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Les mensualités hypothécaires irlandaises en hausse de 12% avant la hausse des taux de la Banque centrale européenne – News 24

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Les mensualités hypothécaires irlandaises en hausse de 12% avant la hausse des taux de la Banque centrale européenne – News 24

Les versements hypothécaires mensuels pour les emprunteurs irlandais ont augmenté de 12% au cours des deux années se terminant fin juin, avant même que la Banque centrale européenne (BCE) ne commence à relever les taux officiels, selon de nouveaux chiffres de la Banks and Payments Federation of Ireland (BPFI).

La mensualité moyenne des primo-accédants a augmenté de plus de 110 € à 1 020 €, tandis que pour les personnes qui quittent leur logement, elle a augmenté de plus de 150 € à 1 361 € sur les deux ans.

Selon les chiffres, l’augmentation des paiements a été entraînée par des augmentations au premier semestre de cette année. Cette période correspond à des prêteurs non bancaires – ICS Mortgages, Ireland Finance et Avant Money – offrant des taux hypothécaires parmi les plus attractifs, augmentant les taux d’intérêt sur certains produits à mesure que leurs coûts de financement augmentaient en prévision de la hausse des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne.

Les trois prêteurs non bancaires ont également été les premiers prêteurs hypothécaires à augmenter les taux d’intérêt après que la Banque centrale européenne a commencé à augmenter les coûts d’emprunt officiels en juillet.

Prêts à taux fixe

Le principal taux directeur de la BCE est passé de zéro à 2% depuis lors, et les économistes s’attendent à ce qu’il augmente d’un demi-point de pourcentage lorsque les décideurs de la BCE se réuniront le mois prochain.

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AIB et la Banque d’Irlande ont également pris des mesures au cours des cinq dernières semaines pour canaliser certaines des augmentations de la BCE par le biais de nouveaux produits de prêt à taux fixe. Le BST Permanent a annoncé vendredi des augmentations des taux hypothécaires. En général, les banques n’ont pas augmenté leurs taux d’intérêt à un rythme similaire pour les dépôts.

« Face à la hausse des prix de l’immobilier résidentiel et à l’augmentation plus large du coût de la vie au premier semestre 2022 et à la hausse des taux d’intérêt de la BCE au second semestre, l’accent est actuellement mis sur les remboursements hypothécaires », a déclaré Brian. Hayes, PDG de BPFI.

Une façon de réduire [monthly] Les paiements sont la recherche de durées de prêt plus longues, en particulier pour les premiers acheteurs car ils sont beaucoup plus jeunes que les déménageurs. Il est cependant intéressant de noter qu’il n’y a aucune preuve de cela, a-t-il dit, « car les données les plus récentes montrent que la part des prêts hypothécaires pour les premiers acheteurs avec des durées de prêt de 35 ans en [the first half of] 2022 était de 26 %, et cette part est restée stable entre 22 % et 28 % depuis 2015. »

Taille du dépôt

Une autre option pour réduire les paiements consiste à augmenter le montant de l’acompte versé lors de l’achat d’une maison, afin de réduire le montant emprunté, a-t-il déclaré.

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Les données les plus récentes montrent qu’entre janvier 2020 et juin 2022, près d’un cinquième des primo-emprunteurs et près des deux cinquièmes de ceux qui déménagent ont emprunté moins que ce qu’ils pourraient obtenir en vertu de la valeur ajoutée de la banque centrale et du prêt au revenu. plafonds de prêt.

« De toute évidence, les emprunteurs réfléchissent non seulement au montant qu’ils sont autorisés à emprunter, mais aussi au montant qu’ils peuvent emprunter et à la manière dont ils peuvent réduire les coûts », a-t-il déclaré. « Nous encourageons également les clients à revoir leur éligibilité aux programmes gouvernementaux disponibles pour les premiers acheteurs, tels que l’aide à l’achat ou le programme First Home ».

Les prix des maisons irlandaises ont augmenté de 10,8% au cours de la période de 12 mois se terminant en septembre, selon les chiffres du Central Statistics Office publiés mercredi. Les prix à Dublin ont augmenté de 9,4 %, tandis que les prix ailleurs dans l’État ont augmenté de 11,9 %.

Le rapport BPFI indique que les primo-accédants ou ceux qui construisent de nouvelles propriétés ne représentaient que 13% des nouveaux prêts hypothécaires à Dublin au premier semestre de cette année, la part la plus faible de toutes les régions de l’État.

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Bar évalué à 65 milliards de dollars grâce à une opération d'achat d'actions auprès des salariés – The Irish Times

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Bar évalué à 65 milliards de dollars grâce à une opération d'achat d'actions auprès des salariés – The Irish Times

Stripe, le géant mondial des paiements fondé par les frères Collison de Limerick, a acheté pour plus d'un milliard de dollars (0,92 milliard d'euros) d'actions de salariés dans le cadre d'un accord qui valorise la fintech à 65 milliards de dollars.

Le Wall Street Journal a rapporté pour la première fois mercredi que Stripe et certains de ses investisseurs avaient convenu d'acheter pour plus d'un milliard de dollars d'actions auprès d'employés actuels et anciens de Stripe, selon des sources proches du dossier.

L'accord valoriserait Stripe à 65 milliards de dollars, en hausse par rapport à sa valorisation de 50 milliards de dollars il y a environ un an, mais bien en dessous de sa valorisation de 95 milliards de dollars en 2021.

Les investisseurs participants comprennent la société de capital-risque Sequoia Capital et le fonds de capital-investissement de Goldman Sachs.

Stripe a déclaré dans un communiqué que l'utilisation d'une partie de son propre capital pour acheter des actions compenserait la dilution des programmes de rémunération en actions de l'entreprise.

« Nous sommes ravis d'offrir une fois de plus aux employés la possibilité d'obtenir des liquidités », a déclaré Stefan Tomlinson, directeur financier.

Il a ajouté : « Notre activité continue de connaître une forte dynamique auprès des entreprises les plus avancées au monde. »

Stripe a conclu un accord similaire en mars dernier, lorsque des investisseurs, dont Andreessen Horowitz et Temasek, ont accepté d'acheter pour plus de 6,5 milliards de dollars d'actions Stripe.

Stripe, fondée par les frères John et Patrick Collison en 2010, aide les détaillants à traiter les paiements des consommateurs et a connu une croissance significative depuis sa création.

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Contrairement à de nombreuses sociétés fintech possédant une marque similaire, Stripe n’a pas encore opté pour une introduction en bourse, restant une entreprise privée.

Avec ce dernier accord, le Wall Street Journal a déclaré que Stripe semble susceptible de reporter l'introduction en bourse au moins jusqu'en 2025.

La lettre annuelle la plus récente de Stripe indique que la société a traité plus de 817 milliards de dollars de volume de paiements en 2022, soit une augmentation de 26 % par rapport aux chiffres de 2021, malgré la croissance plus lente observée en 2020 et 2021.

La branche européenne de la société a vu ses pertes passer de 26,7 millions de dollars en 2021 à 209,9 millions de dollars en 2022, avec une augmentation à la fois du volume des ventes et du coût des ventes en raison de la croissance de l'activité des utilisateurs existants, de l'expansion sur de nouveaux marchés, des lancements de nouveaux produits dans la région et de l'augmentation des ventes. En adoption par les utilisateurs sur les marchés actuels.

-Rapports supplémentaires : Bloomberg

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La construction de l'un des plus grands développements résidentiels de Cork débutera cette année

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La construction de l'un des plus grands développements résidentiels de Cork débutera cette année

La construction de plus de 1 000 maisons sur l'ancien site Live at the Marquee à Cork devrait commencer au second semestre de cette année, a déclaré le promoteur immobilier Glenveagh.

Les planificateurs ont obtenu le feu vert pour le site en 2021, mais les petits travaux sur le site n'ont commencé qu'en octobre de l'année dernière.

Le projet est situé sur l'ancien site de Ford Distribution sur un terrain d'environ cinq hectares, délimité par Center Park Road, Marche Link Road et Monahan Road.

Le projet comprend la construction de 12 immeubles résidentiels, dont certains ont 14 étages, destinés au secteur de la construction à louer.

Des travaux sont actuellement en cours pour dégager le Live sur le Marquee et l'ancien site de Ford Distribution. Photo : Larry Cummins

Stephen Garvey, directeur général de Glenveagh, a déclaré que le site de Marquee était actuellement soumis à un processus de décontamination qui comprend le nettoyage du site et qu'il devrait être prêt pour la construction « au cours du troisième trimestre » de cette année.

« Nous travaillerons probablement avec une agence gouvernementale sur ce développement et ce sera un mélange d'achat abordable, de coût de location et d'une composante d'unité sociale également », a déclaré M. Garvey.

Glenveagh a acheté le terrain pour le développement en 2018 pour 15 millions d'euros. Le site a une longue histoire de planification, ayant été réservé par la société Howard Holdings, aujourd'hui disparue, à un développement majeur après avoir acquis le terrain au milieu des années 2000 pour 35 millions d'euros.

En plus du site Marquee, Glenveagh compte un certain nombre d'autres développements en cours ou sur le point d'être achevés dans le comté.

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En novembre de l'année dernière, la société a reçu l'approbation du programme Croí Cónaithe (Villes) pour développer 274 appartements occupés par leur propriétaire à vendre sur le marché libre à Blackrock, Cork. Le développement devrait commencer au milieu de cette année, avec des ventes attendues courant 2026.

Le développement Maple Woods de la société à Middleton est actuellement sur le marché.

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Les propriétaires font face à une augmentation allant jusqu'à 170 € par mois sur les remboursements hypothécaires au lieu de taux fixes

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Les propriétaires font face à une augmentation allant jusqu'à 170 € par mois sur les remboursements hypothécaires au lieu de taux fixes

Ils ont été avertis de ne pas attendre l'expiration de la période de taux fixe et d'examiner leurs options dès maintenant.

Les courtiers affirment que bon nombre des 70 000 propriétaires qui approchent de la fin des taux d’intérêt fixes seront probablement confrontés à une augmentation de remboursement d’environ 2 000 € par an.

En effet, bon nombre d’entre eux auraient été stables au cours des dernières années, alors que les taux d’intérêt étaient généralement juste au-dessus de 2 %, avant de commencer à augmenter fortement.

Beaucoup d’entre eux finiront par accepter un nouveau taux fixe supérieur à 4 %, ce qui signifie que les mensualités augmenteront jusqu’à 170 €. Ceux qui ont des prêteurs non bancaires passeront à des taux variables allant jusqu'à 6 %.

Les banques et les prêteurs non bancaires sont tenus, en vertu des réglementations de la banque centrale, de fournir aux clients des détails sur le nouveau taux variable sur lequel ils feront défaut et de sélectionner les options à taux fixe existantes.

Le courtier Michael Dowling, de Dowling Financial à Dublin, a déclaré que ceux qui approchent de la fin du taux fixe recevraient une lettre de leur prêteur six semaines plus tôt, décrivant leurs options s'ils choisissaient de rester avec ce prêteur.

Il a conseillé à ceux qui abandonnent un taux fixe de choisir le taux d'intérêt variable de leur prêteur, car les taux d'intérêt européens devraient baisser cette année.

Toutes les réductions de taux d'intérêt de la BCE ne seront pas répercutées sur les emprunteurs sous la forme de nouveaux taux d'intérêt fixes plus bas et de taux d'intérêt variables plus faibles, mais certaines seront répercutées, a déclaré Dowling.

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Il a ajouté que la plupart des prêteurs appliquent désormais des taux d'intérêt variant entre 3,75 % et 4,75 %.

« Envisagez de rester sur une base variable pour le moment, puis restez avec un prix fixe plus tard », a-t-il déclaré. « Il n'y a aucun coût pour passer d'une variable à une constante, mais il y a une pénalité pour passer d'une constante à une variable. Verrouillez-vous dans un emplacement fixe lorsque le moment est venu. « 

Le meilleur taux fixe sur trois ans actuellement était de 3,85 % d'Avant Money, a déclaré Dowling.

Les emprunteurs confrontés à de fortes augmentations des remboursements devraient envisager de passer à un autre prêteur si celui-ci ne leur offre pas une bonne valeur, a déclaré Martina Hennessy, directrice générale du courtier Doddl.ie.

Cinq prêteurs offrent désormais des incitations en espèces pour inciter les détenteurs de prêts hypothécaires à changer de prêt, a-t-elle déclaré.

Des taux hypothécaires verts allant jusqu'à 3,65 % sur trois ans sont également disponibles auprès d'AIB's Haven et de Bank of Ireland, a-t-elle ajouté.

Hennessy a déclaré qu'il pourrait s'écouler un certain temps avant que les banques ne répercutent les baisses de taux d'intérêt sur les emprunteurs une fois que la BCE aura agi. C’est pour cette raison que quiconque peut bénéficier d’un bon taux fixe sur trois ans devrait simplement l’accepter et l’oublier.

Hennessy a déclaré que les obstacles perçus à la conversion hypothécaire avaient disparu, cinq prêteurs proposant désormais des programmes d'incitation à la conversion.

« Il existe désormais cinq prêteurs hypothécaires sur le marché irlandais qui remboursent aux personnes qui changent de prêt hypothécaire jusqu'à 2 % du prêt hypothécaire au moment du changement – ​​y compris le nouveau venu MoCo », a-t-elle déclaré.

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« Les prêteurs proposant des taux plus compétitifs ont ancré leurs offres avec un package de conversion qui couvre tous les coûts de changement. »

Hennessy a déclaré avoir également réduit la documentation requise pour les cédants hypothécaires, rendant ainsi le processus plus facile.

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