décembre 5, 2022

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Les experts disent que la Bank of Ireland et le PTSB « s’intègrent à la hausse des taux hypothécaires de l’AIB en quelques jours »

AIB a lancé ce qui devrait être une série de hausses des taux hypothécaires de la part des grandes banques.

Les experts ont déclaré que les rivaux de la Banque d’Irlande et de la TSB Bank permanente pourraient augmenter les taux d’intérêt dès la semaine prochaine.

Les taux fixes chez AIB et ses filiales EBS et Haven ont augmenté de 0,5 point de pourcentage avec effet immédiat, dans un mouvement qui devrait rendre 300 euros plus chers par an pour les nouveaux emprunteurs et les convertisseurs. Mais dans un geste surprenant, elle n’a pas relevé ses taux variables.

La Banque d’Irlande et le TSB permanent devraient désormais augmenter les taux fixes et peuvent également augmenter les taux variables, en réponse aux hausses de taux agressives de la Banque centrale européenne (BCE).

La Banque centrale européenne a déjà relevé le taux directeur de refinancement de 1,25 point de pourcentage, la même chose étant attendue avant la fin de l’année. Cependant, le fait que les taux d’intérêt fixes d’AIB, Haven et EBS ne soient supérieurs que de 0,5 point de pourcentage pousse la Banque d’Irlande et le TSB permanent à limiter la hausse des taux.

Les prêteurs non bancaires Avant Money, ICS Mortgages et Finance Ireland ont déjà relevé leurs taux cette année, et certains l’ont fait à plusieurs reprises. Les hypothèques vendues à des fonds vautours ont également augmenté.

Le courtier en hypothèques Michael Dowling a déclaré que le TSB permanent et la Banque d’Irlande seront désormais sous pression constante pour arrêter toute augmentation des taux variables après qu’AIB n’a pas augmenté ses variables.

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Les deux banques ont des variantes plus chères qu’AIB.

Cependant, la Bank of Ireland et la TSB Perpetual Bank devraient relever leurs taux d’intérêt fixes dès la semaine prochaine.

« La Banque d’Irlande et le TSB permanent peuvent absorber la décision de la BCE sur leurs taux changeants pendant encore deux semaines, car ils ont de toute façon certaines des variables les plus chères du marché », a déclaré Dowling.

Il a déclaré que le fait qu’AIB n’ait augmenté ses taux fixes que de 0,5 point de pourcentage signifie que les deux banques annonceront probablement des augmentations de taux d’intérêt similaires la semaine prochaine.

Les taux fixes plus élevés chez AIB, Haven et EBS ajouteront 25 € aux coûts mensuels pour chaque tranche de 100 000 € empruntés. Cela ne s’applique qu’aux nouveaux prix fixes et non aux réparations existantes.

Les nouveaux taux plus élevés pour ceux qui ont approuvé le prêt, sont sur le point de contracter une hypothèque pour acheter une maison, et les changeurs ne s’appliqueront pas avant le 14 novembre.

Cela donnera aux personnes engagées dans le processus de prêt hypothécaire quatre semaines pour atteindre le ralentissement avant le début des nouveaux taux.

Cela contraste avec l’Agence des finances en Irlande qui a annoncé des taux de prêt plus élevés avec effet immédiat pour tous ceux qui n’ont pas soumis de demande de retrait avant l’annonce de la hausse des taux.

AIB a déclaré que les augmentations étaient en réponse aux décisions de la Banque centrale européenne d’augmenter les taux d’intérêt de 1,25 point de pourcentage depuis juillet.

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« Ces changements n’affecteront aucun des taux hypothécaires variables ou suivis de la banque, tandis que les taux hypothécaires fixes actuels ne seront pas affectés non plus », a-t-elle déclaré.

« Plus de la moitié de nos clients hypothécaires ont déjà un prêt hypothécaire à taux fixe. »

Jusqu’à présent, AIB n’a répercuté les augmentations de taux d’intérêt que sur les clients hypothécaires suivis, comme la banque est contractuellement tenue de le faire.

AIB précise que le remboursement mensuel d’un nouveau crédit immobilier vert de 100.000 euros sur cinq ans avec un prêt de 50% à 80%, sur 25 ans, serait de 455,91 euros. La mensualité précédente aurait été de 431 euros.

La Banque d’Irlande et le TSB Permanente ont déclaré qu’ils maintenaient les taux d’intérêt sous surveillance.