mai 23, 2022

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Les remboursements hypothécaires peuvent augmenter jusqu’à 300 euros par mois

Les experts ont averti que des centaines de milliers de titulaires de prêts hypothécaires pourraient faire face à une augmentation allant jusqu’à 300 € par mois dans leurs paiements alors que les taux d’intérêt commencent à augmenter à partir de l’été.

La Banque centrale européenne s’apprête à relever ses taux d’intérêt pour la première fois depuis plus d’une décennie, et la première hausse pourrait être de 0,25 % en juillet.

L’économiste en chef de la Banque centrale européenne, Philip Lane, a averti hier qu’une « chaîne » de hausses de taux d’intérêt en Europe était en cours.

« Je pense qu’il est clair qu’à un moment donné, nous allons déplacer les prix, pas une seule fois, mais au fil du temps, dans une séquence. »

Alors que M. Lin ne sera pas attiré par lui lors de la première hausse des taux de la BCE, Isabel Schnabel, membre du Conseil des gouverneurs, a soutenu cette décision dès juillet. Cela entraînera une augmentation des paiements mensuels pour la maison familiale en Irlande de 722 88 000 titulaires d’hypothèques locatives qui ressentent déjà la pression de la hausse des coûts de l’énergie.

L’économiste en chef de la Banque centrale européenne, Philip Lane. Photo : Sam Boal/RollingNews.ie

Les experts préviennent que la hausse attendue de 0,25 % en juillet sera suivie d’une autre augmentation de 0,25 % avant la fin de l’année, ce qui ajoutera de la pression sur les propriétaires.

D’ici 2024, les taux devraient augmenter d’au moins 2,5 %.

« Nous sommes confrontés à un environnement inflationniste que nous n’avons pas vu depuis des décennies », a averti l’économiste en chef de Goodbody, Dermot O’Leary.

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« Les taux augmenteront au-dessus de nos attentes actuelles, plutôt que de rester bas. »

Les marchés parient sur des gains d’un quart de point de la Banque centrale européenne en septembre, décembre, janvier et mars.

L’inflation est actuellement de 6,7 % et est à son plus haut niveau en 22 ans, mais elle devrait encore augmenter, certains experts prédisant qu’elle atteindra 8 % dans les mois à venir.

La hausse de l’inflation frappe durement les consommateurs, le coût de la vie augmentant généralement, notamment les prix du carburant, du chauffage domestique et des denrées alimentaires de base.

Le spécialiste hypothécaire Michael Dowling, de Dowling Financial, estime que les taux d’intérêt augmenteront de 0,25 % dans un premier temps et de plus en plus. Les augmentations devraient atteindre 1,5 % au cours des deux prochaines années.

Il a déclaré qu’une augmentation de 1 point de pourcentage des taux d’intérêt sur une hypothèque suivie de 250 000 € sur 30 ans entraînerait un paiement actuel de 804 € par mois passant à 924 €, soit une augmentation de 120 € par mois.

Avec 200 000 clients à taux variable – payant en moyenne 3,75 % – une augmentation de 1 point de pourcentage sur un prêt hypothécaire de 250 000 € ferait passer les mensualités actuelles de 1 158 € à 1 304 €, soit une augmentation de 146 €.

C’est une image plus optimiste que O’Leary, qui a prédit qu’une hausse des taux de 2,5 % d’ici 2024 augmenterait les paiements mensuels de certains propriétaires de 300 €.

Dowling conseille aux emprunteurs, même ceux qui ont des trackers, de passer à des taux fixes à long terme.

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Mais il a averti que les emprunteurs ont une courte fenêtre pour agir.

« Pour le moment, presque tous les taux forfaitaires sur 10 à 30 ans, en fonction des ratios prêt-valeur, sont actuellement inférieurs à 3% », a-t-il déclaré.

« Si jamais il y a eu un bon moment pour passer à un prêt hypothécaire à long terme à taux fixe, c’est le moment. Non seulement vous aurez l’esprit tranquille en ces temps turbulents, mais vous économiserez également une petite fortune. »

L’annonce par la Banque centrale européenne d’une « série » d’augmentations fait suite à l’intensification mercredi par la Réserve fédérale américaine de sa lutte contre la pire inflation en 40 ans en augmentant son taux d’intérêt à court terme de référence d’un demi-point de pourcentage – sa décision la plus agressive depuis 2000 .

La hausse du taux directeur de la Réserve fédérale l’a porté dans une fourchette de 0,75 % à 1 %, le point le plus élevé depuis le déclenchement de la pandémie il y a deux ans.

Pendant ce temps, la Banque d’Angleterre a lancé un avertissement sévère indiquant que la Grande-Bretagne risquait une récession et une inflation supérieures à 10 %, car elle a relevé les taux d’intérêt à leur plus haut niveau depuis 2009, augmentant d’un quart de point à 1 %.