Economy
Des baisses de taux d’intérêt arrivent en 2024 – qu’est-ce que cela signifie pour votre prêt hypothécaire ? -Le temps irlandais
Nous sommes entrés dans une « fausse » guerre des taux d’intérêt. Tout le monde sait que l’inflation diminuera à un moment donné l’année prochaine, mais la Banque centrale européenne a déclaré qu’il était trop tôt pour en parler et que la bataille contre l’inflation n’était pas encore gagnée. Ce message a été répété jeudi après la réunion du Conseil des gouverneurs de la banque, avec l’engagement de maintenir les taux d’intérêt élevés « aussi longtemps que nécessaire ».
Il s’agit d’une manœuvre tactique pour garder leurs options ouvertes, mais aussi d’une tentative pour empêcher les marchés financiers d’« aller trop loin » et de baisser les taux d’intérêt trop rapidement – ce qui pourrait nuire à la lutte contre l’inflation. Mais les derniers chiffres de l’inflation dans la zone euro signifient qu’une nouvelle hausse des taux n’est pas envisageable et l’attention se tourne désormais vers le moment où ils baisseront. Cela a été souligné par la baisse des prévisions d’inflation de la BCE pour les prochaines années, publiée après la réunion d’hier.
Au milieu de tout ce bruit, comment les créanciers hypothécaires comprennent-ils ce qui se passe ? Vous trouverez ci-dessous les implications des trois principaux types d’hypothèques dans l’État.
1. Que faire si votre tracker reste bloqué ?
Certaines personnes sont passées des prêts hypothécaires trackers aux taux fixes à mesure que les taux d’intérêt ont augmenté au cours des 18 derniers mois. Cependant, beaucoup sont restés en place. Le courtier hypothécaire Michael Dowling de Dowling Financial affirme que de nombreux détenteurs de trackers estimaient qu’ils en avaient grandement bénéficié pendant de nombreuses années, s’attendaient à ce que les taux d’intérêt baissent à nouveau en temps voulu et souhaitaient conserver la flexibilité d’effectuer un remboursement forfaitaire sans pénalités, ce qui n’est généralement pas disponible. Taux d’intérêt fixe. produits.
Le coût de cette décision a été une série de hausses des taux d’intérêt pour les taux trackers liées au taux de refinancement de la BCE, qui – avec le taux directeur des dépôts – a augmenté de 4,5 points de pourcentage depuis l’été 2022, un rythme d’augmentation record.
Tous les prêts hypothécaires suivis datent d’avant 2008, les emprunteurs font donc bon usage de leurs prêts, avec des soldes moyens, selon Dowling, de 135 000 €. Cela signifiait que pour beaucoup, les augmentations étaient gérables, bien que douloureuses. Cependant, les recherches de la banque centrale ont montré qu’un groupe plus restreint, avec des soldes impayés plus importants, a particulièrement souffert de la hausse et constitue le groupe le plus important d’emprunteurs les plus touchés par la hausse des taux d’intérêt.
Même si les détenteurs d’obligations tracker supportent la douleur dès le départ, ils récolteront également les bénéfices de la baisse rapide des taux d’intérêt. Alors, quand les prix pourraient-ils commencer à baisser ? À première vue, cela pourrait être assez proche, étant donné que l’inflation dans la zone euro est tombée à 2,4 pour cent en novembre, ce qui est proche de l’objectif de 2 pour cent de la Banque centrale européenne.
Cependant, ce taux global devrait rebondir dans les mois à venir, en partie en raison de l’impact sur les données sur les subventions énergétiques aux ménages dans la zone euro, dont la valeur est désormais en baisse. L’inflation sous-jacente, hors éléments volatils tels que l’énergie et l’alimentation, bien que diminuant plus rapidement que les estimations de la Banque centrale européenne, reste à 3,6 pour cent. La BCE s’inquiète de l’évolution des salaires – comme Lagarde l’a encore clairement indiqué hier – et de leur impact sur les prix des services en particulier.
Des prix de l’énergie plus bas sont-ils enfin en route pour les consommateurs irlandais ?
Cependant, la croissance dans la zone euro est faible et, à moins d’une nouvelle hausse des prix de l’énergie, les analystes financiers se demandent si la première baisse des taux d’intérêt pourrait avoir lieu au printemps ou à l’été.
Les attentes du marché ont radicalement changé au cours des deux derniers mois, selon l’économiste Simon Barry, avec une baisse de l’inflation. Les prix du marché suggèrent désormais que la première baisse des taux pourrait intervenir dès mars ou avril.
Après cela, une tendance à la baisse est attendue, même si cela ne ramènera pas les taux d’intérêt aux plus bas observés avant le milieu de l’année 2022. Selon Barry, les marchés intègrent désormais une baisse des taux d’intérêt de 1,25 point de pourcentage par la banque centrale. année et réduire les taux d’intérêt de 1,25 point de pourcentage l’année prochaine. Encore 0,75 point en 2025.
Il est difficile de prédire à quel point les taux d’intérêt pourraient atteindre leur niveau le plus bas au cours des 18 prochains mois à deux ans. Mais il est difficile d’imaginer que les taux d’intérêt en Irlande descendent bien en dessous de 3,5 pour cent, à moins d’un ralentissement économique majeur. (Même si le taux directeur de dépôt de la BCE tombe à 2 pour cent contre 4 pour cent actuellement, le taux de refinancement de la BCE sera de 2,5 pour cent – et la plupart des trackers ont une marge d’un peu plus d’un point de pourcentage.)
Certains analystes préviennent que l’opinion du marché sur le rythme des baisses des taux d’intérêt est trop optimiste et que l’expérience montre que les prix du marché peuvent ne pas être un bon indicateur des mouvements officiels des taux d’intérêt. La Banque centrale européenne a déjà averti que le « dernier kilomètre » pour ramener l’inflation en dessous de 2 % pourrait être difficile.
Si ces voix ont raison, le rythme des baisses des taux d’intérêt sera un peu plus lent. Cependant, comme le souligne Barry, la BCE pourrait réduire les taux d’intérêt légèrement en dessous des niveaux actuels et ceux-ci resteraient à ce qui est considéré comme un niveau restrictif, ce qui ralentirait la croissance globale. Le niveau neutre des taux d’intérêt officiels est discutable, mais il devrait se situer autour de 2 à 2,5 pour cent. Par conséquent, 2024 s’annonce bien meilleure pour les détenteurs de trackers que 2022 et 2023.
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2. Proposez-vous un prix fixe ?
Plus de 60 000 personnes devraient abandonner un taux d’intérêt fixe cette année, et environ 70 000 autres l’année prochaine, selon une étude de la banque centrale – avec des chiffres similaires en 2025 et 2026. La plupart s’engageront sur des taux d’intérêt de trois à cinq ans. Les taux d’intérêt varient entre 2,5 pour cent et 2,75 pour cent et reviendront désormais à un marché où la plupart des taux fixes se situent entre 4,25 pour cent et 4,75 pour cent.
Selon Dowling, le taux d’intérêt fixe moyen a augmenté d’environ 2,25 points de pourcentage au cours des 18 derniers mois. Les grandes banques proposent désormais des taux « verts » plus bas sur les logements présentant un taux de chômage élevé (beaucoup inférieurs à 4 %) et cela peut également être intéressant parmi les petits prêteurs, où les taux de commercialisation d’Avant sont inférieurs à 4 %.
Ainsi, ceux qui proposent des produits à taux fixe sont confrontés à des remboursements nettement plus élevés et, comme la plupart d’entre eux seront de nouveaux emprunteurs, nombre d’entre eux auront des soldes hypothécaires relativement élevés. Les augmentations mensuelles peuvent s’élever à 250 à 300 euros pour beaucoup selon la situation actuelle.
Ces produits sont généralement évalués en fonction des taux d’intérêt du marché à long terme (appelés taux de swap). Les banques n’ont pas augmenté leurs taux d’intérêt fixes pour refléter pleinement les mouvements du marché. Mais avec la baisse des prix du marché, on espère que les offres à prix fixe s’amélioreront également un peu jusqu’en 2024 et peut-être même en 2025.
[ Don’t bank on sharp ECB rate cuts just yet ]
L’époque où l’on pouvait bloquer un taux d’intérêt d’environ 2,5 % est révolue – et ceux qui optent pour de nouveaux prêts seront confrontés à des augmentations suffisamment importantes quoi qu’il arrive. Ainsi, même si les baisses de taux d’intérêt de la BCE renforcent ces taux, ceux qui abandonnent les taux fixes seront toujours confrontés à des paiements plus élevés. Cependant, Barry et Dowling estiment que la baisse des taux du marché pourrait donner aux banques la possibilité de réduire légèrement les taux d’intérêt fixes jusqu’en 2024, réduisant ainsi un peu la douleur.
Ceux qui ont des prêts plus importants peuvent trouver utile de demander conseil à un professionnel sur la meilleure façon de gérer ce problème, étant donné les choix complexes concernant les différents ratios prêt/valeur et les notations BER.
Vous devez également considérer la possibilité que les offres à prix fixe diminuent au fil de l’année. Pour certains, il peut être judicieux de passer à un taux d’intérêt variable pendant un certain temps, s’il semble que les taux fixes vont baisser, permettant ainsi de baisser les taux d’intérêt. Assurance à des tarifs inférieurs plus tard dans l’année.
Mais avec de grandes variations dans les taux variables proposés et une concurrence susceptible de stimuler les offres à taux fixe alors que les banques cherchent à fidéliser leurs clients, il convient d’évaluer soigneusement toutes les options. Passer à un autre prêteur est toujours une option, mais cela implique des coûts et des tracas. Pour ceux qui envisagent cette décision, le principal conseil donné par les experts est de se concentrer sur le taux d’intérêt proposé et non sur des incitations ponctuelles en espèces pour les transformateurs.
3. Bénéficiez-vous toujours de l’ancien taux variable ?
De nombreuses personnes ont abandonné les taux variables standards, relativement onéreux, à mesure que les coûts augmentent à partir de l’été 2022. L’encours moyen des prêts variables est inférieur à 100 000 €.
En général, les banques ont mis du temps à relever leurs taux d’intérêt variables en réponse aux augmentations de la BCE – et nombre d’entre elles se trouvaient déjà à des niveaux relativement élevés. L’ampleur des réductions est donc ici moindre, d’autant plus que les banques sont sous pression pour augmenter les taux d’intérêt payés aux épargnants. Le PTSB a récemment augmenté son taux variable.
De nombreux emprunteurs dont les prêts ont été transférés à des prêteurs non bancaires bénéficient également de taux d’intérêt variables – et certains payaient les taux les plus élevés du marché, soit plus de 8 pour cent. Étant donné que ces prêteurs non bancaires ont généralement augmenté leurs taux d’intérêt en conjonction avec la décision de la BCE, ils devraient faire de même en cas de baisse.
S’ils ne le font pas, ils devront subir la pression du gouvernement et de la banque centrale, qui ont assuré aux personnes dont les prêts ont été vendus qu’elles n’avaient pas à s’inquiéter ; En fait, certains ont souffert de la montée en flèche des taux d’intérêt.
Economy
Un investisseur irlandais conclut un accord de 35 millions d’euros pour acheter le bureau de Meta dans le quartier des Docklands de Dublin
BCP Capital est sur le point d’acheter le Beckett Building sur East Wall Road à Dublin, a appris l’Irish Times.
Bien que l’accord ne soit pas encore finalisé, le gestionnaire immobilier et d’investissement basé en Irlande devrait obtenir la propriété de l’immeuble de bureaux North Docks pour environ 35 millions d’euros, un prix fixé par l’agent Colliers lors de la mise sur le marché de la propriété. au nom des receveurs John Boland et Nicholas O’Dwyer de Grant Thornton en mai dernier.
Le prix de vente attendu représente une réduction de 56 pour cent par rapport au chiffre de 80 millions d’euros annoncé lorsque CBRE a mis le bâtiment en vente pour la première fois en janvier 2023, et une réduction supplémentaire de 65 pour cent par rapport aux 101 millions d’euros payés par la Kookmin Bank, basée en Corée du Sud. ils l’ont acquis auprès du groupe Comer de Luke et Brian Comer en 2018.
C’est la deuxième fois que le bâtiment Beckett fait l’objet d’une vente sous séquestre depuis sa construction par Zoe Developments de feu Liam Carroll en 2007. Après être restée inactive pendant quatre ans après son achèvement, la propriété a été vendue sur les instructions des séquestres travaillant pour Bank of Scotland (Irlande) à Comer Group pour seulement 5 millions d’euros. Comer aurait dépensé 30 millions d’euros supplémentaires pour aménager le bâtiment avant de le louer à Meta, la société mère de Facebook.
Même si Meta a désormais quitté la propriété, le géant des médias sociaux reste responsable de son loyer annuel de 5,75 millions d’euros et de toutes les dépenses jusqu’à l’option de résiliation du bail le 31 juillet 2027. Le loyer actuel équivaut à 29,30 € par pied carré, hors places de parking dans l’immeuble.
Si la propriété est vendue au prix indicatif de 35 millions d’euros, elle offrira à BCP Capital un rendement initial net de 14,9 pour cent et une valeur en capital de seulement 185 euros par pied carré après des frais d’achat standards de 9,96 pour cent.
Le bâtiment Beckett s’étend sur 17 487 m² (188 228 pieds carrés) et est conçu comme des bureaux modernes de catégorie A répartis sur six étages avec des toits-terrasses et de grands balcons enveloppants offrant une vue sur les toits de Dublin. Le bâtiment dispose d’une sélection d’équipements pour les locataires sur place, ainsi que de 400 emplacements pour vélos et de 77 places de stationnement.
Le bâtiment situé sur East Wall Road à Dublin 3 se trouve à 15 minutes à pied de Point Square, de 3Arena, du Convention Center et de la Luas Red Line.
En termes de potentiel, Beckett se trouve sur un terrain désigné comme zone Z14 : zones de développement stratégique et de régénération, qui permet et encourage une gamme d’utilisations, notamment le logement, les logements étudiants, les hôtels, l’emploi et l’activité économique, le tout conformément au Dublin City Development. Plan 2022-28.
Economy
L’aéroport de Dublin avertit les passagers des modifications apportées aux règles de sécurité à partir du dimanche 1er septembre
L’administration de l’aéroport a déclaré que les passagers « doivent être prêts à retirer tous les liquides, aérosols et gels (LAG) de leurs bagages à main avant l’inspection, à condition que tous les liquides, aérosols et gels doivent contenir moins de 100 ml ».
Ces changements font suite aux restrictions temporaires imposées par la Commission européenne et s’appliquent à tous les aéroports de l’Union européenne. On ne sait pas combien de temps ces restrictions resteront en vigueur.
Cela survient alors que le déploiement de nouveaux scanners C3 dans les aéroports de Dublin, Shannon et Western Ireland a entraîné la suppression de la limite de 100 ml de liquide dans de nombreux cas, les passagers étant également autorisés à conserver des ordinateurs portables et des liquides dans leur bagage à main.
Le C3 étant déployé en différentes étapes dans les terminaux 1 et 2 de l’aéroport de Dublin, les changements sont légèrement différents dans chacun d’entre eux.
Arrêt n°1 :
Poste 2 :
Le directeur général de l’aéroport de Dublin, Gary McLean, a déclaré : « Dans le terminal 2, toutes les voies de sécurité opérationnelles sont désormais équipées de nouveaux scanners C3, afin que tous les passagers puissent être sûrs qu’ils utilisent un scanner C3. »
« Cependant, dans le Terminal 1, en raison de l’âge du bâtiment, le processus de lancement prend un peu plus de temps et il n’est donc pas possible de garantir si le passager passera par une voie installée avec des scanners C3 ou une technologie plus ancienne. »
L’aéroport de Dublin a confirmé qu’il était en bonne voie pour achever le déploiement de ses scanners C3 d’ici octobre 2025.
La Commission européenne a annoncé Modifications temporaires des règles Le 31 juillet, il a qualifié ces mesures de « mesure de précaution » et a déclaré que les configurations C3 actuelles « doivent être revues afin d’améliorer leurs performances ».
L’Airports Council International Europe a décrit cette décision comme « efface le principal avantage » des scanners C3 et est susceptible de provoquer « une pression opérationnelle importante » sur les aéroports.
« La sécurité n’est pas négociable et constitue l’une des priorités les plus importantes pour les aéroports européens. Par conséquent, tous les aéroports se conformeront pleinement aux nouvelles restrictions », a déclaré Olivier Jankovic, directeur général du Conseil international des aéroports.
« Cependant, les aéroports qui ont été les premiers à adopter cette nouvelle technologie sont sévèrement pénalisés, tant sur le plan opérationnel que financier. »
« Nous espérons que ces restrictions temporaires ne resteront en place que pendant une courte période et que l’Union européenne sera en mesure de les lever dès que possible », a ajouté McLean.
Les passagers ont également été avertis qu’ils devraient s’attendre à de nouvelles mesures à l’aéroport de Shannon et dans l’ouest de l’Irlande à partir du 1er septembre (l’aéroport de Cork ne dispose pas de scanners C3, ses procédures de sécurité ne changeront donc pas).
À l’aéroport de Shannon, les passagers devront conserver les liquides, gels, lotions et cosmétiques qu’ils transportent dans leur bagage à main dans des contenants ne dépassant pas 100 ml, indique la compagnie.
Cependant, ils ne sont pas obligés de le conserver dans des sacs en plastique ou de le sortir des bagages.
À l’aéroport Ireland West de Knock, les passagers doivent également respecter la limite de 100 ml, conserver les gels et les liquides dans des sacs en plastique transparent et les retirer de leur bagage à main avant de passer le contrôle de sécurité.
Les directives n’affectent pas les appareils électroniques – tels que les ordinateurs portables et les téléphones – dans les deux aéroports.
Des exceptions subsistent pour les biens essentiels de plus de 100 ml tels que les produits pour bébés et les médicaments, qui doivent être placés dans un sac transparent, distinct des sacs LAG.
Vous pouvez trouver Conseils de sécurité depuis l’aéroport de Dublin ici, L’aéroport de Shannon est ici, L’aéroport de Cork est iciet L’Irlande de l’Ouest est ici.
Economy
Les frères Kelleher présentent un projet d’appartements en location à prix réduit à Blackpool
Les promoteurs d’un projet d’appartements de 30 millions d’euros à Blackpool prévoient de commencer les travaux avant la fin de l’année, après avoir conclu un accord avec l’Approved Housing Board (AHB).
Bellmount Developments Ltd, basée à Cork, prévoit de construire 114 appartements sur Redforge Road, l’ancien site de la station-service Millfield.
Le projet soutenu par le gouvernement, qui s’étendra sur quatre à neuf étages, sera un mélange de logements locatifs à bas prix et de logements sociaux, avec une répartition d’environ 50/50. Il comprendra un local commercial au rez-de-chaussée.
Dans le cadre du programme de loyer du gouvernement, les loyers doivent être inférieurs d’au moins 25 % aux valeurs locales du marché libre. L’initiative cible les personnes qui n’ont pas droit à un logement social mais qui ne peuvent pas supporter les coûts du marché. Le premier programme de location de la ville de Cork a ouvert ses portes à Lancaster Gate, sur Western Road il y a deux ans, suite à une collaboration entre O’Callaghan Properties (OCP) et Clwyd Approved Housing Authority.
Le projet de Blackpool comprend également un immeuble résidentiel, qui ne semble pas être le Clwyd Building. Le projet comprendra 79 appartements d’une chambre et 35 appartements de deux chambres.
Les directeurs de Belmont, les frères Seamus et Padraig Kelleher, s’attendent à ce que les travaux de construction soient achevés d’ici la fin de 2025.
L’entrepreneur principal a été désigné et les frères ont déclaré qu’ils espéraient commencer les travaux sur Redforge Road « d’ici fin octobre/début novembre ».
Les Kellerher ont repris le site de la station-service Millfield en 2019 et ont soumis ces dernières années un certain nombre de demandes de planification pour des projets dans la ville de Cork, notamment des propositions ambitieuses de logements étudiants dédiés dans le quartier de Victoria Cross/Dennehys Cross. Bien qu’une autorisation ait été accordée pour deux de leurs trois projets dans les environs, le troisième projet est bloqué dans la procédure d’appel d’An Bord Pleanala depuis novembre 2022.
Les frères ont déclaré que cela avait retardé l’ensemble du projet parce que les trois sites étaient adjacents et que « pour que le développement soit superposé et rentable », il était logique de faire la construction en même temps. Actuellement, ils ont l’autorisation pour un développement de 243 lits sur le site du Kellehers’ Auto Centre à Victoria Cross, ainsi que l’autorisation pour 136 lits dans l’ancien centre de service Kellehers’ Tires à proximité. Le retard concerne le site intermédiaire, l’ancien site du concessionnaire automobile Finbar Galvin entre Victoria Cross et Orchard Road, où les frères attendent depuis 2022 une décision sur les plans de 206 lits d’étudiants.
Si nous ne pouvons pas planifier [for the Galvin site] « Nous irons de l’avant de toute façon, mais il sera plus rentable pour nous d’y aller tous ensemble », a déclaré Padraig.
Bellmount Developments a également un certain nombre de petits projets en préparation, notamment des projets de construction d’environ 18 appartements au 40-41 Pope’s Quay/2 Ferry Lane, dans un complexe de 17 000 pieds carrés allant de trois à six étages.
Le projet comprendra principalement des appartements d’une et deux chambres, ainsi qu’un commerce/café au rez-de-chaussée. À proximité, au 60-61 Shandon St/Farren’s Quay, Bellmount a demandé l’autorisation de construire neuf appartements. Les deux projets sont au stade de « Demande d’informations ». Les frères ont déclaré qu’ils travaillaient avec le conseil municipal de Cork pour garantir que les plans étaient adaptés à la région au sens large. Ils ont décrit leurs demandes de planification comme des demandes « Brown Thomas » à la lumière du montant d’argent dépensé pour elles. Les bâtiments ayant besoin d’être rénovés sont la classe d’actifs sur laquelle ils se concentrent, a déclaré Simos.
Bien que Seamus ait une formation en construction et que Padraig ait étudié la géologie, ils ont tous deux de solides bases en affaires. À une époque, ils exploitaient 12 magasins de pneus, qui ont maintenant été réduits à deux, car ils se sont concentrés sur les opportunités de développement. Ils dirigeaient également une entreprise de recyclage avec Bord na Móna, qui, selon eux, était « la quatrième plus grande entreprise du pays ».
« En même temps, nous accumulions stratégiquement des biens au fur et à mesure, des choses qui avaient très peu de valeur à l’époque, mais nous avions confiance que les choses finiraient par se rétablir, et l’âge était de notre côté », a déclaré Padraig.
Leurs compétences en affaires n’ont pas été oubliées : leurs deux grands-mères étaient des femmes d’affaires célèbres. L’une d’elles était une femme de Mallow nommée Eileen (Ellie) Bolster McAuliffe.
qui est venu à Cork pour suivre une formation de comptable à Skerries dans les années 1950, et qui a ensuite ouvert un magasin de meubles à Bury Street. Ses descendants ont déclaré qu’elle avait autrefois «dirigé» Ballymacmuy House, la maison d’origine de la famille Hennessy. [Cognac] Famille. Leur grand-mère paternelle, Hansie Kelleher, était une femme d’affaires de Blymakera, qui dirigeait un magasin général avec son mari, Paddy Kelleher.
Les frères ont déclaré avoir d’autres projets de développement pour la ville et souhaiteraient participer au développement de la zone portuaire, « le plus grand site industriel abandonné d’Europe ».
« Cork est dans une position unique car elle a l’avantage de voir ce qui s’est passé dans d’autres villes en termes d’urbanisation, et elle peut en tirer des leçons. Nous sommes très optimistes à l’égard des ports », ont-ils déclaré.
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