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Le moment est-il venu de renoncer à une hypothèque en spirale? – Le Times irlandais

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Le moment est-il venu de renoncer à une hypothèque en spirale?  – Le Times irlandais

J’utilise le tracker de taux depuis 2005 et c’est la première fois que le taux monte à 4,9 %. Il semble qu’il soit préférable d’aller de l’avant et de fixer le prix pour les prochaines années. C’est un bond consécutif d’environ 500 euros au cours des derniers mois. Des conseils à ce sujet car j’ai tellement hâte de savoir où cela va?

Mme N.A.

L’année dernière a été difficile pour les titulaires de prêts hypothécaires, notamment parce qu’ils ont connu une si longue période de stabilité et des taux d’intérêt historiquement bas.

La hausse continue des taux d’intérêt au cours des 15 derniers mois – neuf hausses en seulement 13 mois et la plus offensive à ce jour par la Banque centrale européenne (BCE) – a choqué près d’un quart de million de ménages qui utilisent le tracker de taux. Le pari actuel est qu’il y aura au moins une hausse des prix cette année, peut-être dès le mois prochain.

Cela souligne la nécessité pour les consommateurs de rester attentifs à ce qui se passe dans les domaines qui comptent le plus pour eux, en particulier lorsque leurs finances personnelles signifient qu’ils seront confrontés à des mouvements fortement défavorables dans des domaines tels que les taux d’intérêt.

En 2005, lorsque vous avez contracté votre hypothèque, le taux de la BCE que vous avez suivi était de 2 %, jusqu’en décembre où il est passé à 2,25 %.

Je soupçonne que vous avez atteint le prix que vous payez maintenant en 2007, lorsque la crise bancaire s’est effondrée, mais seulement pendant un an. Plus récemment, le taux d’intérêt de la Banque centrale européenne était égal ou inférieur à 1% pendant une décennie de 2012 à septembre de l’année dernière – et pendant la moitié de cette période, il était à zéro.

Pour quelqu’un comme vous, avec une marge de suivi de seulement 0,9%, cela signifiait une période de remboursement prolongée que vous n’aviez probablement pas envisagée lorsque vous avez contracté votre prêt.

Cependant, de nombreux signes indiquaient que les taux d’intérêt étaient en hausse avant même juillet dernier. La Banque centrale européenne a été à la traîne lorsqu’il s’agit de commencer à augmenter les taux d’intérêt dans le but de maîtriser l’inflation. La plupart des autres grandes banques centrales les ont devancés. De nombreux analystes du marché conseillaient aux gens de considérer leurs options à un moment où il y avait des prix fixes attrayants à long terme sur le marché.

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« Malheureusement, pas assez d’emprunteurs ont profité des excellents taux fixes à long terme disponibles sur le marché il y a un an, dont beaucoup ont depuis été retirés par les prêteurs », a récemment déclaré Rachel McGovern, directrice des services financiers chez Brokers Ireland.

Cela s’enflamme ? Très probablement pas.

Oui, il y avait des taux fixes plus bas disponibles au premier semestre de l’année dernière et beaucoup d’encouragements de la part des courtiers pour les sécuriser. Beaucoup de gens l’ont fait. Presque toutes les activités hypothécaires au cours des neuf premiers mois de l’année dernière étaient à taux fixes et il y a eu un boom du changement de prêt hypothécaire alors que les gens se déplaçaient pour se donner une certaine sécurité quant à la stabilité des paiements futurs.

Mais bon nombre de ces correctifs sont de courte durée et peuvent exposer les gens à des taux beaucoup plus élevés lorsqu’ils expirent. Et bien sûr, il n’y a pas de retour au tracker même s’il redevient une meilleure valeur.

Le fait que les taux d’intérêt aient été si bas à l’approche du cycle dramatique de hausses de taux de la BCE montre à quel point les banques qui fixent les taux comprennent peu jusqu’où les taux de la BCE peuvent aller. Les prêteurs n’ont pas l’habitude d’offrir leurs prêts à des taux qui seront inférieurs au taux du marché au cours d’une solution – et certains taux ont été offerts sur des périodes de 15 ans ou plus.

L’opinion actuelle du marché est qu’il y aura au moins un rallye de la BCE cette année. Il peut s’agir ou non du sommet du cycle, en fonction des progrès réalisés dans la réduction de l’inflation

Bien sûr, le marché irlandais est quelque peu déformé car une grande partie du financement hypothécaire bancaire provient des épargnants – et non du marché libre. Cela signifie que lorsque les banques sont à court – comme elles semblent l’avoir été en raison du rythme des hausses de taux ici – elles peuvent s’en sortir simplement en refusant de faire bénéficier ces déposants des hausses de taux de la BCE. Les emprunteurs individuels n’ont pas le même luxe.

Mais que se passe-t-il maintenant ? Vous devez tenir compte de deux choses – l’abordabilité actuelle des taux d’intérêt et la direction probable des taux.

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L’abordabilité est un appel simple. Si les taux actuels vous créent des problèmes financiers, alors vous devriez certainement regarder les taux fixes offerts, notamment parce qu’après 18 ans dans une hypothèque, le solde de votre prêt en pourcentage de la valeur supposée élevée de votre maison signifie que tout ira bien. Éligible aux tarifs les plus attractifs proposés.

Mais à quel point sont-ils attractifs ?

En supposant que votre prêt vaut actuellement moins de 50 %, le meilleur taux actuellement disponible est le taux variable EBS de 3,3 %. Cependant, les taux variables peuvent changer à tout moment, de sorte qu’ils ne vous offrent pas plus de sécurité sur les montants de paiement qu’un tracker n’offre actuellement. En outre, les banques ont été lentes jusqu’à présent à relever les taux variables, probablement en partie parce qu’elles constituent désormais un créneau du marché, mais elles le feront probablement à mesure que le cycle actuel des taux d’intérêt arrivera à maturité.

Pour les taux fixes, les meilleures options pour les shifters semblent actuellement être un Fix Avant de trois ans à 3,6 % pour un prêt inférieur à 60 % et Haven (qui fait partie d’AIB), qui offre 3,65 % si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire de deux ans. Réparer Quatre ans avec une maison éconergétique. L’un ou l’autre vous fera économiser de l’argent pour votre tracker actuel pour le moment.

Qu’ils le fassent ou non à long terme dépend vraiment de l’orientation future des taux d’intérêt. Comme je l’ai dit, l’opinion actuelle sur le marché est qu’il y aura au moins un autre rallye de la BCE cette année. Cela peut ou non être le sommet du cycle, en fonction des progrès réalisés dans la réduction de l’inflation. L’inflation est maintenant en baisse, mais lentement. Encore loin de l’objectif de la BCE.

Cela signifie que même si les taux ne dépassent pas 4,5 % (laissant votre tracker à 5,4 %), il est peu probable qu’ils baissent pendant un certain temps, peut-être jusqu’en 2025.

Mais lorsque la BCE commencera à chuter, les taux directeurs chuteront. Si vous vous éloignez du tracker maintenant, vous n’en bénéficierez pas et devrez voir quel forfait vous est proposé dans trois ou quatre ans lorsque le forfait auquel vous avez souscrit jusqu’à présent expirera.

Cela vaut-il donc la peine de renoncer à votre tracker ? Il n’y a pas de réponse « taille unique ». Cela dépend du montant que vous devez, du taux d’intérêt que vous payez actuellement, des autres taux disponibles au moment où vous envisagez le problème, de la durée restante du prêt et de l’orientation future des taux d’intérêt.

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Pour donner un indice, en supposant que votre prêt hypothécaire en cours est de 150 000 € et qu’il vous reste 12 ans sur le prêt, vous paieriez 47 500 € d’intérêts hypothécaires individuels sur la durée restante du prêt si les taux de suivi restent à leur niveau actuel, ou 52 723 € s’ils augmentent encore d’un quart de point comme prévu et qu’ils y restent.

Bien sûr, cela est hautement improbable : les taux d’intérêt baisseront même si nous ne pouvons pas nous attendre à revenir au taux zéro de la BCE, ce qui réduira votre facture d’intérêts potentielle à 40 000 €, voire moins, sur la durée de vie de votre prêt.

D’autre part, la réparation Avant de 10 ans leader du marché à 3,95 %, qui est actuellement disponible, vous coûtera environ 38 000 € d’intérêts. Si vous aviez le meilleur taux actuel du marché de 3,6 % pendant trois ans et que ce taux continuait d’être disponible pour le reste des périodes fixes jusqu’à ce que votre prêt soit remboursé, votre facture d’intérêts serait d’environ 34 500 €.

Gardez à l’esprit que le changement entraîne des frais juridiques et ses propres frais d’évaluation modestes. Il doit atteindre 1000€ – 2000€.

En fin de compte, les économies potentielles pour vous en déménageant à ce stade tardif du cycle sont moindres. Faut-il déménager ? Vous seul pouvez décider.

Vous pouvez utiliser une série de Calculatrices utiles Sur le site de la Commission de la concurrence et de la protection des consommateurs pour vous aider à vous décider. Assurez-vous d’utiliser l’onglet Adaptateurs, qui est le plus pertinent pour vous. Il est également conseillé de consulter un conseiller hypothécaire professionnel dans le cadre de toute décision, car un prêt immobilier est généralement le passif financier le plus important pour tout propriétaire.

Veuillez envoyer vos demandes à Dominic Coyle, Q&A, The Irish Times, 24-28 Tara Street Dublin 2, ou par e-mail à [email protected]. Cette colonne est un service au lecteur et n’est pas destinée à remplacer les conseils professionnels

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Aer Lingus s’excuse car l’annulation d’un vol vers Cork a laissé 150 passagers bloqués à Palma

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Aer Lingus s’excuse car l’annulation d’un vol vers Cork a laissé 150 passagers bloqués à Palma

Aer Lingus a présenté ses excuses auprès de plus de 100 vacanciers bloqués pendant la nuit à Palma après l’annulation de leur vol de retour.

Environ 150 passagers qui devaient se rendre à l’aéroport de Cork tôt ce matin se sont retrouvés bloqués à Palma de Majorque après qu’Aer Lingus a annulé leur vol pour des « raisons techniques ».

Des passagers en colère ont appelé ce matin les stations de radio locales, décrivant les scènes de chaos à l’aéroport de l’île espagnole et critiquant la compagnie aérienne pour son manque d’information et de communication.

Un appelant, Damian, a déclaré à The Opinion Line sur 96FM à Cork que les passagers bloqués n’étaient pas en mesure d’accéder à l’hébergement à l’hôtel et devaient passer la nuit à l’aéroport sans nourriture ni eau adéquates.

Il a déclaré que le vol devait quitter Palma à 23 heures, mais qu’il était 3 heures du matin avant de recevoir un e-mail de confirmation de la compagnie aérienne indiquant que le vol avait été annulé.

Il a déclaré que les passagers avaient été informés que la compagnie aérienne ne pouvait pas leur trouver un hébergement à l’hôtel et leur avait conseillé de trouver leur propre logement, affirmant qu’ils seraient indemnisés. Il a déclaré que les gens étaient très en colère contre la manière dont la situation avait été gérée.

« Il y a des personnes avec de jeunes enfants et des personnes âgées qui ont besoin de soins et personne ne peut nous donner d’informations à l’aéroport », a-t-il déclaré. « Nous ne voulions pas quitter l’aéroport et parcourir les rues de Palma à cette heure du matin.

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Comment laisser les gens sans informations ? C’est une honte. Honte à Aer Lingus.

Dans un communiqué publié à midi, Aer Lingus, qui fait face à une grève la semaine prochaine, a déclaré que l’annulation de son vol Cork-Palma hier soir était inévitable. Elle a confirmé qu’un vol alternatif avait été organisé pour jeudi soir.

Un porte-parole de la compagnie a déclaré : « En raison des conditions météorologiques à leur arrivée à Palma hier (mercredi), deux avions ont dû être inspectés et ont été inévitablement arrêtés à l’aéroport. »

« Cela a obligé les passagers à passer la nuit à Palma.

« Les passagers se sont vu proposer un hébergement à l’hôtel et/ou un remboursement de l’hébergement à l’hôtel pendant qu’ils attendaient leur vol de retour qui a été reporté à plus tard dans la journée.

« Cela a par la suite entraîné une interruption de notre service de Cork à Amsterdam ce matin en raison de l’indisponibilité des avions.

« Tous les clients de Cork ont ​​reçu une nouvelle réservation pour des vols à une heure ou une date ultérieure et/ou se sont vu proposer un remboursement. Aer Lingus s’excuse pour cette perturbation. »

Certains passagers n’ont pas d’argent disponible pour payer leurs hôtels ou leurs vols de retour, tandis que d’autres tentent désormais frénétiquement d’obtenir des sièges sur des vols avec d’autres compagnies aériennes, certaines personnes réservant des vols vers Barcelone, puis vers Dublin. Mais ce sera peut-être demain avant que certains puissent quitter l’île.

L’annulation du vol Palma-Cork a eu un impact majeur sur le programme d’Aer Lingus au départ de l’aéroport de Cork aujourd’hui, le vol vers Amsterdam et le vol retour étant annulés.

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L’aéroport de Cork a confirmé dans un communiqué que le vol Aer Lingus EI861 de Palma de Majorque à destination de Cork, qui devait arriver jeudi à 1h05, avait été annulé pour des « raisons techniques ».

« En conséquence, les vols Aer Lingus EI840 Cork vers Amsterdam Schiphol et EI841 Amsterdam Schiphol vers Cork, tous deux prévus ce matin, ont été annulés pour des raisons opérationnelles. »

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Aer Lingus pourrait demander l’aide de compagnies aériennes concurrentes lors d’une action revendicative pilote – The Irish Times

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Aer Lingus pourrait demander l’aide de compagnies aériennes concurrentes lors d’une action revendicative pilote – The Irish Times

Aer Lingus a confirmé mercredi qu’elle pourrait demander à des compagnies aériennes concurrentes de transporter des passagers dont les vols ont été annulés à la suite d’une action revendicative prévue par les pilotes.

Les membres du syndicat, l’Irish Airline Pilots Association (Ialpa), d’Aer Lingus prévoient des mesures de gouvernance strictes à partir du 26 juin, dans le but d’avoir un impact sur les vols et les vacanciers.

Aer Lingus a prédit mercredi que des perturbations seraient inévitables et s’est engagée à communiquer dès que possible tout « changement, retard ou annulation » aux clients concernés.

Par ailleurs, le Taoiseach et le Tánaiste ont appelé les deux parties à entamer des pourparlers et à parvenir à une solution.

Aer Lingus a déclaré : « En cas d’annulation, nous chercherons à réhéberger les clients le plus rapidement possible et travaillerons avec d’autres compagnies aériennes et avec des compagnies aériennes partenaires, et chercherons à affréter des avions à cet effet. »

Aer Lingus fait partie du groupe International Airlines (IAG), aux côtés de British Airways, des transporteurs espagnols Iberia et Vueling, qui assurent tous des vols entre Dublin et diverses destinations dans leur pays d’origine.

Aer Lingus envisage toutes les options, y compris faire appel à des transporteurs extérieurs à IAG pour l’aider à transporter des passagers en cas d’annulation de vols, ont indiqué les sources. « Ils ont des relations avec de nombreuses compagnies aériennes », a souligné l’un d’eux.

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Michael O’Leary, directeur général de Ryanair, a suggéré plus tôt cette semaine que sa compagnie pourrait ajouter des vols supplémentaires si les pilotes d’Aer Lingus décidaient de faire grève, mais a averti qu’une telle action revendicative nécessitait un préavis très court.

British Airways opère des vols entre les aéroports de Dublin, Londres et Heathrow. Iberia dessert Madrid, Malaga et Barcelone, destinations prisées des vacanciers irlandais, tandis que Vueling dessert également la capitale espagnole.

La compagnie aérienne régionale indépendante Aer Lingus a confirmé que la décision n’affecterait pas ses vols, dont la plupart s’effectuent entre l’Irlande et la Grande-Bretagne.

Aer Lingus, ainsi que ses clients, ont déclaré qu’ils contacteraient les agents de voyages. Il a conseillé aux passagers ayant réservé des vols auprès de tiers de contacter ces compagnies.

« La nature de cette action revendicative aura un impact significatif sur nos horaires de vols », a prévenu la compagnie aérienne, affirmant qu’elle ferait de son mieux pour minimiser cela.

Aer Lingus a confirmé mercredi que l’augmentation des maladies et de la disponibilité des pilotes l’avait incité à annuler 56 vols depuis le début de l’année.

Ialpa affirme que la compagnie manque de pilotes, ce que réfute Aer Lingus.

À partir de mercredi prochain, les membres de l’Ialpa dans la République travailleront uniquement selon les horaires publiés, sans heures supplémentaires ni tâches en dehors des heures de travail.

Cela impliquera de ne pas répondre aux appels des managers en dehors des heures de travail, de ne pas accepter les modifications apportées aux listes et de ne pas honorer les demandes de travail en dehors des heures de travail. Cela limite la capacité d’Aer Lingus à gérer les retards et autres problèmes qui surviennent régulièrement, en particulier à cette période de l’année.

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YALPA demande une augmentation de salaire de 23,88 pour cent pour compenser l’inflation des pilotes et aligner les salaires sur ceux des compagnies aériennes, dont British Airways.

Aer Lingus a qualifié cela d’extravagant et a prévenu que cela « ne se produira tout simplement pas ».

Le capitaine Mark Tighe, président de Yalpa, a averti cette semaine que la direction devait changer son approche concernant les revendications salariales du syndicat si elle voulait éviter d’aggraver le conflit.

Le Taoiseach Simon Harris a exhorté les parties des deux côtés au conflit à « retourner dans la salle et à résoudre ce problème », affirmant qu’une grève provoquerait des « perturbations » pour les vacanciers.

S’exprimant mercredi lors de l’ouverture du projet Ulster Canal Link à Clunes, Co Monaghan, M. Harris a déclaré que « sur le plan humain », beaucoup de ceux qui ont travaillé dur toute l’année et mis de l’argent de côté pour s’échapper au cours de l’été seront affectés par la crise. . Travailler pour gouverner le travail.

« Les perturbations et les perturbations que cela causera aux personnes qui ont travaillé dur toute l’année pour arriver aux vacances d’été sont quelque chose qui doit vraiment être corrigé.

« Il faut qu’il y ait un peu de bon sens, un peu de police ici, il y a des mécanismes de relations professionnelles, le Tribunal du travail a rendu une décision à ce sujet et j’aimerais vraiment appeler maintenant les gens à se retirer de cette question. Bord », a-t-il déclaré.

Le Tánaiste Micheál Martin a déclaré qu’il y avait un « besoin urgent » de protéger les vacanciers contre toute perturbation industrielle causée par les pilotes.

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Il a ajouté : « Il est de la responsabilité de toutes les parties de s’adresser à la Commission des relations du travail pour résoudre cette question. »

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Le patron de la DAA détient des actions dans 12 compagnies aériennes opérant à partir de l’aéroport de Dublin, selon Oireachtas – The Irish Times

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Le patron de la DAA détient des actions dans 12 compagnies aériennes opérant à partir de l’aéroport de Dublin, selon Oireachtas – The Irish Times

Le directeur général de la DAA, Kenny Jacobs, détient un portefeuille d’actions dans 12 compagnies aériennes opérant à partir de l’aéroport de Dublin, a-t-il déclaré mercredi à un comité de l’Oireachtas.

M. Jacobs répondait aux questions de Duncan Smith, porte-parole du Labour pour les transports, sur son précédent rôle de directeur du marketing chez Ryanair.

Comme de nombreuses entreprises publiques, Ryanair récompense ses dirigeants avec des primes basées sur des actions, et lorsque Smith a demandé si Jacobs détenait encore des actions Ryanair, il a répondu : « Je possède des actions dans 12 compagnies aériennes – dont Ryanair – opérant à l’aéroport de Dublin.

Lorsqu’on lui a demandé s’il pensait qu’il y avait un conflit d’intérêts à détenir de tels investissements, Jacobs a répondu : « Étant donné qu’il existe 12 compagnies aériennes différentes qui sont toutes clientes de l’aéroport de Dublin, je ne pense pas qu’il y ait un conflit. »

« J’ai toujours été impliqué dans l’aviation et j’ai toujours investi dans l’aviation. Je pense qu’avoir 12 voitures – et ne pas en posséder une ou deux en particulier – je ne pense pas qu’il y ait de conflit. »

Plus de 40 compagnies aériennes opèrent depuis l’aéroport de Dublin. Lorsque l’Irish Times a demandé à la DAA dans quelles autres compagnies aériennes M. Jacobs détenait des actions, un porte-parole a déclaré qu’il s’agissait « d’un retour en arrière ». [containing his shareholdings] Il est préparé chaque année conformément aux normes de la Commission des fonctions publiques. » Il a refusé de dire quelles autres actions possède Jacobs.

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M. Jacobs a démissionné de son poste de directeur du marketing de Ryanair en juin 2020. Les rapports annuels de la compagnie aérienne pour cette période ne précisent pas combien d’actions il possédait au moment de sa démission.

M. Jacobs a été nommé PDG en novembre 2022 et a officiellement pris ses fonctions en janvier 2023, en remplacement de Dalton Phillips. Il en est à 18 mois d’un mandat de sept ans.

M. Smith a déclaré à l’Irish Times : « Pour moi, il semble y avoir ici un véritable conflit d’intérêts, le fait que le chef de la DAA, un organisme quasi gouvernemental, possède des actions dans des compagnies aériennes privées et que le fonctionnement de la DAA influence la situation. succès ou non des compagnies aériennes. Il a qualifié la nouvelle de « révélation inquiétante ».

La société publique DAA, qui exploite les aéroports de Dublin et de Cork, a déclaré dans son rapport annuel que

Les administrateurs de la DAA sont tenus, conformément aux dispositions de l’article 34 de la loi de 1998 et du code de bonnes pratiques, de divulguer tout intérêt pertinent et de s’absenter des discussions du conseil d’administration lorsqu’ils ont un intérêt direct ou indirect.

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