février 3, 2023

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Les sinistres et les coûts font grimper l’assurance maladie

Le marché de l’assurance santé est une matrice complexe.

Avec plus de 320 plans au choix, il testera même les patients les plus patients.

Pas étonnant que la plupart laissent simplement leurs polices rouler au moment du renouvellement.

Cependant, les primes recommencent à augmenter avec les biens et services dans d’autres secteurs de l’économie, il est donc conseillé de faire le tour avant de renouveler la couverture.

la croissance du marché

Selon la Health Insurance Authority (HIA), plus de 2,4 millions de personnes – près de la moitié de la population – ont une assurance maladie privée.

Malgré les attentes contraires, le nombre de personnes avec un plafond a explosé pendant la pandémie.

Ceci malgré une décision du responsable des services de santé de reprendre temporairement les hôpitaux privés pour faire face à la possibilité d’une augmentation du nombre de patients nécessitant une hospitalisation pour Covid-19.

Il pensait que de nombreux propriétaires, en particulier ceux qui pouvaient être sous le stress de licenciements temporaires, avaient peut-être choisi de renoncer à leur couverture d’assurance.

Mais la pandémie semble avoir eu l’effet inverse. La vue des établissements de santé débordés et le potentiel de longues listes d’attente dans le système public semblent montrer aux gens l’intérêt d’avoir un certain niveau de couverture d’assurance maladie.

Il a enregistré des dizaines de milliers, ramenant le nombre d’assurés aux niveaux de 2008, où il a culminé avant de chuter pour la première fois depuis des décennies au début de la crise financière.

Une prime plus élevée est attendue

Les augmentations de primes ont été relativement modérées au cours des dernières années.

Les chiffres pour 2021 de l’aéroport international de Hamad montrent que le coût moyen des versements a augmenté de 2 % par rapport à l’année précédente pour atteindre 1 466 €, bien qu’il ait encore baissé cette année.

L’augmentation de l’année dernière s’explique en grande partie par la hausse des coûts des sinistres, qui sont passés de 1,9 milliard d’euros en 2020 à 2,1 milliards d’euros en 2021. Cependant, les sinistres étaient toujours inférieurs à 2,4 milliards d’euros en 2019.

Les assureurs-maladie ont accordé aux consommateurs une réduction partielle sur leurs primes ces dernières années en reconnaissance du niveau réduit d’accès aux soins hospitaliers pendant la pandémie et de la baisse consécutive des réclamations. Dans certains cas, ces remises se sont poursuivies cette année.

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Cependant, le paysage des sinistres change à nouveau à mesure que les services hospitaliers retrouvent des niveaux d’activité plus normaux après la pandémie et que l’inflation exerce une pression sur le coût des traitements.

« Les primes ont tendance à suivre les coûts des réclamations », a expliqué le Dr Brian Turner, chargé de cours en économie de la santé à l’UCC.

Il a ajouté : « Le coût des sinistres reflète une population croissante et vieillissante qui a tendance à nécessiter davantage de soins médicaux, ce qui entraîne à son tour des coûts de sinistres plus élevés.

En outre, il a émis l’hypothèse que les personnes qui auraient pu décider de retarder la recherche de soins ou dont les procédures avaient été annulées pendant Covid, pourraient désormais rechercher un traitement plus avancé pour des conditions qui auraient pu s’aggraver entre-temps, ce qui pourrait contribuer davantage aux coûts des réclamations ainsi qu’exercer une plus grande pression sur le système général.

Le premier déménageur

Irish Life a été le premier à sortir du piège lors de la dernière ronde en annonçant une augmentation de prix de 4,5 % pour la plupart de ses plans qui prendront effet à partir de la nouvelle année.

La compagnie d’assurance a déclaré que l’inflation du coût des procédures hospitalières – qu’elle a qualifiée d' »extrêmement importante » – était à l’origine de cette décision.

D’autres assureurs suivront probablement en temps voulu.

« Nous avons été surpris qu’ils aient tenu si longtemps », a déclaré l’expert en assurance maladie Dermot Goode de Totalhealthcover.ie.

« Nous avons entendu toutes sortes de bruits du marché concernant la pression des prix. Tous les coûts des hôpitaux privés augmentent de façon exponentielle et ils sont tous en négociation avec les assureurs maladie », a-t-il expliqué.

Avec une inflation médicale moyenne de 5 à 7%, Judd a déclaré qu’il attendait de voir qui passerait au premier rang.

période de pointe de renouvellement

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Jusqu’à un million de personnes sont sur le point de renouveler leur police entre décembre et février, ce qui signifie que la haute saison de renouvellement est proche.

Ce n’est pas un hasard si les hausses de prix coïncident avec cette période.

Cependant, les augmentations de prime d’Irish Life doivent commencer le 1er janvier, ce qui signifie que ceux qui se préparent à renouveler avant le 31 décembre éviteront l’augmentation.

« Les assureurs envisagent deux ans », a expliqué Dermot Good.

« Nous sommes allés un peu trop loin avec les augmentations de primes récemment. Ce n’est pas que les coûts ont baissé – ils n’ont pas baissé. C’est juste que les réclamations ont été inférieures aux prévisions, mais [the insurers] Ils s’attendent maintenant à ce que cela conduise à un demi-tour complet. »

Il a déclaré que les consommateurs devraient se préparer à toute augmentation de 5 à 7% des primes, reflétant l’environnement d’inflation médicale.

Mais il a frappé sur une note positive, disant qu’il y a encore des économies à trouver dans de nombreux régimes.

Il a estimé qu’environ la moitié de la population était assurée sur les « mauvais plans » et probablement trop payée pour leur couverture.

En magasinant, et surtout en abandonnant les anciens plans qui sont sur le marché depuis jusqu’à deux décennies, ils peuvent être en ligne pour des réductions de primes importantes.

« Les économies potentielles pour ces membres vont de 500 à 1 000 euros par adulte, et dans certains cas, ils n’ont même pas besoin de changer de compagnie d’assurance pour y arriver », a noté Goode.

Jeune groupe de croyants

Bien que les augmentations de primes aient été quelque peu entraînées par le vieillissement avec des besoins de soins de santé plus complexes en général, la population assurée semble augmenter chez les plus jeunes du marché, ce qui est encourageant.

Selon les chiffres de l’aéroport international Hamad, la couverture a augmenté chez les 18-26 ans entre juillet et fin septembre, alors qu’elle est restée stable chez les plus de 26 ans.

Connu sous le nom de tarification communautaire, le système de prix égal pour tous les membres repose sur les jeunes adultes – qui ont généralement moins de besoins en matière de soins de santé – souscrivant à une assurance et prenant en charge les frais des membres plus âgés qui sont susceptibles de devoir compter plus fréquemment sur leur assurance.

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Afin de maintenir ce modèle, un mécanisme de tarification a été mis en place en 2015 qui pénalise les entrants tardifs sur le marché de l’assurance maladie.

L’aéroport international de Hamad déclare sur son site Web : « 2 % de la prime d’assurance totale seront appliqués pour chaque année de plus de 34 ans qu’un individu a atteint lors de la première souscription d’une assurance maladie privée pour patients hospitalisés. »

L’introduction de la politique a vu une augmentation initiale de la demande d’assurance maladie.

« Il est entré en vigueur le 1er mai 2015, après une période de grâce de neuf mois au cours de laquelle n’importe qui pouvait souscrire une police sans faire face à des frais d’entrée tardive », a expliqué Brian Turner.

« Inutile de dire qu’en avril 2015, 78 000 personnes se sont entassées sur le marché à la dernière minute », a-t-il ajouté.

De nombreux nouveaux entrants sur le marché à l’époque, qui voulaient éviter la charge, ont opté pour des plans d’entrée de gamme qui couvraient essentiellement le traitement dans les hôpitaux publics – qui, contrairement à la croyance populaire, n’est pas gratuit si le patient n’a pas de carte médicale .

Cependant, il semble y avoir eu une évolution vers des plans plus avancés depuis la pandémie.

« Beaucoup de gens voient à quel point ces plans d’entrée de gamme sont limités et mettent à jour leur coque », a déclaré Dermot Goode.

« L’accent est mis sur les avantages, pas sur le prix », a-t-il expliqué.

Cependant, alors que certains choisissent de mettre à niveau, Judd a déclaré que beaucoup d’autres ont considéré l’assurance maladie comme un domaine où des économies peuvent être réalisées alors que d’autres factures montent en flèche et qu’ils cherchent à réduire leur niveau de couverture.

Tout cela alimentera la dynamique des prix dans les mois et les années à venir.