Un cinquième des emprunteurs pourraient faire face à une hausse de 50 % des coûts hypothécaires

Un rapport d’économistes de la banque centrale a révélé que les 20 % d’emprunteurs hypothécaires les plus exposés aux hausses de taux d’intérêt pourraient faire face à des paiements plus élevés de 41 % à 50 % en raison de taux d’intérêt plus élevés.

Ceci est basé sur une augmentation des taux d’intérêt par la Banque centrale européenne entre 3,5% (qui est la fourchette des augmentations jusqu’à présent) et un maximum de 4,25%.

81 % des emprunteurs immobiliers de cette catégorie ont contracté leur crédit immobilier au plus fort du boom immobilier entre 2004 et 2008. Leur âge moyen est de 48 ans.

Le pourcentage d’hypothèques de suivi dans cette catégorie est de 71 %. Les prêts hypothécaires à intérêt seulement représentent 12 % des prêts hypothécaires de ce groupe. L’encours moyen est de 224 677 €.

En revanche, les prêts hypothécaires à taux fixe représentent 88 % de tous les prêts des 40 % d’emprunteurs les plus pauvres. 76 % des prêts hypothécaires de cette catégorie ont été saisis à partir de 2009. L’encours moyen est de 176 579 euros.

Le groupe le plus exposé a payé 200 à 300 euros de moins en remboursements jusqu’en juin de l’année dernière, après quoi la Banque centrale européenne a commencé à augmenter les taux. On estime que les paiements d’ici la fin de cette année seront « à peu près égaux » pour tous les groupes d’emprunteurs.

En termes simples, les emprunteurs sur des produits comme les trackers auraient payé peu ou pas d’intérêts jusqu’au milieu de l’année dernière, mais ils rattraperaient les remboursements que les emprunteurs ont effectués sur les taux forfaitaires obtenus ces dernières années.

Lorsque le marché hypothécaire est pris dans son intégralité, le rapport estime que les remboursements hypothécaires moyens seront entre 13% et 16% plus élevés, ceux qui quittent les taux fixes à court et moyen terme étant susceptibles de connaître des taux plus élevés. .

Le rapport indique que 30 % des emprunteurs seront exclus des taux plus élevés jusqu’à la fin de 2024 et environ 20 % seront protégés jusqu’à la fin de 2025, sur la base des accords à taux fixe existants.

Fin décembre 2022, 712 145 comptes hypothécaires étaient détenus dans des banques irlandaises enregistrées, des sociétés de crédit aux particuliers et des sociétés de services de crédit. Les banques détiennent 84% tandis que les banques « non bancaires » détiennent 16%.

Environ 18% des comptes étaient à taux variable tandis que 22% étaient sur des trackers. 41 % étaient à taux forfaitaire depuis plus de deux ans, tandis que 19 % étaient à taux forfaitaire depuis jusqu’à deux ans.