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Ce que les emprunteurs hypothécaires doivent savoir sur les derniers développements – The Irish Times

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Ce que les emprunteurs hypothécaires doivent savoir sur les derniers développements – The Irish Times

De nouvelles données économiques ont montré que l’inflation dans la zone euro est tombée à 2,9 pour cent le mois dernier, contre 4,3 pour cent en septembre. Combiné avec les chiffres suggérant que le PIB de la zone euro a chuté de 0,1 pour cent au cours du dernier trimestre par rapport aux trois mois précédents, cela a conduit à des spéculations selon lesquelles la Banque centrale européenne pourrait avoir fini d’augmenter ses taux d’intérêt, après des augmentations totalisant 4,5 points de pourcentage. Depuis l’été 2022. Est-ce le cas et qu’est-ce que cela signifie pour les emprunteurs hypothécaires ?

Quelles sont les perspectives d’avenir pour les taux de la BCE ?

Avec une inflation faible et des signaux économiques faibles, ce serait une grande surprise si la BCE optait pour une 11e augmentation lors de sa prochaine réunion en décembre. La Réserve fédérale américaine, la banque centrale américaine, a maintenu ses taux d’intérêt officiels inchangés pour la deuxième réunion consécutive cette semaine, estimant avoir prévenu que de nouvelles hausses ne pouvaient être exclues. Nous pourrions voir un message similaire de la part de la BCE à la mi-décembre, même si, à moins que les données ne changent de direction, la plupart des analystes de marché pensent que les taux d’intérêt officiels de la BCE pourraient avoir déjà atteint leur sommet.

L’économiste Simon Barry a déclaré qu’il y avait eu un changement marqué dans les attentes du marché au cours des dernières semaines, reflétant la conviction croissante que les taux d’intérêt avaient atteint un sommet et que la prochaine étape serait une baisse. Il a ajouté que les marchés sont devenus plus optimistes quant à l’ampleur des réductions potentielles au cours des dix-huit prochains mois.

Quels sont les risques ?

Il existe deux types évidents. La première est que l’inflation reste bloquée au-dessus de l’objectif de 2% de la BCE, ce qui la met sous pression pour augmenter à nouveau. Les derniers chiffres suggèrent que l’inflation, hors prix volatils de l’énergie et des produits alimentaires, reste supérieure à 4 pour cent, et la BCE y verra probablement comme la preuve qu’une nouvelle hausse ne peut être exclue à un moment donné. Le deuxième risque est l’aggravation de la situation au Moyen-Orient et la hausse des prix du pétrole, entraînant une hausse des taux d’inflation. Toutefois, cela affecterait également la croissance économique, ce qui affecterait la demande et réduirait les pressions inflationnistes. Il est difficile de prédire comment cela pourrait se produire et comment la BCE pourrait réagir.

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Publié par la Banque mondiale Un ensemble de scénarios Cette semaine pour découvrir comment les prix du pétrole réagissent au conflit au Moyen-Orient. Il avait précédemment déclaré que le prix du baril de pétrole se situerait autour de 90 dollars le baril, alors que le prix du brut Brent est désormais légèrement inférieur. Elle a émis l’hypothèse que les différents scénarios qu’elle prévoit pourraient voir ce chiffre augmenter entre 110 et 150 dollars, ce dernier dans le pire des cas où les expéditions de pétrole seraient perturbées. Il est très difficile de savoir comment les banques centrales réagiront aux forces économiques conflictuelles que cela pourrait créer : le monde est moins dépendant du pétrole qu’il ne l’était dans les années 1970, lorsque deux crises pétrolières majeures ont eu lieu, mais celui-ci reste un carburant vital.

La Banque centrale européenne est-elle allée trop loin en augmentant les taux d’intérêt ?

Oui. Les futurs indicateurs dans des domaines tels que les indices des directeurs d’achats indiquent une faiblesse significative dans la zone euro. Le problème pour la BCE est que la politique des taux d’intérêt s’effectue avec de longs décalages. Il faudra donc attendre l’année prochaine pour que le plein impact des hausses de taux d’intérêt que nous avons constatées jusqu’à présent se fasse clairement sentir. Cela signifie, selon les mots de l’économiste Austin Hughes, que la BCE conduisait en regardant dans le rétroviseur. Avec les craintes que l’économie de la zone euro ne sombre dans la récession, les perspectives sont très incertaines.

La zone euro sombre-t-elle dans la récession ?

Qu’en est-il des créanciers hypothécaires ?

Si les taux d’intérêt de la BCE ont déjà atteint un sommet, alors les taux d’intérêt hypothécaires ont également atteint un sommet, qui évolue parallèlement aux taux officiels. Les 130 000 à 140 000 détenteurs de trackers ont connu les plus fortes augmentations mensuelles parmi ceux ayant contracté des prêts bancaires et beaucoup d’entre eux sont passés à un taux fixe. Certains prêteurs non bancaires ont également répercuté les augmentations sur les clients à taux variable, dont un groupe a été parmi les plus touchés.

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Ailleurs sur le marché, ce n’est pas aussi clair. Après que la Banque d’Irlande a augmenté son taux d’intérêt hypothécaire variable la semaine dernière, Darragh Cassidy de Bonkers.ie a souligné que les banques irlandaises – mis à part les trackers – n’ont pas augmenté les autres taux d’intérêt sur leurs prêts hypothécaires avec une augmentation comparable à celle de la BCE. En moyenne, les taux d’intérêt hypothécaires en Irlande ont augmenté de 1,5 à 2 points de pourcentage, contre 4,5 points de pourcentage pour la Banque centrale européenne. Cassidy prévient donc qu’on peut s’attendre à de nouvelles augmentations d’environ 1 point de pourcentage en moyenne. Ainsi, ceux qui bénéficient de taux d’intérêt variables standard auprès des grandes banques verront de nouvelles augmentations.

Les banques ont également augmenté leurs offres à taux fixe – la Bank of Ireland a par exemple augmenté les taux d’intérêt fixes de 1,75 point de pourcentage pour ses nouveaux clients. Ces taux sont déterminés par les taux d’intérêt du marché monétaire et pourraient également augmenter, même si les nouveaux emprunteurs espèrent que la concurrence pour les affaires ici sera utile.

Tout cela convient à deux groupes. La première est que les titulaires de prêts hypothécaires abandonnent leurs contrats à taux fixe et devront soit passer à des taux variables sans suivi – dits taux variables standards – soit se réadapter à des taux supérieurs à ceux de leur prêt actuel. Environ 65 000 emprunteurs devraient sortir de leurs contrats à taux fixe cette année et 70 000 autres en 2024. Cela inclut de nombreux nouveaux emprunteurs qui ont acheté à des taux relativement élevés ces dernières années. Beaucoup pourraient être confrontés à des augmentations de mensualité de 300 € ou plus selon la situation actuelle.

L’autre groupe est constitué d’emprunteurs bénéficiant actuellement de taux variables records, au nombre d’environ 165 000, un nombre qui a fortement diminué à mesure qu’un plus grand nombre de personnes sont passées à un taux fixe depuis fin 2018. Beaucoup de ces prêts sont plus anciens avec des soldes plus petits, mais Ce sont pourtant eux qui n’ont pas réparé leur situation et qui sont désormais confrontés à des hausses, même si les taux d’intérêt de la BCE restent inchangés. Cassidy souligne que la pression s’exerce désormais sur les banques pour qu’elles augmentent leurs taux d’intérêt variables de référence afin de maintenir leurs marges, car les taux d’intérêt plus élevés sont finalement répercutés sur les déposants.

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Quand les taux d’intérêt pourraient-ils baisser ?

C’est loin d’être clair. Les analystes de marché s’attendent généralement à ce que la Banque centrale européenne commence à réduire ses taux au deuxième ou au troisième trimestre de l’année prochaine. Selon Barry, les données récentes ont conduit à davantage d’optimisme quant au calendrier et à l’ampleur des réductions. Les marchés anticipent désormais une baisse d’un quart de point dès avril prochain et estiment qu’il pourrait y avoir une autre baisse d’un point de pourcentage l’année suivante. C’est bien plus que prévu jusqu’à récemment.

Ces prévisions sont certainement très provisoires et les tendances de l’inflation et de la croissance pourraient changer considérablement dans les mois à venir. Toute réduction bénéficierait immédiatement aux détenteurs d’obligations – et conduirait à de meilleures perspectives globales pour les taux d’emprunt.

La question intéressante est de savoir quel sera le taux moyen dans les années à venir. Au cours des deux dernières décennies, la tendance des taux d’intérêt a été généralement à la baisse, ce qui a amené les analystes à spéculer que des tendances telles que le vieillissement de la population signifient que le taux d’intérêt moyen nécessaire pour maintenir les économies et l’inflation stables est en baisse. Peut-être que les deux dernières années apporteront ce changement : un taux de dépôt de 2 pour cent de la BCE, équivalent à l’objectif d’inflation, ferait-il l’affaire, ou peut-être qu’un taux de 2,5 pour cent, par exemple, serait une attente plus réaliste en matière d’inflation ? le long terme ? Au fur et à mesure que cela se déroule, il s’agit d’une discussion importante pour les titulaires de prêts hypothécaires.

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Un joueur du Dublin Lotto remporte le jackpot de 3,8 millions d’euros lors du tirage de samedi

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Un joueur du Dublin Lotto remporte le jackpot de 3,8 millions d’euros lors du tirage de samedi

Un joueur du Dublin Lotto s’est réveillé avec près de 3,8 millions d’euros ce matin après avoir remporté le jackpot lors du tirage de samedi soir.

Le gain du week-end de 3 796 062 € marque le quatrième jackpot du Lotto de l’année jusqu’à présent, après les joueurs gagnés à Dublin, Louth et Limerick. Les numéros gagnants du tirage du samedi 11 mai sont : 08, 16, 24, 27, 28, 42 et le bonus est de 30.




La Loterie Nationale a confirmé que l’emplacement du magasin où le billet gagnant a été acheté sera annoncé mardi 14 mai. La Loterie Nationale invite désormais tous les joueurs de Dublin à vérifier très attentivement leurs billets, car l’un des joueurs possède un billet d’une valeur de 3 796 062 €.

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La porte-parole de la Loterie nationale, Sarah Orr, a appelé aujourd’hui tous les joueurs de Dublin à vérifier très attentivement leurs billets : « Alors que tout le pays profitait du samedi le plus ensoleillé de l’année jusqu’à présent, un joueur du Lotto est également devenu le dernier gagnant du jackpot après avoir empoché une énorme somme d’euros. « . 3 796 062 jackpots sont proposés lors du tirage du week-end.

« Jusqu’à présent cette année, nous avons vu des joueurs de Dublin, Louth et Limerick remporter le jackpot du Lotto, le dernier gagnant étant désormais nommé quatrième gagnant du jackpot du Lotto de 2024. Nous révélerons l’emplacement du magasin où le billet a été acheté mardi. 14 mai Mais en attendant, nous invitons tous nos joueurs qui ont acheté leurs billets à Dublin à vérifier soigneusement leurs billets dès que possible, car un joueur possède désormais un billet d’une valeur qui changera sa vie.

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« C’est une somme énorme à gagner du jour au lendemain, donc bien sûr, le gagnant sera probablement sous le choc. La première chose qu’il doit faire est de signer le dos de son billet et de le conserver en lieu sûr. Il doit ensuite contacter notre équipe de réclamation des prix qui prendra des mesures. . Organise la visite du gagnant au siège du Lotto pour récupérer son grand prix.

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Rencontrez l’homme derrière Carlow Weather alors que le prévisionniste partage ses secrets de prévisions instantanées

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Rencontrez l’homme derrière Carlow Weather alors que le prévisionniste partage ses secrets de prévisions instantanées

C’est le prévisionniste amateur devenu un phénomène climatique à part entière. Alan O’Reilly, l’homme derrière le succès de Carlo Weather sur les réseaux sociaux, compte 300 000 abonnés en ligne, qui suivent ses reportages.

O’Reilly n’était peut-être pas un météorologue qualifié, mais il était parfois plus précis que Met Eireann. Alors, notre mini canicule va-t-elle continuer ? Aurons-nous du soleil cet été ?




Il a déclaré : L’été dernier a été chargé. Selon la loi des moyennes, nous assistons cette année à une période de sécheresse. Les modèles à long terme montrent que les mers sont très chaudes dans l’Atlantique. Nous pourrions connaître une saison d’ouragans surprise qui pourrait avoir un impact sur notre météo, qu’il soit positif ou négatif. Mais il est absolument impossible de dire à quoi cela ressemblera.

Quant aux prochains jours, dimanche, il semble que la situation va changer, et il semble que la pluie arrivera de l’ouest et s’installera à l’est. La semaine prochaine s’annonce plus perturbée, avec un temps pluvieux et davantage de précipitations, selon la localisation exacte des systèmes dépressionnaires.

Lire la suite : L’Irlande a un radar éclair en direct alors qu’un avertissement météorologique est émis. Met Eireann qualifie de « points chauds »

Comment fait-il? L’homme de 40 ans originaire de Tollo, dans le comté de Carlow, a déclaré au journal irlandais Sunday Mirror qu’il avait un avantage précisément parce qu’il n’était pas un expert. Il a déclaré que cela signifiait qu’il était libre de répondre aux attentes, alors que les responsables ne le pouvaient pas.

O’Reilly a ajouté : « Je suis en dehors du courant dominant, pas d’un établissement. Une grande partie de ce que je fais consiste à comprendre les données et à les rendre accessibles à d’autres personnes. Faire des prévisions, c’est lire des modèles météorologiques. Au fil des années, j’ai passé un beaucoup de temps à lire des graphiques. Je partage tous les modèles différents.

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« Et je partage les tendances sur cinq jours. Faire des prévisions sur cinq jours est très difficile, même avec des superordinateurs et des modèles météorologiques. Mais je peux voir à quoi ressemblent les choses, et en tant qu’amateur, je suis libre de dire que les tendances sont les mêmes. » bon pour la semaine prochaine. Je peux afficher les options météo. Je dis que cela pourrait arriver, mais cela pourrait ne pas arriver.

Alan O’Reilly de Carlo Weather

De ce fait, il a été plusieurs fois à l’avant-garde. Il a prédit les grosses chutes de neige causées par la tempête Emma en 2018 plus tôt que quiconque, et a d’abord publié un article sur les inondations à Cork dues à la tempête Babbitt l’année dernière, affirmant qu’il craignait que les gens ne soient pas préparés à ce qui allait arriver.

Met Eireann a ensuite reçu une avalanche de plaintes du public concernant son incapacité à émettre un avertissement rouge. Lors de la tempête Darwin en 2014, il a appelé Lifeline pour avertir les auditeurs de la dangereuse tempête qui frappait le sud-ouest du pays.

L’intérêt du technicien O’Reilly pour la météorologie est né de son obsession d’enfance pour la neige. À l’âge adulte, il a combiné sa fascination pour les conditions météorologiques extrêmes avec ses compétences en programmation informatique et a créé sa propre station météo chez lui.

Il est devenu connu à l’échelle nationale lorsqu’il a enregistré la température la plus basse du pays lors du grand gel de 2010 – 17,7 en dessous de zéro. Il s’est retrouvé dans l’émission de radio de feu Jeri Ryan et a décollé de là.

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Les vues d’Alan sont directes sur la campagne de Co Carlow

Les scientifiques lui en voudront-ils parce qu’il leur a volé la vedette ? Il a déclaré : « Je sais que certaines personnes n’aiment pas que certaines stations de radio me parlent, et ils pensent qu’ils devraient simplement leur parler, surtout si je leur prédis quelque chose à l’avance. Je suis très redevable à Met Eireann 99. % du temps. Ils doivent travailler dans un système différent.  » « Le problème avec les tempêtes, c’est d’essayer de déterminer leur trajectoire. »

Il estime qu’il y a trop de niveaux d’avertissement météorologique – rouge, orange et jaune – et qu’ils devraient supprimer les avertissements météorologiques jaunes, affirmant : « Les gens en ont assez des avertissements météorologiques ». Un avertissement jaune est émis par Met Eireann lorsque « les conditions météorologiques prévues ne présentent pas de risque immédiat pour la population générale ».

Et qu’en est-il de ceux qui disent que la prévision doit être laissée aux professionnels ? « Je comprends souvent quand les gens disent : ‘Mais vous n’êtes pas météorologue’, et je ne le prétends jamais », a-t-il ajouté. Cela énerve certaines personnes quand je dis que je suis un amateur. Mais je dis juste ce que je pense, et c’est à vous de décider si vous voulez y prêter attention ou l’ignorer.

Une grande partie du secret de son succès réside dans le fait que nous sommes un pays préoccupé par la météo. Il a ajouté : « Il s’agit certainement d’une préoccupation nationale. » Je reçois beaucoup de messages sur Twitter, Instagram et Facebook.

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« Le plus important, ce sont les mariées. Il est très difficile de dire à une mariée qu’il va pleuvoir le jour de son mariage. Il n’y a pas de belle façon de le dire. »

S’il fait beau, ils lui envoient des photos de l’événement « comme si j’avais fait quelque chose pour que cela se produise ».

Il a déclaré qu’il était toujours conscient de la façon dont la météo affecte les gens. Il a ajouté : « L’agriculture a traversé une période terrible au cours des neuf derniers mois. Pour ceux qui font des travaux en extérieur, c’est énorme. Météo La première chose que je fais le matin, c’est de lire des cartes météo. Les gens pensent que je suis un gros ordinateur sophistiqué, mais 90 % du temps, c’est par téléphone.

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Toscane dirigé vers Carrigrohan à Cork pour 975 000 €

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Toscane dirigé vers Carrigrohan à Cork pour 975 000 €

Au lieu d’enfiler des chapeaux fedora et de partir vers la Méditerranée comme des retraités munis d’une carte, le couple qui a commandé Bracken Lodge a pris soin de canaliser l’esprit architectural du genre de maisons que l’on pourrait espionner sur une colline toscane.

Pour les aider à y parvenir, Alan et Betty Hutton ont chargé l’architecte Walter Stansfield, qui a conçu la propriété de suivre l’angle de déplacement du soleil autour du site.

Le résultat est un plan d’étage qui ignore la tradition et une maison qui fait face dans de nombreuses directions, mais entoure une cour centrale orientée directement vers le sud.

Dans un monde où « maison unique » est un terme souvent utilisé à mauvais escient, Bracken Lodge est la vraie affaire.

La maison est apparue pour la première fois sur ces pages en 2011, près de deux décennies après sa construction par les Huttons, pour qui Alan était un joueur de tennis international, un concurrent de la Coupe Davis et de Wimbledon, et également un membre de la famille du marchand de bois Brooks Hutton. .

Bracken Lodge était essentiellement la « maison de retraite » du couple et fait moins de la moitié de la taille du domaine géorgien construit dans son magnifique parc boisé, Rocklodge House, où les Haughtons ont élevé leur famille, juste après Healy’s Bridge, à Carrigrohane.

Le couple a eu environ douze ans pour profiter de Bracken Lodge avant le décès de Betty en 2007, suivi d’Alan en 2011 à l’âge de 93 ans.

Il a été mis sur le marché la même année et est resté vacant pendant un certain temps, avant d’être acheté en 2013 par un couple enchanté par son cadre boisé magique – au fond d’un creux, mais au-dessus d’une vallée escarpée – avec une vue isolée sur le Lee. Vallée.

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«Nous vivions à Bishopstown et pensions prendre de l’expansion, mais lorsque nous avons pesé la valeur de l’expansion par rapport à venir ici, c’était une évidence», explique l’homme de la maison.

L’historique des prix montre que le bien s’est vendu pour 490 000 € en 2013.

Vous pourriez chercher à Bishopstown un endroit comme celui-ci, mais vous ne le trouveriez pas.

La longue route sinueuse qui mène à la maison, cachée de la route, est une vallée boisée peuplée de jacinthes à cette époque de l’année.

Lorsque vous vous garez devant la maison, le garage est de niveau mais le sol est plus bas d’un côté. La maison suit les contours, donc même si elle peut ressembler à une maison à un étage pour quiconque est assis sur son patio ensoleillé, il se passe beaucoup de choses en bas dans cette maison sur deux niveaux.

Les nouveaux propriétaires n’y ont rien fait pendant deux ans. La maîtresse de maison dit que son mari lui a dit qu’ils « devaient d’abord y vivre et le comprendre ».

Même si elle était impatiente de se lancer, elle a suivi les conseils de son mari ingénieur.

Le plus grand changement qu’ils ont apporté a été au niveau de l’entrée, où ils ont déplacé la cuisine à l’extrémité opposée de la maison, où se trouvaient deux chambres.

« L’espace de vie a été divisé de chaque côté de l’escalier central et vers 2017, nous avons commuté directement entre la cuisine/buanderie et les deux chambres. C’était une décision courageuse, mais c’était la bonne. »

Le résultat a été de consolider l’habitation principale de jour sur un côté de la maison, créant une cuisine/salle à manger/salon ouverte avec un poêle à bois de 7 kW et des portes doubles donnant sur la cour.

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Cette grande pièce s’ouvre sur une magnifique salle à manger/musique avec une grande fenêtre donnant sur la cour et les jardins.

Derrière, au fond, se trouvait une immense pièce dotée d’une magnifique rangée de fenêtres et d’une grande cheminée imposante surplombant la vallée boisée.

Deux chambres doubles, chacune avec une salle de bains privative, sont situées de l’autre côté des escaliers.

Puisqu’ils sont au niveau, c’est un exercice de pérennité.

Deux autres chambres doubles au rez-de-chaussée partagent une salle de bains. L’une est exceptionnellement grande et adjacente à une petite cuisine.

« Mon père est resté avec nous pendant environ 12 mois et c’était très utile d’avoir cette chambre », explique le propriétaire.

Le principal avantage de changer de cuisine – en plus de profiter du soleil du matin – est de profiter des magnifiques jardins.

Les propriétaires ont fait un travail formidable, capturant la passion des Houghton, dont la sélection intelligente de plantes et d’arbustes comprenait, entre autres, des azalées, des rhododendrons, des acers et des magnolias.

Des arbustes s’élèvent sur les talus au-dessus de la cour, entourés de belles pierres et interrompus par des marches.

Une pergola en teck restaurée sur un côté de la cour ajoute à l’ambiance villa. Il y a une atmosphère terreuse dans cette maison de 291 pieds carrés, dotée de parquet en bois dur et en chêne Juncker, de portes en teck, d’un escalier en teck et d’une cuisine en acajou.

Un ruisseau longe les limites de son site, qui s’étend sur une superficie de plus de quatre acres, jusqu’à la vallée et la rivière Churring.

Comme le souligne l’agent commercial Trevor O’Sullivan, de Lisney Sotheby’s, c’est un endroit aussi isolé et calme que celui que l’on trouve près de la ville de Cork.

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Il ne faut que 12 minutes pour se rendre à l’hôpital universitaire de Cork et environ une demi-douzaine de médecins sont déjà venus.

Ils visiteront également le garage, où fonctionne une chaudière géante à gazéification du bois avec un niveau d’efficacité qui pourrait rivaliser avec une salle d’opération.

Il s’agit d’une grande et grande machine respectueuse de l’environnement, qui coûte environ 20 000 € et qui a rendu la chaudière au fioul existante en grande partie superflue – même si elle a récemment été entretenue pour les prochains propriétaires.

Le chauffage est zoné, ce qui est une bonne nouvelle pour une maison de cette taille, puisqu’il y a quatre zones.

Les prochains propriétaires envisagent de débourser près d’un million d’euros pour cette propriété vraiment unique à Carrigrohane, avec un prix indicatif de 975 000 €.

« Depuis 18 ans que je travaille dans ce métier, je ne me souviens pas avoir jamais vu une maison comme celle-ci », déclare O’Sullivan.

Le message primordial est que la maison est « un trésor écologique, immergé dans la nature, et aussi une maison très pratique », disent les vendeurs.

« Partir a été une décision très difficile, mais il y a une opportunité d’emploi à Limerick avec l’ouverture d’un nouveau bureau, nous déménageons donc à Clare », explique l’homme de maison.

Ils disent que Bracken Lodge a été un refuge, surtout pendant la pandémie.

Jugement: Il a déjà atteint le marché cible des consultants hospitaliers. Les professionnels de la technologie peuvent également bénéficier de la proximité de Dell/EMC à Ballincollig ou d’Apple à Hollyhill.

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