Les titulaires de prêts hypothécaires irlandais avertis de se préparer à une séquence de hausses de paiement – The Irish Times

Les détenteurs d’hypothèques de la République n’ont pas encore ressenti le plein impact de la hausse des taux d’intérêt car les principaux prêteurs – AIB, Bank of Ireland et TSB Permanent – sont toujours confrontés à l’une des hausses de la BCE.

Cependant, les défenseurs des consommateurs préviennent que la situation ne va pas durer et que les emprunteurs doivent se préparer à une augmentation significative de leurs mensualités dans les mois à venir.

Les chiffres de la banque centrale publiés mercredi montrent que le taux d’intérêt moyen sur les nouveaux prêts hypothécaires dans l’État est resté pratiquement inchangé à 2,64 % en août.

Cependant, le taux équivalent moyen de la zone euro a augmenté de 13 points de base pour atteindre 2,21% en août, son plus haut niveau en cinq ans et près du double du taux à la même période l’an dernier.

« Alors que les taux commencent à augmenter ailleurs en Europe, ils sont restés remarquablement stables ici pour le moment. Du moins parmi les principaux prêteurs », Dara Cassidy, responsable des communications au site de comparaison de taux dinguesIl a dit.

« Malheureusement pour les propriétaires, la Banque centrale européenne a indiqué qu’elle continuerait d’augmenter les taux au cours des prochains mois. Il est presque admis que la BCE augmentera les taux de 0,75% à 2% lors de sa réunion à la fin du mois. et les taux pourraient atteindre environ 3% au début de 2023, a-t-il déclaré.

La majeure partie de cette augmentation sera éventuellement répercutée sur les clients hypothécaires. Dans une certaine mesure, a déclaré Cassidy, cela dépendra des pressions concurrentielles subies par les banques.

Ironiquement, la nouvelle ère des coûts d’emprunt élevés a vu l’écart entre les taux hypothécaires ici et ceux du reste de l’Europe, un débat de longue date, diminuer.

Les dernières données de la banque centrale indiquent que la république a les huitièmes taux hypothécaires les plus élevés de la zone euro, après des pays comme l’Allemagne et les Pays-Bas.

Cependant, les ménages de ces pays ont tendance à avoir des taux fixes à plus long terme par rapport aux ménages irlandais – jusqu’à 20 ans ou plus – qui ont généralement des taux plus élevés.

Rachel McGovern, directrice des services financiers chez Umbrella Brokers Ireland Group, a déclaré: «Alors que le taux de la Banque centrale européenne, qui a augmenté à ce jour de 1,25% en juillet et août, a immédiatement affecté les clients dans leurs taux hypothécaires suivis, les grandes banques n’ont pas encore bougé Cela augmente pour les autres emprunteurs.

Il a déclaré que chaque augmentation de 0,25 point de pourcentage ajoute 12 euros par mois ou 147 euros par an pour chaque tranche de 100 000 euros empruntés.

Espérons que les prêteurs ne répercuteront pas ces augmentations dans le climat actuel où les consommateurs souffrent. Cependant, nous pourrions entrer dans une période prolongée de forte inflation.

La banque centrale prévoit un taux d’inflation de 6,3 % pour l’année prochaine et, dans ce scénario, les taux d’intérêt devraient augmenter davantage à court terme et pourraient rester élevés pendant un certain temps. Malheureusement, personne ne peut prédire avec certitude ce qui va se passer, a déclaré McGovern.

Ses commentaires ont été repris par Joey Sheehan, responsable du crédit chez le courtier en ligne MyMortgages.ie, qui a déclaré que les consommateurs de l’État n’avaient pas encore vu le plein impact de la hausse des taux de la BCE.

Cependant, au cours des dernières semaines, certains prêteurs ont annoncé des augmentations de taux pour leur nouvelle entreprise, tandis que d’autres prêteurs ont déclaré que leurs taux étaient en cours de révision. Malheureusement, il peut y avoir des taux plus élevés pour les titulaires de prêts hypothécaires déjà en difficulté qui s’effondrent.