preuve de cela, a-t-il dit, « car les données les plus récentes montrent que la part des prêts hypothécaires pour les premiers acheteurs avec des durées de prêt de 35 ans en [the first half of] 2022 était de 26 %, et cette part est restée stable entre 22 % et 28 % depuis 2015. »

Taille du dépôt

Une autre option pour réduire les paiements consiste à augmenter le montant de l’acompte versé lors de l’achat d’une maison, afin de réduire le montant emprunté, a-t-il déclaré.

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Les données les plus récentes montrent qu’entre janvier 2020 et juin 2022, près d’un cinquième des primo-emprunteurs et près des deux cinquièmes de ceux qui déménagent ont emprunté moins que ce qu’ils pourraient obtenir en vertu de la valeur ajoutée de la banque centrale et du prêt au revenu. plafonds de prêt.

« De toute évidence, les emprunteurs réfléchissent non seulement au montant qu’ils sont autorisés à emprunter, mais aussi au montant qu’ils peuvent emprunter et à la manière dont ils peuvent réduire les coûts », a-t-il déclaré. « Nous encourageons également les clients à revoir leur éligibilité aux programmes gouvernementaux disponibles pour les premiers acheteurs, tels que l’aide à l’achat ou le programme First Home ».

Les prix des maisons irlandaises ont augmenté de 10,8% au cours de la période de 12 mois se terminant en septembre, selon les chiffres du Central Statistics Office publiés mercredi. Les prix à Dublin ont augmenté de 9,4 %, tandis que les prix ailleurs dans l’État ont augmenté de 11,9 %.

Le rapport BPFI indique que les primo-accédants ou ceux qui construisent de nouvelles propriétés ne représentaient que 13% des nouveaux prêts hypothécaires à Dublin au premier semestre de cette année, la part la plus faible de toutes les régions de l’État.