octobre 1, 2022

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Que signifiera la hausse des taux de la BCE pour votre prêt immobilier ? – Times irlandais

Les propriétaires se préparent à une nouvelle augmentation de leurs versements hypothécaires mensuels alors que le Conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne se réunit jeudi.

Les prix des obligations de la zone euro, ou les rendements, ont chuté mercredi alors que les investisseurs évaluaient la possibilité pour la Banque centrale européenne d’augmenter les taux d’intérêt de 75 points de base (trois quarts de point de pourcentage).

La Banque centrale européenne, qui a relevé ses taux d’intérêt d’un demi-point de pourcentage en juillet, devrait procéder à une deuxième hausse importante des taux cette semaine alors qu’elle tente de freiner une inflation record, tout comme l’arrêt des masses d’approvisionnement énergétique russe et l’augmentation des prix. pressions et stagnation. Des soucis dans le bloc.

Alors que les marchés évaluaient plus de 90% de chances d’une hausse de 75 points de base plus tôt cette semaine, ils ont abaissé ces paris mardi en réponse à plusieurs articles de presse, dont un qui annonçait une hausse des taux d’un demi-point. resté sur la table.

« L’essentiel est que la décision est toujours ouverte, et même les membres du directoire de la BCE eux-mêmes ne peuvent probablement pas deviner le résultat », a déclaré Christoph Rieger, responsable de la recherche sur les taux d’intérêt et le crédit à la Commerzbank à Francfort.

Mais qu’est-ce que cela signifie pour les titulaires de prêts hypothécaires irlandais ?

Joy Sheehan, responsable du crédit chez le courtier en ligne mymortgages.ie, explique que selon le type d’hypothèque et sa date d’échéance, les propriétaires peuvent faire face à des augmentations de remboursement de 22 € à 28 € par mois pour chaque tranche de 100 000 € restant sur leur hypothèque s’ils augmenter leur demi-point du taux actuel de la Banque centrale européenne de 0,5 pour cent à 1 pour cent.

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Cela passerait à 34-42 € si la BCE optait plutôt pour une augmentation de trois quarts de point de pourcentage.

Impact de la hausse des taux hypothécaires de la Banque centrale européenne
Pour chaque tranche de 100 000 euros d’hypothèque due Paiement mensuel actuel augmentation de 0,5 % 0,75 % d’augmentation 1% d’augmentation
traqueur hypothécaire, Marge de 1 point de pourcentage sur la Banque centrale européenne avec 15 ans restants 620,74 € 643,51 €
(+ 22,77 €)
655,08 euros
(+34,34 euros)
666,79 euros
(+46,05 euros)
* Tarif standard variable Hypothèque à 3,75 % avec 15 ans restants 727,22 € 752,28 €
(+25,06 euros)
764,99 €
(+37,77 euros)
777,83 €
(+ 50,61 €)
* Tarif standard variable Hypothèque à 3,75 % avec 25 ans restants 514,13 € 541,74 €
(+ 27,61 euros)
555,83 €
(+ 41,70 euros)
570,12 euros
(+ 55,99 €)
** Forfait pendant 5 ans Prêt hypothécaire à 2,5 % avec 25 ans restants en cas de hausse des taux d’intérêt 448,62 euros 474,21 €
(+25,59 euros)
487,32 €
(+38,90 euros)
500,62 €
(+52 euros)
*Basé sur le SVR moyen en juin 2022 : Banque centrale
** Taux d’intérêt fixe moyen sur cinq ans pour juin : Banque centrale
Source : Joey Sheehan, responsable du crédit chez le courtier en ligne MyMortgages.ie

Ainsi, une augmentation d’un demi-point sur une hypothèque de 350 000 euros avec 15 ans restants verrait des paiements effectués de 2 172,59 euros par mois à 2 252,29 euros, soit une augmentation de 79,70 euros.

Si le taux bondit de trois quarts de point de pourcentage, les mensualités seraient supérieures de 120,19 euros à 2 292,78 euros.

L’effet des augmentations sera plus dramatique pour ceux qui contractent des prêts à taux variables standard, tandis que les banques sont également susceptibles d’augmenter les taux pour quiconque cherche à fixer le taux hypothécaire à l’avenir.

Alors que chacune des trois banques de détail irlandaises leaders du marché a décidé de ne pas relever ses taux flottants et fixes à la suite de l’augmentation de juillet de la Banque centrale européenne, les prêteurs non bancaires Avant Money et ICS Mortgages ont augmenté le coût de certains produits, reflétant le fait qu’ils sont plus dépendants du marché de financement des banques.

L’analyste de Davey, Diarmed Sheridan, a déclaré que si la BCE optait pour une augmentation de 75 points de base jeudi, « les banques pourraient devoir revoir les prix des prêts hypothécaires, car certains de leurs coûts de financement commenceront à augmenter ».

« Mais ils ne sont pas susceptibles de passer les hausses de taux complètes de la BCE », a-t-il déclaré. Il est peu probable que les banques augmentent leurs taux si la BCE les relève de 50 points de base. L’essentiel sera toute orientation de la Banque centrale européenne sur l’orientation des taux d’intérêt dans les mois à venir. Pour le moment, les banques ne paient aucun intérêt sur les dépôts, mais à un moment donné, elles subiront des pressions pour payer des intérêts, bien qu’elles continuent d’être déversées sur les dépôts excédentaires.

Comment les entreprises gèrent-elles la hausse des coûts à tous les niveaux ?

En raison de la crise énergétique en cours en Europe, les entreprises irlandaises connaissent une augmentation des coûts dans tous les domaines. Dans cet épisode, Cliff Taylor s’entretient avec Tony Walker, directeur général du Slave Russell Hotel & Golf Resort à Ko Kavan, sur la façon dont son hôtel gère les factures d’énergie galopantes et l’augmentation des coûts pour les fournisseurs. Nous entendons également le correspondant commercial Mark Ball expliquer ce que le gouvernement pourrait faire pour répondre à la crise.

Il existe un large éventail d’opinions sur les taux d’intérêt au sein du Conseil des gouverneurs de la BCE, l’économiste en chef de la banque, l’Irlandais Philip Lane, étant officiellement favorable à une approche lente et régulière suggérant que la banque augmente ses taux d’un quart de point à la fois. Cependant, des données récentes rendent cela peu probable cette semaine, et certains membres du conseil d’administration sont si convaincus qu’une augmentation de trois quarts de point est nécessaire, des commentateurs extérieurs à la banque plaidant même pour une augmentation complète d’un point de pourcentage.

Trevor Grant, président de l’Irish Mortgage Advisors Association, a déclaré que le rythme des propriétaires passant aux hypothèques à taux fixe a augmenté ces derniers mois dans un contexte d’inquiétudes croissantes concernant la direction des taux d’intérêt officiels de la Banque centrale européenne.

« Nous prévoyons que le nombre de personnes cherchant à abandonner les taux variables standard, certains taux de suivi et même certains contrats à taux fixe actuels avec une période d’expiration relativement courte, augmentera considérablement au cours de la semaine et des mois à venir », a-t-il déclaré. Rapports supplémentaires : Reuters