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Les banques irlandaises réalisent de gros bénéfices, ce que les gens pourraient faire aussi s'ils étaient plus actifs dans le transfert d'épargne.

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Les banques irlandaises réalisent de gros bénéfices, ce que les gens pourraient faire aussi s'ils étaient plus actifs dans le transfert d'épargne.

Toute personne ayant une aversion pour le bruit des grincements de dents souhaite depuis quelques semaines un bon jeu de bouchons d’oreilles.

Rien n'est plus sûr de susciter ce bruit que les gros titres louant la façon dont les banques irlandaises réalisent des milliards d'euros de bénéfices.

En février, la Bank of Ireland a déclaré un bénéfice avant impôts de 1,9 milliard d'euros pour 2023, tandis qu'AIB a déclaré plus tôt ce mois-ci avoir réalisé un bénéfice d'un peu plus de 2 milliards d'euros sur la même période.

Des résultats globalement similaires, qui tendent à susciter une réponse globalement similaire de la part des consommateurs en colère.

« Les banques irlandaises en profitent !

Ils réalisent des bénéfices sur *mes dépôts*, mais ne paient (presque) aucun intérêt sur leur épargne ! pas juste! »

Ce n'est pas juste. Les bénéfices extraordinaires réalisés par les banques irlandaises ne sont pas le fruit d’innovations étonnantes ou de nouveaux produits formidables.

Ils sont presque entièrement le résultat de la hausse des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne. Il y a un peu plus de deux ans, à l’époque quasi mythique des taux d’intérêt extrêmement bas, les banques irlandaises ne gagnaient pratiquement rien grâce aux dépôts excédentaires de leurs clients.

Aujourd'hui, c'est l'inverse : les prêteurs irlandais reçoivent environ 4 % des quelque 60 milliards d'euros d'épargne des clients détenus sur les dépôts.

Les consommateurs irlandais conservent généralement leur argent sur des comptes à vue, où les intérêts payés sont généralement de 0,13 % par an. Comparez cela au taux d’intérêt de 4 % obtenu par les banques : les prêteurs reçoivent la différence, ce qui leur permet d’énormes profits.

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Il y a eu des pressions politiques sur la question l'année dernière, ce qui a conduit les trois banques à offrir des rendements allant jusqu'à 3 % sur les comptes d'épargne.

Mais celles-ci comportaient des réserves – la principale étant qu’il existe une limite au montant pouvant être transféré sur les comptes à 3 % par mois.

Par exemple, la Bank of Ireland permet aux épargnants d’épargner 2 500 € par mois, tandis que le TSB et la Banque asiatique d’investissement autorisent 1 000 € par mois.

Cela signifie que pour une personne disposant d’une épargne relativement élevée, cela pourrait prendre des mois et des mois pour alimenter son argent au compte-goutte, limitant ainsi ses rendements.

Mais la plupart des consommateurs irlandais ne se tournent même pas vers ces offres. On estime que plus de 90 % de l’épargne des ménages reste sur des comptes à vue et que les paiements d’intérêts moyens ne s’élèvent encore qu’à 0,13 %. C’est ce qui alimente les bénéfices des banques.

Alors, que peuvent faire leurs clients à ce sujet ?

La réponse évidente est : déplacer leur argent. Si suffisamment de clients transfèrent leur argent sur des comptes qui paient des intérêts plus élevés, les banques seront probablement davantage incitées à améliorer leurs offres d’intérêts.

« Mais déménager où ? » Les consommateurs irlandais pleurent. Bien que le système bancaire irlandais soit en fait un tripopole – Bank of Ireland, AIB et TSB Permanent Bank – il serait formidable de simplement transférer l’épargne de comptes sur mesure vers de meilleures économies ou des offres fixes auprès de ces trois prêteurs.

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D'autres sociétés proposent de meilleures offres, comme la plateforme d'épargne en ligne Raisin, qui donne accès à des taux d'intérêt dans toute l'UE allant jusqu'à 3,5 % sur les dépôts à terme pour une période n'excédant pas trois mois.

Les dépôts allant jusqu'à 100 000 € sont protégés par la garantie bancaire de l'UE, ils sont donc essentiellement aussi sûrs que de laisser l'argent déposé dans une banque irlandaise.

D’autres acteurs numériques proposent également certaines options, comme la banque néerlandaise Bunq, qui propose des taux d’intérêt de 2,46 % sur les comptes à accès instantané – là encore, des taux plus élevés que les 0,13 % dont bénéficient la plupart des gens.

Alors, avec de meilleures options disponibles, pourquoi n’y a-t-il pas plus de gens qui transfèrent leur argent ?

un rapport Publié par ESRI (Institut de Recherche Economique et Sociale) L’année écoulée donne un aperçu.

L'étude a interrogé près de 3 000 personnes sur leur comportement en matière d'utilisation des services bancaires. Cela confirme ce que l'on savait déjà, à savoir que la grande majorité des gens ne magasinent pas en matière de produits bancaires.

Les raisons invoquées pour ne pas changer étaient la peur de commettre une erreur, le fait de ne pas être sûr d'économiser de l'argent ou tout simplement d'oublier de le faire.

La raison la plus courante n’était peut-être pas surprenante : le processus de changement était considéré comme « compliqué et long ».

Les principales suggestions de l'étude étaient que les consommateurs se renseignent en utilisant des sites de comparaison. Comme CCPC Pour s'assurer qu'ils ne perdent pas.

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Les consommateurs peuvent se demander pourquoi ils devraient s’en soucier : après tout, même pour les comptes offrant les meilleurs taux d’intérêt, les intérêts gagnés sont relativement modestes.

Pour un dépôt de 10 000 €, les intérêts perçus après paiement du DIRT de 33 % seraient d'environ 200 € sur l'année. Est-ce que ça vaut la peine ?

Eh bien, on prétend toujours que les petites économies s’accumulent avec le temps. Tout grand nombre de clients transférant leur épargne ferait également pression sur les prêteurs pour qu’ils améliorent leur jeu et augmentent les taux d’intérêt.

Si les consommateurs ne pensent toujours pas que cela vaut la peine de faire leurs achats, c'est assez juste. Mais la prochaine fois qu'un titre parlera d'une banque irlandaise réalisant des milliards de bénéfices (grâce à ses épargnes), peut-être devrions-nous limiter les grincements de dents au minimum.

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Éteindre une seule chose dans votre voiture peut « doubler la durée de vie » de votre moteur, explique le mécanicien

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Éteindre une seule chose dans votre voiture peut « doubler la durée de vie » de votre moteur, explique le mécanicien

Un expert en conduite automobile possédant des décennies d'expérience a révélé une astuce simple qui pourrait doubler la durée de vie du moteur de votre voiture.

Avec près de 50 ans d'expérience en tant que mécanicien, Scotty Kilmer a appris une chose ou deux sur le fonctionnement des voitures et est impatient de transmettre sa sagesse. Ce technicien automobile chevronné partage un trait commun qui peut nuire aux performances d'un véhicule.

Dans une vidéo sur sa populaire chaîne YouTube, Kilmer a conseillé aux conducteurs de désactiver le démarrage/arrêt automatique de leur voiture, ce qu'utilisent de nombreuses voitures modernes.

Lire la suite : Les automobilistes irlandais paient toujours plus pour le carburant que l’été dernier, malgré quatre mois de baisse des prix

Bien que ces fonctionnalités aient gagné en popularité ces dernières années en raison de leur capacité à réduire les émissions tout en augmentant l'économie de carburant, Kilmer n'en est pas si sûr, expliquant que la technologie pourrait simplement entraîner une usure plus rapide du moteur.

Il a déclaré: « [Turning it off] C'est une chose intelligente à faire. La technologie marche/arrêt est la chose la plus stupide qui ait été introduite depuis des années. 97 % de l'usure se produit lorsque vous démarrez votre voiture, alors souhaitez-vous continuer à la démarrer et à l'éteindre ? Pas si vous voulez que votre voiture dure plus longtemps.

Heureusement, la fonction stop/start peut être facilement désactivée à l'aide d'un interrupteur à bascule que l'on trouve généralement sur le tableau de bord, souvent marqué de la lettre A entourée d'une flèche circulaire. Une petite lumière indique généralement lorsque le paramètre est désactivé.

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Cette fonctionnalité peut être facilement désactivée (Image : Getty)

Les conseils du mécanicien ont choqué les utilisateurs des réseaux sociaux, car de nombreux propriétaires de voitures ont afflué vers les commentaires pour le remercier de ses conseils.

L'un d'eux a commenté : « Je conduisais récemment une voiture de location dotée de cette fonctionnalité, et après avoir réalisé que la voiture ne s'arrêtait pas à chaque feu rouge, j'ai réalisé ce qui se passait. Je pensais que c'était… pire pour le moteur que de simplement tourner au ralenti.  »

Un autre a déclaré : « J’ai déjà testé une voiture avec cette fonction et j’ai trouvé cela ennuyeux. »

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Excédent budgétaire prévu de 8,6 milliards d’euros malgré une « perte de dynamique économique » – Irish Times

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Excédent budgétaire prévu de 8,6 milliards d’euros malgré une « perte de dynamique économique » – Irish Times

Le gouvernement espère réaliser un excédent budgétaire de 8,6 milliards d'euros cette année et des excédents cumulés de 38 milliards d'euros au cours des quatre prochaines années grâce à des recettes inattendues de l'impôt sur les sociétés.

Les dernières prévisions contenues dans la mise à jour du programme de stabilisation du gouvernement, soumise annuellement à la Commission européenne, s'accompagnent d'un avertissement concernant une perte de dynamique économique au cours des derniers mois, alors que l'inflation et les taux d'intérêt continuent de peser sur les dépenses de consommation et les investissements.

L'excédent budgétaire attendu de 8,6 milliards d'euros équivaut à 2,8 pour cent du revenu national et fait suite à un excédent de 8,3 milliards d'euros l'année dernière.

Le ministre des Finances, Michael McGrath, a déclaré qu'une grande partie de la générosité du budget était due aux recettes fiscales potentiellement volatiles des entreprises du secteur multinational. Il a souligné qu'en supprimant ces recettes, on enregistrerait un déficit de 2,7 milliards d'euros cette année et de 1,8 milliard d'euros l'année prochaine.

Les recettes annuelles de l’impôt sur les sociétés sont passées de 4 milliards d’euros à 24 milliards d’euros en une décennie. Cependant, McGrath a averti que l’ère de la surperformance en matière d’impôt sur les sociétés « touche désormais à sa fin ».

« On ne peut pas compter sur ces recettes : nous avons constaté un ralentissement significatif de l’impôt sur les sociétés au cours de l’année écoulée, mettant en évidence la volatilité de cette source de revenus », a-t-il déclaré.

La solide position fiscale du gouvernement, qui reflète également la croissance annuelle des recettes de l'impôt sur le revenu et de la TVA, verra 6 milliards d'euros de ressources budgétaires transférées vers un nouveau fonds de richesse et un plus petit fonds pour les infrastructures et le climat, créé pour servir de réserves tampons. Contre les contractions futures.

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Les nouvelles projections permettront également de nouvelles dépenses et mesures fiscales agressives dans le budget 2025, le dernier avant les élections. Cependant, le ministre McGrath et le ministre des Dépenses publiques Paschal Donohoe ont refusé de dire si le budget respecterait la règle de dépenses de 5 pour cent que le gouvernement s'est imposée, qui vise à limiter les augmentations annuelles des dépenses à un plafond de 5 pour cent.

Le gouvernement a violé cette règle dans chacun de ses deux derniers budgets. M. Donohoe a souligné que que les dépenses augmentent l'année prochaine de 5, 5,5 ou 6 pour cent, « cette décision concerne des centaines de millions » alors que le gouvernement économisait 6 milliards d'euros « pour assurer un avenir meilleur à ce pays ».

« Pour évaluer la prudence et le soin apportés à la stratégie budgétaire, 6 milliards d'euros par an constituent un élément crucial », a-t-il déclaré.

Le document du gouvernement SPU prévoit que l'économie nationale connaîtra une croissance modeste de 1,9% cette année, en baisse par rapport aux prévisions précédentes de 2,2%, et de 2,4% en 2025.

Le rapport prévient que l'économie irlandaise a été confrontée à plusieurs vents contraires ces dernières années, avec une perte de dynamique évidente dans les données des derniers trimestres.

Un troisième terminal à l’aéroport de Dublin : nécessité urgente ou tarte en l’air ?

« Cela est dû en grande partie à deux facteurs contraires, à savoir les récents taux d'inflation élevés, qui ont affecté les salaires réels et les dépenses de consommation, et le resserrement monétaire, qui a fait grimper le coût du capital », a-t-il ajouté.

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Cependant, le ministre des Finances Michael McGrath a insisté sur le fait que l'économie restait dans une « forme raisonnablement bonne », avec une baisse des prix de l'énergie et une baisse de l'inflation qui en découlerait susceptible de soutenir « une amélioration des salaires réels et du pouvoir d'achat des ménages ».

Il a noté que le taux d'inflation global de cette année devrait désormais être de 2,1 pour cent, inférieur aux prévisions du jour du budget de 2,9 pour cent.

« Le point économique le plus brillant est sans aucun doute le marché du travail, qui est resté résilient tout au long de cette période de forte inflation et de taux d'intérêt élevés », a-t-il déclaré, notant qu'il y a désormais plus de 2,7 millions de personnes ayant un emploi.

Les prévisions macroéconomiques qui sous-tendent le SPU ont été approuvées par le Conseil des Finances le 2 avril, une obligation légale en vertu de la réglementation européenne.

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Une femme a perdu 2,7 millions d'euros sur 3 millions d'euros pour un peu plus de 1 300 euros – The Irish Times

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Une femme a perdu 2,7 millions d'euros sur 3 millions d'euros pour un peu plus de 1 300 euros – The Irish Times

Les dettes d'une femme d'environ 3 millions d'euros ont fait l'objet d'une annulation de 2,7 millions d'euros en échange d'un paiement de 1 316 euros aux créanciers et elle conservera son domicile familial selon les termes d'un accord d'insolvabilité personnelle (PIA) approuvé par la Haute Cour.

Un arrangement similaire a été approuvé séparément pour le mari de la femme qui avait des dettes de 2,66 millions d'euros, provenant pour la plupart des mêmes prêts, qui ont été annulées pour un paiement de 1 316 euros.

Les arrangements de verrouillage ont été approuvés par le juge Alexander Owens pour Thomas Johnson et son épouse Valerie, tous deux âgés de 60 ans et retraités, avec une adresse à Drumrey Road, Dunshoughlin, comté de Meath. Le tribunal a appris que Johnson travaillait à temps plein comme soignante de sa mère.

En ce qui concerne la demande déposée lundi par l'avocat Keith Farry pour le praticien de l'insolvabilité personnelle Nicholas O'Dwyer pour les deux candidats, le juge a été convaincu que les arrangements répondaient aux critères de consentement en vertu des lois sur l'insolvabilité personnelle.

Dans des documents judiciaires, les dettes totales de Johnson s'élevaient à 2 984 millions d'euros, dont environ 2,2 millions d'euros, sous forme de prêts personnels, étaient dus à Everyday Finance, qui faisait partie de plusieurs créanciers chirographaires qui ont voté contre le plan de mise en œuvre du projet proposé au Parlement. assemblée des créanciers. . Les dettes totales de Johnson, liées pour la plupart aux mêmes prêts, s'élevaient à 2 976 millions d'euros.

Le PIA proposé était soutenu par Mars Capital Ireland DAC, un créancier garanti qui doit environ 618 000 € sur une hypothèque garantie sur la maison du couple à Dunshoughlin. La valeur marchande actuelle de ce bien est de 275 mille euros, ce qui représente un déficit d'environ 343 mille euros.

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Aux termes de l'accord de mise en œuvre du projet, Johnson paiera 1 316 euros aux créanciers en échange de l'annulation de 2,66 millions d'euros de dette.

Johnson a déclaré dans une déclaration sous serment qu’une somme totale de 200 000 euros devait être payée dans les six mois suivant l’approbation par le tribunal de l’organisme de mise en œuvre du projet. Elle a déclaré que cela serait payé grâce au produit de la vente de la maison de sa mère à Sutton, Dublin. Selon des documents judiciaires, sa mère emménagera dans la maison de sa fille.

Le solde de l'hypothèque résidentielle de Dunshaughlin, dans le cadre du PIA, sera réduit à 275 000 € et le taux d'intérêt sera réduit de 4,15 pour cent à un taux fixe de 3 pour cent. Les remboursements hypothécaires de 665 € seront payés pendant six mois de PIA et par la suite pour la durée hypothécaire prolongée de 11 ans. Le solde impayé de 343 109 € sera alors amorti.

La Mercedes Vito de Mme Johnson a été exclue du PIA parce qu'elle devait être sous la garde de sa mère. La Nissan de son mari a également été exclue de son PIA en raison de l'emplacement de leur domicile.

Le revenu net de Mme Johnson était estimé à 1 851 € par mois et celui de son mari à 1 243 €. Après déduction des frais fixés, des frais de subsistance raisonnables et des versements hypothécaires, une contribution mensuelle de 21,60 € et de 10,99 € est mise à la disposition de l'organisme de mise en œuvre du projet.

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Dans un affidavit, M. O'Dwyer a déclaré que le PIA fait partie d'un accord imbriqué qui permet une distribution plus importante aux créanciers que ce ne serait le cas dans le cadre d'une procédure de faillite. On estimait que ces arrangements offraient des chances raisonnables d'être exécutés et offraient de meilleurs résultats pour les deux débiteurs que la faillite. Comme l'exige la loi, plus de la moitié d'une certaine catégorie de créanciers ont soutenu l'accord, a-t-il déclaré.

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