Triple impact des pics : les propriétaires font face à un pic de leur facture hypothécaire de 1 000 € cette année

La dernière fois que les taux d’intérêt ont été relevés, c’était en août 2011.

La nouvelle survient alors que le prêteur hypothécaire le moins cher du marché ici, Avant Money, a relevé ses taux fixes hier dans un signal fort que les emprunteurs sont confrontés à des coûts plus élevés.

Avant Money, qui a secoué le marché ici en lançant des prêts hypothécaires à moins de 2% fin 2020, augmente ses taux fixes à cinq, sept et dix ans pour les nouveaux emprunteurs de 0,2 à 0,3 point de pourcentage.

La décision du prêteur basé à Leitrim, qui appartient à l’espagnol Bankinter, verra le taux fixe sur sept ans passer de 2,05% à 2,15% pour un emprunteur avec un prêt de 80%.

Cela signifie qu’un propriétaire avec une hypothèque de 250 000 € paiera 444 € supplémentaires par an. Le prêteur abaisse les taux des prêts hypothécaires de 25 et 30 ans.

En mars, ICS Mortgages est devenue la première banque depuis des années à augmenter les coûts des prêts, augmentant les nouveaux taux d’intérêt fixes de 0,45 point de pourcentage.

Avant Money a déclaré aux courtiers qu’il constatait « une pression à la hausse significative sur les coûts de financement ». Cela signifie que l’option de fixer pour une période plus longue peut être attrayante pour les emprunteurs, a-t-elle déclaré.

Il y a une pression à la hausse sur les taux d’intérêt, mais le prêteur continuera d’offrir des taux à partir de 1,95 %, a déclaré Brian Land, responsable des prêts hypothécaires chez Avant Money.

Cette décision intervient alors que les économistes ont averti qu’il pourrait y avoir trois hausses de taux d’intérêt en Europe cette année et un certain nombre la prochaine.

Les prix pourraient augmenter en juillet, septembre et décembre, selon Austin Hughes, de KBC Ireland. Cela touchera environ 450 000 propriétaires qui comptent toujours sur une combinaison de taux variables et suivis.

Un grand nombre de propriétaires ont opté pour des taux fixes, mais une série de hausses des taux d’intérêt de la BCE les frappera lorsqu’ils arriveront à leur terme et rendront les nouveaux taux fixes plus chers.

Une augmentation de 0,25 point de pourcentage du taux de la BCE pourrait ajouter 380 € par an au coût d’un prêt hypothécaire typique de 250 000 €.

Les trois augmentations de prix peuvent coûter à la famille type à taux variable 1 000 € supplémentaires par an.

Les experts ont averti que les emprunteurs pourraient augmenter de 0,25 point de pourcentage en juillet, suivis de deux autres augmentations de 0,25 point de pourcentage avant la fin de l’année.

Le taux de refinancement de la Banque centrale européenne, auquel les trackers sont tarifés, pourrait être multiplié par six à huit d’ici la fin de l’année prochaine. Cela ferait passer ce taux de 0% à 1,5%, a déclaré Conal McCail, économiste chez Davey Stockbrokers.

Les risques d’une cascade de hausses des taux hypothécaires ont conduit à avertir les emprunteurs de se préparer à la hausse des coûts du service de suivi des prêts hypothécaires et des prêts immobiliers à taux variable.

Un certain nombre de responsables de la BCE ont indiqué qu’ils aimeraient que le taux de dépôt soit en territoire positif cette année. Cela signifie deux à trois hausses de prix pour la politique de la BCE – celles qui affectent le suivi et les taux variables – cette année.

« Cela signifiera des coûts d’emprunt plus élevés pour un grand nombre de personnes », a déclaré Hughes.

Une hausse des taux de la BCE rendrait les prêts hypothécaires variables et suivis plus chers. Cela signifiera également que les nouveaux prix fixes seront plus chers.

Environ 60 % des propriétaires comptent sur une combinaison de taux variables et suivis. Environ 200 000 propriétaires bénéficient de taux variables standard et sont prêts à payer plus. Il y en a environ 250 000 sur les trackers, qui augmentent ou diminuent lorsque le taux de la BCE change. Les décideurs politiques de la Banque centrale européenne sont sous pression pour agir en raison de la hausse de l’inflation dans la zone euro.