Une flambée du taux hypothécaire a coûté à de nombreux propriétaires en Irlande 600 € par an

La misère hypothécaire de milliers de propriétaires devrait s’intensifier alors que le taux d’intérêt devrait augmenter de 0,75% plus tard cette semaine.

Les experts financiers prédisent désormais que la Banque centrale européenne ( Banque centrale européenne) de relever significativement le taux directeur lors de sa réunion de jeudi.

Il s’agirait de la troisième hausse majeure des taux par la Banque centrale européenne depuis l’été, ce qui pourrait ajouter un total de 1 620 € par an au coût d’un prêt hypothécaire suivi souscrit pendant le boom.

La décision de cette semaine pourrait à elle seule représenter 600 € de ce coût annuel, une quatrième augmentation n’étant pas exclue avant la fin de cette année.

Près de 500 000 trackers et détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable ressentiront la chaleur de la hausse des taux d’intérêt.

Une enquête auprès de 60 économistes européens a révélé que la plupart s’attendent désormais à une augmentation de 0,75 point de pourcentage des taux de dépôt et de refinancement de la BCE lors de sa réunion du 27 octobre.

Un sondage Reuters a montré que le Conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne estime qu’il n’a pas d’autre choix que d’opter pour un autre grand rallye alors qu’il tente de contenir l’inflation jusqu’à cinq fois son objectif.

L’inflation de la zone euro a grimpé en flèche en raison de la flambée des prix de l’énergie, tandis que les chaînes d’approvisionnement qui se remettent encore de la pandémie ont subi un autre coup dur de l’invasion de l’Ukraine par la Russie.

Les deux dernières augmentations de prix ont vu une famille avec 15 ans restants et 150 000 euros à payer sur un tracker face à 84 euros supplémentaires de mensualités.

Cela fonctionne toute l’année moyennant un coût supplémentaire de 1 000 EUR.

Ceci est pour le tracker avec une marge de 1 pc au-dessus du taux de refinancement de la BCE.

S’il y a une nouvelle hausse de 0,75 point de pourcentage des prix, 50 euros supplémentaires seront ajoutés aux coûts mensuels de l’hypothèque. Cela signifie que les frais hypothécaires mensuels augmenteront de 135 euros depuis l’été. Au cours d’une année, cela représente 1 620 euros supplémentaires.

Il pourrait y avoir une autre hausse de 0,5 point de pourcentage des taux européens lors de la réunion de décembre de la BCE. Cela portera le principal taux de refinancement de la BCE à 2,5 %.

Jusqu’à 200 000 propriétaires à taux variable. Il y en a 250 000 sur les trackers, qui montent ou baissent lorsque le taux de la BCE change.

Joey Sheehan, MyMortgages.ie pour les courtiers en ligne et auteur Conseiller hypothécaireLa question maintenant, a-t-il dit, est de savoir si les clients doivent fixer le taux de suivi.

« La réponse dépend de la marge hypothécaire », a déclaré M. Sheehan.

Si le titulaire de l’hypothèque a une faible marge, de 0,6 point de pourcentage à 0,75 point de pourcentage, cela peut valoir la peine de s’en tenir à son tracker.

« Cependant, pour les emprunteurs avec des trackers à marge plus élevée, disons 1,25 point de pourcentage et plus, l’abandon de leur tracker au profit d’un taux forfaitaire devrait être envisagé », a-t-il ajouté.

M. Sheehan a déclaré que les personnes utilisant des trackers devraient prendre des conseils d’experts à ce stade, car les mesures qu’elles devraient ou ne devraient pas prendre varient pour chaque individu en fonction de son montant, du temps qu’il lui reste, de son revenu et d’autres facteurs personnels.

Les trois grandes banques ont augmenté les taux de suivi, mais elles n’ont pas encore augmenté les variables.

Les personnes dont les hypothèques ont été vendues par les banques et désormais contrôlées par des sociétés comme Pepper Financial Group, ont vu le suivi et les taux variables augmenter.

Un grand nombre de titulaires de prêts hypothécaires ont choisi de bloquer leurs taux pour obtenir des taux d’intérêt aussi bas que 2,5 %. Cependant, ceux qui tentent de changer de prêteur pour les faibles taux d’intérêt fixes actuels ont été frustrés par les retards massifs dans le traitement des demandes.