Economy
AIB va embaucher jusqu’à 700 employés pour gérer de nouveaux clients
AIB devrait déployer 500 à 1 000 personnes pour aider à faire face à l’afflux de nouveaux clients résultant du départ imminent du marché irlandais d’Ulster Bank et de KBC Ireland.
Le directeur général Colin Hunt a déclaré que 300 d’entre eux seraient redéployés en interne tandis que les autres seraient recrutés à titre temporaire.
M. Hunt a déclaré que les changements sur le marché bancaire représentaient une énorme opportunité pour AIB.
« Ici, nous avons l’opportunité d’accueillir des centaines de milliers de nouveaux clients et je veux m’assurer que tous ceux qui travaillent chez AIB veuillent s’assurer que le processus, que la transition d’Ulster Bank ou KBC à AIB soit aussi fluide que possible « , Il a déclaré aux médias après l’assemblée générale de la banque et la publication de la mise à jour commerciale pour le premier trimestre.
« C’est un énorme ascenseur pour l’organisation et je ne vais pas essayer de réduire l’ascenseur, mais nous déploierons des ressources pour rendre cela aussi indolore que possible car c’est une énorme opportunité pour nous à moyen et long terme. »
Pas moins d’un million de titulaires de comptes Ulster Bank et KBC devront changer ou fermer leurs comptes au cours des prochains mois, s’inquiétant de la pression sur les banques réceptrices.
Cependant, M. Hunt a rejeté une suggestion selon laquelle le secteur était lent à réagir et à se préparer au mouvement massif de clients.
Il a dit que les banques y réfléchissaient depuis un certain temps, tout comme le régulateur, et qu’elles sont maintenant dans la « partie opérationnelle » du processus.
Il a ajouté que la banque a connu une augmentation significative de l’activité d’ouverture de comptes cette année, puisqu’environ 84 000 nouveaux comptes ont été ouverts au cours du premier trimestre de l’année, contre 210 000 comptes pour l’ensemble de l’année dernière.
« Nous constatons donc déjà l’impact sur les clients, nous voyons déjà les clients passer à AIB et ces chiffres augmenteront inévitablement au fil de l’année », a-t-il déclaré.
La Commission de la concurrence et de la consommation a récemment émis un avertissement concernant l’impact du départ d’Ulster Bank sur une concurrence plus large sur le marché bancaire.
Cependant, Hunt a déclaré qu’il y a moins de fournisseurs de prêts hypothécaires sur le marché aujourd’hui qu’en 2006 et 2007, et pourtant les taux sont bas.
Il a ajouté qu’il y avait eu un certain nombre de baisses de taux d’intérêt depuis l’annonce des sorties d’Ulster Bank et de KBC ainsi qu’un certain nombre de nouveaux entrants sur le marché des services financiers.
Il a affirmé qu ‘ »il y a beaucoup de concurrence dans les services financiers irlandais ».
Concernant la pression croissante exercée sur le gouvernement pour qu’il réexamine les limites salariales imposées aux banquiers, M. Hunt a déclaré que la banque opère sous les restrictions depuis 10 ans ou plus à ce stade et qu’elle impose des restrictions.
« Cela limite notre capacité à être compétitifs sur le marché du travail et cela a un impact sur notre capacité à recruter, attirer et retenir des employés », a-t-il déclaré.
Interrogé sur ce que l’AIB pourrait signifier si la Banque d’Irlande supprimait ses limites salariales plus tard cette année si la totalité de la participation de l’État dans la banque était vendue, M. Hunt a déclaré qu’il serait très difficile pour l’AIB sur le marché du travail si l’un d’entre eux Quoi qu’il en soit. Un concurrent était flexible dans la façon dont les personnes d’une taille différente étaient payées.
Sur la question de l’examen par AIB de ses opérations EBS, M. Hunt a déclaré qu’il est en cours et expirera l’année prochaine.
Une fois qu’il sera terminé, a-t-il dit, la banque contactera les clients.
M. Hunt a ajouté qu’il s’agit d’une partie très importante de la franchise du groupe AIB.
AIB négocie actuellement un accord pour acheter environ 6 milliards d’euros de prêts hypothécaires suivis d’Ulster Bank.
M. Hunt a déclaré que l’objectif d’AIB était de suivre le carnet de route de l’Ulster Bank une fois qu’elle avait annoncé qu’elle quittait le marché de la République d’Irlande.
« Cela nous permet d’accueillir un grand nombre de clients dans un produit de base sur notre marché principal, c’est pourquoi nous nous sommes engagés dans un processus avec NatWest qui a conduit à l’annonce de la semaine dernière, et nous espérons conclure ces négociations dans un avenir très lointain. «
Il a déclaré qu’il n’y aurait pas de transfert de personnel avec le portefeuille hypothécaire suivi si les négociations aboutissaient, ce qu’il espérait être atteint avant la fin du premier semestre.
Auparavant, l’Assemblée générale ordinaire avait entendu les critiques d’un certain nombre d’actionnaires sur les services à la clientèle de la banque, notamment les temps d’attente des appels et les problèmes au sein des agences.
Un actionnaire, Brendan Ryan, a critiqué la gestion par la banque des retombées de l’échec des fonds Belfry et s’est enquis des progrès réalisés en ce qui concerne le versement d’une indemnisation à ceux qui ont perdu de l’argent.
L’avocate générale du groupe AIB, Helen Dooley, a déclaré qu’il avait fallu plus de temps que prévu pour collecter les dossiers, dialoguer avec les parties prenantes et travailler dans le cadre réglementaire afin de mettre en place un programme de rémunération.
Elle a déclaré que les 2 500 investisseurs seront pris en compte pour le programme et on espère que la banque sera en contact avec eux avant septembre.
L’actionnaire Brendan Burgess a également critiqué la gestion par la banque de la controverse sur les prêts hypothécaires suivis, la qualifiant de très décevante.
Le nouveau président, Jim Pettigrew, a appelé à un changement dans la culture de la banque et a ajouté qu’il espérait que les clients du nouveau tracker Ulster Bank ne seraient pas traités de la même manière si l’accord proposé par AIB pour acheter le livre se poursuivait.
M. Pettigrew a dit qu’il ne pouvait pas commenter le passé mais a assuré à M. Burgess que le service à la clientèle était au cœur de l’organisation.
M. Hunt a déclaré que la banque s’est engagée à résoudre le problème de traçabilité une fois pour toutes et à la satisfaction de la banque centrale, espérons-le cette année.
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Economy
Les clients hypothécaires laissés dans l’ignorance quant aux implications fiscales du paiement de la survaleur – Irish Times
J’ai une hypothèque compensatoire de l’Ulster Bank (avec un taux de suivi intégré de la BCE + 1,15 %) depuis 2007. Comme vous le savez probablement, l’Ulster Bank mettra fin à sa facilité de compensation à ce sujet en 2024 et effectuera un paiement à la place. compensation des titulaires de comptes.
Mon compte hypothécaire Il y a un prêt hypothécaire conjoint avec un ami et le bien est loué depuis 2017, après avoir été utilisé comme résidence principale.
Notre lettre de l’Ulster Bank indiquait que le montant qu’ils nous paieraient serait de 18 700 €, que le solde actuel est de 125 400 € et qu’ils ne sont pas en retard (et ne l’ont jamais été).
Y a-t-il des implications fiscales dont nous devrions être conscients pour ce paiement ? Nous l’utiliserons probablement pour rembourser le principal dû, soit sous forme d’un montant forfaitaire, soit en augmentant les mensualités pendant un certain temps.
Je veux juste m’assurer qu’il n’y a rien à déclarer comme revenu dans ce cas. L’indemnité compensatoire qu’elle remplace n’est soumise à aucun impôt à notre connaissance, j’espère donc que cet argent restera le même.
M. D
Ce groupe de clients de l’Ulster Bank a dû faire preuve de beaucoup de patience au cours de la dernière année. Alors que la fermeture des comptes et des succursales est précipitée, on leur a dit de ne pas prêter attention à ce qui se passe et de continuer comme d’habitude.
C’est clairement une période inquiétante pour ces emprunteurs.
Aujourd’hui, la banque commence enfin à déterminer quoi faire de ces prêts. Il faut dire que son interprétation est plutôt peu convaincante.
La banque affirme qu’elle a toujours eu le droit légal d’apporter les changements qu’elle met en œuvre actuellement, et je suppose qu’elle a raison sur ce point.
[ Ulster Bank move on ‘offset mortgages’ paves way for licence return in 2025 ]
Les prêts immobiliers compensatoires de l’Ulster Bank permettent aux clients de réduire leur facture d’intérêts de deux manières : en utilisant l’épargne sur un autre compte de l’Ulster Bank pour compenser une partie du prêt ; En étant capable de verser l’excédent de liquidités sur un compte hypothécaire tout en ayant la possibilité de le retirer à nouveau, ce que l’on appelle « payer et retirer ».
La banque a semblé dire qu’elle cherchait à trouver un autre prêteur pour reprendre le portefeuille de compensation tel qu’il est, bien qu’aucune autre banque sur les marchés irlandais ne propose un produit hypothécaire de compensation. Les banques, comme toujours, cherchant à réduire leurs coûts, il n’était jamais exclu qu’elles contractent des emprunts qui nécessiteraient la création de nouvelles structures, d’équipes et de frais généraux.
Si l’Ulster Bank pensait que c’était une issue probable, elle se leurrait. Finalement, ils ont accepté qu’ils devraient retirer les gens de ces prêts hypothécaires afin de les vendre, et la seule façon d’y parvenir était de les indemniser pour l’opportunité perdue si leur prêt immobilier était compensé par d’autres soldes bancaires.
La banque affirme que cela lui coûtera désormais 58 millions d’euros. Cela pourrait être plus que cela.
Compte tenu des relations actuelles quelque peu tendues entre l’Ulster Bank et le médiateur des services financiers et des retraites, il n’est pas improbable que cette affaire puisse être contestée sur les montants qu’elle présente ici, même si la valeur d’une affaire dépendra de ses circonstances individuelles.
Certes, certaines personnes conseillent aux clients de reprendre systématiquement les paiements de bonne foi, en demandant leurs données dans le cadre d’une demande d’accès soumise au RGPD pour voir sur quels chiffres leurs paiements ont été évalués et pour leur permettre de vérifier d’éventuelles erreurs.
La banque affirme que son programme de paiement de bonne volonté permettra aux clients hypothécaires de recevoir le double de ce qu’ils auraient pu espérer économiser sur les années restantes de leurs prêts, sur la base des pratiques actuelles et « en tenant compte des taux du marché jusqu’à la fin de la durée ». d’hypothèque.
Ce dernier élément sera un peu trompeur, car personne n’est disposé à dire avec certitude ce qu’il adviendra des taux d’intérêt dans 12 mois, sans parler de 11 ans, ce qui est la durée moyenne dont disposent les 4 500 clients hypothécaires de la banque. pour obtenir leurs prêts. . . La banque indique que le solde courant moyen est de 106 000 €.
[ Ulster Bank prepares for €477m ‘offset mortgages’ sale by changing loan terms ]
À eux deux, ils ont 477 millions d’euros d’encours de prêts auprès de la banque. Il s’agit d’un chiffre non négligeable, même s’il est clair qu’ils ont toujours constitué un groupe spécialisé au sein du portefeuille de prêts de 20 milliards d’euros de l’Ulster Bank.
Chacun recevra au moins 5 250 € même s’il n’a jamais utilisé les facilités d’indemnisation de son prêt. La banque affirme que seul un tiers de ses clients de compensation ont utilisé la fonction de compensation dans une « mesure significative », quoi que cela signifie en euros et en centimes.
L’Ulster Bank indique que les paiements moyens au titre du programme de bonne volonté s’élèveront à 12 650 €, les paiements étant dus en janvier. Pour les 10 pour cent de ces comptes qui sont en retard, les paiements de survaleur seront compensés avec tout arriéré plutôt que payés au titulaire du compte – du moins si ces arriérés sont supérieurs à 1 000 €.
Même si les titulaires de comptes ayant des arriérés inférieurs à 1 000 € reçoivent un chèque, ils ne doivent pas commettre l’erreur de penser que ces arriérés ont été effacés. Ils ne l’ont pas fait et les gens seront quand même obligés de les rembourser.
Pourquoi doubler vos économies espérées ? La banque affirme que cela permet de faire face à des circonstances imprévues plus tard dans la durée du prêt, comme l’utilisation d’un héritage ou d’un excédent pour rembourser une grande partie du prêt.
Ce qui nous amène à l’épineuse question des impôts.
[ Ulster Bank down to final €200m of deposits ]
La banque est très claire : elle ne fournit pas de conseils fiscaux, et il serait inapproprié qu’elle le fasse dans ce cas. Tout ce qu’elle dit à ce sujet, c’est qu’elle recommande d’en discuter avec un conseiller fiscal, ce qui n’est pas particulièrement utile pour la majorité des clients hypothécaires qui sont susceptibles d’être des salariés et n’ont pas fait appel à un tel conseiller parce qu’ils n’ont jamais eu d’informations générales. il en faut un.
J’ai contacté les Revenue Commissioners, ce qui est généralement utile pour guider les gens sur ce type de paiement. Cependant, ils me disent qu’ils sont dans le flou comme vous.
Ils m’ont dit, à juste titre : « Afin de déterminer le traitement fiscal correct à appliquer dans toute circonstance où une compensation est versée à un particulier, chaque règlement doit être analysé en fonction de ses propres faits. » « Premièrement, la nature même de l’indemnisation doit être déterminée afin de déterminer si elle est de nature fiscale ou en capital. Les principes généraux énoncés par la législation, la jurisprudence et les directives fiscales doivent ensuite être appliqués à chaque cas sur la base de cette analyse.
Mais surtout, ils affirment qu’ils ne peuvent pas donner de conseils supplémentaires parce qu’ils ne connaissent tout simplement pas la structure du programme… parce que l’Ulster Bank ne les a pas contactés pour résoudre le problème.
« Revenu est au courant des rapports des médias concernant les paiements auxquels vous faites référence dans votre e-mail et examinera les implications fiscales, le cas échéant, de ceux-ci une fois que tous les détails de ces paiements seront connus », m’a dit le Revenu. « Si nécessaire, les directives actuelles seront mises à jour en temps utile. »
Évidemment, si le fisc ne connaît pas les modalités du dispositif, il est difficile d’aller plus loin.
Le problème ici, bien sûr, est que si le ministère des Finances ne peut pas déterminer la situation fiscale avec conviction, je ne suis pas sûr que les conseillers fiscaux que vous paierez seront certainement en mesure de vous conseiller. Les 250 € que la banque propose pour des conseils financiers – qui, selon elle, sont des conseils sur la manière de gérer votre hypothèque une fois que vous perdrez le mécanisme d’indemnisation au plus tard en mai prochain – ne seront certainement pas étendus à cet égard.
[ Q&A: What will happen to my mortgage since Ulster Bank left the Irish market? ]
Cependant, des sources industrielles me disent qu’il est peu probable que cet argent soit imposé, à moins que votre situation fiscale personnelle ne sorte considérablement de l’ordinaire. C’est le meilleur que je puisse offrir, même si je me rends compte qu’il ne s’agit pas d’une garantie absolue.
L’autre chose à noter est que la banque déclare que lorsqu’elle vendra votre prêt, ce sera sur la base que le taux de suivi reste valide et que la fonction de paiement et de retirage reste en place sous un nouveau propriétaire. Cette dernière partie peut indiquer que les prêts ne seront pas vendus à une autre banque.
Veuillez envoyer vos demandes à Dominic Coyle, Q&A, The Irish Times, 24-28 Tara Street Dublin 2, ou par e-mail à [email protected]. Cette chronique est un service aux lecteurs et n’est pas destinée à remplacer les conseils d’un professionnel.
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Economy
Les banques sous pression avec un nouveau compte d’épargne à accès instantané doivent payer des intérêts 10 fois plus élevés
Bunq, l’équivalent néerlandais de Revolut, a lancé un nouveau compte qui rapporte 2,46 %.
Le compte Bunq Easy Savings sera attrayant pour ceux qui ont des économies sur des comptes à vue et qui gagnent peu ou rien.
Il y a environ 150 milliards d’euros d’épargne des ménages dans ce pays. Cependant, environ 142 milliards d’euros de cette épargne sont des comptes à accès instantané payant un taux d’intérêt moyen de seulement 0,11 %.
Les épargnants irlandais seront couverts par une protection pour les dépôts allant jusqu’à 100 000 € dans le cadre du système de garantie des dépôts, a indiqué Bonk, qui utilise également des numéros IBAN irlandais.
« Nous sommes ravis d’offrir à nos utilisateurs irlandais le meilleur taux d’intérêt possible, entièrement assuré et sans petits caractères », a déclaré Ali Niknam, fondateur et PDG de Bunq.
Il a déclaré que depuis que la BCE a commencé à augmenter ses taux d’intérêt, Bonk offrait des taux d’épargne parmi les plus élevés aux utilisateurs des principaux marchés, y compris l’Irlande.
Mark Cowan, du site de conseils financiers et de courtage MoneySherpa.ie, a déclaré que le nouveau compte était en ligne et fonctionnait comme un compte Revolut.
Il a calculé que mettre de côté 10 000 € pendant trois ans lui rapporterait plus de 462 €, après impôts, avec Punk Bank, par rapport au meilleur taux actuellement disponible dans les banques irlandaises.
« Ce nouveau taux met au défi les banques irlandaises qui ont réussi à payer aux épargnants des taux d’intérêt bien inférieurs à la moyenne européenne. »
Cowan a déclaré que les fonds de prévoyance commenceraient à s’éloigner des banques irlandaises à moins qu’elles n’améliorent significativement les taux de dépôt au comptant.
Un petit nombre de taux à terme fixes allant jusqu’à 3 % sont désormais disponibles auprès des grandes banques irlandaises.
Mais des tarifs de 4 pièces et plus sont disponibles auprès d’autres fournisseurs tels que Raisin et Trade Republic.
Ce nouveau compte intervient alors que les chiffres du Bureau central des statistiques (CSO) montrent que les ménages continuent de placer leurs excédents de liquidités dans les banques et les coopératives de crédit, mais que leur taux d’épargne a légèrement diminué au cours de la période juillet-septembre.
Ce que le Bureau de la société civile définit comme le taux d’épargne des ménages est passé de 10,91% au deuxième trimestre de cette année à 9,58% au troisième trimestre.
Les ménages ont économisé 4,2 milliards d’euros sur le trimestre, avant ajustement saisonnier ou inflation.
Une grande partie de ce nombre est constituée de personnes qui achètent une maison, selon les calculs des statisticiens des organisations de la société civile.
Environ 1,1 milliard d’euros sur 4,2 milliards d’euros étaient de l’argent déposé dans les banques.
Les investissements dans le logement et l’amélioration de l’habitat, réalisés en grande partie par les ménages, se sont élevés à 2,3 milliards d’euros.
La baisse de l’épargne est davantage due à l’augmentation de la consommation qu’au revenu disponible.
L’inflation a contraint les familles à dépenser plus que ce qu’elles gagnaient.
Le taux d’intérêt moyen des comptes d’épargne sur lesquels l’argent est détenu pendant une période est de 2,59 %, selon la Banque centrale européenne.
Mais selon les recherches de Darragh Cassidy de Bonkers.ie, la majeure partie de l’argent des comptes d’épargne se trouve dans ce qu’on appelle des comptes de dépôt à vue.
Il a déclaré que les épargnants irlandais perdaient collectivement environ 3,5 milliards d’euros d’intérêts par an.
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Economy
Un père est parti en colère après qu’un employé de l’aéroport ait écrit un message grossier sur les bagages de son enfant
« C’était en fait le sac de mon fils, et elle a décrit un enfant de sept mois avec un mot tellement grossier. »
Image de stock.
Royaume-Uni indépendant
Un employé de l’aéroport a été licencié après avoir écrit un message obscène sur les bagages d’un enfant alors qu’une famille « s’était enregistrée tard ».
Mario Lucas, 40 ans, a découvert les mots « Arrêtez de vous enregistrer tard » écrits sur le devant de la valise de son fils de sept mois après son vol pour Chypre depuis l’aéroport de Stansted.R..
La famille, qui rentrait chez elle après un voyage pour rendre visite à des parents au Royaume-Uni, a affirmé s’être enregistrée pour un vol Ryanair à destination de Paphos environ 90 minutes avant le départ prévu de l’avion.
M. Lucas a dit le soleil «Personne n’a rien dit» au bureau et leur trajet jusqu’à l’aéroport s’est déroulé sans problème.
Il a déclaré : « C’était en fait le sac de mon fils, et décrire un enfant de sept mois avec ce mot est considéré comme impoli. »
Le père en colère a ajouté qu’il aimerait que Ryanair remplace le sac « tout neuf ».
ABM Blue Handling, l’entrepreneur en manutention des bagages à l’aéroport de Stansted, a déclaré : « Cet incident inacceptable a été signalé par notre équipe le jour même, a immédiatement fait l’objet d’une enquête et après avoir obtenu des preuves concluantes, la personne impliquée a été licenciée.
« L’aéroport a contacté M. Lucas et lui a présenté des excuses. Nous appliquons une politique de tolérance zéro pour les comportements abusifs et nous souhaitons présenter nos sincères excuses à M. Lucas. »
Les directives générales d’enregistrement de l’aéroport de Londres conseillent de s’enregistrer et de se préparer à passer le contrôle de sécurité au moins deux heures avant le départ de votre vol.
Ce n’est pas la première fois cette année que les bagages sont contrôlés Cela a été mal géré par le personnel de l’aéroport.
En novembre, un passager d’United Airlines a affirmé qu’il avait une bouteille de tequila dans ses bagages enregistrés. Il est arrivé ouvert et partiellement consommé.
Rich Mac a partagé une vidéo sur Twitter/X Provenant d’une bouteille non scellée de tequila Teremana Reposado avec le goulot de la bouteille égoutté.
« Alors, un employé de United a pris mes bagages, a ouvert ma bouteille, a pris une dose et l’a rendue », peut-on lire en légende.
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