Economy
Le moment est-il venu de renoncer à une hypothèque en spirale? – Le Times irlandais
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J’utilise le tracker de taux depuis 2005 et c’est la première fois que le taux monte à 4,9 %. Il semble qu’il soit préférable d’aller de l’avant et de fixer le prix pour les prochaines années. C’est un bond consécutif d’environ 500 euros au cours des derniers mois. Des conseils à ce sujet car j’ai tellement hâte de savoir où cela va?
Mme N.A.
L’année dernière a été difficile pour les titulaires de prêts hypothécaires, notamment parce qu’ils ont connu une si longue période de stabilité et des taux d’intérêt historiquement bas.
La hausse continue des taux d’intérêt au cours des 15 derniers mois – neuf hausses en seulement 13 mois et la plus offensive à ce jour par la Banque centrale européenne (BCE) – a choqué près d’un quart de million de ménages qui utilisent le tracker de taux. Le pari actuel est qu’il y aura au moins une hausse des prix cette année, peut-être dès le mois prochain.
Cela souligne la nécessité pour les consommateurs de rester attentifs à ce qui se passe dans les domaines qui comptent le plus pour eux, en particulier lorsque leurs finances personnelles signifient qu’ils seront confrontés à des mouvements fortement défavorables dans des domaines tels que les taux d’intérêt.
En 2005, lorsque vous avez contracté votre hypothèque, le taux de la BCE que vous avez suivi était de 2 %, jusqu’en décembre où il est passé à 2,25 %.
[ Cars, holidays and solar panels drive personal borrowing to record highs ]
Je soupçonne que vous avez atteint le prix que vous payez maintenant en 2007, lorsque la crise bancaire s’est effondrée, mais seulement pendant un an. Plus récemment, le taux d’intérêt de la Banque centrale européenne était égal ou inférieur à 1% pendant une décennie de 2012 à septembre de l’année dernière – et pendant la moitié de cette période, il était à zéro.
Pour quelqu’un comme vous, avec une marge de suivi de seulement 0,9%, cela signifiait une période de remboursement prolongée que vous n’aviez probablement pas envisagée lorsque vous avez contracté votre prêt.
Cependant, de nombreux signes indiquaient que les taux d’intérêt étaient en hausse avant même juillet dernier. La Banque centrale européenne a été à la traîne lorsqu’il s’agit de commencer à augmenter les taux d’intérêt dans le but de maîtriser l’inflation. La plupart des autres grandes banques centrales les ont devancés. De nombreux analystes du marché conseillaient aux gens de considérer leurs options à un moment où il y avait des prix fixes attrayants à long terme sur le marché.
« Malheureusement, pas assez d’emprunteurs ont profité des excellents taux fixes à long terme disponibles sur le marché il y a un an, dont beaucoup ont depuis été retirés par les prêteurs », a récemment déclaré Rachel McGovern, directrice des services financiers chez Brokers Ireland.
Cela s’enflamme ? Très probablement pas.
Oui, il y avait des taux fixes plus bas disponibles au premier semestre de l’année dernière et beaucoup d’encouragements de la part des courtiers pour les sécuriser. Beaucoup de gens l’ont fait. Presque toutes les activités hypothécaires au cours des neuf premiers mois de l’année dernière étaient à taux fixes et il y a eu un boom du changement de prêt hypothécaire alors que les gens se déplaçaient pour se donner une certaine sécurité quant à la stabilité des paiements futurs.
Mais bon nombre de ces correctifs sont de courte durée et peuvent exposer les gens à des taux beaucoup plus élevés lorsqu’ils expirent. Et bien sûr, il n’y a pas de retour au tracker même s’il redevient une meilleure valeur.
Le fait que les taux d’intérêt aient été si bas à l’approche du cycle dramatique de hausses de taux de la BCE montre à quel point les banques qui fixent les taux comprennent peu jusqu’où les taux de la BCE peuvent aller. Les prêteurs n’ont pas l’habitude d’offrir leurs prêts à des taux qui seront inférieurs au taux du marché au cours d’une solution – et certains taux ont été offerts sur des périodes de 15 ans ou plus.
L’opinion actuelle du marché est qu’il y aura au moins un rallye de la BCE cette année. Il peut s’agir ou non du sommet du cycle, en fonction des progrès réalisés dans la réduction de l’inflation
Bien sûr, le marché irlandais est quelque peu déformé car une grande partie du financement hypothécaire bancaire provient des épargnants – et non du marché libre. Cela signifie que lorsque les banques sont à court – comme elles semblent l’avoir été en raison du rythme des hausses de taux ici – elles peuvent s’en sortir simplement en refusant de faire bénéficier ces déposants des hausses de taux de la BCE. Les emprunteurs individuels n’ont pas le même luxe.
Mais que se passe-t-il maintenant ? Vous devez tenir compte de deux choses – l’abordabilité actuelle des taux d’intérêt et la direction probable des taux.
L’abordabilité est un appel simple. Si les taux actuels vous créent des problèmes financiers, alors vous devriez certainement regarder les taux fixes offerts, notamment parce qu’après 18 ans dans une hypothèque, le solde de votre prêt en pourcentage de la valeur supposée élevée de votre maison signifie que tout ira bien. Éligible aux tarifs les plus attractifs proposés.
Mais à quel point sont-ils attractifs ?
En supposant que votre prêt vaut actuellement moins de 50 %, le meilleur taux actuellement disponible est le taux variable EBS de 3,3 %. Cependant, les taux variables peuvent changer à tout moment, de sorte qu’ils ne vous offrent pas plus de sécurité sur les montants de paiement qu’un tracker n’offre actuellement. En outre, les banques ont été lentes jusqu’à présent à relever les taux variables, probablement en partie parce qu’elles constituent désormais un créneau du marché, mais elles le feront probablement à mesure que le cycle actuel des taux d’intérêt arrivera à maturité.
Pour les taux fixes, les meilleures options pour les shifters semblent actuellement être un Fix Avant de trois ans à 3,6 % pour un prêt inférieur à 60 % et Haven (qui fait partie d’AIB), qui offre 3,65 % si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire de deux ans. Réparer Quatre ans avec une maison éconergétique. L’un ou l’autre vous fera économiser de l’argent pour votre tracker actuel pour le moment.
Qu’ils le fassent ou non à long terme dépend vraiment de l’orientation future des taux d’intérêt. Comme je l’ai dit, l’opinion actuelle sur le marché est qu’il y aura au moins un autre rallye de la BCE cette année. Cela peut ou non être le sommet du cycle, en fonction des progrès réalisés dans la réduction de l’inflation. L’inflation est maintenant en baisse, mais lentement. Encore loin de l’objectif de la BCE.
Cela signifie que même si les taux ne dépassent pas 4,5 % (laissant votre tracker à 5,4 %), il est peu probable qu’ils baissent pendant un certain temps, peut-être jusqu’en 2025.
Mais lorsque la BCE commencera à chuter, les taux directeurs chuteront. Si vous vous éloignez du tracker maintenant, vous n’en bénéficierez pas et devrez voir quel forfait vous est proposé dans trois ou quatre ans lorsque le forfait auquel vous avez souscrit jusqu’à présent expirera.
Cela vaut-il donc la peine de renoncer à votre tracker ? Il n’y a pas de réponse « taille unique ». Cela dépend du montant que vous devez, du taux d’intérêt que vous payez actuellement, des autres taux disponibles au moment où vous envisagez le problème, de la durée restante du prêt et de l’orientation future des taux d’intérêt.
Pour donner un indice, en supposant que votre prêt hypothécaire en cours est de 150 000 € et qu’il vous reste 12 ans sur le prêt, vous paieriez 47 500 € d’intérêts hypothécaires individuels sur la durée restante du prêt si les taux de suivi restent à leur niveau actuel, ou 52 723 € s’ils augmentent encore d’un quart de point comme prévu et qu’ils y restent.
Bien sûr, cela est hautement improbable : les taux d’intérêt baisseront même si nous ne pouvons pas nous attendre à revenir au taux zéro de la BCE, ce qui réduira votre facture d’intérêts potentielle à 40 000 €, voire moins, sur la durée de vie de votre prêt.
D’autre part, la réparation Avant de 10 ans leader du marché à 3,95 %, qui est actuellement disponible, vous coûtera environ 38 000 € d’intérêts. Si vous aviez le meilleur taux actuel du marché de 3,6 % pendant trois ans et que ce taux continuait d’être disponible pour le reste des périodes fixes jusqu’à ce que votre prêt soit remboursé, votre facture d’intérêts serait d’environ 34 500 €.
Gardez à l’esprit que le changement entraîne des frais juridiques et ses propres frais d’évaluation modestes. Il doit atteindre 1000€ – 2000€.
En fin de compte, les économies potentielles pour vous en déménageant à ce stade tardif du cycle sont moindres. Faut-il déménager ? Vous seul pouvez décider.
Vous pouvez utiliser une série de Calculatrices utiles Sur le site de la Commission de la concurrence et de la protection des consommateurs pour vous aider à vous décider. Assurez-vous d’utiliser l’onglet Adaptateurs, qui est le plus pertinent pour vous. Il est également conseillé de consulter un conseiller hypothécaire professionnel dans le cadre de toute décision, car un prêt immobilier est généralement le passif financier le plus important pour tout propriétaire.
Veuillez envoyer vos demandes à Dominic Coyle, Q&A, The Irish Times, 24-28 Tara Street Dublin 2, ou par e-mail à [email protected]. Cette colonne est un service au lecteur et n’est pas destinée à remplacer les conseils professionnels
« Spécialiste de la télévision sans vergogne. Pionnier des zombies inconditionnels. Résolveur de problèmes d’une humilité exaspérante. »
L’homme d’affaires agricole de Ballyward, dans le comté de Down, est Brian McConville, homme d’affaires bien connu et fondateur du groupe MJM.
Agrilande Il a récemment visité la ferme de Brian pour en apprendre davantage sur son projet de production bovine et connaître son point de vue sur l’agriculture.
Brian est né et a grandi dans une ferme laitière de 40 mètres carrés à Rathfriland, dans le comté de Down, à environ sept miles de l’endroit où il exploite actuellement à Ballyward.
« Mon père a traite des vaches laitières toute sa vie. Je suis allé travailler, j’ai développé une entreprise et, ces dernières années, j’ai commencé à préparer ma retraite.
« Nous nous intéressons désormais à l’agriculture, et au lieu de croître en grand nombre, nous préférons avoir un peu de qualité [cattle] à propos de nous.
« J’ai toujours dit que le travail vaut la peine d’être fait, qu’il vaut la peine d’être bien fait, et lorsqu’il s’agit d’élever du bétail, comme le dit le proverbe, « une once d’élevage vaut une tonne de nourriture ».
Dans cette optique, Brian travaille constamment au développement d’un troupeau de vaches allaitantes performantes et produisant des poussins sevrés haut de gamme.
« Nous avons une grande capacité à faire pousser de l’herbe ici, dans les montagnes de Mourne, et nous avons suffisamment d’abris et nous n’avons pas de conditions météorologiques extrêmes. Nous avons notre juste part de soleil et notre juste part de pluie, donc nous sommes dans un climat raisonnablement décent », a-t-il déclaré.
Focus sur la qualité
Brian a déclaré qu’il se concentre désormais davantage sur la qualité de ses vaches et des poussins qu’il produit, plutôt que d’augmenter le nombre de poussins qu’il produit.
« Quand j’ai pris ma retraite en 2020, comme pour tout, je me suis plongé dedans [farming]« Je ne parvenais pas à obtenir suffisamment de terres ou de machines, ni à m’occuper du bétail et des récoltes », a-t-il déclaré.
« Je suis sorti d’un environnement très chargé et je ne pouvais rien faire d’autre que de me lancer dans un environnement très chargé pour rompre la relation avec cela. J’ai maintenant rompu le lien avec cela. » [busy lifestyle] « Je commence à voir différemment ce que je fais à la ferme », a ajouté Brian.
« Au lieu d’augmenter le nombre de vaches, je souhaite conserver un nombre stable de vaches et travailler à améliorer la qualité de mes vaches. »
La vache préférée de Brian est celle qui peut produire des veaux sevrés de qualité, mais qui est capable de vêler naturellement.
Il discute souvent des stratégies d’élevage pour son troupeau allaitant avec son bon ami du comté de Longford, John Keane, un nom bien connu dans les expositions commerciales de bétail dans toute l’Irlande.
« Nous voulons des vaches efficaces qui deviendront des bovins de qualité », a-t-il déclaré.
Brian vend la progéniture de son troupeau allaitant dès qu’il est sevré et se concentre sur l’obtention des meilleurs prix pour son bétail.
« Si vous avez un veau sevré de haute qualité à vendre, il existe un marché énorme pour celui-ci », a ajouté Brian.
Il avait auparavant amené tous ses bovins à la boucherie en mettant l’accent sur des poids de carcasse élevés, mais en mettant davantage l’accent sur le projet de haras à la ferme, le système de production de sevrés a commencé à mieux convenir à la ferme.
« J’ai toujours eu un grand intérêt pour les chevaux, et maintenant nous faisons un grand pas dans le secteur du cheval en termes de saut d’obstacles et d’élevage », a-t-il ajouté.
«Je passe quelques heures chaque semaine à suivre des lignées de races et à lire à leur sujet.»
Brian possède une collection impressionnante de chevaux, dont MJM Pursuit, un cheval qui a connu un succès international dans les arènes de saut d’obstacles du monde entier.
Opinions sur l’agriculture
Il estime qu’un nombre croissant de personnes en Irlande, au Royaume-Uni, en Europe continentale et au-delà sont de plus en plus conscientes de la manière dont leurs aliments sont produits et d’où ils proviennent.
Il estime que les marchés riches du monde entier devraient être ciblés en fournissant à ces marchés des produits agricoles de haute qualité pouvant exiger un prix élevé, et il affirme qu’il existe un marché mondial en croissance pour ce type de produits.
« Servir les marchés mondiaux à plus forte valeur ajoutée avec des produits de haute qualité est, à mon avis, la direction que l’agriculture devrait prendre ici », a-t-il déclaré.
Son retour à l’agriculture après sa retraite était une étape naturelle puisque lui et sa femme, Connie, venaient d’un milieu agricole.
Il a ri en disant : « Vous pouvez retirer l’homme de la ferme, mais vous ne pouvez pas retirer l’agriculture de l’homme. »
Brian cultive également une gamme de cultures sur sa ferme qui sont principalement utilisées pour nourrir le bétail, mais il fournit également des céréales à un concessionnaire.
Commentant ses projets pour la ferme à l’avenir, Brian espère poursuivre ses activités d’élevage et de céréales d’une manière qui complète également son entreprise équestre.
« Comme un homme me l’a dit un jour quand j’ai débuté : ‘Vas-y doucement, ne souffle pas et ne vole pas bas' », a-t-il déclaré.
« Spécialiste de la télévision sans vergogne. Pionnier des zombies inconditionnels. Résolveur de problèmes d’une humilité exaspérante. »
Economy
Dernières nouvelles du DWP : coût de la vie, prestations et versements de pension dus en octobre
Il pourrait y avoir une autre hausse des taux d’intérêt à 5,5 pour cent cet automne.
Même si l’inflation de l’IPC est passée de 7,9 pour cent en juin à 6,8 pour cent en juillet, elle reste bien supérieure à l’objectif de 2 pour cent de la Banque d’Angleterre.
Le Comité de politique monétaire de la banque, l’organisme responsable de la décision, a déjà signalé son intention d’annoncer une autre hausse des taux à partir d’octobre, la décisionnaire Katherine Mann ayant déclaré à l’Association canadienne d’économie d’entreprise qu’elle était encline à « pécher par excès de resserrement excessif ». « . Pour éviter d’« intégrer » l’inflation.
Une telle décision représenterait une autre évolution indésirable pour de nombreux propriétaires déjà aux prises avec leurs remboursements hypothécaires, en particulier ceux dont les prêts hypothécaires ont des taux d’intérêt variables ou suivent l’exemple de la banque centrale, bien que Mann ait ajouté : « Si « j’avais tort, et l’inflation ralentissait. » « Plus vite et l’activité se dégrade encore, je n’hésiterai pas à baisser les taux d’intérêt. »
Les informations publiées plus tôt cet été selon lesquelles les salaires britanniques avaient augmenté à un rythme record et que les prix des denrées alimentaires dans les supermarchés commençaient à baisser pourraient avoir indiqué que la crise du coût de la vie était enfin sur le point de disparaître.
Cependant, ce sentiment positif est masqué par le fait que l’inflation sous-jacente – qui exclut les prix volatiles des produits alimentaires et de l’énergie de l’équation – reste inchangée à 6,9 pour cent, ce qui incite certains experts à avertir que tout gain sera englouti par la hausse du coût de l’emprunt.
Dans ce contexte déprimant, voici un aperçu du soutien financier gouvernemental offert aux ménages en octobre.
Prise en charge des paiements
Bien que le programme de soutien aux factures d’énergie de Rishi Sunak prenne fin à la fin du mois de mars de cette année (une initiative qui a distribué 400 £ en versements mensuels de 66 £ et 67 £), des millions de ménages à faible revenu recevront une aide supplémentaire au coût de la vie du gouvernement. vaut jusqu’à 1 350 £ au total cette année civile.
Huit millions de demandeurs éligibles aux prestations sous condition de ressources, y compris les personnes bénéficiant du crédit universel, du crédit de pension et des crédits d’impôt, recevront bientôt le prochain lot de 300 £ de paiements de coût de la vie dans le cadre d’un programme qui a débuté ce printemps, avec l’argent allant directement au public, a indiqué le ministère. Le travail et les retraites (DWP) sont transférés sur des comptes bancaires en trois tranches.
Le total des paiements sera généralement de 900 £.
Un paiement distinct de 150 £ a déjà été versé à plus de six millions de personnes handicapées, et 300 £ supplémentaires seront versés à plus de huit millions de retraités cet hiver.
ici Fenêtres de paiement Ce qui a été annoncé jusqu’à présent, avec des dates plus précises attendues plus tard dans l’année :
- 301 £ – le premier paiement de vie chère – ont déjà été versés entre le 25 avril et le 17 mai (ou du 2 au 9 mai pour les personnes bénéficiant de crédits d’impôt mais pas d’autres prestations pour les personnes à faibles revenus)
- Paiement d’invalidité de 150 £ – émis entre le 20 juin et le 4 juillet 2023
- 300 £ – deuxième paiement du coût de la vie – à l’automne 2023
- 300 £ – indemnité de retraité – pendant l’hiver 2023/4
- 299 £ – troisième paiement du coût de la vie – au printemps 2024
Avantages de sortir comme d’habitude
Le soutien habituel du gouvernement sous forme de prestations et de pensions sera également versé comme d’habitude en octobre, sans jours fériés en raison de perturbations dans les délais de livraison.
Quiconque s’attend à recevoir l’un des éléments suivants du DWP peut s’attendre à recevoir son argent à la date habituelle ce mois-ci.
- Crédit universel
- Pension de l’État
- Retraite en fiducie
- Allocation handicapé
- Promouvoir l’indépendance personnelle
- Allocation de présence
- Allocation de garde
- Allocation de soutien à l’emploi
- Soutien du revenu
- Au lieu de chercher du travail
Pour plus d’informations sur comment et quand payer les prestations de l’État, veuillez visiter le site Web. Site Web du gouvernement.
Les plafonds des prix de l’énergie baissent à nouveau
La canicule extrême que nous avons connue à la fin de l’été en septembre n’a peut-être pas été confortable pour tout le monde, mais elle a au moins considérablement réduit la nécessité d’allumer le chauffage central, qui s’est avéré très coûteux au cours de l’hiver dernier.
Nous pouvons nous attendre à ce qu’une partie de cette chaleur se poursuive jusqu’à l’automne, réduisant ainsi la demande de radiateurs, du moins pour le moment.
Entre-temps, la crise énergétique qui a commencé à faire grimper les prix de l’électricité et du gaz il y a un an a été largement maîtrisée, et la Garantie des prix de l’énergie (EPG) du gouvernement – introduite par l’éphémère Première ministre Liz Truss en septembre 2022 – a été mise en œuvre pour faire en sorte que les gens n’aient pas à payer… Les familles n’ont pas d’argent. Plus de 2 500 £ à lui seul, le gouvernement subventionnant le reste dû aux fournisseurs dans le cadre du plafonnement des prix de l’énergie (EPC) d’Ofgem – est finalement devenu inutile lorsque le plafond est tombé en dessous de 2 500 £ en juillet.
À ce stade, avec l’entrée en vigueur d’une énorme baisse de 17 %, passant de 3 280 £ au deuxième trimestre à 2 074 £ au troisième trimestre, le consommateur moyen était de nouveau en train de payer le taux plafond comme d’habitude, ce qui a entraîné une augmentation similaire de l’EPG à 3 000 £. technique inoffensive pour la plupart des gens.
Ofgem a depuis annoncé que l’EPC serait fixé à 1 923 £ pour le dernier trimestre de l’année (ou 1 949 £ pour ceux qui bénéficient de forfaits prépayés).
La baisse récente reflète la baisse récente des prix de gros de l’énergie – le montant que les compagnies d’énergie paient pour l’électricité et le gaz avant de les fournir aux ménages – et bien que cela représente une baisse significative par rapport aux taux spectaculaires des deux dernières années, la baisse récente reflète une baisse significative. dans les prix de gros de l’énergie. Ce chiffre est toujours supérieur d’environ 1 000 £ par an aux niveaux d’avant la pandémie.
Quant à ce qui pourrait arriver ensuite, disent les analystes de Cornwall Insight Presque aucun changement Probablement au moment où le prochain EPC sera annoncé pour le trimestre commençant le 1er janvier 2024, vous vous attendez alors à ce qu’une facture annuelle typique s’élève à 1 932,24 £.
Le prévisionniste prévoit actuellement de légères baisses aux deuxième et troisième trimestres de l’année prochaine ainsi qu’une légère hausse en octobre 2024.
Malgré cela, la situation globale semble beaucoup plus stable qu’elle ne l’était il y a un an, lorsque les effets de la guerre russe en Ukraine se sont manifestés pour la première fois sur les marchés mondiaux de l’énergie.
« Spécialiste de la télévision sans vergogne. Pionnier des zombies inconditionnels. Résolveur de problèmes d’une humilité exaspérante. »
Cette superbe maison de luxe est située dans le sud de Dublin et est entourée de magnifiques jardins bien entretenus.
Grâce à sa magnifique architecture et ses intérieurs luxueux, Melfort sur Shrewsbury Road À Ballsbridge, c’est vraiment une maison de rêve. La résidence édouardienne classique n’est pas bon marché puisque la propriété est actuellement sur le marché pour 12 millions d’euros.
Construit en 1906, le manoir de cinq chambres conserve son élégance historique. La maison bénéficie de vastes jardins comprenant un petit verger.
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La maison est chargée d’histoire car elle était autrefois une intéressante famille littéraire et musicale, les Starkies. La liste sur MyHome.ie explique : « Le chef de sa famille était le révérend William Starkey, ancien recteur de l’University College de Galway, dernier haut-commissaire à l’enseignement primaire en Irlande et érudit classique.
« Sa femme (May) recevait dans cette maison tous les grands hommes de lettres et musiciens de l’époque.
« Leurs enfants étaient des musiciens talentueux et remportaient des prix au Feis Ceoil en 1916. La famille donnait des concerts notoires dans le parc, et des noms notables recevaient à la maison figuraient W. B. Yeats et son frère Jack Yeats, le peintre irlandais et écrivain littéraire de la Renaissance qui a écrit sous le pseudonyme AE George William Russell.
Faites défiler vers le bas pour jeter un coup d’œil aux superbes intérieurs et aux magnifiques jardins de Melfort, 19 Shrewsbury Road, Ballsbridge.
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La maison individuelle édouardienne classique vous attirera immédiatement avec son extérieur chaleureux en brique rouge.
(Image : MyHome.ie)Le salon, une salle de réception élégante, lumineuse et joliment proportionnée, comprend une cheminée en marbre de style Adams incorporant un cadre en laiton et en fer.
Salle à manger formelle avec corniche et frise décoratives en plâtre, plafond central rose-blanc et cheminée en marbre avec contour en laiton et fer.
(Image : MyHome.ie)TIl est confortablement conçu comme un bar privé, avec une grande cheminée en marbre avec inserts en cuivre et fer et carrelage au sol.
TÀ l’arrière du hall se trouve une grande salle de petit-déjeuner de cuisine moderne John Daly avec une vaste gamme d’unités de rangement de cuisine au sol et murales.
(Image : MyHome.ie)L’une des cinq chambres est actuellement conçue comme un bureau et bénéficie de beaucoup de lumière naturelle grâce à des fenêtres à deux hauteurs.
(Image : MyHome.ie)La chambre principale bénéficie… Grand dressing avec salle de bain en suite et dressing.
(Image : MyHome.ie)La grande salle de bains est de style romain avec des carreaux décoratifs entourant la baignoire, une douche séparée et deux meubles vasques.
(Image : MyHome.ie)« Spécialiste de la télévision sans vergogne. Pionnier des zombies inconditionnels. Résolveur de problèmes d’une humilité exaspérante. »
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