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In Fix – Devriez-vous fermer votre taux hypothécaire?

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la semaine dernière ICS Mortgages a augmenté les taux d’intérêt fixes pour les nouveaux clients – La première banque à le faire ici depuis de nombreuses années.

Les taux d’intérêt irlandais peuvent Il occupe la première place dans la zone euro, mais certaines options statiques offrent actuellement une certaine valeur (relative) à certains clients. Il leur suffira peut-être de déménager rapidement pour en tirer le meilleur parti.

Les prix fixes augmentent-ils ?

ICS Mortgages est le premier prêteur à augmenter ses taux fixes, mais il ne devrait pas être le dernier.

C’est en partie parce que la Banque centrale européenne a indiqué son intention de relever le taux d’intérêt de référence – peut-être avant la fin de l’année.

Mais même avant cela, la hausse rapide de l’inflation et la hausse des coûts d’emprunt sur les marchés financiers devraient rendre les prêts plus coûteux pour les fournisseurs de prêts hypothécaires.

En fin de compte, cela est transmis aux clients.

« Il est probable que les taux d’intérêt remonteront, soit à cause de la Banque centrale européenne, soit, comme cela a été le cas avec l’ICS, du fait qu’il y a une pression croissante sur ces marchés de capitaux », a déclaré Frank Conway, fondateur de Financial service de conseil MoneyWhizz. Cerf.

« [ICS] « Ils ont déjà attribué l’augmentation de leur taux forfaitaire aux pressions inflationnistes ressenties en Europe et dans le monde », a déclaré David Kerr, fondateur et PDG de Bonkers.ie.

« Il est très probable que d’autres suivront, ce qui signifie que lorsque l’inflation commencera à augmenter, le taux hypothécaire augmentera probablement. »

Il est difficile de prédire le point exact auquel les prix fixes augmenteront, mais – si un changement est à venir – la catégorie « fixe » a tendance à être la première à bouger.

Par définition, les taux fixes sont le seul type de taux hypothécaires qui – une fois fixés – ne peuvent pas être modifiés, même si la BCE augmente son taux de base. Cela signifie que les fournisseurs de services hypothécaires voudront s’assurer qu’ils sont en avance sur tout changement imminent du marché.

Mais les prêteurs se battent également pour des parts de marché et se méfieront d’aller trop vite, de peur de donner à leurs concurrents un avantage à court terme.

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« Pour les banques elles-mêmes, le marché est maintenant extraordinairement généreux, elles veulent faire des affaires et le coût de l’argent pour la plupart d’entre elles est encore très bas », a déclaré Conway.

« Ce que vous découvrirez, c’est que les prêteurs non bancaires vont subir cet élément de pression… ce sont les canaris dans la mine de charbon. »

Dois-je réparer ?

Bien qu’il soit difficile de savoir quand d’autres prêteurs augmenteront leurs taux fixes, le consensus général est que l’ère des taux fixes bas est révolue dans un avenir prévisible.

Mais puisque les banques ont été désireuses de connecter les gens avec la prévisibilité d’un taux fixe, cela signifie que ces options sont toujours à des prix compétitifs par rapport aux équivalents variables.

« C’est maintenant un excellent moment pour envisager de fixer votre taux hypothécaire, surtout si les taux sont maintenant inférieurs à ce que vous payez actuellement », a déclaré David.

Les taux fixes de la plupart des prêteurs sont inférieurs à leurs offres variables standard. Dans certains cas, la différence est flagrante.

L’hypothèque prêt-à-valeur (LTV) à taux variable de la Banque d’Irlande supérieure à 80 % est actuellement de 4,5 % ; Mais son taux fixe d’un an avec la même valeur permanente est de 2,9 %.

Sur un crédit immobilier de 250 000 € sur 35 ans, cela fait une différence d’environ 226 € par mois ; soit 2712 euros par an.

« Les prix fixes sont très compétitifs – il est très difficile de battre cela », a déclaré Conway. « Si vous rentrez dans le budget en ce moment, avec tout le reste, avec la montée en flèche des services publics, si vous avez besoin de cette certitude au moins pour cette période de temps, vous n’obtiendrez probablement rien de mieux à l’étranger. »

Les tarifs proposés sont meilleurs pour les maisons avec un ratio LTV inférieur – dans lequel de nombreuses propriétés peuvent avoir dérivé tranquillement en raison de la hausse rapide des prix des maisons.

Certains prêteurs proposent également des taux forfaitaires moins chers sur les « prêts hypothécaires de grande valeur » – généralement des prêts de 250 000 € ou plus – tandis qu’il existe également des taux « verts » réduits sur les maisons avec un BER de B3 ou plus.

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Mais quelles que soient les spécificités, s’il existe un forfait qui vous convient particulièrement en ce moment, le conseil est de commencer à rouler la balle sur la clé le plus tôt possible.

« Vous devriez regarder maintenant, car il faut du temps pour vous présenter à une banque ou à un courtier et faire approuver votre prêt hypothécaire en principe, puis proposer votre prêt », a déclaré David Kerr.

« Même si vous pensez que les taux hypothécaires ne vont pas augmenter avant deux mois, il vous faudra beaucoup de temps pour vous présenter à une banque d’une manière qu’elle puisse accepter.

Le changement pose-t-il beaucoup de problèmes ?

Cela dépend.

Si vous souhaitez rester avec votre prêteur actuel mais que vous passez simplement à un autre de ses taux, cela devrait être relativement simple.

« Les banques peuvent généralement vous retourner assez rapidement », a déclaré Frank Conway. « C’est un minimum de tracas et un minimum de temps, et les banques ont généralement un processus en place pour faciliter cela.

« À condition qu’ils soient satisfaits de l’évaluation de la propriété, ils pourraient louer une voiture ou obtenir le marché moyen de la région.

Mais si vous cherchez à passer à un prêteur complètement différent, cela devient un peu plus compliqué.

« Ce n’est que lorsque vous contractez de nouvelles dettes auprès d’une banque que vous devez être plus prudent », a déclaré Conway.

« Ils doivent s’assurer que le prêt à 80% est un prêt à 80%, et cela passe par des avocats et des évaluateurs et des choses comme ça. »

Déplacer un prêteur, c’est comme demander une toute nouvelle hypothèque, ce qui signifie déposer une tonne de documents et engager un avocat.

Cela peut être très compliqué – et peut-être aussi un coût initial – mais c’est un petit prix à payer si cela vous permet d’économiser des milliers d’euros. Certains prêteurs peuvent également offrir une remise en argent aux changeurs – qui est conçue pour couvrir les coûts liés au déménagement.

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Y a-t-il une raison pour laquelle je ne devrais pas réparer?

La réparation n’est pas la meilleure option pour tout le monde.

C’est particulièrement le cas pour ceux qui sont encore sur la piste.

« Les personnes ayant des hypothèques suivies devraient s’y tenir rigoureusement », a déclaré David Kerr. « Les personnes qui sont soumises à des hypothèques suivies, en général, ne devraient pas envisager de sortir de ce taux.

« Même sur un tracker de 1% sur une base ECB de 0%, vous faites un bien meilleur travail que n’importe qui d’autre sur le marché en ce moment. »

Mais même certaines personnes qui sont actuellement soumises à un taux d’intérêt variable peuvent ne pas voir un avantage général de l’installation.

En effet, la petite version du prix fixe a tendance à inclure une pénalité pour un client qui décide de baisser le prix plus tôt. L’ampleur de cette pénalité peut dépendre d’un certain nombre de facteurs, notamment le montant restant sur le prêt et le taux d’intérêt appliqué, mais elle peut éventuellement s’élever à une grosse somme d’argent.

Donc, si vous envisagez de déménager dans un proche avenir ou si vous êtes potentiellement en mesure de liquider votre prêt hypothécaire plus tôt, le coût de la réparation pourrait finir par être plus élevé que les économies dont vous bénéficiez.

« Si quelqu’un pense qu’il pourrait déménager une propriété dans un an ou deux, les frais de commodité peuvent décourager les gens », a déclaré Frank Conway.

« Cela pourrait représenter six mois d’intérêt, et cela pourrait être important », a-t-il déclaré. « Selon l’hypothèque elle-même, cela pourrait être cinq, six, sept ou huit mille – cela dépend de la taille du prêt, de la distance parcourue et de la durée pendant laquelle vous restez sur le taux fixe. »

La perspective d’une indemnité de rupture, a-t-il dit, pourrait suffire à éloigner complètement certaines personnes des taux fixes. Cependant, il vaut toujours la peine de vérifier les conditions générales de la banque pour connaître le coût exact.

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Google demande l’autorisation d’ouvrir un pub à Bolands Mills – The Irish Times

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Google demande l’autorisation d’ouvrir un pub à Bolands Mills – The Irish Times

La branche irlandaise du géant de l’Internet Google a soumis des plans pour un pub à Dublin 4 – mais ne vous attendez pas à ce que les Googleurs y installent des haut-parleurs de si tôt.

Google Ireland Ltd a soumis au conseil municipal de Dublin des projets visant à modifier l’utilisation autorisée des « commerces de détail, cafés, restaurants et marchés » en « maison publique » au rez-de-chaussée et au sous-sol de l’unité 3 du bâtiment B du campus de Google Bolands Mills. Ringsend Road, Dublin 4.

Le consultant en planification de Google Irlande, John Spain, a déclaré au conseil que la demande avait été déposée « en réponse à l’intérêt actif de l’exploitant de la maison publique et au récent changement apporté à la composition des locations pour contribuer à la combinaison globale de vitalité des utilisations plus larges de Bolands Quay ». « .

L’opérateur du pub n’est pas identifié dans la documentation de la candidature. M. Espagne a déclaré que l’utilisation du bar « contribuerait à l’économie du soir et à l’activité dans la région ».

Dans le rapport de planification de 13 pages, M. Spain a également déclaré que l’utilisation de maisons publiques « contribuera à renforcer la vitalité et l’attractivité du projet global en tant que destination pour les visiteurs ainsi que pour les résidents locaux ».

Il a déclaré que la maison publique proposée « est étroitement alignée sur les utilisations autorisées et fournira une utilisation auxiliaire pour améliorer la viabilité de sa fonction et le développement plus large ».

La superficie totale considérée est de 660 mètres carrés.

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M. Spain a déclaré que le développement plus large de l’ancien campus de Bolands Mills et du 35/35A Barrow Street était en construction et presque terminé.

M. Spain a déclaré que la demande avait été déposée en réponse à l’intérêt d’un locataire potentiel pour l’unité et que l’utilisation proposée d’un logement public « empêcherait également la possibilité que l’unité soit vacante une fois le développement terminé ». Il a déclaré qu’il n’y avait aucun locataire disponible pour occuper l’unité en vertu du permis « commerce de détail, café, restaurant, marché ».

« Le développement est en voie d’achèvement et le demandeur souhaite occuper toutes les utilisations communautaires disponibles lors de l’exploitation et de l’ouverture », a-t-il déclaré.

M. Espagne a également déclaré qu’il n’y avait aucun changement important dans la structure protégée proposée.

Cette commande intervient neuf mois après que Google a officiellement ouvert la première phase du développement de Bolands Mills.

Le bâtiment historique du moulin à farine du complexe a été restauré et adapté pour devenir un espace de collaboration dédié pour Google, qui a acheté les moulins en 2018.

Le conseil devrait rendre sa décision sur la demande de logement public à la fin du mois prochain.

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Le patron de Ryanair, Michael O’Leary, fera fortune ce Noël grâce à la casquette de passager

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Le patron de Ryanair, Michael O’Leary, fera fortune ce Noël grâce à la casquette de passager

Qu’on l’aime ou qu’on le déteste, il est difficile de nier que Michael O’Leary, le patron de Ryanair, est un homme d’affaires avisé. Il convient donc de noter que O’Leary, qui envisage un bonus de 108 millions de dollars, est fermement opposé à ce qui serait la prochaine grosse manne financière de la compagnie aérienne à bas prix.

Le PDG de la compagnie aérienne la plus importante d’Europe devrait afficher des revenus plus élevés cet hiver grâce à un plafond de passagers unique au principal aéroport de Ryanair. Mais si vous en croyez O’Leary, c’est clairement la dernière chose qu’il veut.

L’aéroport de Dublin a un plafond annuel de 32 millions de passagers. Le plafond a été mis en place en 2007 pour permettre à l’aéroport d’obtenir un permis de construire pour un deuxième terminal et une extension de son premier terminal.

L’aéroport a demandé l’année dernière au Conseil de Fingal d’étendre ce plafond à 40 millions de passagers. Cependant, le conseil a refusé de demander de plus amples informations en février et a donné six mois à l’aéroport de Dublin pour répondre.

Cela signifie que l’aéroport de Dublin, qui a effectivement atteint son plafond l’année dernière avec 31 908 471 passagers, ne peut pas augmenter le nombre de passagers tant qu’il n’a pas obtenu l’autorisation d’augmenter ce plafond.

Cela signifie également que les prix des vols augmenteront inévitablement à mesure que les passagers se disputeront les sièges.

Un représentant du Conseil Fingal n’a pas immédiatement répondu Chance Demande de commentaire.

« Faites comme des bandits »

O’Leary estime que cela est intenable étant donné que l’aéroport a la capacité d’accueillir 60 millions de passagers par an grâce à une deuxième piste de 300 millions d’euros (324 millions de dollars) qui ouvrira en 2022. Il a également suggéré qu’il faudrait quatre ans pour atteindre le maximum. . est téléchargé.

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S’exprimant devant le comité des transports de l’Oireachtas, O’Leary a averti que Ryanair « ressemblerait à des bandits » cet hiver et facturerait jusqu’à 500 € (540 $) pour un aller simple et 1 000 € (1 080 $) pour les vols aller-retour. .

«Je vais faire fortune ce Noël», a déclaré O’Leary, selon plusieurs médias.

En outre, O’Leary a averti qu’à mesure que Ryanair se développe, les bénéfices s’étendront au-delà du siège de la compagnie aérienne à Dublin. Il semble préférer maintenir les tarifs de la compagnie aérienne à un niveau bas et accueillir davantage de passagers.

Bien que la frustration d’O’Leary de recevoir jusqu’à 1 080 dollars de la part de clients défaillants puisse être une aubaine pour les coffres de Ryanair, il existe une autre motivation financière claire pour faire pression pour attirer davantage de passagers.

O’Leary devrait recevoir un bonus de 100 millions d’euros (108 millions de dollars) s’il parvient à maintenir le cours de l’action Ryanair au-dessus de 21 euros pendant 28 jours. J’ai atteint cet objectif brièvement jusqu’en avril mais pas pour le minimum requis. Sauter dans la casquette de passager de Ryanair contribuerait grandement à aider O’Leary à gagner son salaire.

O’Leary a également déploré « quelques Nimby dans le nord du comté de Dublin » en raison de l’opposition locale sous la forme d’un étrange torrent de plaintes concernant le bruit.

L’aéroport de Dublin a reçu plus de 26 000 plaintes concernant le bruit de la part de résidents locaux en 2022, ce qui a exercé des pressions sur le conseil local pour qu’il réprime cette croissance.

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Cependant, il a été révélé une seule personne Elle était seule responsable de 23 431 de ces plaintes.

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« J’ai conçu ma maison, de l’agencement jusqu’aux poignées de porte, dans un showroom allemand. »

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« J’ai conçu ma maison, de l’agencement jusqu’aux poignées de porte, dans un showroom allemand. »

La maison individuelle de cinq chambres de Fiona Roche à Greystones, Co Wicklow, inspirée des vacances au ski en Autriche, est sur le marché pour 1,395 million d’euros

La question sur le prix : 1,395 millions d’euros

Facteur: Sherry Fitzgerald (01) 2874005

Les voyages dans la station de montagne autrichienne de Mayrhofen ont laissé une impression durable sur la pharmacienne Fiona Roche. À tel point que la native de Greystones a décidé de construire une maison inspirée de ses vacances au ski.

La maison individuelle inhabituelle est répartie sur trois étages, totalisant 4 273 pieds carrés avec cinq chambres et trois salles de bains.

La propriété offre une vue sur Greystones.

« J’ai toujours aimé le design austro-allemand – les lucarnes, les grandes fenêtres, la construction robuste. Les maisons sont spacieuses mais accueillantes et disposent de beaucoup de lumière, de garages doubles, de sous-sols et de baies vitrées.

Fiona et son mari d’alors ont rencontré les architectes en 2005 pour concevoir une maison familiale à Graystones. « Nous avions une liste de souhaits : beaucoup de chambres pour une grande famille, de bons équipements, un sauna et de grandes fenêtres à double vitrage. »

« Nous avions une liste de souhaits : beaucoup de chambres pour une famille nombreuse, de bons équipements, un sauna et de grandes fenêtres à double vitrage », explique Fiona.

Elle vit à Greystones depuis son enfance et possède une pharmacie au bas de son allée. « Nous avons acheté le terrain – un verger, juste derrière la pharmacie. Il y a une vue sur Greystones et c’est à seulement 10 minutes à pied de la mer, où je vais nager tous les jours.

Avec sa célèbre promenade sur la falaise et ses plages, Greystones est une destination populaire pour les excursionnistes, les nageurs et les amateurs de cuisine santé avec ses cafés gastronomiques, ses bars, ses restaurants et son port et se trouve à proximité de Dublin et des montagnes de Wicklow.

Fiona Roche affirme que la précision allemande a permis que le projet ait été achevé à temps. Photo : Barbara McCarthy

Une fois le projet terminé, le couple a contacté Hanse Haus, une entreprise allemande qui fabrique des maisons préfabriquées. « C’était l’époque du Celtic Tiger, donc ils avaient des bureaux en Irlande », explique Fiona. « Depuis, ils sont partis mais sont toujours partout en Allemagne.

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«Une fois que vous avez eu une consultation et décidé que vous souhaitez vous rendre chez Hanse Haus, vous pouvez vous rendre à leur siège en Allemagne et visiter leurs showrooms.

«C’était incroyable. Il y avait environ huit types de maisons ou plus, dont des maisons familiales, des maisons individuelles, des maisons multifamiliales et des petites maisons de conceptions différentes.

La maison individuelle inhabituelle est conçue sur trois étages totalisant 4 273 pieds carrés avec cinq chambres et trois salles de bains.

« Nous avons choisi le revêtement de sol, les luminaires, les chutes à linge, les poignées de porte, chaque finition et chaque couleur. Il vous suffit de parcourir la salle d’exposition et de choisir ce que vous attendez de chacun – et les options sont infinies.

« Nous voulions des puits de lumière, un garage double, beaucoup d’espace, un hall d’entrée lumineux, une cuisine/famille/salle à manger ouverte avec double exposition, des balcons et du rangement.

Fiona était enceinte à ce moment-là, donc un voyage en Allemagne suffisait pour obtenir tout ce que le couple voulait. De retour en Irlande, les bases ont été rapidement posées.

« Toute la planification a été réalisée hors site, donc lorsqu’il s’est agi de le construire, la précision allemande a veillé à ce que le projet soit terminé à temps », explique Fiona.

Le garage double a été aménagé en gym

« Une fois les fondations construites, le tout a été achevé en moins de cinq mois et nous avons emménagé en décembre 2005. »

« Les constructeurs étaient fiers du bâtiment. Ils portaient toujours des couvre-chaussures. Il n’y avait pas un seul déchet ni journal sur le sol. Ils traitaient la maison avec beaucoup de respect. »

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« Différentes équipes sont venues dans différentes parties de la maison et sont restées sur place. La finition est phénoménale. Nous n’avons jamais eu de problème avec quoi que ce soit. Nous en sommes satisfaits à 100 %. »

Le fils de Fiona, âgé de 19 ans, est né au milieu d’un projet de construction, elle s’est donc dirigée directement de l’hôpital vers la nouvelle maison. La chambre principale est située à l’étage et elle a créé une chambre de bébé à partir de ce qui est maintenant son dressing.

Une des cinq chambres

« Avoir un bébé et construire une maison en même temps devrait être stressant, mais ce n’est vraiment pas le cas. »

Fiona dit que l’une des caractéristiques les plus importantes de la maison est l’isolation. « Les fenêtres Velux changent la donne. »

En Allemagne, les fenêtres s’ouvrent vers l’intérieur, ce qui facilite leur nettoyage et comme elles sont toutes en double vitrage, la maison est chaleureuse et insonorisée.

« Nous avons un chauffage au sol et une bonne isolation, donc les coûts de chauffage sont faibles. L’endroit se réchauffe également rapidement et n’a besoin d’être chauffé qu’entre novembre et mars. Il y a une chaudière à gaz à chaque étage et chaque étage a son propre thermostat et sa boîte à fusibles. pour l’électricité générale.

Fiona aime les trois étages de la maison. Au niveau de l’entrée, après avoir monté les escaliers extérieurs, il y a un salon, une cuisine et des balcons.

« C’est une grande maison, mais on ne se sent pas dépassé par sa taille. C’est très gérable. En Allemagne, il n’existe pas de bonne pièce. Ils utilisent chaque pièce. Alors je me déplace beaucoup dans la maison. »

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Fiona aime les trois étages de la maison. Au niveau de l’entrée, après avoir monté les escaliers extérieurs, il y a un salon, une cuisine et des balcons.

« Il y en a deux au premier étage – une avec une orientation est et une avec une orientation sud. À côté de la cuisine se trouve un grand garde-manger avec son propre casier et une chute à linge. »

Les murs sont présentés dans le coin cuisine. À l’étage se trouve ce que Fiona appelle la « pièce de résistance » : le salon à la façade vitrée avec de hauts plafonds voûtés avec un mélange de fenêtres du sol au plafond et de fenêtres à battants qui laissent passer la lumière naturelle. Son fils y joue du piano et c’est là que se trouve chaque année un grand sapin de Noël.

salle de sejour

La suite parentale est située à l’arrière de ce niveau. « J’adore pouvoir voir le port depuis mon lit et admirer le lever du soleil. On ne se lasse jamais. »

L’étage dispose également d’une luxueuse salle de bains avec douche à l’italienne, baignoire jacuzzi, dressings pour elle et lui et lavabos.

Au rez-de-chaussée il y a un garage double que son fils a transformé en salle de sport. « L’arrière de la maison comprend un bureau à domicile, une chambre d’amis, un espace de vie supplémentaire, une salle de douche complète, un sauna et un jacuzzi à l’extérieur – c’est génial à cette période de l’année. Nous adorons recevoir. »

La salle de bain attenante est à côté de la chambre principale

Il y a des arbres et un jardin de chaque côté, et Fiona est fière de la cour qu’elle a créée devant la maison, où elle aime lire un livre. Le jardin en terrasse à l’arrière de la maison offre beaucoup d’intimité.

« Nous sommes ici depuis 19 ans et nous adorons ça », dit-elle. Après s’être séparée de son mari, Fiona dit que la maison est trop grande pour elle et son fils. « Nous pensions avoir plus d’enfants, alors nous avons construit une maison avec cinq chambres, dont nous n’avions pas besoin. Nous avons vécu beaucoup d’événements ici, comme le mariage de mon frère et de nombreuses visites familiales, mais il est temps de le faire. passez.

« Je veux qu’une autre famille en profite. Il n’y a pas d’urgence à vendre, mais il y a eu beaucoup d’intérêt, simplement parce que c’est si bien construit et c’est un endroit tellement incroyable. Nous achèterons bientôt quelque chose de plus petit – ou peut-être quelque chose à Mayrhofen. « .

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