Les résultats annuels de la Bank of Ireland ont dépassé les attentes

La Bank of Ireland a déclaré un bénéfice sous-jacent avant impôt de 1,2 milliard d’euros pour l’année à fin décembre, augmentant sa clientèle de plus de 11 %.

Le bénéfice sous-jacent de la banque a baissé de 12% par rapport à il y a un an, car il a fallu une charge de dépréciation de 187 millions d’euros pour couvrir les pertes potentielles sur prêts résultant de la hausse des coûts hypothécaires et de la pression du coût de la vie.

Le bénéfice sous-jacent était toujours supérieur de 3% à une estimation consensuelle dans une enquête auprès des analystes de l’entreprise.

Au cours de l’année, la banque a réalisé ce qu’elle a appelé des «acquisitions transformatrices» des portefeuilles de Davey Stockbrokers et de KBC Ireland pour 7,8 milliards d’euros.

La banque a déclaré que le total de ses nouveaux prêts pour 2022 avait augmenté de 10 % pour atteindre 15,6 milliards d’euros.

Les dépôts des clients ont augmenté de 6 milliards d’euros pour atteindre 99 milliards d’euros, principalement en raison de la croissance de 11 milliards d’euros de la division de détail en Irlande grâce à la hausse des volumes des ménages et des PME ainsi qu’à la relocalisation des clients depuis Ulster Bank et KBC Bank Ireland. Les banques quittent le marché irlandais.

Il a ajouté que cela avait été partiellement compensé par une diminution des dépôts des particuliers au Royaume-Uni en raison du désendettement conformément à la stratégie.

La Banque d’Irlande a déclaré aujourd’hui qu’elle prévoyait de reverser 350 millions d’euros aux actionnaires cette année sous forme de dividendes et de rachats, contre 104 millions d’euros l’année dernière, avec une nouvelle croissance significative prévue.

La plus grande banque du pays en termes d’actifs s’est fixé de nouveaux objectifs pour les trois prochaines années, car elle a atteint un rendement des capitaux propres tangibles (ROTE) supérieur à l’objectif de 10,6 %.

Au cours des trois prochaines années, la banque vise un taux de 15 % et vise à porter son dividende annuel régulier à environ 40 % du bénéfice statutaire, contre 25 % l’an dernier.

Il a également déclaré qu’il envisageait de nouvelles distributions via des rachats annuels.

La banque a déclaré que le revenu net d’intérêts pour l’année avait augmenté de 12%, ce qui, selon elle, reflétait des soldes clients plus élevés, des taux d’intérêt plus élevés et une dynamique commerciale.

Le ratio de prêts non performants de la Banque d’Irlande a diminué de 190 points de base en glissement annuel pour s’établir à 3,6 %, reflétant la réussite d’un certain nombre de procédures administratives.

Il a déclaré qu’il s’attendait à ce que le revenu net d’intérêts pour 2023 soit supérieur de 12% au niveau annualisé de 3 milliards d’euros représenté par un dernier trimestre solide, reflétant « la dynamique commerciale, les anticipations de taux d’intérêt et l’acquisition de KBC ».

Le directeur général du groupe Bank of Ireland, Miles O’Grady, a déclaré que la banque avait été « une excellente performance » en 2022.

« Cela conclut quatre années de livraison par l’équipe de Bank of Ireland et nous donne un excellent point de départ pour construire », a déclaré le PDG.

« En 2022, nous avons réalisé deux acquisitions historiques et augmenté notre clientèle de plus de 11 %. Nous avons atteint ou dépassé des objectifs financiers clés, et nous avons terminé l’année avec une position de capital très solide. Cela nous permet de proposer une augmentation de 250 % de notre capital. dividendes », a déclaré M. O’Grady.

Il a ajouté : « Nous sommes également revenus à la pleine propriété privée, ce qui est une position unique en Irlande parmi nos pairs de particuliers locaux. Dans l’ensemble, nous devenons une meilleure banque pour nos clients, nos collègues et nos actionnaires.

Miles O’Grady a déclaré qu’il voyait une réelle opportunité pour l’avenir.

Il a déclaré : « La force et la profondeur de la franchise irlandaise sont uniques et s’appuient sur les acquisitions transformatrices du portefeuille de Davy et de KBC. Ceci est complété par de grandes sociétés internationales au Royaume-Uni, en Europe continentale et aux États-Unis.

Il a ajouté : « Malgré l’incertitude mondiale, le contexte économique de l’Irlande reste favorable. Tout cela guide notre stratégie mise à jour basée sur trois piliers : des relations plus solides, des affaires plus simples et des affaires durables ».

Aujourd’hui marque la première série de résultats pour le nouveau directeur général de la Bank of Ireland, Miles O’Grady, et la première depuis que la banque a quitté la propriété de l’État.

Le gouvernement a progressivement réduit la part des contribuables de la banque qui était d’environ 14% après le plan de sauvetage du gouvernement à la suite du krach immobilier.

C’est une bonne période pour les banques à l’échelle mondiale, car elles bénéficient généralement de taux d’intérêt plus élevés, ce qui entraîne une hausse des revenus d’intérêts et du cours de leurs actions.

Bien que les banques ici n’aient généralement pas répercuté l’intégralité de l’augmentation des taux sur leurs produits hypothécaires, les taux deviennent de plus en plus chers.

Nouvel environnement tarifaire « grosse modification »

Le PDG de Bank of Ireland, Miles O’Grady, a déclaré à Morning Ireland que les performances de 2022 étaient tirées par toutes les parties du groupe ainsi que par les deux récentes acquisitions majeures de Davey et de certaines parties du portefeuille de KBC Bank.

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Il a fait état d’une augmentation de 12 % du revenu net d’intérêts et a reconnu que le fait de sortir d’années de taux très bas dans un environnement de taux d’intérêt plus élevés était un « gros ajustement pour les clients ».

Alors que les taux hypothécaires augmentent, les banques n’ont généralement pas augmenté les taux de dépôt, même si le taux d’intérêt de la BCE est passé d’un territoire négatif à 3 % maintenant.

O’Grady a déclaré que la banque reconnaissait qu’il était important de récompenser les détenteurs de dépôts et a noté qu’elle avait récemment augmenté les taux de dépôt de 0,5 %.

Il a déclaré que la banque avait maintenu les taux d’intérêt «sous surveillance active», mais examinait à la fois les prêts et les dépôts de la société.

O’Grady a déclaré que la charge de dépréciation déclarée de 187 millions d’euros reflète les « perspectives macroéconomiques incertaines » de l’année dernière ainsi que certaines pertes sur prêts dans certains portefeuilles.

« Quand je regarde les données, en particulier nos clients hypothécaires, ils résistent plutôt bien, malgré l’environnement inflationniste et je pense que nous voyons, à mon avis, la positivité des règles macroprudentielles qui sont en place depuis près de sept ans », a-t-il déclaré.

Cependant, le PDG a cité l’évolution de la situation sur le marché de l’immobilier commercial, où la hausse des taux d’intérêt et la transition vers une activité hybride répondent à la demande et donc aux valorisations, comme une préoccupation.

Il a également déclaré que la production de logements et l’impact de l’inflation étaient également préoccupants.

Interrogé sur la récente polémique sur les annulations de dettes accordées à une personne connue par une autre banque, O’Grady ne serait pas tiré du ratio de résolution de dette de la Bank of Ireland de plus de 90% de la dette de l’emprunteur.

« L’annulation de dettes pour la Bank of Ireland n’est pas une politique. La remise de dette n’est pas une politique. Nous nous efforçons toujours de travailler avec des clients en difficulté en essayant d’en tirer le meilleur parti dans le contexte de leurs difficultés, mais aussi de assurer un résultat approprié pour la banque.

« Nous travaillons au cas par cas. »

Il a déclaré que la banque n’avait pas de politique spéciale en place pour les personnes connues.

« Nous traitons tous les clients de manière égale et équitable », a déclaré O’Grady.

Concernant la récente réintroduction de bonus limités dans les banques, le directeur général de la Bank of Ireland a déclaré que la limite obligatoire s’appliquait à l’ensemble du personnel de la banque.

« Ce régime, qui a une limite maximale de 20 000 €, s’applique à tout le monde dans le groupe », a-t-il déclaré.

Il a ajouté que l’assouplissement des contraintes salariales a été très bénéfique en termes de capacité de la banque à attirer, retenir et récompenser le personnel dans l’ensemble du groupe.

Cependant, il a également déclaré qu’il souhaitait que la banque puisse rivaliser sur un pied d’égalité avec toutes les entreprises en matière de rémunération variable, car les restrictions restent en place.

Sur la position des succursales et des services de trésorerie dans le groupe dans le cadre de la nouvelle stratégie triennale, M. O’Grady a déclaré que le plan prévoit de maintenir les deux aux niveaux actuels.

Interrogé sur les lois qui seront bientôt promulguées pour introduire un important système de responsabilité de l’exécutif, M. O’Grady a déclaré qu’il considérait le développement comme positif car la clarté de la responsabilité ne peut être qu’une bonne chose.

Les actions de la Banque d’Irlande étaient plus élevées à Dublin aujourd’hui.