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Plus de souffrance pour les titulaires de prêts hypothécaires alors que les taux d’intérêt continuent d’augmenter – The Irish Times

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Plus de souffrance pour les titulaires de prêts hypothécaires alors que les taux d’intérêt continuent d’augmenter – The Irish Times

Les détenteurs d’hypothèques subiront davantage de pressions financières cet été et tout au long de 2024 si les suggestions du gouverneur de la banque centrale Gabriel Makhlouf mercredi concernant deux hausses de taux imminentes devenaient réalité.

Certains observateurs du marché s’attendent maintenant à ce que les taux restent élevés jusqu’en 2025, les primo-accédants, les détenteurs de prêts hypothécaires sur piste et ceux qui quittent les taux fixes payant un taux très élevé en conséquence.

La Banque centrale européenne se réunira à Francfort la semaine prochaine et fin juillet, avec la possibilité de relever les taux d’intérêt aux deux occasions, a indiqué M. Makhlouf. Cela verrait les détenteurs de prêts hypothécaires suivis faire face à une neuvième augmentation en seulement 12 mois.

Une augmentation de la BCE de 0,25 point de pourcentage ajoute, en moyenne, environ 13 € aux paiements mensuels pour chaque tranche de 100 000 € empruntés, donc deux augmentations de taux de cette ampleur feraient augmenter le coût annuel d’une hypothèque de 300 000 € au-dessus de 900 €.

Ajouté aux sept augmentations de la BCE absorbées depuis l’été dernier, cela signifie que les titulaires d’hypothèques qui payaient des taux entre 0,5 et 1,5 % l’année dernière paieront entre 4,75 et 5,75 % d’ici la fin août, ce qui laisse beaucoup So. Pire groupe supérieur à 5 000 € par an.

Et ce ne sont pas seulement les détenteurs d’hypothèques tracker qui subissent le coup. Des prêts hypothécaires d’une valeur pouvant atteindre 12 milliards d’euros devraient être remboursés à des taux fixes bas au cours des trois prochaines années et dans un environnement de taux beaucoup plus élevés. Pendant ce temps, les primo-accédants et les convertis ont vu disparaître les prêts à faible coût ces derniers mois.

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Parallèlement à deux autres hausses de taux d’intérêt, a déclaré Makhlouf, il s’attend à ce que les taux restent élevés plus longtemps que prévu par les marchés, car l’inflation globale, tirée par la hausse des revendications salariales, reste forte.

« À mon avis, ce qui est susceptible de se produire la semaine prochaine, c’est que la Banque centrale européenne augmentera probablement à nouveau les taux d’intérêt », a déclaré Makhlouf aux journalistes lors de la publication du rapport semestriel du régulateur sur la stabilité financière. Il a déclaré qu’une autre hausse des taux en juillet était également « possible » sur la base des données sur les taux actuels, notant que « les pressions sous-jacentes sur les prix restent fortes ».

Il a ajouté: « Une fois que nous aurons atteint ce que je décrirais comme le sommet de l’échelle des taux d’intérêt croissants, nous y resterons probablement pendant un certain temps. »

Le client suivi moyen paiera bientôt un taux d’environ 5,5%, a déclaré Dara Cassidy de Bonkers.ie, le site Web de comparaison et de changement de taux hypothécaires, tandis que le taux hypothécaire le plus bas offert aux primo-accédants sera à un niveau similaire.

« Quelles que soient les perspectives, je pense que ce pourrait être 2025 jusqu’à ce que les taux d’intérêt baissent. Les marchés semblent penser que les taux pourraient commencer à baisser dès l’année prochaine, ce qui, je ne pense pas, se produira. L’inflation est toujours très élevée », a déclaré Cassidy. dit. .

Le taux hypothécaire tracker moyen pourrait bientôt atteindre 5,65%, ce qui ajouterait 105 euros supplémentaires par mois aux dépenses des « détenteurs de prêts hypothécaires déjà aux abois », a déclaré Martina Hennessy, directrice générale des courtiers en ligne.

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Pour les titulaires de prêts hypothécaires non suivis, a-t-elle averti, « les perspectives pour 2023 sont une augmentation des taux d’intérêt. Alors que les coûts de financement continuent d’augmenter, les banques devraient répercuter ce coût sur les clients hypothécaires ».

Elle a fait référence à des recherches de la Banque centrale, qui, selon elle, ont souligné que 40% des titulaires d’hypothèques ne seront pas affectés par les hausses de taux d’intérêt jusqu’à la fin de 2023.

« Avec les titulaires de prêts hypothécaires sur le point de connaître une augmentation significative des remboursements en raison de l’environnement actuel de taux d’intérêt élevés, il est important qu’ils agissent tôt pour s’assurer qu’ils ont le temps d’évaluer les options et de demander des conseils basés sur le marché. Bien que les taux aient changé de façon spectaculaire dans le l’année dernière, il y a encore des options intéressantes disponibles sur le marché.

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Un projet de transition massive vers les véhicules électriques dans toute l’UE se heurte à des problèmes, préviennent les auditeurs

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Un projet de transition massive vers les véhicules électriques dans toute l’UE se heurte à des problèmes, préviennent les auditeurs

Ils affirment que la production de batteries de voitures électriques en Europe coûte trop cher pour réaliser des ventes de masse.

Une batterie fabriquée dans l’UE coûte actuellement 15 000 € et les matières premières proviennent de pays extérieurs à l’Union.

Cela incitera l’Union européenne à tenter d’augmenter ses ventes, soit en s’appuyant sur des voitures importées de Chine moins chères, soit en injectant d’énormes subventions sur le marché de l’Union européenne.

Ils affirment également que les infrastructures publiques de recharge des véhicules électriques sont très médiocres dans une grande partie de l’Europe, la majorité des points de recharge étant concentrés dans seulement trois pays.

Les auditeurs avertissent que de grands espoirs reposent sur le développement des biocarburants comme alternative à l'essence et au diesel.

Ils affirment que le biocarburant est une option douteuse sur le plan environnemental, qu’il n’est pas disponible en quantité suffisante et que son prix n’est pas compétitif.

« Nous sommes confrontés à une bataille difficile », a déclaré Annemie Turtelbaum, de la Cour des comptes européenne.

Les émissions dues aux transports représentent un quart des émissions totales dans l’Union européenne, dont la moitié provient des voitures particulières.

Dans le cadre du Green Deal de l’UE, l’objectif est que toutes les voitures neuves vendues utilisent une technologie à zéro émission de carbone à partir de 2035.

Les ventes de voitures conventionnelles ne seraient pas interdites mais une pénalité carbone serait introduite, ce qui ajouterait des milliers d'euros au prix.

Cependant, l'EPA a déclaré que les politiques actuelles visant à encourager les automobilistes à utiliser des véhicules électriques ne fonctionnent pas assez vite ni dans la mesure nécessaire.

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« Pour conquérir le marché de masse, les prix doivent être réduits de moitié », a déclaré Turtelbaum.

L’autre problème est que même si les voitures essence et diesel modernes émettent moins d’émissions de carbone que les modèles plus anciens, tout gain est annulé à mesure que les voitures deviennent plus grandes et plus lourdes.

« Les émissions des voitures conventionnelles – qui représentent encore près des trois quarts des nouvelles immatriculations de véhicules – n’ont pas diminué de manière significative depuis 12 ans », a déclaré Nikolaos Milionis, membre de la Commission économique pour l’Afrique.

« Alors que les moteurs sont devenus plus efficaces, cela a été contré par des voitures plus lourdes, en moyenne 10 % plus lourdes, et des moteurs plus puissants nécessaires pour transporter ce poids, en moyenne 25 % plus puissants. »

Les auditeurs ont constaté que les voitures hybrides rechargeables produisent plus d’émissions que ce qui est indiqué.

« L'écart entre les émissions mesurées en laboratoire et celles sur route est en moyenne de 250% », ont-ils précisé.

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L'application de rencontres gay Grindr a été poursuivie pour avoir prétendument partagé la séropositivité de ses utilisateurs avec des tiers | Nouvelles du Royaume-Uni

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L'application de rencontres gay Grindr a été poursuivie pour avoir prétendument partagé la séropositivité de ses utilisateurs avec des tiers |  Nouvelles du Royaume-Uni

Un cabinet d'avocats affirme que des centaines d'utilisateurs de Grindr ont signé une plainte alléguant que des informations hautement privées, y compris leur statut sérologique, avaient été partagées avec des tiers sans leur consentement.


Lundi 22 avril 2024 à 18h01, Royaume-Uni

Des centaines d'utilisateurs de l'application de rencontres gay Grindr ont affirmé que l'entreprise partageait leurs informations privées, y compris leur séropositivité, avec des tiers, a déclaré lundi un cabinet d'avocats.

Austin Hayes a déclaré avoir déposé un recours collectif en matière de protection des données devant la Haute Cour de Londres et a affirmé que des milliers d'utilisateurs de Grindr au Royaume-Uni pourraient avoir été concernés.

La société allègue que les informations hautement sensibles des utilisateurs, notamment leur statut sérologique et la date du dernier test VIH, ont été fournies à des tiers à des fins commerciales.

Environ 670 personnes ont signé le procès pour abus qui auraient eu lieu entre 2018 et 2020, et des milliers d’autres devraient se joindre à l’affaire, a-t-elle déclaré.

« Grindr doit à la communauté LGBTQ+ d'indemniser ceux dont les données ont été compromises et ont subi une détresse en conséquence, et d'assurer la sécurité de tous ses utilisateurs lors de l'utilisation de l'application », a déclaré Chaya Hanumanji, directrice générale d'Austin Hayes, dans un communiqué. . Où qu’ils se trouvent, sans crainte que leurs données soient partagées avec des tiers. »

Un porte-parole de Grindr a déclaré : « Nous nous engageons à protéger les données de nos utilisateurs et à respecter toutes les réglementations applicables en matière de confidentialité des données, y compris au Royaume-Uni.

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Grindr n'a jamais partagé les informations de santé signalées par les utilisateurs à des « fins commerciales » et n'a jamais monétisé ces informations.

« Nous avons l’intention de répondre avec force à cette allégation, qui semble reposer sur une mauvaise interprétation de pratiques datant de plus de quatre ans, avant début 2020. »

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Ce n'est pas la première fois que les pratiques de protection des données de Grindr sont examinées de près.

En 2021, c'était Amende de 5,5 millions de livres sterling Par les autorités norvégiennes concernant leur traitement des données personnelles des utilisateurs.

L'Autorité de protection des données (DPA) du pays a constaté qu'elle avait violé les règles du RGPD en partageant des données, notamment la localisation GPS, les informations de profil utilisateur et même le fait que les utilisateurs sont sur Grindr, ce qui pourrait révéler leur orientation sexuelle et mérite donc une protection particulière.

Grindr a également été réprimandé en 2022 par l’Information Commissioners Office (ICO) du Royaume-Uni pour ne pas avoir « fourni des informations de confidentialité efficaces et transparentes aux personnes concernées au Royaume-Uni concernant le traitement de leurs données personnelles ».

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Le groupe AIB augmente les paiements aux convertisseurs de prêts hypothécaires alors que le marché se réchauffe à nouveau

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Le groupe AIB augmente les paiements aux convertisseurs de prêts hypothécaires alors que le marché se réchauffe à nouveau

AIB, EBS et Haven augmenteront de 50 % les paiements aux clients des transferts hypothécaires, pour les porter à 3 000 € à partir du 27 mai.

Cette décision intervient après que le marché des transferts s'est effondré à la suite de dix augmentations des taux d'intérêt en Europe, les banques et autres prêteurs hypothécaires répercutant environ la moitié de ces augmentations sous la forme de taux d'intérêt fixes plus élevés.

La décision du groupe AIB d'augmenter son versement de 2 000 € indique que le marché des transformateurs est à nouveau en vogue.

AIB a déclaré que le paiement aide à couvrir les coûts associés au changement et vise à encourager le changement pour les clients hypothécaires, en particulier ceux dont les prêts hypothécaires à taux fixe touchent à leur fin.

Entre 70 000 et 80 000 détenteurs de prêts hypothécaires approchent de la fin des taux fixes cette année.

Beaucoup sont bloqués avec des taux aussi bas que 2%, mais sont désormais confrontés à un marché où les taux fixes typiques sont au moins le double.

L'actualité du jour en 90 secondes – 22 avril

L'augmentation des paiements de conversion rend les offres hypothécaires du groupe AIB plus compétitives après les récentes réductions de taux d'intérêt de 0,2 point de pourcentage sur AIB Mortgages, EBS et Haven Green la semaine dernière, a indiqué la banque.

Le service Converter Payment est disponible pour les clients éligibles qui passent à un prêt hypothécaire du groupe AIB.

Le paiement est également accessible à tous les clients déjà en cours qui contractent leur crédit immobilier à partir du 27 mai prochain.

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Ces dernières années, de nombreux clients irlandais ont choisi la sécurité, la moitié d'entre eux s'engageant sur des conditions hypothécaires à taux fixe.

Beaucoup de ces conditions pourraient maintenant être sur le point d'expirer et, par conséquent, le marché des transformateurs devrait redevenir plus actif, a indiqué la banque.

Geraldine Casey, directrice exécutive de la banque de détail chez AIB, a déclaré : « Nous savons que le processus hypothécaire peut sembler un peu stressant.

« C'est pourquoi nous facilitons le passage des clients vers nous en augmentant les paiements de changement, afin que les clients bénéficient d'une meilleure assistance pour couvrir leurs coûts. »

Alors que 70 000 clients hypothécaires quitteront les taux fixes en 2024, les emprunteurs doivent examiner les taux disponibles auprès de n'importe quelle banque, et pas seulement l'incitation à passer à cette banque, a déclaré le courtier Michael Dowling.

« Alors qu'une offre de changement de 3 000 € couvrira largement les frais de déménagement de la banque, les tarifs fixes du groupe AIB sont plus d'un point de pourcentage plus chers que ce qui est disponible sur le marché, pour les clients non verts.

Il a indiqué que le taux d'intérêt fixe sur cinq ans de l'AIB est de 5 % pour un rapport prêt-valeur de 80 à 90 %, mais que le taux le moins cher est de 4,1 %.

Avec un crédit immobilier de 300 000 € sur 35 ans, la différence est de 170 € par mois, soit 10 200 € sur cinq ans.

Mais il a ajouté que l'incitation nouvellement augmentée d'AIG Gorup est excellente si les emprunteurs possèdent une propriété classée comme verte, car le groupe AIB propose les taux verts les moins chers du marché.

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