mars 26, 2023

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Que signifiera la hausse attendue des taux de la BCE sur votre prêt hypothécaire ? – Times irlandais

Lorsque le Conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne (BCE) se réunira à Francfort jeudi, jusqu’à 500 000 trackers et détenteurs d’hypothèques variables attendront nerveusement des nouvelles que la plupart des experts en consommation semblent penser comme étant à peu près certaines.

Alors que l’inflation atteint cinq fois son objectif, la Banque centrale européenne devrait augmenter ses taux d’intérêt pour la troisième fois depuis l’été dans le but de la maîtriser et, espérons-le, de plonger le continent dans la récession.

Site de comparaison de prix Cassidy’s Drag dingues Il estime que c’est « presque une garantie » que la Banque centrale européenne augmentera les taux d’intérêt de 0,75 % à 2 %.

Et la situation s’aggrave : « Après cela, les taux augmenteront probablement de 0,5 % en décembre et atteindront probablement 3 % ou plus d’ici le milieu de l’année prochaine », dit-il.

La récente hausse signifierait que quelqu’un sur un tracker qui a encore 200 000 € sur son hypothèque sur 10 ou 15 ans paiera désormais environ 180 € de plus chaque mois qu’au début de l’année. Cela équivaut à 2 160 € par an.

Si les taux atteignent 3 % l’an prochain, ce remboursement pourrait augmenter de près de 300 euros par mois, soit 3 600 euros par an.

Actuellement, toutes les grandes banques ont cessé d’augmenter leurs taux variables, et seule AIB a augmenté ses taux fixes, de seulement 0,5 %. Cependant, selon Cassidy : « Il est peu probable que cela continue. »

Alors, qu’est-ce que cela signifie pour vous ? Tout d’abord, comme le souligne Rachel McGovern, directrice des services financiers chez Brokers Ireland, si vous avez un prêt hypothécaire suivi, vous serez affecté « immédiatement » car ces taux sont liés à la Banque centrale européenne.

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« Donc, cela dépend si vous pouvez vous permettre cette augmentation », dit-elle. « Si vous ne pouvez pas – et beaucoup auront du mal avec l’augmentation du coût de la vie – vous devriez envisager de passer à un taux fixe plus sûr et à plus long terme.

« Il pourrait y avoir un taux fixe de cinq ou 10 ans à ou à peu près ce que vous payez en ce moment.

Sean O’Driscoll de Cliste Hospitality : « Il y a eu un certain nombre d’hôteliers qui ont facturé des tarifs intenables »

« Ce que je dirais, c’est que beaucoup de prêteurs vont également augmenter d’autres taux, donc malheureusement ils réagissent tous aux dernières augmentations de la BCE. Bien qu’ils n’aient pas à répercuter cela sur le consommateur, ils fais. »

Brendan Burgess, fondateur du site Web grand public askaboutmoney.comindique que toute personne payant une marge inférieure à 1% devrait probablement s’en tenir à son tracker.

Cependant, il dit que le marché hypothécaire irlandais est actuellement « tellement dysfonctionnel » que toute personne ayant un taux variable devrait passer à un taux fixe.

« Les taux fixes sont beaucoup plus bas que les taux variables », dit-il. « Cela devrait être l’inverse, mais ce n’est pas le cas. Donc, toute personne qui a encore un taux variable devrait fixer le taux hypothécaire. Environ cinq ans semble être la meilleure valeur.

« L’exception à cela est quelqu’un qui cherche à négocier dans environ deux ans ou dans un avenir proche. Ils pourraient s’intégrer pour une période plus courte parce qu’ils ne veulent pas faire face à des frais de rupture.

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« Si vous avez un forfait qui se termine en février, les frais de rupture sont très bas, donc ces personnes doivent sortir du forfait et réparer à nouveau pendant cinq ans. C’est très important. »

Alors que Burgess ne pense pas que la hausse des prix sera certainement répercutée sur les consommateurs, Marianne Finnegan, directrice générale de la division logement et conseil de Sherry Fitzgerald, note qu’il y a eu des mouvements dans cette direction dans un passé récent.

« La situation sera différente pour ceux qui comptent sur des taux fixes et quelque peu variables », dit-elle. « Les banques essentielles ont absorbé la première augmentation de la BCE sur leurs produits à taux fixe et variable. Cependant, l’augmentation de septembre a entraîné des hausses de prix.

AIB a augmenté tous les taux d’intérêt fixes pour les nouveaux clients hypothécaires de 0,5 %, tandis que d’autres grandes banques devraient augmenter leurs taux dans les semaines à venir. Les prêteurs non bancaires ont augmenté le prix de certains de leurs produits avant la première hausse de la BCE en juillet.

« Après l’augmentation de septembre, certains ont annoncé des limites plus strictes à leurs prêts jusqu’à ce que les marchés financiers reviennent à la normale, en plus d’augmenter leurs taux variables, tandis que d’autres ont relevé leurs taux variables et fixes de 1,5 % à 2 %. »

Cependant, elle a conclu sur une note plus positive : « Malgré le mouvement à la hausse, les acheteurs potentiels de biens immobiliers peuvent toujours détenir des taux à long terme très attractifs pendant deux, trois, cinq ou 10 ans, ce qui offre une certitude et une stabilité totales en termes d’abordabilité ».

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