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Que signifiera la hausse attendue des taux de la BCE sur votre prêt hypothécaire ? – Times irlandais

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Que signifiera la hausse attendue des taux de la BCE sur votre prêt hypothécaire ?  – Times irlandais

Lorsque le Conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne (BCE) se réunira à Francfort jeudi, jusqu’à 500 000 trackers et détenteurs d’hypothèques variables attendront nerveusement des nouvelles que la plupart des experts en consommation semblent penser comme étant à peu près certaines.

Alors que l’inflation atteint cinq fois son objectif, la Banque centrale européenne devrait augmenter ses taux d’intérêt pour la troisième fois depuis l’été dans le but de la maîtriser et, espérons-le, de plonger le continent dans la récession.

Site de comparaison de prix Cassidy’s Drag dingues Il estime que c’est « presque une garantie » que la Banque centrale européenne augmentera les taux d’intérêt de 0,75 % à 2 %.

Et la situation s’aggrave : « Après cela, les taux augmenteront probablement de 0,5 % en décembre et atteindront probablement 3 % ou plus d’ici le milieu de l’année prochaine », dit-il.

La récente hausse signifierait que quelqu’un sur un tracker qui a encore 200 000 € sur son hypothèque sur 10 ou 15 ans paiera désormais environ 180 € de plus chaque mois qu’au début de l’année. Cela équivaut à 2 160 € par an.

Si les taux atteignent 3 % l’an prochain, ce remboursement pourrait augmenter de près de 300 euros par mois, soit 3 600 euros par an.

Actuellement, toutes les grandes banques ont cessé d’augmenter leurs taux variables, et seule AIB a augmenté ses taux fixes, de seulement 0,5 %. Cependant, selon Cassidy : « Il est peu probable que cela continue. »

Alors, qu’est-ce que cela signifie pour vous ? Tout d’abord, comme le souligne Rachel McGovern, directrice des services financiers chez Brokers Ireland, si vous avez un prêt hypothécaire suivi, vous serez affecté « immédiatement » car ces taux sont liés à la Banque centrale européenne.

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« Donc, cela dépend si vous pouvez vous permettre cette augmentation », dit-elle. « Si vous ne pouvez pas – et beaucoup auront du mal avec l’augmentation du coût de la vie – vous devriez envisager de passer à un taux fixe plus sûr et à plus long terme.

« Il pourrait y avoir un taux fixe de cinq ou 10 ans à ou à peu près ce que vous payez en ce moment.

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« Ce que je dirais, c’est que beaucoup de prêteurs vont également augmenter d’autres taux, donc malheureusement ils réagissent tous aux dernières augmentations de la BCE. Bien qu’ils n’aient pas à répercuter cela sur le consommateur, ils fais. »

Brendan Burgess, fondateur du site Web grand public askaboutmoney.comindique que toute personne payant une marge inférieure à 1% devrait probablement s’en tenir à son tracker.

Cependant, il dit que le marché hypothécaire irlandais est actuellement « tellement dysfonctionnel » que toute personne ayant un taux variable devrait passer à un taux fixe.

« Les taux fixes sont beaucoup plus bas que les taux variables », dit-il. « Cela devrait être l’inverse, mais ce n’est pas le cas. Donc, toute personne qui a encore un taux variable devrait fixer le taux hypothécaire. Environ cinq ans semble être la meilleure valeur.

« L’exception à cela est quelqu’un qui cherche à négocier dans environ deux ans ou dans un avenir proche. Ils pourraient s’intégrer pour une période plus courte parce qu’ils ne veulent pas faire face à des frais de rupture.

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« Si vous avez un forfait qui se termine en février, les frais de rupture sont très bas, donc ces personnes doivent sortir du forfait et réparer à nouveau pendant cinq ans. C’est très important. »

Alors que Burgess ne pense pas que la hausse des prix sera certainement répercutée sur les consommateurs, Marianne Finnegan, directrice générale de la division logement et conseil de Sherry Fitzgerald, note qu’il y a eu des mouvements dans cette direction dans un passé récent.

« La situation sera différente pour ceux qui comptent sur des taux fixes et quelque peu variables », dit-elle. « Les banques essentielles ont absorbé la première augmentation de la BCE sur leurs produits à taux fixe et variable. Cependant, l’augmentation de septembre a entraîné des hausses de prix.

AIB a augmenté tous les taux d’intérêt fixes pour les nouveaux clients hypothécaires de 0,5 %, tandis que d’autres grandes banques devraient augmenter leurs taux dans les semaines à venir. Les prêteurs non bancaires ont augmenté le prix de certains de leurs produits avant la première hausse de la BCE en juillet.

« Après l’augmentation de septembre, certains ont annoncé des limites plus strictes à leurs prêts jusqu’à ce que les marchés financiers reviennent à la normale, en plus d’augmenter leurs taux variables, tandis que d’autres ont relevé leurs taux variables et fixes de 1,5 % à 2 %. »

Cependant, elle a conclu sur une note plus positive : « Malgré le mouvement à la hausse, les acheteurs potentiels de biens immobiliers peuvent toujours détenir des taux à long terme très attractifs pendant deux, trois, cinq ou 10 ans, ce qui offre une certitude et une stabilité totales en termes d’abordabilité ».

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Bonk le propose aux banques irlandaises avec un taux d’épargne instantané de 2,46% – The Irish Times

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Bonk le propose aux banques irlandaises avec un taux d’épargne instantané de 2,46% – The Irish Times

Les banques irlandaises devraient subir d’intenses pressions pour améliorer leurs taux d’intérêt sur les dépôts suite à la décision de la banque en ligne néerlandaise Bunq d’offrir un taux d’intérêt à la demande dix fois supérieur aux taux d’accès instantanés les plus compétitifs disponibles pour de nombreux épargnants irlandais.

Bunq propose désormais un intérêt de 2,46 pour cent sur l’épargne des utilisateurs irlandais, le taux s’appliquant à tous les comptes.

La fintech a activement conquis des parts de marché en Irlande ces derniers mois et se concentre de plus en plus sur les 150 milliards d’euros d’épargne des ménages déposés dans les banques irlandaises.

Les banques irlandaises sont à la traîne par rapport à celles opérant dans l’ensemble de la zone euro en ce qui concerne la répercussion des hausses de taux d’intérêt de la Banque centrale européenne sur les ménages disposant de comptes de dépôt au jour le jour – ou à la demande –, selon un document de la banque centrale publié en septembre.

La Banque centrale européenne a augmenté le taux d’intérêt sur les dépôts de moins 0,5 pour cent à 3,75 pour cent depuis le milieu de l’année dernière, dans un contexte de guerre contre l’inflation.

Même si la politique monétaire restrictive de la BCE a eu un impact négatif sur les emprunteurs – en particulier les détenteurs de prêts hypothécaires – elle aurait dû offrir aux épargnants la possibilité de maximiser leurs rendements.

Cependant, l’analyse de la banque centrale, qui a examiné les données jusqu’à fin juin, a indiqué que peu de bénéfices avaient été répercutés sur ce groupe.

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Même lorsque les trois principales banques de la République ont annoncé des augmentations des taux d’intérêt sur les dépôts après avoir compilé les données, l’accent a été mis sur les taux d’intérêt fixes.

Les trois banques proposent désormais des taux d’intérêt allant jusqu’à 3 pour cent sur les dépôts à terme, mais dans la région, 94 pour cent de l’épargne des ménages irlandais, soit 151,3 milliards d’euros à la fin juin, se trouvait sur des comptes de dépôt à vue.

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Ils comprennent les comptes chèques, qui rapportent un taux d’intérêt annuel moyen de 0,07 pour cent.

Le meilleur taux spot disponible pour les dépôts irlandais est proposé par AIB. Son compte de dépôt à vue personnel rapporte un intérêt de 0,25 pour cent, soit environ 10 fois moins que le nouveau taux Bunq disponible.

Site de finances personnelles Moneysherpa.fr Il a noté que déposer 10 000 € dans la fintech sur trois ans rapporterait 462 € de plus, après impôts, que s’ils étaient déposés auprès d’une banque traditionnelle.

« Ce nouveau taux met au défi les banques irlandaises qui ont réussi à payer aux épargnants des taux d’intérêt bien inférieurs à la moyenne européenne », a déclaré Mark Quinn de MoneySherpa.

« À moins qu’ils n’améliorent significativement les taux d’épargne au comptant, nous pouvons nous attendre à un mouvement significatif des dépôts des banques irlandaises », a-t-il suggéré.

Il a noté que le nouveau taux était « un excellent exemple de concurrence efficace dans l’ensemble de l’UE et offrant un véritable choix au consommateur irlandais ».

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Bunq est entré sur le marché irlandais l’année dernière, proposant trois options de compte courant, à partir de 2,99 € par mois pour l’option Easy Bank, jusqu’à 17,99 € pour l’option Easy Green.

Les dépôts sur un compte Bunq jusqu’à 100 000 EUR sont automatiquement protégés par le système néerlandais de garantie des dépôts.

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Une banque cherche à prendre possession de la maison d’une femme décédée pour un prêt alors qu’elle avait 86 ans – Irish Times

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Une banque cherche à prendre possession de la maison d’une femme décédée pour un prêt alors qu’elle avait 86 ans – Irish Times

La prêteuse hypothécaire Bank of Ireland n’a pas le droit de prendre possession de la maison d’une femme décédée de Co Sligo parce qu’elle a attendu trop longtemps pour intenter une action en justice sur la propriété, a appris la Haute Cour.

La propriété est située à Mount Edwards Heights, Ballinfull, Co Sligo, et a été pendant de nombreuses années la maison de Bridget Cunningham, décédée en juillet 2008.

En 2006/07, alors qu’elle avait 86 ans, la défunte a emprunté 60 000 €, via une hypothèque à vie auprès de la banque, pour apporter des améliorations à la propriété, qui consistait en une maison de campagne indépendante et six acres de terres agricoles.

Le juge David Nolan a été informé vendredi qu’aux termes du prêt viager, aucun remboursement n’était prévu du vivant de Mme Cunningham et que le prêt n’était dû et payable qu’à son décès.

Aucun remboursement n’a été effectué sur le prêt, qui était garanti par un prélèvement sur la succession du défunt.

La banque, qui prétend devoir environ 150 000 €, intérêts compris de la succession, a entamé une procédure en 2019 contre la succession de Mme Cunningham pour obtenir la possession de la propriété, dont le tribunal a jugé qu’elle était évaluée à 180 000 €.

La fille de Mme Cunningham, Teresa Gillespie, agissant en tant qu’exécuteur testamentaire de la succession, prétend que l’action de la banque devrait être rejetée car interdite par la loi et en vertu de la loi sur la responsabilité civile de 1961.

Représenté par Martin Hayden SC, Eoin O’Shea BL, mandaté par Damien Martyn de McDermott Creed et Martyn Solicitors, affirme que la banque aurait dû intenter une action en possession dans les deux ans suivant le décès de M. Cunnigham.

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La banque affirme que Mme Gillespie n’a aucune défense contre sa réclamation.

En 2015, la banque, représentée par Brian McGuckian BL, a formellement demandé à la propriété de rembourser la totalité du prêt. La banque a engagé une procédure en 2019 pour obtenir la possession de la propriété.

Mme Gillespie a obtenu l’homologation de la succession en avril 2021.

L’avocat désigné par la banque avait déjà obtenu une homologation limitée de la succession en 2019. Mme Gillespie a ensuite pris la relève en tant qu’exécuteur testamentaire.

Mme Gillespie affirme que la banque n’était pas en droit d’exiger le niveau d’intérêt à appliquer sur le prêt.

Elle a déclaré que la banque l’avait contactée à plusieurs reprises après le décès de sa mère.

Dans une déclaration sous serment au tribunal, Mme Gillespie a déclaré qu’en 2019, un représentant de la banque lui avait suggéré de faire « comme geste de bonne foi envers la banque, d’effectuer un paiement sur le compte pour la dette de prêt de sa mère ».

La banque n’a pas retenu cette proposition.

Elle affirme également que la propriété est vacante depuis le décès de sa mère et rejette les affirmations de la banque selon lesquelles elle y habite.

Après avoir conclu les arguments des parties, le juge Nolan a déclaré qu’il réservait sa décision.

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L’ancien siège social de Golden Vale suscite l’intérêt des acheteurs potentiels

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L’ancien siège social de Golden Vale suscite l’intérêt des acheteurs potentiels

Une propriété bien connue des agriculteurs du sud de Limerick et du nord de Cork – le « bâtiment en briques rouges » de Charleville – est à vendre.

Ancien siège de Golden Vale, le conglomérat multinational mondial Kerry Group a désormais mis sur le marché de grands immeubles de bureaux s’étendant sur 27 000 pieds carrés (2 529 m²).

Après que le groupe Kerry ait acquis Golden Valley au début du siècle, celui-ci est devenu son propre centre de services aux entreprises.

Il a été annoncé en 2021 qu’un certain nombre d’employés travaillant dans le « bâtiment de briques rouges » seraient licenciés alors que Kerry Group « élargissait et centralisait ses services partagés, tels que le personnel des finances, des ressources humaines et de la réglementation, dans des équipes principalement situées au Mexique et Malaisie. »

La propriété sur Kilmallock Road a maintenant été proposée à la vente avec les agents conjoints Sherry Fitzgerald Stevenson Crane à Tralee et Sherry Fitzgerald Walsh à Charleville.

Derry Walsh a déclaré que le prix était fixé à 750 000 euros mais que « nous dépasserons le prix indicatif ».

Il n’était sur le marché que la semaine dernière, mais son téléphone circulait et ses courriels sonnaient.

« Il y a beaucoup d’intérêt. Nous avons déjà lancé une offre d’ouverture », a déclaré M. Walsh.

Les personnes qui contactent le commissaire-priseur comprennent des entreprises envisageant de déménager leurs bureaux, des investisseurs privés et des promoteurs.

« Il s’étend sur sept acres, donc il y a un énorme potentiel futur qui est prévu pour un développement résidentiel. « Il est dans un emplacement central idéal à la périphérie de Charleville et entre Limerick et Cork », a déclaré Walsh, qui ajoute qu’il s’agit d’un rare opportunité d’acquérir un immeuble de bureaux de cette taille.

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« C’est un bon bâtiment – ​​27 000 pieds carrés, donc il peut accueillir une main-d’œuvre importante. Il a été utilisé jusqu’en février dernier », a déclaré M. Walsh.

Selon le rapport préliminaire de résultats du groupe Kerry pour l’exercice clos le 31 décembre 2022, il s’agit d’une année de croissance record avec un chiffre d’affaires du groupe atteignant 8,8 milliards d’euros, reflétant une croissance organique de 18 %.

Une demande de renseignements des médias a été envoyée au Kerry Group et attend une réponse.

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