novembre 29, 2022

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Que fera la Banque centrale européenne des taux d’intérêt jeudi et qu’est-ce que cela signifiera pour les emprunteurs irlandais ? – Times irlandais

À quoi s’attendre lors de la réunion du Conseil des gouverneurs de la BCE jeudi ?

La Banque centrale européenne ne manquera pas d’augmenter les taux d’intérêt. Il avait précédemment déclaré que l’augmentation serait de 0,25 point de pourcentage, mais les rapports indiquent maintenant qu’une augmentation de 0,5 point sera également envisagée. L’inflation a augmenté plus rapidement que prévu par la Banque centrale européenne, atteignant 8,6 % dans la zone euro en juin. Leurs taux d’intérêt sont encore très bas, bien sûr. Même s’il y avait une augmentation complète d’un demi-point de tous ses taux directeurs, le taux de dépôt que la BCE verse aux banques pour les dépôts à vue passerait de 0,5 % à zéro % et le taux directeur de refinancement passerait de zéro à 0,5 pour cent. La Banque centrale européenne est loin derrière les autres banques centrales qui ont déjà relevé leurs taux – les taux britanniques à 1,25% et les taux américains à 1,75% et les deux devraient remonter bientôt.

Quel est l’intérêt d’augmenter les taux d’intérêt ?

Les taux d’intérêt élevés sont l’outil traditionnel qu’utilisent les banques centrales pour contrôler l’inflation, car ils ralentissent la croissance économique et la demande de monnaie. Mais l’inflation augmente cette fois principalement en raison de la hausse des prix de l’énergie et d’autres problèmes liés à l’offre. Des coûts d’emprunt plus élevés n’empêcheront pas cela de se produire, mais l’idée est qu’ils réduiront la probabilité de propagation et de consolidation de l’inflation – la gestion des attentes des gens concernant l’inflation future est considérée comme vitale. Mais si la croissance ralentit alors que l’inflation reste élevée, les banques centrales seront dans la ligne de mire.

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Comment la Banque centrale européenne décidera-t-elle quoi faire ?

Eh bien, elle a indiqué qu’elle augmenterait progressivement les taux d’intérêt – de 0,25 point cette fois. Cela n’abandonnera pas légèrement cette orientation prospective, mais parler d’une hausse d’un demi-point suggère que davantage de gouverneurs de banques centrales se tournent vers l’opinion allemande selon laquelle la BCE doit aller de l’avant.

Que signifie pour vous un taux d’intérêt plus élevé

La Banque centrale européenne devrait relever ses taux d’intérêt cette semaine pour tenter de freiner l’inflation. Que signifiera ce changement pour les consommateurs, les titulaires de prêts hypothécaires et l’économie? explique Cliff Taylor. Mais d’abord: AIB a annoncé cette semaine qu’elle n’offrirait plus de services en espèces dans bon nombre de ses succursales à travers le pays. Cette décision a provoqué la colère de certains clients, défenseurs des services ruraux et employés de banque. Ciaran s’entretient avec le journaliste des marchés Joe Brennan et le secrétaire général de la FSA John O’Connell à propos de cette décision.

Une partie du dilemme de la région est que si la croissance de la zone euro ralentit fortement à l’automne, peut-être en raison de réductions de l’approvisionnement en gaz russe, il pourrait être difficile d’augmenter beaucoup plus les taux d’intérêt. La BCE sera également préoccupée par l’impact de taux d’intérêt plus élevés et d’une croissance plus faible sur le coût d’emprunt dans les pays à croissance plus lente/à dette élevée, en particulier l’Italie.

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Quelles sont les perspectives pour les emprunteurs irlandais ?

Si la BCE augmente les taux directeurs de refinancement, cela entraîne automatiquement un suivi des taux hypothécaires. Le courtier en hypothèques Michael Dowling note que les emprunteurs reçoivent un préavis d’un mois en cas d’augmentation de leur contrat. Les taux hypothécaires variables non suivis pourraient également subir une pression à la hausse, bien que Dowling pense que la Banque d’Irlande et le PTSB – avec des taux déjà relativement élevés – pourraient décider d’absorber une légère hausse sans la dépasser. AIB, Finance Ireland et ICS ont tous des taux variables inférieurs.

Ceux qui ont des tarifs fixes protégés par définition jusqu’à la fin de leur arrangement actuel – et beaucoup sont passés à la réservation pour des périodes plus longues. Le coût de certaines nouvelles offres à taux fixe a déjà augmenté, notamment de la part de nouveaux acteurs. De nouvelles offres commenceront à augmenter dans les mois à venir si les taux d’intérêt de la BCE augmentent régulièrement, bien que la concurrence puisse en inciter certains à attendre pour le moment.

Dara Cassidy du site de comparaison Bonkers.ie souligne que les taux d’intérêt hypothécaires ailleurs dans la zone euro ont commencé à augmenter ces derniers mois, tout en restant largement stables ici. Étant donné que les taux d’intérêt y sont encore bien au-dessus des moyennes de l’euro, cela signifie qu’une petite augmentation de la BCE pourrait ne pas se répercuter sur de nombreux consommateurs. Bien sûr, les taux augmenteront ici si les taux de la BCE suivent une trajectoire ascendante régulière à l’automne.

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Autre chose à regarder ?

Certainement oui. La Banque centrale européenne est sur le point d’informer les marchés d’un nouveau mécanisme qu’elle utilisera pour tenter d’arrêter la spéculation du marché contre les États membres les plus endettés et à la croissance plus lente. L’Italie est considérée comme la première dans la ligne de détérioration potentielle ici et le coût de l’emprunt a déjà augmenté ces dernières semaines. Les principales questions sont de savoir comment la Banque centrale européenne dit qu’elle interviendra sur le marché pour soutenir l’emprunt de pays comme l’Italie, dans quels volumes et quelles conditions seront attachées. Les États du Nord plus économiques comme les Pays-Bas et l’Autriche voudront des conditionnalités strictes sur la politique budgétaire dans un pays aidé – mais cela serait très controversé dans des pays comme l’Italie. Avec le ralentissement de la croissance économique et la hausse des taux d’intérêt, c’est un autre dilemme pour la Banque centrale européenne de Christine Lagarde.