août 18, 2022

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Les taux hypothécaires baissent en Irlande, contrairement à la tendance dans la zone euro

Les taux hypothécaires dans ce pays ont baissé en mai, contrairement à la tendance observée dans plusieurs pays européens.

L’écart entre les taux d’intérêt en Irlande et dans le reste de l’Europe s’est réduit au cours des derniers mois.

Mais les taux ici sont toujours parmi les plus élevés des 19 pays qui composent la zone euro.

Les taux d’intérêt devraient augmenter dans la zone monétaire la semaine prochaine lorsque la Banque centrale européenne augmentera les taux de prêt pour la première fois en plus d’une décennie.

Le taux moyen des nouveaux prêts hypothécaires dans ce pays était de 2,73 % en mai, selon la Banque centrale d’Irlande. Il s’agit du deuxième niveau le plus élevé pour la Grèce dans la zone euro des 19 pays.

Il est tombé de 2,77 pièces en avril.

L’Irlande est le seul pays où les taux hypothécaires ont baissé en mai.

Tous les autres pays ont vu leur taux moyen augmenter, les taux ayant doublé en Allemagne l’an dernier.

La moyenne de la zone euro se situe à 1,76 %, son plus haut niveau depuis plus de trois ans.

C’est en hausse par rapport à 1,27 pièces en mai de l’année dernière.

En revanche, le taux hypothécaire moyen en Irlande a baissé de sept points de base par rapport au mois de mai de l’année dernière.

Il y a eu des nouvelles contradictoires sur le front des prêts immobiliers au cours des derniers mois.

TSB, Bank of Ireland et EBS ont tous baissé certains de leurs taux, tandis qu’ICS Mortgages, Avant Money et Finance Ireland ont augmenté certains de leurs taux.

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Les chiffres montrent les particularités du marché hypothécaire irlandais, a déclaré Dara Cassidy du site de comparaison de prix Bonkers.ie.

« Les prix ici sont très éloignés du reste de la zone euro depuis des années.

« Cela continue, mais cette fois c’est plus positif. Comme les taux ont considérablement augmenté dans certains pays au cours des derniers mois, ils sont restés à peu près stables ici. »

Il a déclaré que les taux avaient presque doublé en Allemagne au cours de l’année écoulée, à 2,26%.

La Banque centrale européenne a indiqué qu’elle augmenterait ses taux directeurs, avec une annonce attendue la semaine prochaine.

Deux hausses de 0,25% ont été relevées, mais une hausse de 0,50% pourrait être mise en place en septembre si l’inflation élevée se poursuit.

Cela affectera probablement environ 450 000 personnes avec un tracker ou un appareil à taux variable. Cela signifie que les prix fixes à l’avenir deviendront plus chers.

Chaque augmentation de 0,25 % des taux de la BCE coûterait 30 € de mensualités supplémentaires pour un prêt immobilier de 250 000 €.

Cassidy a déclaré que les taux hypothécaires irlandais sont si éloignés du taux de base de la BCE que nous pourrions voir une légère augmentation du taux de la BCE ne pas être répercutée sur les consommateurs.

Cela dépendra des pressions concurrentielles ressenties par les banques.

Le chef permanent du TSB, Eamonn Crowley, a déclaré le mois dernier qu’il estimait que la banque, ainsi que d’autres banques de détail irlandaises, avaient la capacité d’absorber la première série de hausses de taux de la Banque centrale européenne.

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L’hypothèque moyenne pour un premier acheteur en Irlande est d’environ 270 000 €.

Cela signifie qu’une personne qui a emprunté ce montant sur 30 ans paie environ 131 euros de plus par mois par rapport à nos voisins européens.

Les banques de ce pays défendent des taux hypothécaires élevés au motif que les prêts hypothécaires en Irlande sont considérés comme trop risqués, en partie parce que les banques ont du mal à faire respecter les garanties si le prêt est en retard.

Cela signifie que les banques irlandaises doivent détenir trois fois le niveau de capital pour se protéger contre les pertes potentielles sur les prêts par rapport aux banques du reste de l’Europe.